企业年金制度和市场发展概况

1、企业年金金制度和和市场发发展概况况提纲一一、企业业年金的的基本知知识二、我国企企业年金金制度介介绍三、企业年年金市场场发展概概况四、中国人人寿的企企业年金金服务财税（20001）99号财财政部 国家税税务总局局关于于完善城城镇社会会保障体体系试点点中有关关所得税税政策问问题的通通知国税发发（20003）45号号 国国家税务务总局关关于执行行企业业会计制制度需需要明确确的有关关所得税税问题的的通知国国资发分分配2200551335号关于中中央企业业试行企企业年金金制度的的指导意意见 劳社部部发220066344号关关于进一一步加强强社会保保险基金金管理监监督工作作的通知知国资资发分配配20007

2、1522 号关于中中央企业业试行企企业年金金制度有有关问题题的通知知 各各地政策策提纲一、企业年年金的基基本知识识二、我我国企业业年金制制度介绍绍三、企企业年金金市场发发展概况况四、中中国人寿寿的企业业年金服服务二、我国企企业年金金制度介介绍-制度度框架二二、我国国企业年年金制度度介绍-制制度特点点1、自自愿参加加2、个个人账户户3、信信托原则则4、市市场化管管理5、效率、公平二二、我国国企业年年金制度度介绍-与与团体年年金的比比较（11）1、企业建建立企业业年金计计划的必必要条件件建立企企业年金金计划的的企业需需要具备备以下条条件：依依法参加加基本养养老保险险并履行行缴费义义务；具具有相应应

3、的经济济负担能能力；已已建立集集体协商商机制。 AA、具备备相应的的经济能能力企业业盈利并并完成国国资委核核定的年年度经营营业绩考考核指标标，实现现国有资资本保值值增值。亏损企企业以及及未实现现国有资资本保值值增值的的企业在在实现扭扭亏及国国有资本本保值增增值之前前不得试试行企业业年金制制度。企企业主业业明确，发展战战略清晰晰，具有有持续的的盈利能能力和年年金支付付能力。B、人人工成本本承受能能力较强强 企业年年金缴费费水平应应与人工工成本承承受能力力相适应应，不得得因试行行企业年年金制度度而造成成人工成成本大幅幅度增加加，从而而影响企企业的竞竞争能力力。凡是是人工成成本指标标高于行行业平均均

4、水平，以及人人工成本本指标控控制未达达到国资资委相关关要求的的，应暂暂缓实行行或调整整缴费比比例，保保持和提提高企业业竞争力力。C、基础管管理规范范、民主主制度健健全 企业应应依法参参加基本本养老保保险并履履行缴费费义务。企业年年金方案案应当通通过企业业内部协协商的方方式确定定，并通通过职工工大会或或职工代代表大会会及其他他民主方方式审议议通过。提纲一、企业年年金的基基本知识识二、我我国企业业年金制制度介绍绍三、企企业年金金市场发发展概况况四、中中国人寿寿的企业业年金服服务三、企业年年金市场场发展概概况市场规规模19991年年-20000年 1191亿亿 其中中：行业业为：1149亿亿 地方社

5、社保为：42亿亿20001年-220044年 4774亿其中中：行业业为：2247亿亿 地方社社保为：2000亿20004年-220055年 6880亿220066年底 9910亿亿规规范的企企业年金金为：1160亿亿 20007年年预计将将新增4400亿亿220044 年33 月基基金积累累超亿元元的行业业 (20004 年年3 月月行业基基金积累累总额3346 亿元)根据中中国保监监会的预预计，未未来我国国企业年年金每年年可望新新增10000亿亿元以上上，到220100年总额额达到11万亿元元。而世世界银行行则预测测，到220300年中国国企业年年金总规规模将高高达18万亿亿美元，成为世世

6、界第三三大企业业年金市市场。数数据显示示，在发发达国家家60700的企企业有补补充养老老计划，而中国国建有补补充养老老计划（含企业业年金）的企业业现在还还不到110。从资金金规模看看，发达达国家养养老金市市场的规规模一般般能达到到GDPP的700以上上，而中中国现在在只占GGDP的的5。我国的的企业年年金市场场容量之之大、覆覆盖范围围之广、前景之之深远足足以为涉涉足其中中的企业业、机构构提供美美好的想想像空间间，同时时，巨大大的市场场潜力不不但让基基金公司司看到了了未来的的发展前前景，还还有望改改善当前前基金公公司单一一的盈利利模式。业内人人士表示示，尽管管目前受受牛市效效应影响响，公募募基金

7、规规模迅速速膨胀，但一旦旦牛市调调头，其其规模很很有可能能快速缩缩水，而而年金的的资金则则相对稳稳定许多多。 提提纲纲一、企企业年金金的基本本知识二二、我国国企业年年金制度度介绍三三、企业业年金市市场发展展概况四四、中国国人寿的的企业年年金服务务实力和和优势篇篇（1） 中国国人寿概概况中国国人寿与与共和国国同龄，是我国国唯一国国有人寿寿保险集集团公司司。中国国人寿是是唯一同同时在纽纽约、香香港和上上海三地地上市的的金融机机构。年月月日日中国人人寿取代代美国保保险集团团，成为为全球市市值最大大保险公公司。中中国人寿寿是保险险行业的的龙头企企业，业业务规模模一直占占据寿险险行业半半壁江山山，200

8、06年年市场份份额为551.224%。 （22）中国国人寿集集团各成成员机构构（3）业务优优势- 资资本雄厚厚 公司司注册资资本255亿元 ，是目目前国内内同业公公司中注注册资本本最多的的公司，同时也也是是国国内实力力最强、服务网网络最广广和专业业化程度度最高的的全国性性专业养养老保险险公司 。（33）业务务优势-实实力强大大唯一资资产规模模突破11万亿元元的保险险企业； 唯一一连续五五年入选选财富富全球球5000强的保保险企业业；唯一一入选“世界品品牌5000强”的保险险企业；唯一按按照国际际监管标标准进行行风险管管理的保保险企业业；唯一一服务网网络覆盖盖全国所所有县级级城市和和乡镇的的保险

9、企企业；唯唯一服务务客户超超过6亿亿人次的的保险企企业。（3）业业务优势势-内控严严密（33）业务务优势-队队伍专业业（3）业务优优势-网络络健全 中国人人寿系统统拥有覆覆盖全国国的销售售和服务务网络，在全国国35个个省市建建立了企企业年金金中心，并拥有有48000多家家分支机机构、1150000个营营销网点点。 公公司拥有有近1220000名企业业年金客客户服务务经理，70余余万名员员工和营营销员，其分支支机构遍遍布全国国各省、市、县县和乡镇镇。（33）业务务优势-服服务优良良 模模式和业业绩篇（1）中中国人寿寿 “三三位一体体”管理理模式（3）“三位一一体”管管理模式式特点（4）企企业年金

10、金管理业业绩受受托管理理（4）企业年年金管理理业绩账户管管理（44）企业业年金管管理业绩绩投资资管理服服务篇（1）企企业年金金服务实实施方案案服务务组织（2）企企业年金金服务实实施方案案服务务内容（2.11）受托托管理服服务内容容（2.2）受受托系统统功能图图（2.3）受受托服务务特点 方案设设计能力力 凭凭借精算算和计划划管理等等技术及及行业经经验的优优势，可可以为不不同行业业、不同同性质、不同规规模的企企、事业业单位依依法提供供方案设设计、精精算咨询询和服务务。 信信息管理理能力 信息息系统先先进，集集成功能能强大。 “定定位准确确，理念念成熟，功能完完善，架架构先进进”，具具有良好好兼容

11、性性的接口口和授权权、分权权制约功功能，业业务过程程跟踪高高效、稳稳定、安安全。 投资决决策能力力 以“规范、严谨、创新、高效” 的理理念，依依据中国国人寿长长期在资资产负债债管理和和长期收收益最大大化等方方面积累累的经验验，审慎慎公正地地管理受受托资产产，实现现投资业业绩稳定定增长，保障受受托资产产的保值值和稳定定增值。（2.3）受受托服务务特点 风险险控制能能力 采用用国际先先进风险险管理理理念和技技术，遵遵循国际际标准的的COSSO风险险管理框框架与美美国萨班班斯4004条款款，形成成业务运运作、风风险管理理和监督督检查等等三大系系统。 监督督协调能能力 以“专业、协作、服务”为企业业年

12、金受受托管理理宗旨，以受益益人利益益最大化化为目标标，协调调各机构构力量，发挥各各管理人人专业优优势。 客户服服务能力力 借借助中国国人寿广广泛的服服务网络络，公司司可以通通过柜面面、电话话、网络络、传真真、短信信、邮递递等各种种形式的的提供各各种客户户需要的的服务，同时可可以提供供政策、产品、客户教教育和后后续服务务等专项项服务事事宜。（3.11）账户户管理服服务内容容（3.2）账账户管理理系统流流程（33.3）账户管管理服务务特点功功能完备备 中国国人寿企企业年金金账户管管理系统统以企业业年金计计划账户户管理全全过程为为依据设设计，实实现面向向计划的的建立、查询、计算、更新、领取等等操作和

13、和维护的的功能。设置灵灵活 中中国人寿寿企业年年金账户户管理系系统为适适应客户户个性化化需求，支持计计划方案案设计多多样化。可实现现多账户户、（缴缴费规则则、权益益归属的的）多参参数的灵灵活设置置。数据据集中 中国人人寿企业业年金账账户管理理系统数数据集中中于公司司总部。对大型型企业提提供全国国性客户户节点式式服务；可通过过属地化化授权，为客户户单位总总部、分分支机构构和员工工个人提提供快捷捷、便利利的一体体化管理理与服务务。（33.3）账户管管理服务务特点运运行安全全 中国国人寿企企业年金金账户管管理系统统采用基基于中间间件的三三层结构构设计，有效实实现对数数据库安安全保护护；实行行科学的的

14、权限控控制，保保证数据据安全。功能可可扩展 中国人人寿企业业年金账账户管理理系统具具有良好好的可扩扩展性。全面的的查询服服务 中国国人寿企企业年金金账户管管理系统统具有全全面实时时查询功功能，可可对企业业、个人人提供各各类查询询服务，有效实实现诸如如企业年年金计划划查询、个人查查询、变变更查询询、领取取查询、角色查查询、合合同查询询、投资资信息查查询、收收益分配配查询等等。（44.1）国内领领先的专专业投资资机构（4.22）企业业年金产产品系列列（4.3）投投资理念念 在严严格控制制风险的的前提下下，审慎慎公正地地管理受受托资产产，根据据资金特特性制定定稳健的的投资策策略，实实现投资资安全性性

15、、流动动性和收收益性的的协调统统一。（4.44）整体体投资业业绩（44.5）固定收收益投资资（4.6）股股票投资资（4.7）基基金投资资（4.8）新新兴投资资项目投投资保险险行业首首批基础础设施项项目投资资试点单单位，目目前已经经开发了了铁道部部、上海海世博、申通地地铁、宁宁波交通通等多项项债权投投资计划划基础设设施项目目投资、产业基基金投资资、资产产证券化化等境外外投资保保险外汇汇资金境境外投资资资格保保险业首首批人民民币购汇汇境外投投资试点点资格先先后入股股建行、中行、工行、交行、中交股股份、中中煤能源源等H股股服务承承诺 中国人人寿组成成的服务务团队，将发挥挥各方优优势，为为企业提提供“

16、专专业化、网络化化、全方方位、一一对一” 全国国统一的的、无差差异的、便捷的的企业年年金及其其他相关关金融保保险服务务。提纲一一、企业业年金的的基本知知识二、我国企企业年金金制度介介绍三、企业年年金市场场发展概概况四、中国人人寿的企企业年金金服务谢谢 谢谢！国寿招行行永乐企企业年金金计划 国寿招招行永乐乐企业年年金计划划是中国国人寿养养老保险险股份有有限公司司联合中中国人寿寿资产管管理有限限公司、招商银银行股份份有限公公司共同同发起设设立，为为多个委委托人提提供资金金集中管管理、服服务便捷捷高效、运作规规范透明明的企业业年金基基金管理理计划。一、国寿寿招行永永乐企业业年金计计划简介介 受受托人

17、：中国人人寿养老老保险股股份有限限公司中国人寿寿养老保保险股份份有限公公司是连连续五年年入选财富全球5500强强企业中国国人寿保保险（集集团）公公司的成成员公司司，成立立于20007年年1月，现注册册资本 25亿亿元人民民币，是是目前国国内注册册资本金金最多、企业年年金基金金管理经经验丰富富的专业业养老保保险公司司，在全全国355各省、市、自自治区和和直辖市市设有省省级中心心机构。公司依依托中国国人寿卓卓越的品品牌实力力、庞大大的服务务网络和和丰富的的管理经经验，致致力于成成为中国国最具影影响力的的专业养养老保险险公司。 账账户管理理人及托托管人：招商银银行股份份有限公公司招商银行行成立于于1

18、9887年，是国内内第一家家采用国国际会计计标准上上市的企企业，截截止目前前总资产产超过11.3万万亿元，在英国国银行行家杂杂志“世界110000家大银银行”的最新新排名中中居前1100位位。招商商银行已已经形成成了辐射射全国、面向海海外的机机构体系系和业务务网络，在境内内40多多个大中中城市及及香港纽纽约等地地设有分分行，并并与世界界80多多个国家家和地区区的10000多多家银行行建立了了代理行行关系。作为我国国养老基基金银行行服务的的先行者者，招商商银行是是国内唯唯一一家家企业年年金账户户管理试试点银行行。在长长期实践践中，招招商银行行开发出出先进的的企业年年金账户户管理系系统、积积累了丰

19、丰富的业业务经验验，至今今已为330000多家企企业提供供账管服服务，建建立个人人账户1140多多万户，占据全全国近440%的的市场。招商银银行的企企业年金金托管业业务始于于19998年，在吸收收借鉴美美国养老老金4001K计计划和香香港强积积金托管管模式的的基础上上，建立立了基于于网上托托管银行行的企业业年金托托管模式式。截止止目前，招商银银行已签签约托管管年金客客户11100多多家，托托管年金金基金资资产超过过1200亿元。 投投资管理理人：中中国人寿寿资产管管理有限限公司中国人寿寿资产管管理有限限公司是是中国人人寿保险险（集团团）公司司旗下专专业投资资机构，注册资资本金110亿人人民币，

20、专注于于企业年年金、寿寿险资金金等长期期资金的的专户管管理。截截至目前前，公司司受托管管理资金金规模超超过1万万亿元，占保险险业可运运用资金金40%以上，是国内内最大的的机构投投资者之之一。作作为首批批企业年年金基金金投资管管理人、首批管管理其他他保险公公司股票票投资试试点单位位、首批批QFIII投资资顾问、首批基基础设施施项目投投资试点点单位，国寿资资产公司司的投资资管理能能力在多多个领域域得到了了广泛认认可和高高度赞扬扬。二、为什什么要加加入国寿寿招行永永乐企业业年金计计划 政政策鼓励励 税收收扶持企业年金金是我国国三支柱柱养老保保障体系系中的“第二支支柱”,对建建立企业业年金制制度的企企

21、业，国国家给予予政策鼓鼓励和税税收支持持，允许许享受一一定比例例的企业业所得税税优惠。 手手续便捷捷 服务务高效永乐企业业年金计计划简化化了计划划准备、计划加加入和计计划管理理等各项项手续，实现了了标准合合同、标标准流程程和标准准费率，强化了了企业年年金基金金集中管管理的标标准化和和规范化化，使企企业更容容易理解解企业年年金计划划的内部部运作管管理，保保证了参参加计划划企业享享受到透透明、高高效、诚诚信的企企业年金金管理服服务和公公平待遇遇。 资资金汇集集效益更更高永乐企业业年金计计划集聚聚了多个个企业的的企业年年金基金金，通过过成熟多多样的投投资策略略和投资资组合配配置，在在相对分分散投资资

22、风险的的基础上上，提高高整体投投资收益益，充分分发挥企企业年金金基金集集中管理理的规模模优势。 费费用分摊摊 成本本降低永乐企业业年金计计划由各各参加计计划的企企业共同同负担基基金管理理费用。建立企企业年金金计划所所需的各各项大额额费用（例如年年审计费费、证券券开户费费用等费费用）由由多个参参加计划划的企业业共同分分摊，可可以大大大降低计计划运营营成本，提高计计划运营营效率。三、国寿寿招行永永乐企业业年金计计划独特特优势 账账户管理理 经验验丰富招商银行行依托多多年来年年为企业业及个人人客户提提供账户户管理服服务的丰丰富经验验，秉承承“因您而而变”的服务务理念，开发出出灵活先先进的账账户管理理

23、信息系系统，能能有效实实现和维维护不同同企业个个性化的的企业年年金方案案和多元元化的投投资选择择，满足足企业多多样化账账户信息息管理需需求。 管管控严格格 受托托安全中国人寿寿是国内内唯一一一家按照照美国“萨班斯斯法案”建立风风险控制制体系的的企业年年金基金金管理机机构。中中国人寿寿和招商商银行覆覆盖全部部业务环环节的严严密风控控制度，确保受受托人、账户管管理人、托管人人和投资资管理人人分工明明确、责责权清晰晰，保证证企业年年金基金金运营安安全。 组组合多样样 投资资稳健永乐企业业年金计计划提供供两种风风格的投投资组合合，资产产配置灵灵活，覆覆盖不同同风险收收益区间间，更好好地满足足各类客客户

24、的投投资要求求。永乐乐企业年年金计划划采用国国际先进进的风险险管理技技术和投投资决策策机制，减少投投资决策策风险，为企业业与员工工带来长长期稳定定的企业业年金基基金投资资回报。 信信息披露露 公开开透明永乐企业业年金计计划建立立了透明明完善的的信息披披露机制制，在每每季度结结束后115个工工作日向向委托人人提交季季度企业业年金计计划受托托管理报报告，每每年度结结束后445个工工作日向向委托人人提交经经会计师师事务所所审计的的年度企企业年金金计划受受托管理理报告。 服服务专业业 覆盖盖全国中国人寿寿与招商商银行在在企业年年金政策策咨询、方案设设计、精精算测算算和投资资运营等等方面提提供专业业化服

25、务务，帮助助企业顺顺利完成成企业年年金计划划建立、审批、报备和和账户建建立等工工作。中中国人寿寿与招商商银行携携手共建建专业化化服务平平台，提提供9555199、9555555客户服服务电话话、网上上自助查查询和邮邮寄对账账单等多多渠道服服务模式式，双方方遍布全全国355个省市市的营业业柜面以以及庞大大的销售售队伍可可以为不不断成长长的企业业与市场场化的人人才流动动提供方方便、快快捷、优优质的属属地化服服务。四、国寿寿招行永永乐企业业年金计计划投资资组合 进进取投资资组合适合对象象：具备备一定的的风险承承受能力力，追求求较高收收益率的的委托人人或受益益人。市场分类类可投资工工具投资比例例限制货

26、币类银行活期期存款、中央银银行票据据、短期期债券、回购等等流动性性产品、货币市市场基金金20%-80%固定收益益类定期存款款、协议议存款、国债等等固定收收益类产产品、可可转换债债、债券券基金20%-50%权益类股票等权权益类产产品、投投资性保保险产品品、股票票基金0%-330% 稳稳健投资资组合适合对象象：风险险承受能能力较低低，追求求适当收收益率的的委托人人或受益益人。市场分类类可投资工工具投资比例例限制货币类银行活期期存款、中央银银行票据据、短期期债券、回购等等流动性性产品、货币市市场基金金30%-70%固定收益益类定期存款款、协议议存款、国债等等固定收收益类产产品、可可转换债债、债券券基

27、金30%-50%权益类股票等权权益类产产品、投投资性保保险产品品、股票票基金0%-220% 投投资组合合转换参加永乐乐企业年年金计划划的企业业可根据据自身需需求，每每年度最最多可免免费进行行三次本本企业的的企业年年金基金金在各投投资组合合上资金金分配比比例的转转换，五、国寿寿招行永永乐企业业年金计计划参加加条件及及程序 参参加条件件1） 依依法参加加基本养养老保险险并履行行缴费义义务；2） 经营效效益良好好，具备备建立企企业年金金的经济济实力；3） 建立集集体协商商机制和和职工代代表大会会制度。 参参加程序序将企业年年金方案案向当地地人力资资源和和和社会保保障部门门报备并并取得企企业年金金方案

28、备备案复函函，并与与受托人人签署受受托管理理合同后后即可正正式加入入本计划划。六、国寿寿招行永永乐企业业年金计计划缴费费永乐企业业年金计计划支持持月缴、季缴、半年缴缴、年缴缴和不定定期缴五五种缴费费方式。永乐企业业年金计计划缴费费可以采采用支票票、电子子汇划等等多种方方式。七、国寿寿招行永永乐企业业年金计计划待遇遇领取企业员工工退休、身故、出境定定居或达达到企业业年金方方案约定定的领取取条件时时，可以以申请领领取企业业年金待待遇，国国寿招行行永乐计计划提供供的企业业年金待待遇领取取方式包包括：1）一次次性领取取：企业员员工将已已归属个个人的企企业年金金基金一一次性领领取完毕毕。2）分期期领取：

29、企业员员工可根根据自身身需要确确定企业业年金基基金的领领取频率率、领取取期限或或者每期期领取数数额，受受托人根根据企业业员工确确定的领领取方式式支付企企业年金金待遇，支付后后剩余部部分的企企业年金金基金，将根据据受益人人要求决决定是否否继续参参与投资资运作，直至企企业员工工的企业业年金基基金领取取完毕时时止。3）商业业年金：企业员员工可以以将企业业年金基基金转换换为中国国人寿提提供的终终身年金金、定期期年金等等多种商商业年金金产品。八、国寿寿招行永永乐企业业年金计计划服务务方式中国人寿寿“永”续关爱爱 人寿寿延年 企业年年金计划划20099-077-199 211:411中国人寿寿“永”续系列

30、列企业年年金计划划是中国国人寿养养老保险险股份有有限公司司联合中中国人寿寿资产管管理有限限公司，与取得得年金管管理资格格的银行行合作共共同设立立，为多多个企业业提供资资金集中中管理、服务便便捷高效效、运作作透明规规范的企企业年金金管理计计划。该计划以以事先确确定的账账户管理理人、托托管人、投资管管理人和和标准化化的投资资产品，集合两两个以上上企业年年金的缴缴费资金金进行集集中统一一管理、统一投投资的管管理模式式，为中中小企业业的年金金基金解解决管理理复杂以以及缺乏乏投资方方向等方方面的难难题。特点：1、政策策鼓励，税收扶扶持。企业年金金是我国国三支柱柱养老保保障体系系中的第第二支柱柱，国家家给

31、予企企业年金金政策鼓鼓励和税税收支持持,允许许建立企企业年金金制度的的企业享享受一定定比例的的企业所所得税优优惠。2、手续续便捷，服务高高效。国寿“永永”续系系列企业业年金计计划简化化了计划划准备、计划加加入和计计划管理理等各项项手续，实现了了标准合合同、标标准流程程和标准准费率，强化了了企业年年金基金金集中管管理的标标准化和和规范化化，保证证了参加加计划企企业享受受透明、高效、诚信的的企业年年金管理理服务和和公平待待遇。3、资金金汇集，效益较较高。国寿“永永”续系系列企业业年金计计划集聚聚了两个个以上企企业的年年金基金金，通过过成熟的的投资策策略和投投资组合合配置，在相对对分散投投资风险险的

32、基础础上，提提高整体体投资收收益，充充分发挥挥企业年年金基金金集中管管理的规规模优势势。假设：单单一计划划企业年年金量为为5000万，在在收益较较高的投投资渠道道上可选选性较少少，如难难以申购购新股，从而导导致企业业的投资资收益只只能获得得保守的的结果。若国寿寿“永”续计划划集中了了10个个相同规规模的企企业，资资金量达达50000万，则在高高收益的的投资渠渠道上的的选择性性较大，例如：可以参参与新股股申购或或购买金金融债券券等，最最终实现现每个加加入的企企业均提提升收益益的目标标。4、费用用分摊，成本降降低。国寿“永永”续系系列企业业年金计计划由参参加计划划的多个个企业共共同负担担基金管管理

33、费用用。建立立企业年年金计划划所需的的各项费费用（例例如年审审计费、证券开开户费等等）由多多个参加加计划的的企业共共同分摊摊，可以以大大降降低计划划运营成成本，提提高计划划运营收收益。服务代表表: 中中国人寿寿和招商商银行的的专业化化企业年年金客户户经理团团队服务网点点: 中中国人寿寿和招商商银行分分布全国国的分支支机构及及营业网网点服务热线线: 中中国人寿寿养老保保险股份份有限公公司：9955119招商银行行股份有有限公司司：9555555服务网址址: 中中国人寿寿养老保保险股份份有限公公司： m招商银行行股份有有限公司司： m“金色人人生3号号”人保保中银企企业年金金计划 招商银银行“金色

34、人人生3号号”人保中中银企业业年金计计划是由由招商银银行作为为受托人人发起设设立，招招商银行行作为账账户管理理人，中中国人保保资产管管理公司司作为投投资管理理人，中中国银行行作为托托管人承承担相应应职责，并共同同制定企企业年金金基金管管理流程程，为企企业提供供一揽子子管理和和服务的的企业年年金计划划。一、“金金色人生生3号”企业年年金计划划管理人人简介受托人和和账户管管理人：招商银银行招商银行行是国内内最大的的股份制制商业银银行，也也是国内内第一家家采用国国际会计计标准上上市的企企业。在在企业年年金业务务领域，招商银银行自220011年由劳劳动保障障部和人人民银行行共同确确定为国国内唯一一的账

35、户户管理业业务试点点银行起起，一直直是同业业机构中中的佼佼佼者，为为数千家家企业、上百万万个人客客户提供供一流的的企业年年金专业业服务，账户管管理规模模稳居业业内领先先地位。投资管理理人：中中国人保保资产管管理公司司中国人保保资产管管理公司司具备国国内资产产管理领领域最齐齐全的投投资资格格和投资资渠道，具有管管理不同同类型资资金的丰丰富实践践，已成成功构架架起业内内最为完完备的投投资和风风险控制制流程，有力地地保证了了公司稳稳健优良良的投资资业绩，投资收收益率连连年保持持超过客客户期望望和行业业平均水水平。PPICCC遍布全全国311个省的的营销和和服务网网络，可可为年金金客户提提供贴心心的属

36、地地化服务务。托管人：中国银银行中国银行行于19998年年首批获获得证券券投资基基金托管管资格开开始，在在机构客客户资产产托管方方面一直直居于市市场领先先地位。作为国国际性大大银行，中国银银行高度度关注并并积极参参与企业业年金市市场的培培育与发发展，从从20003年起起，为国国内建立立企业年年金制度度做了大大量工作作。目前前中国银银行已为为数百家家客户提提供企业业年金托托管服务务并进入入实质运运营，托托管金额额达百亿亿元。二、“金金色人生生3号”企业年年金计划划特点综合享受受国内三三大优秀秀金融机机构的服服务招商银银行、中中国人保保和中国国银行国内首家家保险资资产管理理公司作作为投资资管理人人

37、600年倾情情守护的的PICCC品牌牌投资管理理人实力力雄厚：中国人人保资产产管理股股份有限限公司是是由中国国人民保保险集团团公司（PICCC）发发起设立立的国内内首家保保险资产产管理公公司，也也是国内内首家合合资的保保险资产产管理机机构。股股东的卓卓越品牌牌、丰富富资源和和雄厚实实力对公公司发展展予以有有力支持持。运营流程程简化：标准化化的企业业年金运运营流程程，参加加计划方方便快捷捷。运营成本本摊薄：企业年年金运营营管理费费用共同同承担，平均成成本摊薄薄。缴费方式式灵活：缴费可可以选择择年缴、半年缴缴、季缴缴或月缴缴。小资金大大收益：集中投投资运作作模式，获得更更多投资资机会，提高收收益水

38、平平。有效降低低风险：既定的的、多样样化的投投资组合合策略及及产品设设计可以以分散市市场的投投资风险险。服务优质质高效：招商银银行提供供24小小时不间间断跨时时空服务务。三、“金金色人生生3号”年金计计划投资资组合简简介“金色人人生3号号”计划采采取集中中投资运运作模式式，设立立3个投投资组合合产品，分别按按不同比比例投资资于偏股股型基金金、债券券型基金金、货币币型基金金、银行行存款等等产品，客户可可以从自自身的需需要出发发，根据据产品的的风险收收益特征征和过往往业绩表表现在33个产品品中更换换选择。（一） 无忧忧保障型型投资组组合 投资目目标强调低风风险，追追求稳定定回报和和高流动动性。 投

39、资范范围本组合以以具有低低风险、高流动动性和稳稳定收益益的货币币类资产产为投资资选择，主要包包括货币币市场基基金、短短债基金金、银行行存款等等。 资产配配置货币类银行活期期存款、货币市市场基金金、短债债基金20%-80%固定收益益类银行定期期存款和和协议存存款20%-50% 投资策策略本产品以以市场价价值分析析为基础础，以主主动式的的投资管管理为手手段，把把握宏观观与微观观脉搏，综合分分析研究究货币市市场资金金的供需需状况，对未来来利率进进行合理理预测，及时调调整组合合，在保保证本金金安全与与流动性性前提下下，追求求基金资资产稳定定的当期期收益。 （二）纯纯债增强强型投资资组合 投资目目标以低

40、风险险、稳定定回报、较好流流动性为为基本投投资目标标，适当当通过品品种选择择、期限限调整、组合优优化等策策略，谋谋求获取取较为理理想的投投资收益益。 投资范范围本产品偏偏重以风风险中等等、流动动性较好好、收益益较高的的固定收收益类金金融资产产作为投投资选择择，主要要包括货货币市场场基金、短债基基金、银银行存款款、债券券型基金金等。 资产配配置货币类银行活期期存款、货币市市场基金金、短债债基金20%-80%固定收益益类银行定期期存款和和协议存存款，债债券型基基金20%-50% 投资策策略本投资组组合充分分发挥人人保资产产的研究究优势，将严谨谨、规范范化的基基本面研研究分析析与积极极主动的的投资风

41、风格相结结合，在在分析和和判断宏宏观经济济运行状状况和金金融市场场运行趋趋势的基基础上，动态调调整大类类金融资资产比例例；结合合市场情情况并通通过基金金优选模模型，综综合考量量基金业业绩持续续性、收收益风险险特性、资产配配置方案案、基金金公司评评价、基基金经理理评价等等指标，精选债债券型基基金。（三）稳稳定增长长型投资资组合 投资目目标以适度风风险、较较高收益益、较好好流动性性为基本本目标，在组合合优化、风险可可控条件件下，适适度提升升权益类类资产比比重，通通过精选选优质、稳健、成长型型权益资资产品种种，获取取较高的的投资收收益。 投资范范围本组合偏偏重以风风险中等等、流动动性较好好、收益益较

42、高的的固定收收益类、权益类类金融资资产作为为投资选选择，主主要包括括银行存存款、货货币市场场基金、债券型型基金、偏股型型基金等等。 资产配配置货币类银行活期期存款、货币市市场基金金、短债债基金20%-80%固定收益益类银行定期期存款和和协议存存款，债债券型基基金 20%-50%权益类偏股型基基金0300 投资策策略本投资组组合充分分发挥人人保资产产的研究究优势，将严谨谨、规范范化的基基本面研研究分析析与积极极主动的的投资风风格相结结合，在在分析和和判断宏宏观经济济运行状状况和金金融市场场运行趋趋势的基基础上，动态调调整大类类金融资资产比例例；在权权益类资资产投资资方面，运用价价值投资资理念，按

43、照初初步筛选选、竞争争优势评评价和价价值评估估的选择择流程，精选偏偏股型基基金；在在固定收收益类资资产投资资方面，结合市市场情况况并通过过基金优优选模型型，综合合考量基基金业绩绩持续性性、收益益风险特特性、资资产配置置方案、基金公公司评价价、基金金经理评评价等指指标，精精选债券券型基金金。四、企业业加入“金色人人生3号号”计划提提示凡符合企业年年金试行行办法规定条条件的企企业，在在企业年年金计划划方案正正式备案案当地人人力资源源和社会会保障部部门后，均可以以参加该该计划。1.企业通通过职工工代表大大会确定定企业年年金计划划方案。2.企业在在招商银银行协助助下将年年金计划划方案报报备当地地人力资

44、资源和社社会保障障部门，取得复复函。3.在服务务机构处处领取“金色人人生3号号”企业年年金计划划加入申申请表及“金色人人生3号号”企业年年金计划划受托管管理合同同等法法律文件件，按照照要求填填写并盖盖章交给给招商银银行即可可参加该该项计划划。什么是国国寿光大大永祥企企业年金金计划？由中国人人寿养老老保险股股份有限限公司与与中国光光大银行行联合设设立的为为多个委委托人提提供资金金集中统统一管理理、 流流程标准准、运营营规范的的企业年年金计划划. 角色服务务受托人中国人寿寿养老保保险股份份有限公公司账户管理理人中国人寿寿养老保保险股份份有限公公司托管人中国光大大银行投资管理理人中国人寿寿资产管管理

45、公司司适用范围围：符合企企业年金金试行办办法中中建立企企业年金金制度条条件的企企业国寿光大大永祥企企业年金金计划特特点：政策鼓励励 税收收优惠根根据国家家相关政政策，企企业年金金的企业业缴费部部分可以以享受一一定税收收优惠（企业所所得税）。汇集资金金 规模模效益集集聚了多多个中小小企业的的年金资资金，具具备基金金规模优优势，能能够合规规、有效效地进行行投资组组合配置置，分散散投资风风险，保保障基金金长期安安全，提提高投资资收益水水平。分担费用用 降低低成本参参加企业业共同负负担基金金管理费费用，单单个企业业对计划划运作所所需大额额费用（例如年年审计费费、证券券开户费费用等）分担的的数额较较小。

46、专业投资资 降低低风险成成熟的、多样化化的投资资策略和和组合设设计，可可以减少少客户投投资决策策的工作作量和风风险。国寿光大大永祥企企业年金金计划优优势：标准统一一 高效效公平永永祥企业业年金计计划实现现了合同同条款统统一、流流程统一一、费率率统一，大大降降低了计计划运营营成本，提高了了计划运运营效率率，确保保参加计计划所有有企业获获得公平平对待。管控严格格 投资资稳健中中国人寿寿和光大大银行建建立覆盖盖全部业业务环节节的严密密风控体体系，确确保受托托人、账账户管理理人、托托管人和和投资管管理人分分工明确确、责权权清晰，保证企企业年金金基金运运营安全全。国寿寿资产是是国内唯唯一一家家按照美美国

47、萨班班斯法案案建立风风控体系系的资产产管理机机构，采采用国际际先进的的风险管管理技术术和投资资决策机机制，为为企业与与员工带带来长期期稳定的的回报。账户管理理 经验验丰富中中国人寿寿依托在在保险业业企业客客户个人人账户管管理领域域累积的的丰富经经验，提提供9555199客服电电话、网网上自助助查询和和邮寄对对账单等等多渠道道服务模模式，满满足客户户多元化化账户管管理需求求。安全托管管 先进进周到光光大银行行率先倡倡导“全全资产全全流程”的企业业年金基基金托管管模式，托管范范畴覆盖盖年金归归集、投投资资产产、待遇遇支付等等全部资资产和流流程，通通过先进进的托管管系统及及网上银银行技术术优势实实现

48、企业业年金基基金缴费费、投资资、清算算、支付付“零在在途”。组合多样样 选择择灵活永永祥企业业年金计计划提供供两种特特色投资资组合，资产配配置灵活活，覆盖盖不同风风险收益益区间，更好地地满足各各类客户户的投资资偏好。信息批露露 高度度透明永永祥企业业年金计计划建立立了透明明完善的的信息批批露机制制，每季季度结束束后155个工作作日，每每年度结结束后445个工工作日内内向委托托人提交交季度或或年度企企业年金金计划受受托管理理报告；年度企企业年金金计划财财务会计计报告须须经会计计师事务务所审计计。周到服务务 延伸伸全国中中国人寿寿与光大大银行携携手共建建遍布全全国的专专业化服服务平台台，能够够为不

49、断断成长的的企业与与市场化化的人才才流动提提供便捷捷、周到到的贴身身服务，是您最最值得信信赖的企企业年金金计划管管理人。国寿光大大永祥企企业年金金计划投投资产品品及组合合：两种投资资组合，企业可可根据自自身需求求和风险险承受能能力自行行选择并并进行资资产配置置： 投资产品品及组合合进取基金金组合适 中20%-80%20%-50%0%-330%稳健基金金组合偏 低30%-70%30%-50%0%-220%进取基金金组合：适合于于具备一一定的风风险承受受能力，追求较较高收益益率的委委托人或或受益人人稳健基基金组合合：适合合于风险险承受能能力较低低，追求求适当收收益率的的委托人人或受益益人。投资范围

50、围现金及货货币类银行活期期存款、中央银银行票据据、短期期债券、回购等等流动性性产品、货币市市场基金金固定收益益类定期存款款、协议议存款、国债等等固定收收益类产产品、可可转换债债、债券券基金权益类股票等权权益类产产品、投投资性保保险产品品、股票票基金国寿光大大永祥企企业年金金计划服服务：服务代表表：中国国人寿和和光大银银行的专专业化企企业年金金客户经经理团队队服务网点点： 中中国人寿寿和光大大银行分分布全国国的分支支机构及及营业网网点中国人寿寿养老保保险股份份有限公公司中国光大大银行:服务热线线: 9955119 服务热线线: 9955995 8800-8100-95500 4000-8110-

51、995000服务网址址: hhttpp:/wwww. cchinnaliifeppenssionn.coom 服务网址址: hhttpp:/mhtttp:/eea.ccebbbankk.coom国寿招行行永乐企企业年金金计划 国寿招招行永乐乐企业年年金计划划是中国国人寿养养老保险险股份有有限公司司联合中中国人寿寿资产管管理有限限公司、招商银银行股份份有限公公司共同同发起设设立，为为多个委委托人提提供资金金集中管管理、服服务便捷捷高效、运作规规范透明明的企业业年金基基金管理理计划。一、国寿寿招行永永乐企业业年金计计划简介介 受受托人：中国人人寿养老老保险股股份有限限公司中国人寿寿养老保保险股份份

52、有限公公司是连连续五年年入选财富全球5500强强企业中国国人寿保保险（集集团）公公司的成成员公司司，成立立于20007年年1月，现注册册资本 25亿亿元人民民币，是是目前国国内注册册资本金金最多、企业年年金基金金管理经经验丰富富的专业业养老保保险公司司，在全全国355各省、市、自自治区和和直辖市市设有省省级中心心机构。公司依依托中国国人寿卓卓越的品品牌实力力、庞大大的服务务网络和和丰富的的管理经经验，致致力于成成为中国国最具影影响力的的专业养养老保险险公司。 账账户管理理人及托托管人：招商银银行股份份有限公公司招商银行行成立于于19887年，是国内内第一家家采用国国际会计计标准上上市的企企业，

53、截截止目前前总资产产超过11.3万万亿元，在英国国银行行家杂杂志“世界110000家大银银行”的最新新排名中中居前1100位位。招商商银行已已经形成成了辐射射全国、面向海海外的机机构体系系和业务务网络，在境内内40多多个大中中城市及及香港纽纽约等地地设有分分行，并并与世界界80多多个国家家和地区区的10000多多家银行行建立了了代理行行关系。作为我国国养老基基金银行行服务的的先行者者，招商商银行是是国内唯唯一一家家企业年年金账户户管理试试点银行行。在长长期实践践中，招招商银行行开发出出先进的的企业年年金账户户管理系系统、积积累了丰丰富的业业务经验验，至今今已为330000多家企企业提供供账管服

54、服务，建建立个人人账户1140多多万户，占据全全国近440%的的市场。招商银银行的企企业年金金托管业业务始于于19998年，在吸收收借鉴美美国养老老金4001K计计划和香香港强积积金托管管模式的的基础上上，建立立了基于于网上托托管银行行的企业业年金托托管模式式。截止止目前，招商银银行已签签约托管管年金客客户11100多多家，托托管年金金基金资资产超过过1200亿元。 投投资管理理人：中中国人寿寿资产管管理有限限公司中国人寿寿资产管管理有限限公司是是中国人人寿保险险（集团团）公司司旗下专专业投资资机构，注册资资本金110亿人人民币，专注于于企业年年金、寿寿险资金金等长期期资金的的专户管管理。截截

55、至目前前，公司司受托管管理资金金规模超超过1万万亿元，占保险险业可运运用资金金40%以上，是国内内最大的的机构投投资者之之一。作作为首批批企业年年金基金金投资管管理人、首批管管理其他他保险公公司股票票投资试试点单位位、首批批QFIII投资资顾问、首批基基础设施施项目投投资试点点单位，国寿资资产公司司的投资资管理能能力在多多个领域域得到了了广泛认认可和高高度赞扬扬。二、为什什么要加加入国寿寿招行永永乐企业业年金计计划 政政策鼓励励 税收收扶持企业年金金是我国国三支柱柱养老保保障体系系中的“第二支支柱”,对建建立企业业年金制制度的企企业，国国家给予予政策鼓鼓励和税税收支持持，允许许享受一一定比例例

56、的企业业所得税税优惠。 手手续便捷捷 服务务高效永乐企业业年金计计划简化化了计划划准备、计划加加入和计计划管理理等各项项手续，实现了了标准合合同、标标准流程程和标准准费率，强化了了企业年年金基金金集中管管理的标标准化和和规范化化，使企企业更容容易理解解企业年年金计划划的内部部运作管管理，保保证了参参加计划划企业享享受到透透明、高高效、诚诚信的企企业年金金管理服服务和公公平待遇遇。 资资金汇集集效益更更高永乐企业业年金计计划集聚聚了多个个企业的的企业年年金基金金，通过过成熟多多样的投投资策略略和投资资组合配配置，在在相对分分散投资资风险的的基础上上，提高高整体投投资收益益，充分分发挥企企业年金金

57、基金集集中管理理的规模模优势。 费费用分摊摊 成本本降低永乐企业业年金计计划由各各参加计计划的企企业共同同负担基基金管理理费用。建立企企业年金金计划所所需的各各项大额额费用（例如年年审计费费、证券券开户费费用等费费用）由由多个参参加计划划的企业业共同分分摊，可可以大大大降低计计划运营营成本，提高计计划运营营效率。三、国寿寿招行永永乐企业业年金计计划独特特优势 账账户管理理 经验验丰富招商银行行依托多多年来年年为企业业及个人人客户提提供账户户管理服服务的丰丰富经验验，秉承承“因您而而变”的服务务理念，开发出出灵活先先进的账账户管理理信息系系统，能能有效实实现和维维护不同同企业个个性化的的企业年年金方案案和多元元化的投投资选择择，满足足企业多多样化账账户信息息管理需需求。 管管控严格格 受托托安全中国人寿寿是国内内唯一一一家按照照美国“萨班斯斯法案”建立风风险控制制体系的的企业年年