银行业个人理财业务突发事件应急预案

1、银行业个人理财业务突发事件应急预案中国银监会关于印发银行业个人理财业务突发事件应急预案的通知（银监发2009115号）各银监局局，各国国有商业业银行、股份制制商业银银行，邮邮政储蓄蓄银行：为进进一步完完善对银银行业个个人理财财业务突突发事件件的应急急启动程程序，明明确商业业银行和和银监会会各监管管部门及及各级派派出机构构在应对对突发事事件过程程中的有有关职责责，中国国银行业业监督管管理委员员会基于于国家家金融突突发事件件应急预预案及及银行行业突发发事件应应急预案案的有有关精神神，制定定了银银行业个个人理财财业务突突发事件件应急预预案（以下简简称预预案） 。现现将预预案印印发给你你们，请请遵照执

2、执行。商商业银行行和银监监会各级级派出机机构应参参照预预案制制定本机机构的个个人理财财业务突突发事件件应急预预案，确确保本机机构在应应对突发发事件时时能够报报告有序序、准备备充分。请各各银监局局将本通通知转发发至辖内内银行业业金融机机构。二九九年十二二月三十十日银行业个个人理财财业务突突发事件件应急预预案目 录1.总则1.1 编编制目的的1.2 编编制依据据1.3 适适用范围围1.4 应应对原则则2.突发事事件的分分级2.1 特特别重大大突发事事件（II级）2.2 重重大突发发事件（II级级）2.3 较较大突发发事件（级）3.组织指指挥体系系与职责责3.1 组组织指挥挥体系3.2 职职责3.2

3、.11 银监监会领导导小组的的职责3.2.22 银监监会领导导小组成成员部门门的职责责3.2.33 办公公室的职职责3.2.44 银监监会派出出机构的的职责3.2.55 银行行业金融融机构的的职责4.预警机机制4.1 预预警监测测体系4.2 预预警信息息处理5.应急响响应5.1 响响应程序序5.1.11 特别别重大突突发事件件（I级级）5.1.22 重大大突发事事件（III级）5.1.33 较大大突发事事件（级）5.1.44 响应应程序流流程图5.2 信信息报告告5.2.11信息报报告的基基本原则则5.2.22信息报报告的主主要内容容5.2.33信息报报告的一一般程序序5.2.44信息报报告的

4、时时限要求求5.2.55信息通通报的要要求5.3 处处置措施施5.3.11银行业业金融机机构5.3.22银监会会派出机机构5.3.33银监会会5.4 舆舆论指导导6.后期处处置及修修订1总 则1.1编编制目的为有有效防控控银行业业个人理理财业务务的各类类突发事事件，最最大程度度地减轻轻突发事事件给金金融消费费者权益益带来的的损害，维护国国家金融融稳定，根据有有关法律律法规的的要求，制定本本预案。1.2编编制依据本预预案依据据以下法法律法规规制定：中中华人民民共和国国银行业业监督管管理法（20006） 中中华人民民共和国国商业银银行法（20003） 国国家金融融突发事事件应急急预案银银行业突突发

5、事件件应急预预案商商业银行行个人理理财业务务管理暂暂行办法法1.3适适用范围本预预案适用用于处置置与个人人理财产产品相关关的各类类诱发因因素所导导致的，影响银银行业金金融机构构正常经经营，进进而影响响某一地地区乃至至全国的的经济社社会秩序序稳定的的突发事事件。1.4应应对原则（11）依法法处置、快速反反应、稳稳定市场场。（22）统一一部署、分工协协作、信信息共享享。（33）实时时监测、防控风风险、维维护信心心。2突发发事件的的分级当突突发事件件分级指指标有交交叉、难难以判定定级别时时，按较较高一级级处理，防止风风险的扩扩散；当当风险事事件的等等级随着着时间的的推移上上升后，按升级级后的级级别程

6、序序处理。2.1特特别重大大突发事事件（II级）涉及及一家或或多家银银行业金金融机构构发行的的同类型型理财产产品，且且影响范范围涉及及两个或或两个以以上省（自治区区、直辖辖市）的的银行业业金融机机构正常常经营，进而有有可能影影响全国国范围经经济社会会秩序稳稳定的突突发事件件。同类类型理财财产品是是指投资资的金融融资产或或交易对对手相同同或高度度类似（下同）。2.2重重大突发发事件（II级级）涉及及一家或或多家银银行业金金融机构构发行的的同类型型理财产产品，且且影响范范围涉及及两个或或两个以以上地区区（地级级市、自自治州、盟）的的银行业业金融机机构正常常经营，进而有有可能影影响全省省（自治治区、

7、直直辖市）范围的的经济社社会秩序序稳定的的突发事事件。2.3较较大突发发事件（级）涉及及一家或或多家银银行业金金融机构构发行的的同类型型理财产产品，且且影响范范围涉及及两个或或两个以以上县（市辖区区、县级级市、旗旗）的银银行业金金融机构构正常经经营，进进而有可可能影响响全地区区（地级级市、自自治州、盟）范范围的经经济社会会秩序稳稳定的突突发事件件。3组织织指挥体体系与职职责3.1组组织指挥挥体系中国国银行业业监督管管理委员员会（以以下简称称银监会会）设立立银监会会突发事事件应急急处置领领导小组组（以下下简称领领导小组组）。组组长由银银监会分分管银行行理财业业务的会会领导担担任。银银监会领领导小

8、组组的成员员包括但但不限于于办公厅厅、政策策法规部部、银行行监管一一部、银银行监管管二部、银行监监管三部部、银行行监管四四部、非非银行金金融机构构监管部部、合作作金融机机构监管管部、业业务创新新监管协协作部、突发事事件相关关银监局局的主要要负责人人。银监监会领导导小组为为非常设设机构，下设办办公室，日常办办公地点点设在办办公厅。办公室室可根据据突发事事件的处处置需要要设立相相关的专专业小组组，由相相关职能能部门抽抽调相关关人员参参与，或或直接要要求相关关职能部部门承担担。银监监会派出出机构（银监局局、银监监分局等等）比照照银监会会突发事事件应急急处置机机构的组组成，结结合本地地实际情情况设置置

9、相应的的应急处处置机构构。3.2职职 责3.2.11 银监监会领导导小组的的职责统一一领导和和指挥风风险事件件的应急急处置工工作；决定定启动、终止本本预案；最终终认定并并修改突突发事件件等级；协调调国务院院相关部部门共同同开展应应急处置置工作；决定定重大的的处置措措施和新新闻报道道的重大大事项；负责责处置工工作其他他重要事事项的决决策。3.2.22 监会会领导小小组成员员部门的的职责各成成员部门门在银监监会领导导小组的的统一部部署和领领导下，负责处处理各自自职责范范围内的的相关应应急处置置工作，并提出出相应的的应急处处置建议议和措施施，完成成银监会会领导小小组交办办的工作作。3.2.33 办公

10、公室的职职责办公公室承担担银监会会领导小小组的日日常具体体工作，促进相相关部门门间的信信息共享享及协调调工作。汇总总、制定定统一的的新闻报报道口径径；负责责收集、整理、上报、通报有有关信息息资料；按照照银监会会领导小小组的要要求组织织召集会会议；按照照银监会会领导小小组的要要求与国国务院相相关部门门进行沟沟通和协协调；督促促、监察察、指导导有关部部门落实实应急措措施；收集集、保管管并于事事后移交交有关档档案；完成成银监会会领导小小组交办办的其他他事项。3.2.44 银监监会派出出机构的的职责银监监会派出出机构比比照银监监会突发发事件应应急处置置机构的的职责，根据本本预案，制定本本机构的的个人理

11、理财业务务突发事事件应急急预案，并向上上级机构构报告突突发事件件的发生生及进展展情况，负责辖辖区内的的应急处处置工作作。3.2.55 银行行业金融融机构的的职责银行行业金融融机构是是落实应应急处置置措施的的责任主主体，应应在其内内部建立立个人理理财业务务突发事事件应急急预案，确定应应急处置置机构的的组成，并将预预案连同同机构成成员名单单报送银银监会各各监管部部门及派派出机构构备案。银行行业金融融机构负负责按照照本预案案的要求求向属地地银监会会派出机机构报告告突发事事件的发发生及进进展情况况，并积积极落实实有关处处置措施施，妥善善处置突突发事件件。4预警机制4.1预预警监测测体系银行行业金融融机

12、构应应在日常常工作中中建立预预警监测测体系，设置个个人理财财产品的的预警信信号，并并加强跟跟踪、监监测。银银监会派派出机构构根据非非现场监监管、现现场检查查、中介介机构审审计及其其他渠道道所获信信息及时时对银行行业金融融机构的的风险状状况做出出判断，有效预预防突发发事件发发生。预警警信号包包括但不不限于以以下情况况：（11）单只只理财产产品的净净值连续续3个月月低于投投资成本本的800%，且且亏损情情况无明明显改善善的趋势势。（22）单只只理财产产品于元元旦、春春节和国国家其他他重要事事件期间间到期，到期前前1个月月的净值值低于投投资成本本的800%。（33）单只只理财产产品合同同约定的的提前

13、终终止条件件被触发发，造成成到期价价值低于于投资成成本的880%。（44）理财财产品的的投资交交易对手手或其他他信用关关联方发发生重大大信用违违约事件件，可能能会造成成理财产产品重大大亏损。（55）对单单只理财财产品的的投诉人人数累计计达到或或超过330人。（66）对单单只理财财产品银银行业金金融机构构被诉讼讼的案件件，原告告人数累累计达到到或超过过10人人。（77）对单单只理财财产品银银行业金金融机构构被诉讼讼的案件件中，银银行业金金融机构构终审败败诉。（88）媒体体机构对对一家或或数家银银行业金金融机构构发行的的同类型理理财产品品进行大大量负面面报道。（99）其他他重大风风险预警警信号。4

14、.2预预警信息息处理银行行业金融融机构在在发现预预警信号号后，应应立即向向相应的的银监会会派出机机构报告告，同时时研究采采取妥善善行动，防止问问题进一一步恶化化。银监监会派出出机构应应将有关关理财产产品列入入高风险险重点关关注产品品名单，密切关关注有关关问题的的动向，必要时时向上级级机构报报告。银监监会要加加强对有有关部门门和派出出机构报报送个人人理财产产品信息息的汇总总和分析析，对有有共性的的问题要要加强跟跟踪研究究，并及及时反馈馈给银监监会派出出机构。5应急急响应5.1响响应程序5.1.11 特别别重大突突发事件件（I级级）事发发银行业业金融机机构应立立即启动动本机构构应急预预案自救救，同

15、时时上报相相应的银银监会派派出机构构；银监监会派出出机构启启动本级级应急预预案，并并上报上上级机构构或银监监会；银银监会迅迅速核实实情况后后，成立立银监会会领导小小组，启启动本预预案开展展处置，并将处处置情况况上报国国务院。必要时时，报请请国务院院启动国家金金融突发发事件应应急预案案，或或同时启启动国国家大规规模群体体性突发发事件应应急预案案，开开展处置置。5.1.22 重大大突发事事件（III级）事发发银行业业金融机机构应立立即启动动本机构构应急预预案自救救，同时时上报相相应的银银监会派派出机构构；银监监会派出出机构启启动本级级应急预预案，并并上报上上级机构构或银监监会；银银监会迅迅速核实实

16、情况后后，视情情况决定定是否启启动本预预案开展展处置，并将有有关情况况上报国国务院。5.1.33 较大大突发事事件（级）事发发银行业业金融机机构应立立即启动动本机构构应急预预案，应应同时上上报相应应的银监监会派出出机构；银监会会派出机机构启动动本级应应急预案案，并上上报上级级机构或或银监会会；属地地银监局局负责应应急处置置工作；银监会会要随时时掌握情情况，并并酌情上上报国务务院。5.1.44 响应应程序流流程图（略）5.2信信息报告5.2.11 信息息报告的的基本原原则（11）及时时性：最最先获悉悉银行业业突发事事件发生生信息的的部门或或机构，应当在在第一时时间内按按规定报报告相关关部门或或机

17、构。（22）准确确性：报报告内容容要客观观真实，不得主主观臆断断。（33）规范范性：报报告内容容要规范范。5.2.22 信息息报告的的主要内内容（11）事件件所涉及及的机构构名称、地点、时间。（22）事件件的发生生原因、性质、等级、可能涉涉及的金金额及人人数、危危害程度度、影响响范围以以及事件件发生后后的社会会稳定情情况。（33）事态态发展趋趋势、可可能造成成的损失失、已经经及拟进进一步采采取的应应对措施施。（44）其他他与本事事件有关关的内容容。5.2.33 信息息报告的的一般程程序（11）突发发事件发发生后，事发银银行业金金融机构构应对突突发事件件等级进进行初步步判断评评估，并并立即向向其

18、上一一级机构构、银监监会相应应的派出出机构和和同级人人民银行行报告，同时报报告当地地政府，并通报报当地公公安机关关。（22）事发发地的银银监会派派出机构构应在接接到突发发事件的的情况报报告后，对突发发事件等等级进行行复核，并迅速速电话报报告上级级派出机机构或银银监会，同时于于当天提提交书面面报告，同时进进入紧急急应对状状态。（33）银监监会在接接到突发发事件的的情况报报告后，依据事事件的响响应等级级以及国国家应急急预案的的要求，酌情报报告国务务院，并并通报人人民银行行。5.2.44 信息息报告的的时限要要求（11）发生生I级突突发事件件，事发发银行业业金融机机构应在在事件发发生时起起2小时时内

19、向所所在地银银监会派派出机构构报告；银监会会派出机机构应在在接到报报告时起起2小时时内向上上一级机机构报告告；银监监会应在在接到报报告时起起4小时时内向国国务院报报告。至至迟在接接到报告告时起112小时时内将事事件的主主要情况况向国务务院详细细报告。（22）发生生II级级突发事事件，事事发银行行业金融融机构应应在事件件发生时时起2小小时内向向所在地地银监会会派出机机构报告告；银监监会派出出机构应应在接到到报告时时起2小小时内向向上一级级机构报报告；银银监会应应将处置置情况及及处置结结果尽快快上报国国务院。（33）发生生级突发发事件，事发银银行业金金融机构构应在事事件发生生时起44小时内内向所在

20、在地银监监会派出出机构报报告；银银监会派派出机构构应及时时向上一一级机构构报告；银监会会应将处处置结果果及时上上报国务务院。5.2.55 信息息通报的的要求银监监会应与与人民银银行、财财政部、其他金金融监管管部门及及公安部部等部门门保持信信息沟通通；银监监会派出出机构应应与地方方政府、同级人人民银行行及公安安部门、所在地地其他金金融监管管部门保保持信息息沟通。发生生突发事事件的银银行业金金融机构构应当及及时向银银监会派派出机构构更新报报送事件件发展情情况，并并随时接接受银监监会派出出机构的的询问要要求。5.3处处置措施5.3.11 银行行业金融融机构突发发事件发发生后，银行业业金融机机构应立立

21、即根据据其内部部有关应应急处置置的制度度规定，及时启启动应急急预案，进行自自救处理理，处置置措施包包括但不不限于：（11）在银银行业金金融机构构总行及及事发地地分支行行成立专专门的应应急处置置机构负负责应对对，并及及时向董董事会报报告有关关情况。（22）银行行业金融融机构投投诉处理理部门应应对问题题理财产产品投诉诉的处理理流程设设定具体体的时限限要求，优先受受理、快快速处置置、明确确答复，防止激激化群众众情绪。（33）银行行业金融融机构应应在保护护投资者者合法利利益的前前提下维维护自身身权益，应对投投诉案件件进行逐逐个分析析，按照照法律责责任类型型分类应应对处置置。（44）由内内部审计计部门组

22、组织检查查其他具具有与问问题理财财产品类类似特征征的产品品的内部部控制和和风险管管理，确确认是否否存在风风险尚未未暴露的的其他产产品，提提前制定定预防措措施。（55）对问问题理财财产品的的新增投投诉数量量及已有有投诉的的处理情情况进行行定期分分析。同同时开展展新闻舆舆情监测测工作，在元旦旦、春节节和国家家其他重重要事件件期间指指派专人人实时监监测。（66）应积积极配合合监管部部门、人人民银行行、当地地政府的的应急处处置工作作，及时时、准确确地提供供突发事事件相关关的各类类信息。5.3.22 银监监会派出出机构突发发事件发发生后，银监会会派出机机构应立立即根据据本级应应急预案案采取措措施，包包括

23、但不不限于：（11）及时时与当地地政府、公安机机关、宣宣传主管管部门等等机构取取得联系系。同时时，银监监会派出出机构应应在当地地政府的的组织协协调下对对突发事事件进行行处置。（22）要求求事发银银行业金金融机构构定期报报告问题题理财产产品的新新增投诉诉数量及及已有投投诉的处处理情况况。要求求事发银银行业金金融机构构定期报报告新闻闻舆情监监测结果果，在元元旦、春春节和国国家其他他重要事事件期间间要求每每日报告告。（33）当理理财产品品的投资资交易对对手或其其他信用用关联方方发生重重大信用用风险时时，要求求事发银银行业金金融机构构定期报报告债权权或股权权处置情情况。（44）当理理财产品品由于市市场

24、风险险发生重重大损失失时，要要求事发发银行业业金融机机构定期期报告理理财产品品亏损幅幅度以及及相关市市场风险险的变化化情况。银监监会派出出机构应应根据本本预案规规定逐级级上报有有关情况况，在紧紧急情况况下可越越级上报报。5.3.33 银监监会（11）银监监会领导导小组在在接到II级突发发事件报报告后，在掌握握基本情情况的基基础上，应按本本预案规规定的时时限要求求向国务务院报告告；启动动本预案案，采取取各种可可能的措措施开展展处置，并视情情况报请请国务院院启动国家金金融突发发事件应应急预案案或同同时启动动国家家大规模模群体性性突发事事件应急急预案，开展展处置工工作。（22）银监监会领导导小组的的各成员员部门应应根据本本预案各各司其职职，利用用本部门门的业务务资源、专业技技术和工工作经验验积极提提出应急急处置建建议，采采取有效效措施开开展处置置工作。（33）银监监会领导导小组根根据突发发事件应应急工作作的需要要，可采采取派出出应急