贵州2023年银行从业《法规与综合能力》：企业债券试题

1、贵州2023年银行从业?法规与综合能力?：企业债券试题一、单项选择题共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意 1、商业银行会计资本的数量_经济资本的数量。A大于B等于C小于D大于等于 2、中国银行业协会是在_登记注册的。A财政部B民政部C中国人民银行D国务院3、贴现债券通常在票面上_，是一种折价发行的债券。A规定利率B不规定利率C标明折价D不标明折价 4、个人信用贷款的特点不包括_。A操作流程短B准入条件严格C贷款额度小D贷款期限短5、以下对金融犯罪主观方面的表述，不正确的有_。A在主观方面，有价证券诈骗罪只能由成心构成。如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券

2、而使用，那么不构成犯罪B在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是成心的，也可能是过失，对造成重大损失的，行为人不需要明确认识到C在主观方面，洗钱罪一般是成心的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，假设造成重大损失的，也构成洗钱罪D在主观方面，非法出具金融票证罪是成心的，即明知违反规定而出具金融票据的行为 6、在针对单个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的。A最高债务承受能力B最低债务承受能力C平均债务承受能力D长期债务承受能力 7、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融效劳并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素

3、、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于_操作风险点。A人员因素B外部事件C内部流程D系统缺陷 8、可说明贷款可正式予以受理。A：主管领导同意后B：银行审查通过后C：银行确立贷款意向D：银行出具贷款意向书后E：著作权 9、以下关于商业银行风险管理模式经历的四个开展阶段的说法，不正确的选项是_。A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负

4、债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理 10、A公司委托B银行为代理人向其客户提供效劳。以下情形中A公司不需要对此效劳过程承担民事责任的是_。AA公司知道B银行在提供效劳的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示BA公司知道B银行在提供效劳的过程中行为违法，但不表示反对CB银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动DA公司客户知道B银行的代理期限已过，但B银行继续向A公司客户提供效劳11、以下关于贷款的说法，正确的选项是_。A以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体B没

5、有归还期的要求C商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权D利率是不确定的 12、工程的组织机构不包括。A：工程的实施机构B：工程的经营机构C：工程的承包机构D：工程的协作机构E：著作权 13、资产风险管理模式阶段，风险管理强调_。A保持商业银行资产的流动性B被动负债方式向主动负债方式的转变C对资产业务、负债业务风险的协调管理D信用风险、市场风险、操作风险并举14、对于基金销售行为标准，下面表达不准确的是_。A基金管理人和代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户制度B基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料C基金管理人委托代销机构办理基金的销

6、售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务D开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构有权根据自己的情况，拒绝投资人的申购和赎回 15、以下不属于企业财务状况风险的是_。A借款人在银行的存款有较大幅度下降B应收账款异常增加C流动资产占总资产比重下降D短期负债增加失当，长期负债大量增加 16、贷款风险分类的会计原理中，_是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A历史本钱法B市场价值法C净现值法D合理价值法 17、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_。A

7、投保人是被保险人，也是受益人B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D投保人是被保险人，受益人是其指定的人 18、以下关于担保中留置的说法，正确的选项是。A：留置财产只能是不动产B：留置财产可以是动产，也可以是不动产C：留置权人不占有留置财产D：当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿E：著作权 19、关于金融市场的功能的说法中，错误的选项是_。A金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C融通货币资金是金融市场最主要、最根本的功能D金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构

8、和布局 20、某银行2023年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2023年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，那么正常类贷款迁徙率_。A为6.0%B为8.0%C为8.5%D因数据缺乏无法计算 21、_与审慎的会计准那么相抵触。A历史本钱法B市场价值法C净现值法D合理价值法 22、以下属于信托公司的风险的是_。A工程自身风险B工程主体风险C工程评估风险D流动性风险23、以下哪种担保形式中，债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保存对该财产的所有权_。A抵押B定金C保证D担保 24、_是指具有高度相关性的一组银行产品

9、。A产品线B产品组合C产品类型D产品工程25、商用房贷款中，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过_。A半年B一年C二年D三年二、多项选择题共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，此题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分 1、关于商业银行办理业务、提供效劳收取手续费，以下做法正确的选项是_。A不能收取手续费B可以收取手续费，收费工程和标准完全由商业银行自行决定C可以收取手续费，收费工程和标准由商业银行和客户协商决定D可以收取手续费，收费工程和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定 2、中国人民银行的监

10、督管理措施不包括_。A直接检查监督权B建议检查监督权C特定情况下的全面检查监督权D随时检查权3、公司贷款平安性调查的内容不包括_。A对借款人法定代表人的品行进行调查B对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准C对保证人的财务管理状况进行调查D对股份对外股本权益性投资情况进行调查 4、Altman(1968)提出针对美国上市制造业企业的Z记分模型，认为影响借款人违约概率的因素包括_。A波动性B盈利性C杠杆比率D偿债能力E活泼性5、假设未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有_。A金融机构同业拆借B交易一方为国家行政机关下属的事业单位C同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D外国政府贷款转贷业

11、务项下的交易E金融机构在黄金交易所交易的黄金 6、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般不得超过退休年限，一般女性为_岁，男性为_岁。A50，55B55，60C60，65D55，65 7、以下关于个人抵押授信贷款要素的表述错误的选项是_。A可采用等额本息、等额本金等方法还款B抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日C个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式归还贷款本息D以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同签订日的次日 8、金融犯罪的对象可以包括_。A社会公众B金融机构C信用证D货币E票据 9、市场风险是指因_的不利变动而使银行表

12、内和表外业务发生损失的风险。A利率B汇率C股票价格D市场价格 10、2000年后，全球金融效劳业总体的竞争趋势表现为_。A竞争根底以非价格竞争为主B进入壁垒相对较低C投资本钱相对较低D竞争界限明显11、以下关于现值的说法中正确的选项是_。A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C现值与时间成正比关系D由终值求解现值的过程称为贴现E现值和终值成比例关系 12、以下不能取得法人资格的是_。A个体工商户B在我国设立的外商独资公司C机关、事业单位和社会团体D有限责任公司 13、个人信用贷款期限一般为_，最长不超过_。A半年、二年B半年、三年C一年、三年D一年、五

13、年14、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院提供担保。A可以B不可以C只要银行接受就可以D有相应的财产能力就可以 15、以下贷款种类中，需要借款人支付一定比例的首期付款的是_。A个人耐用消费品贷款B个人旅游消费贷款C个人医疗贷款D下岗失业人员小额担保贷款 16、可以帮助银行从业人员了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构的财务报表是_。A资产负债表B损益表C现金流量表D本钱明细表 17、贷款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号的是_。A关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常B长期债务大量增加C资本与债务的比例低D相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快E投机于存货，使存货超出

14、正常水平 18、中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括以下哪几项A不良资产、贷款率B预期损失率C贷款风险迁徙D不良贷款拨备覆盖率E贷款损失准备充足率 19、在起诉前申请财产保全并被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施_天内正式起诉。A2B5C8D10 20、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于营运能力指标的是_。A存贷周转率B资产负债率C权益收益率D资产回报率E资产流动率 21、由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是_。A

15、远期合约B期货合约C期权合约D互换合约 22、以下属于银团贷款的目的的有_。A分散贷款风险B增进各家银行对借款人的了解C提高对银行的保障D提升贷款银行的知名度E稳定市场货币流通量23、关于限制和禁止的证券交易行为的一般规定，说法错误的选项是_。A非依法发行的证券不得买卖B证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票C依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖D为股票发行出具审计报告等文件的证券效劳机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票 24、以下关于银行利率风险的说法，正确的有_。A如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，那么存在重新定价风险B如果银行以长期固定利率存款