个险产品传世经典专题

1、传世经典运营核保重点知识传世经典系列产品年金转换规则调整传世经典常见问题解答传世经典投保流程提醒传世经典，以爱之名高净值家庭富裕家庭中高收入家庭中低收入家庭低收入家庭保障传世尊享全佑/康逸全佑/康惠/双盈CI34/IPA理财稳赢/金喜/金福稳赢/金喜/金福双盈/分红两全双盈/分红两全传世经典卖给谁 2身故分期避遗产税资产保全 指定受益人年金转换 部分退保 保单贷款 传世经典卖给谁 终身寿险保障 3运营规则（财务核保）与过往寿险保额累计：财务资料350万以下（含350万）不需要350万-500万补充问卷（需agent和客户签署）客户财务背景报告（需agent签署）500万以上补充问卷（需agen

2、t和客户签署）客户财务背景报告（需agent签署）财务资料另外请留意，根据反洗钱要求，首期保费大于等于20万，也需提供财务资料。 |（1）用年收入的倍数计算投保额75岁减去 被保险人当时岁数= 年薪倍数 （上限为35倍） 例1：客户现在40岁，年薪倍数为 75 - 40 = 35 他的年薪为250,000。计算投保额为8,750,000 (250,000 x 35) 例2：客户现在37岁，年薪倍数为 75 - 37 = 38 （但上限为35倍），故倍数为35 他的年薪为150,000。计算投保额为5,250,000 (150,000 x 35)4运用规则（最大投保额计算）|（2）以资产净值（扣

3、除现金及银行存款）计算投保额 用资产净值（扣除现金及银行存款）的30%计算 例1：投保人35岁，资产净值有20,000,000， 其估算投保额为6,000,000 (20,000,000 x 30%) 例2：投保人45岁，资产净值有100,000,000， 其估算投保额为30,000,000 (100,000,000 x 30%)5运用规则（最大投保额计算）6运营规则（财务核保）如何可以初步知晓递交的财务资料已满足财务核保的要求：第一种方式：提供的年收入证明资料上的年收入乘以年收入系数大于累计寿险保险金额第二种方式：提供的财务资料上反映出的资产净值的30%大于累计寿险保险金额第三种方式：年收入

4、乘以年收入系数与资产净值的30%之和大于累计寿险保险金额第四种方式：提供了符合要求的银行资信证明，且保额在3200万以内当进行财务核保时，累计寿险保险金额需要累加：本公司和其他公司所有生效和正在递交的保单，但不累加意外险7最常见的财务核保资料种类：（1）个人房产证明（只需要房产证的首页，有房屋位置、面积、所有人信息）（2）个人纳税证明（缴纳个人所得税的税单）（3）个人工资流水（工资账户的近期流水记录）（4）个人存款证明及股票、基金等的交易凭证（5）私行的签约协议等（6）车辆行驶证或车票购置发票（7）公司的财务报表、审计报告、验资报告、公司章程等。运营规则（财务核保）8尊享六档费率：优享档/尊享

5、档核保项目优享档尊享档投保年龄18-6018-60吸烟人士定义1）过去24个月未曾吸食草产品2）尼古丁测试呈阴性1）过去60个月未曾吸食草产品2）尼古丁测试呈阴性BMI 18-34岁：BMI=2735-54岁：BMI =2855-65岁：BMI =31 18-34岁：BMI=2635-54岁：BMI =2855-65岁：BMI =31 总胆固醇/高密度胆固醇 比例5.5mg/dl 或以下 5.0mg/dl 或以下 总胆固醇260mg/dl 或以下 230mg/dl 或以下如上述比例为4.0或以下，则不用理会9优享档尊享档血压血压 145/85 或以下 血压 135/85 或以下血压治疗正在或未

6、曾接受治疗没有接受高血压治疗或在2年前已停止治疗家族病史父母都没有在60岁前患心血管病或癌症*导致死亡父母或任何兄弟姐妹没有在65岁前患心脏病或血管疾病或者癌症*导致死亡个人病史无心脏病、糖尿病或癌症无心脏病、糖尿病或癌症驾驶私人飞机航空免责附加契约航空免责附加契约尊享六档费率：优享档/尊享档核保项目10优享档尊享档业余嗜好没有参加下列活动*没有参加下列活动*酒精药物滥用从未因此接受治疗从未因此接受治疗* 飞行、高速竞赛、赛车、爬山、rodeos、滑雪竞赛、深度超过75英尺的徒手/水肺潜水*只有下列癌症在考慮之列: 乳癌、前列腺癌、結腸或直腸癌、肺癌、卵巢癌、皮肤癌 *特定性别的癌症除外例:

7、投保人为女性, 父亲因前列腺癌于55岁去世。投保人如符合其他核保要求，她仍能享优享/尊享费率尊享六档费率：优享档/尊享档核保项目11传世经典系列产品年金转换规则调整在合同有效期内，投保人可申请将传世经典系列产品全部或部分转换为年金产品。 申请年金转换需满足以下条件： 1) 该合同生效后的第十个保单周年日或以后； 2) 被保险人六十岁至七十岁期间。 目前可供转换的年金产品: 友邦守富未来年金保险(分红型)转换方式： 1) 全部转换：将以退保方式（若有借款，则先扣除尚未偿还的借款及借款利息）退出公司收到转换申请时该合同的现金价值，然后以此现金价值作为趸缴保费，按转换时被保险人的年龄及当时相应的核保

8、规则购买公司允许的年金产品，并缮发新保险合同； 2) 部分转换: 将以降低保额的方式（若有借款，则先扣除尚未偿还的借款及借款利息）退出公司收到降保转换申请时该合同降低部分保额相对应的现金价值(其金额为降低部分保额对应的保证利益的现金价值和增值红利的现金价值)，然后以此现金价值作为趸缴保费，按转换时被保险人的年龄及当时相应的核保规则购买公司允许的年金产品，并缮发新保险合同； 3) 新年金保险合同的投保人必须为传世经典系列产品的投保人，被保险人可以保持不变或符合年金保险投保条件的其他个人。 部分转换后的最低保险金额 以部分转换方式执行转换年金选择权，必须同时申请降低保额与年金转换，降低后的传世经典

9、系列产品的保险金额不得低于100万元。(单纯降低保险金额：降低后的保险金额不得低于200万元。) 相关说明 ：传世经典系列产品为营销员渠道的友邦传世经典乐享版终身寿险（分红型）和友邦传世经典尊享版终身寿险（分红型）。12传世经典常见问题解答一、没有传世乐享销售资格的业务员，如何符合资格？每三个月按进度达标MDRT且理赔率50%，可获得资格；注意：所有获得乐享销售资格，但每三个月内未交单，需淘汰。二、部分之前投保时提供过的资料，本次购买传世产品还需要提供吗？身份证：一年内提供过的身份证可使用存在公司的资料；财务资料：核保时会查看原资料是否齐全，如果齐全，可用原资料；如不齐全，会有专门绿色通道指引

10、补全；注意：客户财务资料用个税单最好，可凭身份证到税局打印。三、部分客户之前已买重疾，有病史并已加费，本次购买传世产品还需要加费吗？此类情况一般视核保情况定，建议先体检，如情况正常，可不加费；四、指定身故收益人要如何申请？现有专门表格填写，在客户服务中心可以办理；13传世经典常见问题解答五、客户持美国绿卡，是否能投保？需要什么不同的投保流程，是否应上报美国政府？如不上报，会有什么后果？如果客户持美国绿卡，投保时除正常流程外，还需要填一份W9表格给公司。根据合规的要求，如果美国政府需要，公司会向美国政府信息披露。至于上报美国政府：根据美国税法的要求，持美国绿卡的居民必须向国税局申报其海外资产。国

11、税局需要美国人申报的原因是为了收税，不申报但被查出来了就要罚款。六、领养的小孩、私生的小孩等能否投保？投保必须具备符合法律责任的投保关系，如不具备，都不能投保；七、不吸引者因长期吸入二手烟，在尼古丁测试中检验为阳性，是否按照吸引的费率收费？根据专家回复：一般轻微吸入二手烟，在尼古丁测试是不会呈阳性的；如果测试呈阳性，一切按照测试结果为准；八、选择身故金分期，是否有利息？有利息，与银行一年定期相似，复利计算。传世经典投保流程提醒14备注:1.各地营运柜台统一在每天下午4点把前一天收到的投保资料集中扫描进入核保流程，无论业务员有否到柜台进行资料补充2.个案经理全程跟踪,加快投保流程3.所有新单均需要先核保后扣款（包括免体检的新单）营销员分、支公司统筹员个案经理初审（交单当天至次日下午4点前完成）HNW核保员交单