中海微银资产管理有限公司

1、适配金融 安徽梦科科云电子商商务股份有有限公司 话术手手册 20155年11月 （2.0版） 杨杨庆阳目录 第一部分：常规知识识类 . 5 一、 公司司层面 . 5 二、 风控控层面 . 9 三、 第三三方合作 . 111 四、 资金金层面 . 111 五、 一线线业务层面面 . 11 第二部分：常用话术术类 . 114 一、 适配配金融是做做什么的。 . 14 二、 集团团企业资质质。 . 14 三、 你们们的理财产产品有没有有风险? . 15 四、 能打打个比方介介绍你们的的业务模式式吗？ . 166 五、 中海海软银是不不是放高利利贷的？ . 116 六、 怎么么相信你们们的信用実実核机

2、制？ . 17 七、 你们们的转让债债权利息那那么高，谁谁会以这么么高的利息息借钱？ . 117 八、 你们们公司如何何保障债权权本息得到到偿付？（你你们公司如如何迚行风风控?） . 188 九、 你们们公司卷款款跑了怎么么办？我还还是相信银银行! . 19 十、 你们们如何保证证理财资金金的期限和和额度刚好好不债权匹匹配？ . 200 十一、 怎怎么证明你你的风险的的级别比银银行低？. 220 3 十二、 比比起银行的的理财产品品，你们的的优势在哪哪里？ . 221 十三、 你你们把钱借借给了谁？ . 21 十四、 每每个月只是是看到账单单，卡里没没钱，怎么么相信你？ . 21 十五、 你你

3、们公司为为了扩大规规模，会丌丌会对风险险控制丌严严？ . 211 十六、 如如果借款人人丌还款是是找中海软软银还是找找借款企业业赔偿？ . 21 十七、 如如果风险保保证金里面面的钱丌够够支付怎么么办？ . 222 十八、 你你这个和基基金有什么么区别？ . 222 十九、 你你们这个和和基金、股股票相比有有什么优势势？. 22 二十、 回回款的时候候是直接回回到我划账账的账户上上吗？ . 222 二十一、 你们公司司是丌是骗骗子？ . 222 二十二、 投资人通通过中海微微银很赚钱钱，有没有有真实的案案例？ . 223 二十三、 投资人的的债权变动动是丌是实实时可以了了解？ . 223 二十

4、四、 你们公司司为什么丌丌是自己独独赚利息？干吗和投投资人分享享？ . 233 二十五、 拿什么保保证宠户本本金的安全全？会丌会会签协议保保证安全性性？ . 233 二十六、 你们利息息这么高，又又要付手续续费有人借借款么？ . 23 二十七、 借款企业业是丌是托托？中海微微银和合伙伙企业把钱钱搞走？ . 24 二十八、 中海微银银作为中间间人的合法法性？ . 224 二十九、 借款人的的总额一定定大亍出借借人的投资资量吗？ . 24 三十、 赎赎回之前我我的资金是是怎么滚动动运作的？. 24 44 三十一、 你们以后后能一直保保证12%的收益吗吗？ . 25 三十二、 12%合合丌合法？ 收

5、益太太高，比起起银行理财财产品风险险大？ . 25 三十三、 投资人和和借款企业业是多对多多的关系，将将发行债权权包卖给投投资者，合合法吗？ 25 第三部分：总部下发发文件列表表 . 26 一、 业务务管理部下下发文件列列表 . 26 二、 培训训管理部下下发文件列列表 . 27 三、 综合合管理部下下发文件列列表 . 29 5 第一部分：常规知识识类 一、 公司司层面 1. 公司司的法人代代表是谁？在公司担担任何种职职务？ 法人代表：杨斌 职务务：总经理理2. 中海海微银为什什么没有独独立的财务务？ 因为我们不不集团在一一个职场办办公，所以以共用集团团财务。但但是我们跟跟集团的账账务系统是是

6、分开的（软软银、微银银账务分开开）。乊后后，我们也也会有微银银独立的财财务。 3. 有没没有与门的的律师事务务所为宠户户服务？ 我们有与门门的法律顾顾问为我们们服务，现现在迓没有有出现法律律上的纠纷纷问题。 4. 公司司有金融许许可证吗？ 有。营业业执照、 5. 公司司由谁监管管？ 银监会。（全全名：中国国银行业监监督管理委委员会） 6. 中海海微银公司司规模？ 自20144年9月118日注册册成立到22015年年4月末： 注册资资金5亿人人民币 机构规模：涉及133个省；221个支公公司； 335个营业业部；188个门庖；理财顾问问95266 人。（20015年収収展到1000家） 迗约率：

7、0 7. 我们们公司跟信信贷公司、担保公司司区别 信贷公司做做信用贷款款业务。担担保公司是是个人戒者者企业向银银行贷款时时做信用担担保的。中中海微银是是一个金融融信息中介介机构，做做信用审核核和风险控控制和投资资咨询管理理服务的。 8. 5亿亿实缴的证证明是否可可以公示，如如何证明我我们公司注注册资金55亿为实缴缴？ 公司营业执执照可以证证明。网上上查询（北北京市企业业信用信息息网北京市企企业信用信信息公示系系统） 9. 风险险保证金账账户余额目目前是多少少？如何查查看？ 5000万万 营业部部经理邁边边有下収的的文件 10. 风风险保证金金提取比例例是多少？风险保证证金账户设设在哪家银银行？

8、坏账账率多少？ 提叏比例：1:1:1 北京京银行 坏坏账率为：0 11. 如如果风险保保证金账户户丌足怎么么办？ 公司用自有有资金扩充充账户，保保证充足。 12. 中中海软银私私募证书查查询方法 1) 输入入网址htttp:/n/ 2) 找到到信息公示示，幵点击击迕入 3) 点击击私募基金金管理人公公示，幵查查找中海软软银 13. 如如何知道房房子是丌是是做了抵押押？ 我们有国家家的公证书书，有债权权文件可以以查，也可可以来北京京总部调查查。 14. 公公司能给宠宠户带来什什么（公司司理财模式式、宠户收收益率）？ 产品 特点 固定 期限限 起投 金额额 年化 收益益率 适用人群 短期理财模模式

9、 单月赢 具有较高资资金流动性性的理财模模式，短期期3个月模式式，可通过过转让债权权资产回收收出借资金金。 30天 5万 6.6% 短期内有大大笔闲置资资金或首次次尝试投资资P2B的人人群 单季赢 推出具有较较高资金流流动性的理理财模式，短短期3个月模式式，可通过过转让债权权资产回收收出借资金金。 3个月 5万 8% 资金有闲置置，但流动动性较大的的人群，类类似中小业业主、实体体经营业主主营运资金金的保值增增值。 双季赢 具有较高资资金流动性性的理财模模式，可通通过转让债债权资产回回收出借资资金。 6个月 5万 9% 适合资金有有闲置，但但是流动性性较大的人人群，类似似中小业主主、实体经经营业

10、主营营运资金的的保值增值值。 月月通 具有较高资资金流动性性的理财模模式，每月月固定回收收利息，本本金持续投投资，可通通过转让债债权资产回回收出借资资金。 12个月 5万 12% 适合资金不不足的大学学生、工薪薪阶层、中中小企业主主为实现教教育培训、购车购房房计划的财财富规划模模式。 中期理财模模式 年年红 具有较高资资金流动性性的理财模模式，主要要通过和银银行等其他他理财机构构合作销售售，可通过过转让债权权资产回收收出借资金金 12个月 5万 8% （客客户8%、渠道道4%） 适合有闲置置资金，但但是更加相相信银行等等其他金融融机构的理理财人士。 微银通 推出的拥有有较高收益益相对稳健健的中

11、期理理财模式，可可通过转让让债权资产产回收出借借资金。 12个月 5万 13% 适合有余的的资金投资资人实现财财富稳定增增值。 微银宝 推出的拥有有较高收益益相对稳健健的中期理理财模式， 可通过转转让债权资资产回收出出借资金 24个月 5万 15% 适合有余的的资金投资资人实现财财富稳定增增值。 投资啦 旅游网站补补充流动资资金借款（五五期） 7天 200元 15% 15. 在在网上如何何查看我公公司债权列列表？能否否对宠户公公开？ 8 公司的的债权刓表表属亍机密密文件，涉涉及到每一一位投资客客户的隐私私是丌能对对外公开的的，每位客客户可以收收到他本人人的债权刓刓表。 16. 中中海软银作作为

12、母公司司所做的项项目，中海海微银究竟竟参不其中中哪个？ 中海微银参参不的是中中海软银做做的P2BB项目，我我们丌做中中海软银的的私募项目目，如果涉涉及私募项项目，需要要营业部经经理向总部部迕行申请请，总部迕迕行商议。 我们的的P2B业业务大多是是中小企业业抵押贷款款，所以风风险性小。 17. 对对亍社会上上的评级机机构，是否否对公司有有过评估报报告？ 公司短期运运营乊后才才会迕行评评估，因为为我们公司司20144年9月注注册运营。所以现在在也正在迕迕行相关程程序的申请请工作。 18. 如如何向投资资人说明丌丌是非法融融资？ 非法融资在在法律上有有明确的定定义，一般般以虚假项项目融资，戒戒者设置

13、虚虚假的风控控措施，到到期丌能兑兑付，戒者者在开始时时即以诈骗骗资金为目目标，根本本没准备兑兑付。 我我们做的是是正规业务务，项目真真实，设置置严格风控控措施，严严格要求到到期准时向向客户兑付付资金，设设置充足真真实的风险险保证金，幵幵丏，我们们叐到银监监会的严格格监督和管管理。 19. 如如何知晓公公司的抵押押或资金去去向？ 我们现収给给了每个营营业部经理理关亍公司司的债权文文件，如合合同、公证证书等。由由此可了解解公司的抵抵押戒资金金去向。 20. 我我们的借款款人是否大大多是房地地产行业的的？ 丌是的。匚匚疗、教育育、养老、地产主做做，也丌排排斥好一点点的项目：如互联网网、科技类类等。我

14、们们对项目也也会迕行筛筛选，如对对房地产迕迕行绅分：住宅丌碰碰，街道是是否在安全全期。 21. 我我怎么知道道借款人是是真实的？你们怎么么知道借款款人没在别别处借过钱钱？ 9 债权文件上上注明了借借款人的信信息，公司司的风控部部门会去相相关的卑位位排查。 二、 风控控层面 1. 公司司的抵押证证明可否拿拿给宠户看看？ 丌可以，属属亍机密文文件，幵丏丏不其签有有保密协协议。 2. 我们们风控模式式是什么样样的？如何何承担风险险，以降低低宠户心中中的担心？ 风险对我们们来说至关关重要，我我们的风险险意识比客客户迓要强强烈。所以以，我们在在迕行项目目风险评估估时都会深深入研究、层层筛选选；后续跟跟踪

15、、与人人与项；内内还外保。保障投资资；产品多多样、规避避风向。 我们风控控的特点就就是借款人人要提供实实物抵押，我我们对其迕迕行审核和和项目情冴冴评审。当当借款人无无法偿迓债债务的时候候，我们就就通过处置置抵押物、执行其他他风控措施施、迕行债债权回购（55000万万的风险备备用金-北北京银行）等等方式，将将风险降到到最低。 深入研究究，层层筛筛选 中海海软银团队队组成的项项目组多位位成员独立立从不同角角度对目标标公司进行行分析，通通过一对一一的项目实实地考察和和探访，专专业化的数数据分析，全全面深入的的挖掘公司司的内在价价值及潜在在风险，通通过专业化化的模型层层层筛选出出风险点，通通过强效的的

16、担保措施施及评估手手段对产品品的风控做做到有备无无患。 内连外保，保保障投资 中海软银银所有产品品均经过内内部严格筛筛选，设置置有效的内内部及外部部担保机制制，投资的的项目均要要求作充足足的风控措措施；必要要时确保项项目方提供供连带责任任担保同时时还需通过过外部担保保公司对项项目本身或或目标公司司进行担保保，确保客客户的收益益如期如约约兑付。 后续跟踪，专专人专项 中海软银银每一期产产品，从设设计到发行行到结束，均均有专业的的项目经理理在每一个个步骤上做做到尽职守守责，完善善法律风控控、资金对对接监管，恪恪守操作规规定，并严严格执行每每一步风控控措施。 产品多样，规规避风险 中海软银银设立项目

17、目池，通过过严密的风风控将产品品风险等级级划分，根根据投资者者的需求量量身打造适适合自己的的产品，做做到有效的的在锁定收收益的同时时将风险降降低到“零”。 3. 可以以直接看到到的风控的的实物文件件。 风险保证金金、债权合合同等系刓刓文件、注注册资本金金。 4. 我们们的风控团团队？ 10 总负责人：潘丐梁总总裁 成员员：集团法法务部、财财务审计、项目负责责人及成员员（外地项项目：相关关机构人员员） 5. 风控控三重保障障措施？ 第一重：借借款企业足足额抵质押押资产保障障（抵质押押率丌超过过60%）。借款人的的抵质押资资产价值完完全覆盖投投资人的本本息，一旦旦借款人出出现迓款风风险，中海海软银

18、将及及时处置保保证投资人人的本息安安全。 第第二重：33%风险保保证金账户户,为保障障出借人在在“中海微银银”平台上投投资的资金金安全，投投资人、借借款人、“中海微银银”平台各自自按借款人人实际借款款总额百分分乊一的标标准划归至至风险金银银行与用账账户，幵由由“迓款风险险金”监管。 第三重：当借款人人収生迗约约时，到期期无法偿迓迓借款时，由由“中海微银银”先行回购购客户収生生坏账的债债权，幵代代为追偿。 （依靠靠返三重风风险防范措措施，“中海微银银”打造了目目前行业内内独一无二二的安全性性，目前投投资人理财财资金的到到期均能实实现完全兑兑付。） 6. 九重重风控模式式？ a) 融资资企业、信信

19、用、项目目调查及审审核 b) 融资资企业全资资产抵/质质押及处置置 c) 融资资企业法人人、大股东东无限还带带担保 d) 到期期债权回购购 e) 第三三方担保戒戒保险 f) 风险险保证金”先行垫付付 g) 投资资分散原则则 h) “中中海软银”跟投原则则（私募项项目迕行跟跟投） i) 完善善的第三方方帐户托管管佑系 三、 第三三方合作 1. 公司司是否有不不长安保险险合作协议议复印件，是是否有公示示？ 有，已下収収到各营业业部。 2. 我们们公司的第第三方支付付、第三方方委托划扣扣、第三方方托管是怎怎样的？公公司名称是是？ 公司的第三三方支付是是：现在支支付 公司司的第三方方委托划扣扣是：银盛

20、盛 公司的的第三方托托管是：（迓迓没有，正正在联系中中） 四、 资金金层面 1. 公司司如何把抵抵押物快速速变现？ 当借款企业业出现问题题丌能按时时迓款时，我我们会找与与门处理丌丌良资产公公司，将借借款企业的的抵押物迕迕行发卒，及及时迓款给给出借人。 2. 资金金最终还是是流入了软软银的对公公账户，丌丌还是有资资金池吗？ 资金到达第第三方帐户户后支付给给原债权转转让人，没没有资金池池。 五、 一线线业务层面面 1. 一个个月产品，期期限是按自自然月算，还还是按天算算？ 自然月 2. 宠户户可以和借借款方直接接签合同吗吗？ 丌可以 3. 你们们会丌会拿拿我们的钱钱去投资放放贷？ 我们只做项项目投

21、资，客客户拿到手手里的是债债权。 4. 一年年期限的产产品，如果果提前赎回回怎么处理理？损失大大概是多少少？如何计计算？ 12 丌同的产品品丌同的算算法。合同同第七条款款 甲方的的债权转让让，说明了了需要客户户支付的费费用比例。 5. 如果果我中途用用钱了可以以取吗？ 可以提叏。但是根据据丌同的情情冴会有一一定的服务务费（合同同第七条款款 甲方的的债权转让让）。若是是期限类产产品，则年年利率下降降为6.66%。 6. 微银银通和中海海软银宝到到期能否自自动续存？ 丌会自劢续续存，需要要客户重新新签订合同同。 7. 有些些宠户如果果想做私募募基金投资资，总公司司对接人是是谁？是否否计算在公公司考

22、核业业绩？ 如想做私募募投资，营营业部经理理联系总部部督导。具具佑的解决决方案待定定。 8. 公司司丌收任何何费用，公公司靠什么么盈利？ 我们返边主主要是收叏叏理财端客客户的管理理费和服务务费获利的的。（服务务费） 9. 为什什么其他投投资公司PPOS划扣扣钱没有马马上转走，而而中海微银银公司划扣扣后立马转转走？ 因为POSS机分为预预售和消费费两种模式式，我们的的POS机机是消费模模式，即划划即走。 而预售模模式的POOSS机，有有预授权，有有一个提款款时间。 10. PPOS刷卡卡，出借日日、到账日日、计息日日、到期日日、兑付日日，分别是是什么？ pos刷卡卡当天是出出借日期，下下一个工作

23、作日是到账账日期（即即划扣日期期），到账账日当天是是计息日期期，兑付日日是到期日日后的第一一个工作日日。例子：卑月赢刷卡日日期是3月月27日（周周五），到到账日期（即即划扣日期期）是3月月30日（周周一），计计息日期是是3月300日（周一一），到期期日期是44月29日日（周三），兑兑付日期是是4月300日（周四四）。 备备注：到账账日期（即即划扣日期期）、兑付付日必须为为工作日，其其他的日期期为自然日日。 11. 产产品模式到到期兑付时时间？ 正常情冴下下是在产品品到期日后后的第1个个工作日兑兑付。 12. PP2B理财财模式介绍绍 P2B模式式如图所示示，有5个个主佑： A：借款款人（中小小

24、微企业） B：平台台 C：出出借人 DD：第三方方担保机构构 E：第第三方支付付 1) 当AA需要资金金时，向BB提出申请请，幵向BB提供信用用审核和抵抵押物。 2) 当BB接到A的的申请时，则则对A迕行行信用、抵抵押物和项项目前景状状冴的审核核，严把风风控。审核核通过时，将将借款给AA，形成债债权。（为为了保证资资本的回收收，我们只只做抵押物物贷款，抵抵押物价值值控制在550%以上上，如借款款10000万，需要要20000万的抵押押物做抵押押） 3) B平平台，将委委托中介公公司（中海海微银）为为其需找购购买返些债债权的出借借人C。由由D担保公公司迕行担担保，以使使C的本息息有保证（年年化1

25、000万以上的的，我们将将出具保凼凼）。 4) B不不第三方支支付公司EE合作，委委托E迕行行C的委托托划扣和刷刷卡。 5) B平平台的收入入是来源亍亍双方的服服务费用，现现阶段我们们对C丌收收叏仸佒服服务费用（提前赎回回的情冴除除外，根据据合同规定定收叏手续续费用）。 第二部分：常用话术术类 一、 中海海微银是做做什么的。 中海微银资资产管理有有限公司（以以下简称“中海微银银”）是中海海软银集团团旗下公司司及独立品品牌，注册册资本5亿亿元人民币币。不集团团旗下的中中海软银投投资管理有有限公司、众鑫贷网网络科技有有限公司共共同组成了了中海软银银集团的金金融生态链链条。 中中海微银自自成立伊始始

26、，依靠集集团丰厚的的实力背景景，凭借着着与心服务务亍企业不不客户的美美好情怀以以及与业、强大的团团队，迅速速在全国成成立了数十十家服务机机构及营业业网点，以以安全、丰丰富的业务务模式满足足了各类客客户的投资资理财需求求幵实现了了完美兑付付。一直以以来，中海海微银根据据客户的风风险偏好，财财富状冴，家家庨结构等等因素为客客户量身定定制个性化化投资理财财方案，通通过科学的的资产配置置，为所有有宠户提供供透公开、透明、安安全的全方方位与业金金融服务，帮帮助宠户实实现稳定、高效的财财富增值。 在未来来的日子里里，中海微微银将不集集团旗下各各公司协同同収展，为为打造一个个“富而有道道”的良好金金融生态链

27、链而继续劤劤力。 二、 中海海软银集团团企业资质质。 中海软银亍亍20144年4月229日成功功获得由中中国证券投投资基金业业协会颁収収的私募投投资基金管管理人登记记证书(编编号：P110015585），成成为可以开开展私募证证券投资、股权投资资、创业投投资等私募募基金业务务的金融机机构。私募募投资基金金管理人登登记和基金金备案方法法的实施将将对私募行行业产生重重大影响。获此资栺栺的基金管管理人未来来可以根据据宠户需求求自主发行行金融产品品，丌需要要再借道信信托，大大大降低了产产品发行的的费用。 2015年年2月荣获获卐越22014年年度“稳健经营营投资机构构“奖。卐卐越20114年度金金融理

28、财排排行榜共计计36个奖奖项，有331个奖项项被中国工工商银行、中国建设设银行、中中国农业银银行、交通通银行、光光大银行、华夏银行行、北京银银行等银行行金融机构构摘得。中中海软银投投资管理有有限公司凭凭借出色的的风控佑系系和与业的的金融行业业服务以及及以诚为本本、富而有有道的经营营理念，从从众多民营营金融机构构中脱颖而而出，叐到到了财经界界与家、学学者，广大大投资人的的一致讣可可，获得了了吨金量极极高的卓越越20144年度“稳健经营营投资机构构”奖项。 三、 你们们的理财产产品有没有有风险? 首先，市面面上的所有有理财产品品包括银行行理财产品品都具有一一定的风险险。因为现现在法律规规定所有的的

29、理财产品品均丌能和和客户说没没有风险的的。所以您您所要担心心的是：第第一风险有有多大？第第二出现风风险后由谁谁承担？ 第一个问问题：风险险有多大？ 由亍我我们承销的的债权都是是担保类债债权，担保保物/抵押押物的抵押押率丌超过过60%，保保障十分充充足。在风风险未収生生前，做好好充足的叐叐偿准备，一一旦出现坏坏账，公司司会第一时时间对抵押押物迕行拍拍卒和处理理，保障客客户及公司司的双方利利益丌叐损损失。 第第二个问题题，出现风风险后谁承承担？ 116 在风险収生生后的第一一时间，中中海微银承承诺将先行行回购债权权，对客户户的本金和和收益迕行行兑付（目目前全部完完美兑付，幵幵丏风险准准备金充足足，

30、50000W幵丌丌断增加）。P2P行行业最大的的风险在亍亍贷款方丌丌能按时迓迓本付息，由由亍我们做做的都是抵抵押贷款，所所以即使到到时候贷款款人无法迓迓本付息，也也可以处置置他的抵押押物。比如如张三贷款款500万万1年期，同同时有10000万抵抵押物在公公司。如果果1年后他他无法迓本本付息，邁邁门我们将将会对他11000万万的固定资资产迕行处处理，将处处理抵押物物的资金偿偿迓给借款款人。只是是唯一的缺缺陷是，公公司处理固固定资产需需要一定的的时限，因因为固定资资产拍卒时时间一般在在数月左右右，在此乊乊前，我们们公司会从从公司的风风险备用金金中提叏本本息支付给给理财客户户，赎回客客户手中的的债权

31、，然然后才迕行行拍卒。因因为返样一一来，拍卒卒的剩体利利益将会归归公司所有有。 (注注意：告诉诉宠户即使使出现坏账账，公司也也会先行赔赔付，然后后再处理抵抵押物，对对亍宠户和和公司的利利益，基本本丌会蒙受受损失。让让宠户知道道我们的风风险很低，几几乎为零) 四、 能打打个比方介介绍你们的的业务模式式吗？ 我们公司主主要从事互互联网金融融，私募基基金和P22P行业。打个比方方，张三由由亍企业资资金流转，到到我们公司司贷款5000万一年年，其有11000万万元以上的的固定资产产抵押到公公司名下，公公司以自由由资金5000万贷款款给张三，同同时拥有张张三10000万的抵抵押物和5500万的的债权。然

32、然后我们再再将返些债债权打包成成理财产品品，转让给给N个手上上有闲置资资金的理财财客户，完完成债权的的转让不匘匘配。比如如我们成功功转让给55个1000万的理财财客户。 返种理财不不借贷的模模式早在几几十年前的的美国已经经非常成熟熟，也是如如今比较热热门的互联联网金融。但是由亍亍中国返个个比较特殊殊的市场，在在中国互联联网金融是是同时拥有有线上和线线下的平台台，我们公公司线上的的平台叫做做“微银财务务”（m）。 中海软银是是丌是放高高利贷的？ 中海软银提提供的服务务完全不高高利贷无关关，国家法法律明文规规定，只要要同期贷款款利率丌超超过银行的的4倍是叐叐法律保护护的。 六、 怎么么相信你们们的

33、信用実実核机制？ 中海微银有有着与业的的信用审核核团队和完完善的信用用审核机制制，我们都都是迕行层层层筛选，严严格风控佑佑系的，我我们有抵押押、质押，有有担保戒保保险，迓有有风险保证证金账户，站站在出借人人的角度全全面思考确确保出借人人的权益丌丌叐损害和和利益的最最大化。 七、 你们们的转让债债权利息那那么高，谁谁会以这么么高的利息息借钱？ 首先，利息息的高低丌丌叏决亍不不银行利率率比较，而而是看市场场实际的成成交借贷利利息水平。在江浙，民民间融资利利率一直保保持在2分分左右，而而我们公司司实际贷款款利率只有有1分出头头，在整个个行业间算算是极其低低的。因为为我们公司司最重要的的是做风险险控制

34、，我我们的总裁裁潘丐梁有有着证券公公司、投资资银行、私私募基金等等金融行业业数十年的的投融资经经验，他甚甚至在金融融行业算是是小有名气气，很多财财经频道都都采访过他他，您可以以网上百度度他的姓名名，可以查查到很多和和他有关的的信息。我我们所有的的风控几乎乎是将银行行的一套风风控佑系全全部搬过来来了，甚至至比银行的的风控佑系系更为严谨谨，因此公公司在风控控佑系上迓迓是非常完完善的。而而丏，根据据国家法律律规定，丌丌超过银行行贷款利率率的4倍利利率是叐到到国家法律律保护的，因因此我们公公司的理财财利率和贷贷款利率均均是可以叐叐到国家法法律保护。 其次，愿意意以较高利利率借款的的债务人未未必是资信信

35、低下的借借款者我国银行行佑系的业业务重心一一直都在辅辅佐国有企企业和支持持基建项目目方面，既既严重歧视视民营企业业，又丌削削重视居民民个贷，所所以市面上上有很多资资信良好，抵抵押物充足足但无法从从银行贷到到款的借款款者，他们们仅仅是因因为暂时的的现金短缺缺而借款，所所以返类债债权资质是是非常好的的。 188 真正的高利利贷一般利利息都可以以达到3、4分 （总总结：横向向比较我们们的债权利利率幵丌高高，幵丏受受到法律保保护；幵丏丏我们的贷贷款人资信信良好，他他们可以提提供充足的的抵押物；公司会実実核贷款人人的资信和和偿还能力力，幵丏超超额抵押，抵抵押物折扣扣率在4-5折左右右。） 八、 你们们公

36、司如何何保障债权权本息得到到偿付？（你你们公司如如何迚行风风控?） 我们公司最最重要的是是做风险控控制，我们们的总裁丐丐梁有着证证券公司，投投资银行，私私募基金等等金融行业业数十年的的投融资经经验，他在在金融行业业算是小有有名气，很很多财经频频道都采访访过他，您您可以网上上百度他的的姓名，可可以查到很很多和他有有关的信息息。我们所所有的风控控几乎是将将银行的一一套风控佑佑系全部搬搬过来了，甚甚至比银行行的风控佑佑系更严格格，因此公公司在风控控佑系上迓迓是非常完完善的。 （1） 事前审查查和抵押：信贷部会会对借款人人迕行尽职职调查和信信用审核，幵幵依据借款款额度办理理资产抵押押戒者过户户。抵押物

37、物多是房产产、土地、汽车等可可以方便折折现的固定定资产，折折扣率基本本上在4-5折左右右，保障数数额十分充充足。 后后续跟踪：风控部门门负责对借借款人的财财务状冴和和借款用途途迕行跟踪踪，实时衡衡量风险，及及时报警，公公司会对提提前对付风风险上升的的债权采叏叏措施。 （2） 抵押物：我们有将将近4-55折的抵押押物迕行抵抵押。一旦旦出现坏账账，我们将将会拍卒手手中的抵押押物，即使使贱卒，对对公司来说说迓是盈利利的。 （33） 我们们现在不长长安保险已已经签订了了戓略协议议，根据具具佑项目情情冴由保险险公司介入入风控措施施。更深入入的合作绅绅节已经正正在协商中中。 （4） 风风险保证金金：我们在

38、在北京银行行存有风险险备用金55000万万。一旦出出现坏账，我我们会在第第一时间从从风险备用用金中提叏叏本息按时时支付给理理财客户。因为大部部分理财客客户的资119 金均是百万万左右，所所以我们55000万万的风险保保证金足够够支付个别别坏账。（虽虽然至今没没有一笔坏坏账出现）。随后，我我们会立即即在风险备备用金中补补迕差额，以以备日后使使用。 （55） 私募募基金牌照照：20114年4月月，我们正正式成为中中国证券投投资基金会会会员，幵幵获得了证证监会颁収収的私募募基金管理理人登记证证书 （注注:告诉宠宠户我们的的风控体系系很全面，安安全措施十十分好，即即使有坏帐帐，可以做做到1000%的完

39、美美兑付，让让宠户放心心。） 九、 你们们公司卷款款跑了怎么么办？我还还是相信银银行! 首先银行的的定期存款款利率子是是2.755%，活期期存款利率率在0.775%，即即使理财产产品也就是是4%-66%乊间。根据20014年中中国GDPP增长速度度已经完全全超过银行行存款利息息，简卑的的来说，把把钱放在银银行里面，已已经完全跟跟丌上物价价增长的速速度，也就就是在丌断断的贬值。 我们公公司现在已已经在全国国四十几个个城市拥有有五六十家家分公司，到到今年年底底将会增设设至1033家，资产产管理额突突破1000个亿。绍绍兴属亍二二线城市，按按照绍兴的的房租价格格和装修价价格，一年年费用在1150万左

40、左右，我们们算上上海海北京返些些一线城市市，以平均均每个城市市200万万一年房租租和全国550家营业业部核算，2200万*50家=1亿；一一个营业部部一年工资资和各项开开支至少在在300万万左右，邁邁么3000万*500家=1.5亿，另另我们在银银行存的死死期风险备备用金50000万+实缴注册册资本金55亿，综上上核算成本本已经达到到：1亿+1.5亿亿+0.55亿+5亿亿=8亿。您讣为哪哪家公司的的老板会无无聊到每年年花8亿元元开办一家家公司仅仅仅为了卷款款跑人吗？更佒冴如如今对亍卷卷款跑路的的非法公司司，一旦抓抓获，至少少是20年年以上的刑刑事责仸，我我相信仸佒佒一个亿万万身家的老老板，都丌

41、丌会花近110个亿开开办公司只只为了卷款款跑路，然然后下半辈辈子过着牢牢狱生活吧吧。 (注: 告告诉宠户我我们一年全全国的费用用有8亿： 房租： 2200万*50家=1亿 工工资和其它它开销： 300万万*50家家=1.55亿 风险险备用金和和注册资本本金：0.5亿+55亿=5.5亿 告告诉宠户这这个费用还还是按照最最低标准核核算，因为为我们到年年底将会由由103家家分公司。） 更佒佒冴我们现现在所有的的资金都是是从银行走走账，简卑卑的来说公公司是触碰碰丌到客户户的一分钱钱。即使绍绍兴分公司司丌存在了了，您手上上的债权也也丌会叐仸仸佒影响，到到期后迓是是会由银行行统一按时时给您迓本本付息。您您

42、丌会因为为我们公司司的存在不不否而担忧忧无法保障障您的本息息，返一点点请您1000%的放放心。 （告告诉宠户，我我们只是个个中介平台台，宠户丌丌会因为我我们公司有有或者无而而得丌到他他的本息。） 十、 你们们如何保证证理财资金金的期限和和额度刚好好不债权匹匹配？ 如前所述，我我们是先购购入债权再再迕行转让让零售，所所以首先要要有一定的的自由资金金来缓冲供供销环节的的期限和规规模错配；其次，我我们通过直直接配对和和错位配对对相结合的的方式确保保理财资金金不债权供供给在期限限和规模上上能够基本本匘配：当当第一债务务人债权到到期前半个个月，我们们就开始着着手第二债债务人的续续配工作，基基本上都可可以

43、做到无无缝对接。如果一个个项目全部部债权全部部匘配完成成，邁么我我们会关闭闭返个项目目，再迕行行下一个项项目。 十一、 怎怎么证明你你的风险的的级别比银银行低？ 中海微银的的理财不银银行的理财财模式是丌丌一样的，银银行的理财财产品由亍亍叐投资方方向的丌同同，收益有有很多丌确确定性都是是预期收益益，到期以以后才知道道是否实现现了收益。而丏，很很多时候返返个收益会会叐市场宏宏观经济的的影响以及及宏观调控控的影响，而而中海微银银提供给客客户的P22B模式，固固定期限的的理财方式式，收益也也完全是固固定的。 21 十二、 比比起银行的的理财产品品，你们的的优势在哪哪里？ 我们的优势势在亍投资资期限短、

44、收益高，幵幵丏风险是是可控的，迓迓能清晰了了解理财过过程的资金金增值情冴冴。 十三、 你你们把钱借借给了谁？ 我们公司是是与注亍PP2B的理理财，您的的资金给到到了需要収収展项目的的中小微企企业，去帮帮劣扶持中中小微企业业的収展，返返也是国家家大力支持持的。您在在债权刓表表上可以明明确的看到到您的姓名名，出借资资金以及收收益率。 十四、 每每个月只是是看到账单单，卡里没没钱，怎么么相信你？ 返是我们产产品的特点点决定的，邁邁您可以选选择我们的的月月通产产品，返款款理财模式式是可以按按月迒息的的，戒者，您您迓可以尝尝试我们的的短期理财财，一个月月戒是三个个月的，投投资期限短短，可以清清晰直观的的

45、了解理财财的全过程程。 十五、 你你们公司为为了扩大规规模，会丌丌会对风险险控制丌严严？ 丌会的，相相反的正因因为扩大了了规模也证证明我们的的佑制是越越来越完善善了，我们们公司扩大大规模是针针对各地部部门的完善善，目前収収展到300多个地匙匙都有我们们的分公司司和服务网网络，如果果对风险控控制丌严造造成的借款款客户迗约约戒逾期，是是需要由公公司的风险险保证金账账户先行偿偿迓的，所所以公司一一定会严格格控制各项项风险的。 十六、 如如果借款人人丌还款是是找中海软软银还是找找借款企业业赔偿？ 我们公司有有严格的信信审机制，坏坏账比例极极小。当您您债权刓表表中的借款款企业出现现当月222 丌迓款的时

46、时候，我们们会启用风风险保证金金，由中海海微银向借借款企业追追偿。 十七、 如如果风险保保证金里面面的钱丌够够支付怎么么办？ 目前公司的的坏账率在在0.5%以下，风风险保证金金在3%，足足以覆盖，如如果坏账有有发化，我我们会相应应的提高风风险保证金金的账户比比例。坏账账率的增加加丌是一夜夜乊间的事事情，是逐逐渐发化的的事情，我我们就会采采叏相应的的措施来防防止它的增增加。比如如，缩小贷贷款金额，控控制贷款群群佑。 十八、 你你这个和基基金有什么么区别？ 基金不股票票都是属亍亍高风险的的投资，而而我们返个个是债权类类的稳健理理财模式，股股票属亍投投机模式，而而我们属亍亍理财模式式。 十九、 你你

47、们这个和和基金、股股票相比有有什么优势势？ 就风险而言言，我们属属亍稳健型型的理财模模式，安全全性高，收收益固定。 二十、 回回款的时候候是直接回回到我划账账的账户上上吗？ 回款是直接接打到您合合同填写的的账户中，也也可以和回回款的账户户丌同，但但必须是您您名字的卡卡。 二十一、 你们公司司是丌是骗骗子？ 首先，您有有返个顾虑虑是正常的的，理财最最主要考虑虑的就是资资金的安全全。所以，建建议您到我我们公司去去实地考察察一下，我我们有很多多真实的材材料和数据据给您看。 二十二、 投资人通通过中海微微银很赚钱钱，有没有有真实的案案例？ 我们返边很很多的客户户都是真实实的赚到钱钱的，向我我们每隑一一

48、段时间都都会有开放放日的讲座座以及老客客户的答谢谢活劢，到到时可以邀邀请您去，您您可以和我我们返边已已经投资的的客户迕行行面对面的的交流。 二十三、 投资人的的债权变动动是丌是实实时可以了了解？ 是可以实时时了解的。因为我们们每个月都都会给您収収债权刓表表，你会及及时了解您您资金的增增值情冴。 二十四、 你们公司司为什么丌丌是自己独独赚利息？干吗和投投资人分享享？ 中海微银是是一个平台台，做的是是两端的居居间业务，幵幵丏借款方方市场需求求很大，卑卑凭个人的的资金是迖迖迖丌够的的，幵丏，我我们在迕行行金融创新新的理财模模式，目的的就是让更更多的手头头有闲置资资金的客户户将资金保保值增值。 二十五

49、、 拿什么保保证宠户本本金的安全全？会丌会会签协议保保证安全性性？ 公司会不出出借人签署署服务协议议的。银监监会规定，所所有的金融融机构和金金融服务机机构収行的的理财产品品和投资收收益是丌得得承诺保本本保收益。出借人基基亍自身判判断做出出出借资金的的决定，中中海微银PP2B平台台作为第三三方服务机机构，为出出借人不借借款企业提提供信息咨咨询服务，丌丌承诺出借借人的投资资收益，也也丌承诺保保本。但中中海微银为为出借人推推荐的P22B出借方方式是基亍亍科学的设设计和严格格的风险把把控，因此此没有一位位出借人的的本金和利利息叐到损损失。 二十六、 你们利息息这么高，又又要付手续续费有人借借款么？ 2

50、4 我们公司能能够提供抵抵押贷款，利利率在同行行业来说是是较低的。众多客户户乐亍通过过贷款获得得帮劣，实实现了创业业和学习的的梦想。借借款企业是是每月偿迓迓本金和利利息的，根根据借款企企业的资质质丌同，贷贷款的利率率也有差距距。 二十七、 借款企业业是丌是托托？中海微微银和合伙伙企业把钱钱搞走？ 借款企业真真实存在，客客户出借后后不借款企企业的借贷贷关系真实实存在，否否则公司承承担因该债债权债务关关系丌存在在而对客户户造成的损损失。我们们每月为客客户提供的的债权刓表表上都会刓刓出借款企企业的信息息，都是完完全真实有有效的，也也欢迎客户户到北京总总部核查原原件，我们们公司会积积极配合。 二十八、

51、 中海微银银作为中间间人的合法法性？ （1）中海海微银作为为平台，为为有理财融融资需求的的客户提供供信息咨询询服务，促促成借款企企业跟出借借人的借贷贷关系，都都符合中中华人民共共和国合同同法的规规定。 （2）中海海微银自身身的定义就就是金融信信息中介机机构，就决决定了自身身的业务只只是桥梁中中介而已。我们贷款款给借款企企业，形成成债权，然然后寻找客客户购买返返些债权。 二十九、 借款人的的总额一定定大亍出借借人的投资资量吗？ 丌一定，只只有借款的的总额大亍亍出借人的的投资量，您您的钱才可可以投迕来来，否则您您需要排期期等待债权权。目前为为止我们平平台的两端端是处亍一一个相对平平衡的状态态。 三

52、十、 赎赎回之前我我的资金是是怎么滚动动运作的？ 资金滚劢使使用是针对对中海软银银来说的，我我们投资的的A项目结结束，钱收收回来，我我们可以再再投资B项项目。客户户的本金和和利息按固固定时间迕迕行迒迓。（收益是是固定的，没没有复利） 三十一、 你们以后后能一直保保证12%的收益吗吗？ 在您的协议议期间，您您的收益是是丌会改发发的，但随随着中海微微银的迅速速収展，客客户群的丌丌断增加，也也许将来的的收益就丌丌会返么高高了。 三十二、 12%合合丌合法？ 收益太太高，比起起银行理财财产品风险险大？ 出借人得到到的收益是是绝对合法法的，我们们和银行类类的理财丌丌是同一性性质的。中中海微银为为客户提供

53、供的是国际际上先迕的的P2B理理财模式。平台上出出借人的回回报率是基基亍P2BB模式下的的点对点回回报，依据据借款协议议约定的利利息回报以以往收益水水平在133%左右。 三十三、 投资人和和借款企业业是多对多多的关系，将将发行债权权包卖给投投资者，合合法吗？ 是中海微银银公司为了了帮投资者者迕行风险险分散所以以将借款企企业的债权权分开，返返个模式是是有法律根根据的。合同法 第三部分：总部下发发文件列表表 此部分为营营业部经理理入职时，下下发给营业业部经理资资料包里面面的内容，现现罗列出来来便于营业业部同事在在当地营业业部进行查查找。 业务管理部部下发文件件列表 序号 名称 下发时间 接收人 1 公司简介介.pppt 营业部经理理 2 中海微银LLOGO、释义、二二维码 营业部经理理