2022年中级经济师考试复习资料基础知识小字

1、第一章 市场需求、供给与均衡价格需求价格弹性系数需求量的相对变动/价格的相对变动，价格和需求量呈相反方向变化的，价格下跌，需求量增加；需求价格弹性系数总是负数。需求价格弹性基本类型：1需求弹性系数大于1，需求富有弹性或高弹性，2需求弹性系数等于1，叫需求单一弹性，需求弹性系数小于1，叫需求缺乏弹性或低弹性。影响需求价格弹性因素：1替代品数量和相近程度，2商品的重要性，3商品用途的多少，4时间与需求价格弹性的大小至关重要。需求收入弹性：需求量的变动引起这一变动的消费者收入变动之比。凡是收入弹性大于1的商品，都可以称为“高档品”，小于1的则称为“必需品”，收入弹性为负值的商品称为低档物品。供给价格

2、弹性系数供给量的相对变动价格的相对变动。由于供给规律的作用，价格的变化和供给变化总是同方向的。影响供给价格弹性因素：1时间是决定供给弹性的首要因素，2资金有机构成不同影响供给弹性的大小，3供给弹性还受到生产周期和自然条件的影响，4投入品替代性大小和相似程度对供给弹性的影响也很大。第二章 消费者行为理论效用基数效用理论是运用边际效用论分析的，而序数效用理论是无差异曲线和预算约束线来分析的。效用可分为总效用和边际效用。边际效用就是总效用函数的斜率。边际效用是递减的。消费者偏好的基本假定：1完备性，2可传递性，3消费者总是偏好于多而不是少。无差异曲线特征：1离原点越远的无差异曲线，消费者的偏好程度越

3、高。2任意两条无差异曲线都不能相交。3无差异曲线从左向右倾斜，凸向原点。无差异曲线某一点的边际替代率就是无差异曲线上该点的切线斜率的绝对值，无差异曲线是凸向原点的。决定预算线变动因素：商品的价格、消费者收入。一个消费者关于两种商品的预算线只能有一条，但该消费者关于两种商品的无差异曲线却有无数条。商品价格的变化会产品两种效应，即收入效应和替代效应。对于正常物品而言，替代效应与价格成反方向变动，收入效应也与价格成反方向变动，从而总效应必定与价格成反方向变动。生产与成本理论生产要素一般被划为四种类型：劳动、资本、土地和企业才能。投入一般可分为：可变投入、不变投入。生产函数表示生产过程中生产要素投入量

4、与产品的产出量之间的关系。边际产量：指在其他投入保持不变的条件下，由于新增一单位的投入而多生产出来的产量或产出。规模报酬：也称规模收益，指在其他条件不变的情况下，企业内部各种生产要素按照相同比例变化时所带来的产量的变化。规模报酬分类：1规模报酬不变，2规模报酬递增，3规模报酬递减。隐成本是企业自己拥有并使用的资源成本，它实际上也是一种机会成本。短期成本函数和长期成本函数的区别：是否含有固定成本。总成本分：固定成本、可变成本。总固定成本曲线是平行于横轴的一条直线。平均固定成本曲线是一条向右下方倾斜的曲线，平均可变成本曲线是一种U形曲线。市场结构理论市场类型分为：完全竞争市场、垄断竞争市场、寡头市

5、场、垄断市场。完全竞争市场：1市场上有很多生产者与消费者，2企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别，3资源可自由流动，企业可自由进入或退出市场，4买卖双方对市场信息都有充分的了解（小麦、玉米）。完全垄断市场包括：1政府垄断，2对某些特殊原材料的单独控制而形成的对这些资源和产品的完全垄断，3专利权形成的完全垄断，4自然垄断。完全垄断特征：1只有一个生产者，因而他是价格的决定者，而不是价格接受者，2没有合适替代品的独特性产品，3其他企业进入这一市场非常困难。垄断竞争市场特征：1具有很多生产者和消费者，2产品具有差别性，3进入或退出市场比较容易，不存在什么进入障碍。寡头垄断市场特征：1在一个行业中

6、只有很少几个企业进行生产，2所生产的产品有一定的差别或完全无差别，3它们对价格有较大程度的控制，4进入这一行业比较困难（汽车业，钢铁）。边际成本等于边际收益时，企业的利润最大。企业的边际成本曲线是其供给曲线。价格歧视：也叫差别定价，指企业为了获取更大的利润，对同一产品规定的不同价格，分三级：一级价格歧视，二级价格歧视，三级价格歧视。实行价格歧视的基本条件：1必须有可能根据不同需求价格弹性划分出两组或以上不同购买者，2市场必须是能够有效地隔离开的，同一产品不能在不同市场之间流动。企业实行价格歧视的基本原则：不同市场上的边际收益相等并且等于边际成本，垄断企业可对需求价格弹性较小的市场规定较高的价格

7、，实行“少销厚利”；而对需价格弹性较大市场规定较低价格，实行“薄利多销”。市场失灵和政府干预市场失灵的原因：垄断、外部性、公共物品、信息不对称等。外部性分：外部经济、外部不经济。根据经济活动主体是生活者还是消费者，外部性分：生产的外部性、消费的外部性。私人物品具有特征：1竞争性，2排他性。公共物品特点：1非竞争性，2非排他性。公共物品分类：纯公共物品、准公共物品。国防、治安等都是最典型的纯粹公共物品。准公共物品：具有有限的非竞争性和非排他性物品。典型的是教育、医疗卫生、收费公路。公共物品的市场需求曲线是所有消费者需求曲线沿纵向相加得到的。政府对市场的干预：1为了限制和消除垄断，促进竞争，政府可

8、通过法律手段限制垄断和反对不正当竞争。2消除外部性的传统方法包括，使用税收和补贴手段，将相关企业合并从而使外部性内部化的手段。消除外部性另一个重要方法就是明晰产权。3为了提供适当水平公共物品，政府承担了主要提供者的职责。4为解决信息不对称所造成的市场失灵，政府对许多商品的说明、质量标准和广告都作出了具体的法律规定。国民收入核算和简单的宏观经济模型国内生产总值三种形态：价值形态、收入形态、产品形态。国内生产总值计算方法：生产法、收入法、支出法。用支出法核算国内生产总值：1消费支出，2固定投资支出，3政府购买，4净出口。储蓄投资恒等式。两部门经济中的储蓄投资恒等式：消费者、企业，三部门经济储蓄投资

9、恒等式：消费者、企业、政府部门。四部门经济储蓄投资恒等式：消费者、企业、政府部门、国外部门（境外部门）。消费理论：1凯恩斯理论：边际消费倾向递减规律，收入是决定消费的最重要因素，平均消费倾向会随着收入的增加而减少。莫迪利安尼生命周期理论：消费取决于民延的生命周期阶段。弗里德曼持久收入理论：消费者的消费支出是根据他的持久性决定的，人们的收入分为暂时性收入和持久性收入。储蓄函数：储蓄收入消费，平均储蓄倾向和平均消费倾向是相似的。消费函数和储蓄函数关系：消费函数和储蓄函数互为补数，二者之和总是等于收入。投资：购置物质资本的活动，即形成固定资产的活动投资，一般不包括金融投资在内。决定投资因素：实际利率

10、、预期收益率、投资风险等。预期的通货膨胀和折旧等也在一定程度上影响投资。凯恩斯认为，实际利率越低，投资量越大，投资的成本是利息。决定利息的直接因素即为实际利率，投资成本取决于实际利率，如投资的预期收益率既定，则实际利率越高，利息越多投资成本越高，投资就会越少。反之，实际利率越低，利息越少，投资成本越低，投资就会增加。自主投资：由于人口、技术、资源等外生变量的变动所引起的投资，与利率无关，即使利率为零也会存在。投资乘数投资乘数为边际储蓄倾向的倒数。影响总需求的因素：利率、货币供给量、政府购买、税收、预期、价格总水平。影响供给的因素：价格与成本。第七章 宏观经济运行分析经济发展包括：经济增长、技术

11、进步、结构优化、制度变迁、福利改善、人与自然之间关系进一步和谐等内容。决定经济增长基本因素：1劳动的投入数量，2资本的投入数量，3劳动生产率，4资本的效率。一般来说，决定经济增长的因素包括：科学技术进步、自然资源状况、社会制度经济体制与经济政策，人口的增长情况等。经济增长率工作小时数的增加率每小时产出的增加率，经济增长取决因素：1劳动时间、2劳动生产率。三因素分解法：把经济增长按照劳动投入、资本投入和全要素生产率三个因素分解。经济周期三种类型：长周期、中周期、短周期。经济周期分两阶段：1扩张阶段（复苏阶段、繁荣阶段），2紧缩或衰退阶段。度量价格总水平方法：1编制各种价格指数，2计算国内生产总值

12、缩减指数（GDP）。价格指数：用于反映报告期与基期相比价格水平变化程度的相对数。CPI作为度量价格总水平的主要指标。决定价格总水平因素：1货币供给量，2货币流通速度，3总产出。价格总水平变动与货币供给量，货币流通速度的变化成正比，而与总产出变化成反比。价格总水平变动对经济效应影响：1对工资影响，2利息率影响，3间接效应。奥肯定律：失业率每提高1个百分点，GDP就会下降2个至3个百分点。菲利普斯曲线：描述通货膨胀与失业或经济增长之间相互关系的曲线，是分析宏观经济问题的重要工具。失业率越低，工资增长率越高，工资增长与失业水平之间存在负相关关系。我国就业和失业特点：二元结构，一个是现代城市工业部门，

13、一个是传统农村农业部门。第八章 宏观经济调控目标和手段政府经济职能：经济调节、市场监管、社会管理、公共服务。经济调节主要运用：经济手段、法律手段。宏观调控的基本目标：促进经济增长、增加就业、稳定价格总水平、保护国际收支平衡。政府把扩大就业作为最重要的调控目标。宏观经济调控基本手段：财政政策、货币政策。在我国，宏观经济调控的基本手段除了财政政策、货币政策，还有国家计划或规划。财政政策包括：财政收入政策、财政支出政策。财政收入政策的基本内容是税收政策，我国目标的货币政策主要工具包括：法定准备金率、公开市场业务、贴现率，还有利率、汇率及窗口指导等。财政政策的四种搭配方式：双松、双紧、一松一紧和均为中

14、性。第九章 国际贸易和国际资本流动影响国际贸易因素：1自然资源的丰裕程度，2生产能力和技术水平高低，3汇率水平的高低，4一国出口贸易水平的高低。影响一国进口贸易因素：1一国的经济总量或总产出水平，2汇率水平，3一国出口贸易水平高低同国际市场商品的供给情况和价格水平高低。政府对进出口贸易进行干预或限制的目的：主要为了保护国内产业受国外竞争者的损害、维持本国的经济增长和国际收支平衡。政府对国际贸易干预包括：进口贸易的干预、出口贸易的干预。政府对进口贸易干预采取方式：关税限制（关税壁垒）、非关税限制（非关税壁垒）。政府干预出口贸易以刺激出口增加的主要措施：出口补贴。实行出口补贴的目的：降低本国出口产

15、品的价格，提高在国际市场上的竞争力，扩大出口。国际资本流动从时期长短分：长期资本流动、短期资本流动，从资本流动方式分：外国直接投资、国际证券投资、国际贷款。一般来说，资本在国际间流动的主要动因：追求利润。国际资本流动的动因：1不同国家或地区间收益率的差异促使资本跨国流动，从收益率较低的地方向收益率较高的地方流动。2由汇率变动产生的国际资本流动以及国际收支造成的国际资本流动。3由于各种风险因素造成的资本国际流动，如汇率风险、市场风险等。4其他因素。国际资本流动影响：（输入国）积极作用：1资本流入可缓解本国资本不足，促进本国经济增长和就业，也有利于资源的合理配置。2资本流入意味着本国外汇收入的增加

16、，有利于平衡国际收支。3促进本国对外贸易的发展。消极作用：1短期容易造成本国货币金融秩序混乱，有可能引发金融危机。2资本流入过多会加重外债负担，并可能陷入债务危机。3对长期投资如果利用不当，还可能成为资本国输出国的附庸。（输出国）积极作用：为相对过剩资本找到更有利的投资场所，获高额利润，2会带动本国贸易发展，扩大本国商品在外国市场份额和占领世界市场。消极作用：长期过度的资本流出会导致资本输出国经济增长停滞，并减少本国的就业机会。第十章 公共财政职能公共财政基本职能：资源配置、收入分配、经济稳定、发展职能公共财政配置社会资源的机制和手段：1根据政府职能动态变化确定社会公共需要的基本范围，2优化财

17、政支出结构，3为公共工程提供必要的资金保障，4通过政府直接投资、财政贴息、税收优惠等方式，引导和调节社会投资方向，提高社会整体投资效率，5通过实行部门预算制度、建立国库集中收付制度和绩效评价制度等体制、机制改革，提高财政自身管理和运营效率。财政经济稳定职能包括：实现充分就业、稳定物价水平、国际收支平衡。常见的政府失灵：选民“理性的无知”与“理性的非理性”，政治家选票极大化，投票循环，官僚体系无效率，利益集团与寻租。第十一章 财政支出概述财政支出体现着财政的目的和财政职能的基本内涵。财政支出原则：1公平分配原则，2效益原则，3稳定与发展原则。财政支出分类：1按政府职能分两大类：社会管理职能、经济

18、管理职能。财政支出分：社会管理支出、经济管理支出。财政社会管理支出包括：国防支出、社会文教支出、行政支出、其他支出。财政经济管理支出：经济建设支出。2按支出使用部门，财政支出分：外交部、国防部、建设部、文化部、教育部、卫生部等部门的支出。3按支出经济分类：支出经济分类、支出功能分类。4按财政支出能否直接得到等价补偿分：购买性支出（政府投资性支出、政府消费性支出）、转移性支出（政府补助支出、捐赠支出、债务利息支出）。衡量财政支出规模指标：绝对规模指标、相对规模指标。常用相对规模指标衡量财政支出的规模。财政支出占国内生产总值的比重，反映政府干预经济的程度，中央财政支出占全国财政支出的比重，反映中央

19、政府对地方政府的控制程度。财政支出规模增长的理论观点：1瓦格纳法则政府活动扩张法则，2皮考克和魏斯曼梯度渐进增长理论，3马斯格雷达经济发展阶段增长理论，4鲍莫尔非均衡增长理论。财政支出结构存在问题：1财政支出越位，2财政支出缺位。按照公共财政要求优化支出结构：1严格控制一般性开支，2大力支持教育事业发展，3大力支持医疗卫生事业发展，4大力支持社会保障和就业工作，5大力支持生态环境建设。财政部门对政府各部门的项目实施绩效考评，国会对政府部门实施绩效考评。财政支出绩效评价的主体：政府及其财政部门，绩效评价的对象是使用财政资金的部门或机构，绩效评价的内容是公共委托代理事项，绩效评价是按某种确定的规则

20、、绩效目标和指标进行的。3E原则：经济性、效率性、效果性。实施部门预算支出绩效考评原则：1统一领导原则，2分类管理原则，3客观公正原则，4科学规范原则。绩效考评采取方式：定性、定量。财政支出考评方法：1比较法，2因素分析法，3公众评价法，4成本效益分析法。绩效考评指标选择原则：相关性、可比性、重要性、经济性。第十二章 财政收入概述财政收入分类：税收收入、国有资产收益、国债收入、收费收入等。税收按征税对象分：流转税、所得税、财产税，还可再分资源税类、行为税类。税收按计量标准分：从价税、从量税，税收与价格关系分：价内税、价外税，按税负能否转嫁分：直接税、间接税，按税收管理权限和使用权限分：中央税、

21、地方税、中央和地方共享税。国家对国有资产拥有所有权，企业则拥有法人财产权。作为一种收入形式，国有资产具有强制性和固定性的特征。国债收入特点：自愿性、有偿性、灵活性。收费分：使用费、规费。规费分：行政收费、司法规费。收费收入特点：有偿性、不确定性，不宜作为政府财政收入的主要形式。影响财政收入规模因素：经济发展水平、收入分配政策、价格。税收的基本特征：1强制性，2无偿性，3固定性。税收基本原则：1古典税收原则（平等、确实、便利、最少征收费），2现代税收原则（效率、公平）。税收效率原则包括：经济效率、行政效率。税负转移方式：前转、后转、混转、消转、旁转、税收资本化。影响税负转嫁因素：1应税商品供给与

22、需求的弹性，2课税商品的性质，3课税与经济交易的关系，4课税范围的大小。税负转嫁情况如何还与商品的竞争程度有关。国债产生具备条件：1在经济方面，商品货币经济发展到一定水平，社会存在比较充实闲置资金和比较健全信用制度。2财政方面，国家财力不充裕，存在财政困难，有资金和经济上的需要。国债特点：自愿性、有偿性、灵活性。国债种类：1按发行地域分：内债与外债，2按借债还债时间长短分：短期国债、中期国债、长期国债。3按利率变动分：固定利率国债、浮动利率国债。4按是否流通分：上市（流通）国债、非上市（流通）国债。5、按债务本位不同分：货币国债、实物国债。一般情况下，能够上市流通的国债多为中短期国债，不能上市

23、流通的国债多为长期国债。国债功能：1弥补财政赤字，2筹集建设资金，3调节货币供应量和利率，4调控宏观经济。国债制度构成：发行制度、偿还制度、市场交易制度。国债发行制度构成：国债发行条件、国债发行方式。国债发行方式有：公募招标方式、承购包销方式、直接发售方式、“随买”方式。我国国债偿还方式：抽签分次偿还、到期一次偿还、转期偿还、提前偿还、市场购销法等。在证券交易所内进行国债交易成交订约和清算期分：回购交易方式、期货交易方式。第十三章 政府预算和财政管理体制政府预算：1从形式上，政府预算是政府财政收支计划，以预算平衡表的形式体现，政府预算就是政府的工作计划。2从内容上，政府预算是政府对财政收支的计

24、划安排，反映可供政府集中支配的财政资金数量的多少，是财政部门按法定程序管理财政资金的活动。从政治方面看，政府预算是重大的政治行为，从本质方面看，政府预算是国家和政府意志的体现。政府预算的职能：1反映政府部门的活动，2监督政府部门收支运作的情况，3控制政府部门的支出。政府预算的原则：1完整性原则，2统一性原则，3真实性原则，4年度性原则，5公开性原则。政府预算分类：1按预算编制形式分：单式预算、复式预算。2按预算编制依据的内容和方法分：增量（基数）预算、零基预算。3按预算作用时间长短分：年度预算、多年预算。4按预算收支平衡状况分：平衡预算、差额预算。5按预算项目是否直接反映经济效益分：投入预算、

25、绩效预算、规划项目预算。6按预算管理层级分：中央预算、地方预算。我国政府预算级次与国家政权结构和行政区域密切相关，原则上一级政府、一级财政、一级预算，我国现行政府预算体系由中央预算、省（自治区、直辖市）预算、设区的市（自治州）预算县（自治县、不设区的市、市辖区）预算、乡（民族乡、镇）预算组成。第14章 财政管理体制财政管理体制作为划分政府间财政关系的根据制度，其依据是政治职能界定和政府间事权划分。（广义）财政管理体制主要包括：政府预算管理体制、税收管理体制、公共部门财务管理体制等。（狭义）财政管理体制：政府预算管理体制。财政管理体制内容：1财政分配和管理机构的设置，2财政管理权责的划分，3财政

26、收支划分，4政府间财政转移支付制度。财政管理体制类型：1统收统支型，2收支挂钩型，3收入分成型，4包干型，5分税制型。分税制财政管理体制改革指导思想：1正确处理中央和地方分配关系，调动两个积极性，促进财政收入合理增长，2合理调节地区间财力分配，3正确处理政府与企业间财力分配关系，4坚持统一政策与分级管理相结合的原则，5坚持整体设计与逐步推进相结合的原则。中央固定收入包括：关税、消费税、中央企业所得税中央企业上缴利润等收入。地方固定收入包括：营业税、地方企业所得税、地方企业上缴利润、个人所得税、城镇土地使用税、固定资产投资方向调节税、城市维护建设税、房产税、车船税、屠宰税、农牧业税、农业特产税、

27、耕地占用税、契税国有土地有偿使用收入等。中央与地方共享收入包括：增值税、资源税、证券交易（印花）税，增值税中央分享75，地方分享25，资源税按不同的资源品种划分，海洋石油资源税作为中央收入，其他资源税作为地方收入。证券交易（印花）税，中央与地方各分享50。财政转移支付制度包括：1完善财力性转移支付体系，2建立财政专项转移支付体系。分税制财政管理体制改革主要成效：1建立财政收入稳定增长机制，2增强中央政府宏观调控能力，3促进了农业结构调整和资源优化配置。进一步完善分税制财政管理体制：1科学界定政府职能，调整财政供给范围，2合理划分政府间事权，界定各级财政支出范围，3进一步改革和完善政府间财政转移

28、支付制度。第15章 财政政策财政政策财政政策组成：预算政策、税收政策、支出政策、国债政策。财政政策的功能：1导向功能，2协调功能，3控制功能，4稳定功能。财政政策目标：1促进充分就业，2物价基本稳定，3国际收支平衡，4经济稳定增长。财政政策工具：预算、税收、公债、公共支出、政府投资、财政补贴。公债是政府实施宏观调控的重要政策工具。公共支出政策包括：政府补贴支出、捐赠支出、债务利息支出。财政补贴政策是保持经济稳定运行重要手段之一。财政政策类型：1自动稳定的财政政策和相机抉择的财政政策，2扩张性财政政策、紧缩性财政政策和中性财政政策。稳健财政政策内容：控制赤字、调整结构、推进改革、增收节支。财政政

29、策乘数包括：税收乘数、政府购买支出乘数、平衡预算数。财政政策实施一般会产生5种时滞：认识时滞、行政时滞、决策时滞、执行时滞、效果时滞。第16章 货币供求与货币均衡古典货币数量说主要有：现金交易数量税、现金余额数量税。凯恩斯货币理论：流动性偏好论。弗里德曼现代货币数量说：关于货币需求理论，货币供给分析包括：货币供给机制、货币供给决定。货币供应量包括：现金、存款。现金是中央银行的负债，存款是商业银行的负债货币失衡类型：总量性货币失衡、结构性货币失衡。中央银行在宏观调控时更多注意总量性失衡。通货膨胀：1有效需求大于有效供给，2物价持续上涨。物价上涨是通货膨胀的基本标志。通货膨胀类型：1按成因分：需求

30、拉上型、成本推进型、输入型、结构型。2按通货膨胀表现分：公开型通货膨胀、抑制型通货膨胀。通货膨胀原因：1直接原因（过度的信货供给）、2主要原因（财政、信贷）、3其他原因（投资规划过大，国民经济结构失衡、国际收支长期顺差）。紧缩性财政政策：1减少政府支出，2增加税收，3发行公债。紧缩性货币政策 ：1提高法定存款准备金率，2提高再贴现率，3公开市场业务。积极性财政政策：减税、削减社会福利开支，适当增加货币供给发展生产和精简规章制度等。第16章 中央银行与货币政策中央银行：发行的银行、银行的银行、政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。主要任务：1制定和实施货币政策，调控宏观金融，2实施金

31、融监管，维护银行业稳健运行。中央银行组织全国银行清算包括：同城或同地区、异地。同城同地区银行间资金清算，主要是通过票据交换所进行。货币政策内容：1政策目标，2实现目标所运用的政策工具，3预期达到的政策效果。货币政策目标：1稳定物价，2经济增长，3充分就业，4平衡国际收支。中央银行传统的货币政策工具：传统的法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务。1一般性政策工具包括：法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务。2选择性货币政策工具：消费者信用控制、证券市场信用控制、优惠利率、预缴进口保证金。3直接信用控制，4间接信用指导。货币政策中介目标的变量指标：利率、货币供应量、超额准备金或基础货币，通货膨胀

32、率。第17章 商业银行与金融市场商业银行是金融机构体系中最为核心部分。商业银行性质：以盈利为目的，主要以吸收存款、发放贷款形式为工商企业提供融资服务，并办理结算业务。唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构，业务包括：存贷款业务、证券投资、进出口信贷、国际结算及其他。商业银行三条基本银行经营管理原则：安全性、流动性、盈利性原则。法玛将市场有效性分三类：弱型效率、半强型效率、强型效率。第18章 金融风险与金融监管金融风险特征：1不确定性，2相关性，3高杠杆性，4传染性。常见的金融风险四类：1市场风险、2信用风险、3流动性风险、4操作风险。金融危机特点：频繁性、广泛性、传染性、严重性。金融危机类型：

33、1债务危机、2货币危机、3流动性危机、4综合性金融危机。金融监管首先是对银行进行监管开始。金融监管一般性理论：1公共利益论、2保护债权论、3金融风险控制论、4金融全球化对传统金融监管理论挑战。金融监管体制：1以中央银行为重心监管体制（美国）和独立于中央银行的综合监管体制（德国），2统一监管体制（英国）和分业监管体制。大多数发展中国家，包括中国，仍实行分业监管体制。我国金融监管体制由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。巴塞尔协议：对国际银行业发展影响最大的国际公约之一，代表着一种监管思想和监管理论。在巴塞尔协议中，影响最大的统一资本监管是1998年的巴塞尔报告、2003年新巴塞尔资本

34、协议。巴塞尔报告：确定监督银行资本的可行统一标准，分核心资本，附属资本。巴塞尔报告规定，从事国际业务的银行资本充足率，即资本与风险加权资产比率不得低于8，其中核心资本不得低于4。风险资产权重：0、10、20、50、100。第19章 对外金融关系与政策汇率制度分：固定汇率制度、浮动汇率制度。固定汇率制度：本位制度下固定汇率、布雷顿森林体系下固定汇率制度。影响汇率制度选择因素：1经济开放程度，2经济规模，3国内金融市场发达程度与国际金融市场一体程度，4进出口贸易的商品结构和地域分布，5相对通货膨胀率。1994年1月1日，人民币官方汇率与市场汇率并轨，实行以市场供求为基础的、单一的有管理的浮动汇率制

35、。国际储备类型：货币性黄金、外汇储备、在IMF的储备头寸、特别提款权。黄金只能算潜在国际储备，而非真正国际储备。外汇储备主要有：银行存款、国库券等。外汇储备是国际储备最主要组成部分，在非黄金储备中占比高达95以上。国际储备作用：1融通国际收支逆差，调节临时性国际收支不平衡，2干预外汇市场，从而稳定本国货币汇率，3是一国对外举债和偿债根本保证。国际储备管理实质上是外汇储备的管理。国际货币体系内容：1确定国际储备资产，2确定汇率制度，3确定国际收支调节方式。国际主要金融组织（三大国际经济组织）：国际货币基金组织、世界银行集团、世界贸易组织。国际货币基金组织是国际货币体系核心机构。国际货币基金组织贷

36、款特点：1帮助成员国解决国际收支问题，2贷款有政策条件，3贷款是临时性的。世界银行：是国际复兴银行简称，是世界上最大多边开发机构，世界银行贷款特点：1贷款期较长，2实行浮动利率，3通常对其资助项目只提供货物和服务所需要外汇部分，约占项目总额3040，个别项目可达50，4贷款程序严密，审批时间较长。世界银行集团其他机构：国际开发协会（向低收入国提供长期优惠贷款）、国际金融公司（向低收入国生产性企业提供无需政府担保贷款和投资，鼓励国际私人资本流向发展中国家）、多边投资担保机构（向外国私人投资者提供包括没收风险、外汇管制风险、违约风险、战争内乱风险的政治风险担保）。第29章 物权法制制度物权包括：所

37、有权、用益物权、担保物权。物权法是调整物的归属关系及主体因对物的占用、利用而发生的财产关系和归属关系的法律规范的总称。我国物权法基本原则：物权法定，一物一权，物权公示。物权设立：1不动产登记，2动产交付，3其他规定。不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力，不动产登记簿是物权归属和内容的根据，不动产权属证书与不动产登记簿不一致，以不动产登记簿为准。动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。物权受到侵害的，权利人可通过：和解、调解、仲裁、诉讼解决。所有权分：用益物权、

38、担保物权。国家所有权由国务院代表行使。国家依照法律规定保护私人的继承权及其他合法权益，私人的合法财产受法律保护，禁止任何单位和个人侵占、哄抢、破坏。业主的建筑物区分所有权，共有包括按份共有、共同共有。所有权取得分：一般取得、特别取得、善意取得、拾得遗失物。遗失物自发布招领公告之日起6个月内无人认领，归国家所有，拾得漂流物、发现埋藏物或隐藏物的，参照拾得遗失物有关规定。用益物权：权利人对他人所有的动产或不动产，依法享有占有、使用和收益的权利。用益物权是所有权派生的物权，是受限制的物权，是一项独立的物权，一般以不动产为客体。用益物权包括：土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权、地役权。担保物

39、权：以直接支配特定财产的交换价值为内容，以确保债权实现为目的而设的物权。担保物权包括：抵押权、质权、留置权。担保合同是主债权债务合同的从合同。担任物权消灭情形：主债权消灭、担保物权实现、债权人放弃担保物权、其他。担保法与物权法的规定不一致时，适用物权法。抵押权分：一般抵押权、最高额抵押权。债务人或第三人有权处分财产抵押：建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权，以招标拍卖公开协商方式取得的荒地等土地承包经营权、生产设备原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器，交通运输工具、其他。同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权已登记的，按登记先后顺序清偿，顺序相同的，按债权比例清偿。质权分：动

40、产质权、权利质权。当事人应采取书面形式订立质权合同，权利质权是出质人提供的财产权利为标的而设立，权利质权有：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、可转让基金份额、股权，可转让注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中财产权、应收账款。质权自权利凭证交付质权人时设立，没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。留置权：债务人不履行到期债务，债权人可留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。占有：是人对物的实际控制和管理，它首先是一种事实而并非权利，但占有是产生权利的基础。其他法律制度专利法：专利包括：发明、实用新型、外观设计。专利

41、权主体：发明人或设计人、发明人或设计人单位、受让人、外国人。专利权客体：发明、实用新型、外观设计。授予专利权条件：授予发明和实用新型专利：1新颖性，2创造性，3实用性。授予外观设计专利条件：1新颖性、2实用性、3富有美感。专利权人的权利：1独占实施权，2实施许可权，3转让权，4标示权，5专利权人有权以书面形式放弃其专利权。发明专利权期限：20年，实用新型和外观设计专利权期限10年，均自申请之日起计算。专利权终止：1期限届满终止（正常终止）、届满前终止（提前终止）。专利代理机构：国务院专利行政部门申请专利。依据我国专利法规定，假冒他人专利，构成犯罪的，依法追究刑事责任。商标法：商标最基本功能就是识别商品或服务的来源，区别相同商品或服务的不同经营者。商标法商标法实施条例是我国商标法律制度中最重要法律文件。商标种类：1按表现形式分：文字商标、图形商标、立体商标、组合商标，2按使用途径和商标权人不同分：商品商标、服务商标、集体商标、证明商标。注册商标禁止条件：1不得侵犯他人的在先权利或合法