保险法与保险监管-教学大纲

1、 保险法与保险监管教学大纲课程代码： 113712A课程类型：通识教育必修课 通识教育选修课专业必修课 专业选修课学科基础课总学时： 32 讲课学时： 28 实验（上机）学时： 4学 分： 2适用对象： 保险学 （ 保险精算 ）先修课程：保险学原理财产保险人身保险保险经济学一、教学目标保险法与保险监管是保险学（保险精算）专业的专业必修课。通过本课 程的学习进一步完善学生保险学知识体系， 使他们能够理解和掌握保险法的基本 理论、我国的相关法律制度与监管政策， 为他们未来从事保险经营、 管理实务和 保险精算工作的提供支持。具体教学目标如下：目标 1：启发学生的思维，培养他们具有较高的保险法学素养；

2、目标 2：具有较强的具体保险法律问题的分析解决能力；目标 3：能够从经济学和管理学的视角来分析我国保险合同法和保险业法相 关规定的合理性和尚存在的不足之处。二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容与讲授要求本课程的主要教学内容包括： 1.保险法概述 :介绍保险法的调整对象，我国 保险立法现状。 2.保险合同法： 主要介绍保险合同的种类， 保险合同法的基本原 则，保险合同的成立、生效、履行、变更、转让、撤销、解除和终止，保险合同 的主体、客体和内容。 3. 保险监管和保险业法：主要介绍保险监管理论基础，保 险监管的新发展， 偿付能力监管、 市场行为监管和公司治理结构监管及相关法律 规定

3、。其中，保险合同法部分和保险偿付能力监管部分应当细讲、精讲。（二）教学方法和手段本课程教学力求理论密切联系实际， 及时反映国际、 国内的最新学术动态和 实务发展情况。教师在教学中可运用多种手段和方式进行课程的讲授， 教学相长、 相互交流， 以激发学生的学习热情。 主要的教学方法是课堂讲授， 但是授课教师 应该根据具体情况， 适当安排课堂讨论、 案例分析和专题讲座等内容。 通过布置 参考书、相关资料、复习思考题，开阔学生的思路，培养他们自学和独立思考的 能力。（三）毕业要求及其实现 保险学（保险精算） 专业培养熟悉保险理论与实务， 精通保险精算技术的应 用型、复合型高级专门人才。 通过本课程的学

4、习， 应该能够有助于实现以下毕业 要求：系统掌握保险法学的基本理论，拥有良好的法律意识；熟悉我国保险方针政策、法律法规和国情；具有保险案例分析能力和保险纠纷处理能力。（四）学习要求已经学习了保险学原理财产保险人身保险等课程，熟练掌握 了财产保险和人身保险的相关理论与实务， 保险企业经营理论与实务， 保险经济 学的相关理论与方法。课后收集同课程内容相关的案例。课后应该预习下一次课的内容。三、各教学环节学时分配教学课时分配表序号章节内容讲课实验（实践）其它合计第一章 保险法概述22第二章 保险合同概述22第三章 保险合同的基本原则314第四章 保险合同的订立22第五章 保险合同的内容22第六章 保

5、险合同的履行213第七章 保险合同的变更、 转让、中 止和终止213第八章 无效、效力未定和可变更或 撤销的保险合同22第九章 保险监管概述22第十章 保险公司偿付能力监管44第十一章 保险市场行为监管213第十二章 保险公司治理结构监管33合计28432四、教学内容第一章 保险法概述第一节 保险法的概念、调整对象与地位第二节 我国的保险立法教学重点和难点： 保险法的概念和保险法的调整对象。考核要求： 了解保险法的地位， 我国保险法的作用及其效力； 理解我国保险 法两次修订的原因及修订的内容；掌握保险法的概念和保险法的调整对象。第二章 保险合同概述第一节 保险合同的概念、特征第二节 保险合同的

6、分类第三节 保险合同的性质与法律适用教学重点和难点：保险合同的概念；保险合同的特征； 保险合同的法律适用。 考核要求： 了解保险合同的分类， 保险合同的性质； 理解保险合同的概念和 保险合同的特征；掌握保险合同的法律适用。第三章 保险合同的基本原则第一节 保险利益原则第二节 最大诚信原则第三节 近因原则第四节 损失补偿原则及其派生原则教学重点和难点： 保险利益原则的含义； 投保人的如实告知义务和保险人的 说明义务、被保险人的保证义务；近因原则的具体适用；损失补偿原则、代位追 偿原则的适用；。考核要求： 了解保险利益原则的意义、 最大诚信原则的原因、 代位追偿原则 的意义；理解财产保险合同和人身

7、保险合同保险利益原则的含义及二者的差异， 最大诚信原则的含义及其内容， 近因原则的含义， 补偿原则、 损失分摊原则和代 位追偿原则的含义； 掌握保险利益的概念， 投保人的如实告知义务和保险人的说 明义务，近因的具体适用，损失补偿原则及其派生原则的适用。第四章 保险合同的订立第一节 保险合同订立的程序第二节 保险合同成立、生效与保险责任开始第三节 保险合同的形式教学重点和难点： 保险合同订立的程序； 保险合同的成立、 生效与保险责任 开始之间的关系。考核要求： 了解保险合同的形式； 理解保险合同订立的程序； 掌握保险合同 成立、生效和保险责任开始的含义及相互之间的区分。第五章 保险合同的内容第一

8、节 保险合同的主体和客体第二节 保险合同的基本条款第三节 保险合同的常用条款 教学重点和难点：保险合同辅助人、保险合同受益人、 保险合同的基本条款； 宽限期、 保险合同效力中止和恢复； 保费自动垫交条款； 保单质押借款和欠款扣 除；保险费抵交和减额交清；可转换权益；年龄计算及错误处理；自杀条款；不 可抗辩条款。考核要求： 了解合同的主体和客体的含义、 保险合同的基本条款； 理解保险 合同的构成，保费自动垫交条款，保险费抵交和减额交清，可转换权益；掌握宽 限期，保险合同效力中止和恢复， 保险单质押贷款和欠款扣除， 年龄计算及错误 处理，自杀条款，不可抗辩条款。第六章 保险合同的履行第一节 投保人

9、（被保险人）对保险合同的履行第二节 保险人对保险合同的履行教学重点和难点： 投保人（被保险人或者受益人）的义务的履行；保险人的 义务的履行。考核要求：了解保险人以公证提存方式履行保险合同； 理解保险人的义务的 履行；掌握投保人（被保险人或者受益人）的义务的履行。第七章 保险合同的变更、转让、中止和终止第一节 保险合同的变更第二节 财产保险合同的转让第三节 人身保险合同的转让第四节 保险合同的中止和终止教学重点和难点： 保险合同变更的要件和效力； 保险合同内容的变更； 财产 保险标的转让的法律后果； 人身保险合同转让的效力； 人身保险合同转让与指定 受益人的区别；人身保险合同设定抵（质）押的程序

10、和效力；保险合同解除。考核要求： 了解保险合同变更的程序， 人身保险合同转让的分类和条件， 保 险合同终止的其他原因； 理解财产保险标的转让的法律后果， 人身保险合同质押 的效力；掌握人身保险合同转让的效力， 人身保险合同转让和指定受益的人区别， 人身保险合同抵（质）押的程序和法律效力，保险合同解除。第八章 无效、效力未定和可变更或撤销的保险合同第一节 无效保险合同第二节 效力未定和可撤销或可变更的保险合同第三节 无效和被撤销保险合同的处理与缔约过失责任教学重点和难点： 无效保险合同的种类； 效力未定保险合同可撤销或变更的 保险合同；缔约过失责任在保险合同中的应用。考核要求： 了解保险合同生效

11、的要件， 保险合同无效的概念和特征； 理解效 力未定保险合同，缔约过失责任在保险合同中的运用； 掌握无效保险合同的种类， 可撤销或变更的保险合同，无效和被撤销保险合同的处理。第九章 保险监管概述第一节 保险监管的基本理论第二节 有效保险监管的条件第三节 保险监管的目标第四节 保险监管的手段 教学重点和难点： 公共利益论、私人利益论和经济管制论； 保险市场支配力、 外部性、免费搭车和不完全信息等现象同保险监管的关系。考核要求： 了解保险监管的理论基础和保险监管的手段； 理解主要的保险监 管理论；掌握有效保险监管的条件，保险监管的目标。第十章 保险公司偿付能力监管第一节 偿付能力监管概述第二节 I

12、AIS 偿付能力监管的相关原则概述第三节 国内偿付能力监管的相关规定 教学重点和难点： 偿付能力监管的概念和内容； IAIS 偿付能力监管的相关 原则；国内偿付能力监管的相关规定。考核要求： 了解偿付能力监管的发展趋势；理解 IAIS 偿付能力监管相关原 则；掌握偿付能力监管的概念和内容，国内有关保险偿付能力监管的相关规定。第十一章 保险市场行为监管第一节 保险市场行为监管概述第二节 IAIS 市场行为监管的相关原则概述第三节 国内保险市场行为监管的相关规定教学重点和难点： IAIS 市场行为监管的相关原则，国内保险市场行为监管 的相关规定。考核要求：了解从消费者保护、 保险中介监管和反保险欺

13、诈三方面阐述的保 险市场行为监管的必要性；理解 IAIS 在市场行为监管方面的基本要求；掌握我 国有关保险市场行为监管的相关规定。第十二章 保险公司治理结构监管第一节 保险公司治理结构监管理论概述第二节 IAIS 关于保险公司治理结构监管的规定第三节 国内保险公司治理结构监管的相关规定教学重点和难点： 保险公司治理结构监管的必要性； IAIS 关于保险治理结 构监管的规定；国内保险公司治理结构监管的相关规定。考核要求： 了解保险公司治理结构的必要性及其在保险监管中的地位； 理解 IAIS 关于保险公司治理结构监管的相关规定；掌握我国有关保险公司治理结构 监管方面的规定。四、考核方式、成绩评定

14、本课程期末考试教师可以根据情况采取闭卷或者开卷的方式， 如果采用开卷 应该主要采用案例分析的题型以考察学生分析问题的能力。 平时成绩通过课堂提 问、小论文或作业、出勤率综合确定。一般情况下，平时成绩占总成绩的30%，期末考试占总成绩的 70%。五、主要参考书及其他内容许崇苗保险法原理及疑难案例解析北京：法律出版社 2011年 7 月李杨，陈文辉国际保险监管核心原则：理念、规则及中国实践北京： 经济管理出版社 2006年 9月最高人民法院民事审判第二庭 最高人民法院关于保险法司法解释 （二） 理解与适用北京：人民法院出版社 2015年 11月杜万华最高人民法院关于保险法司法解释（三）理解与适用北京： 人民法院出版社 2015年 12月吴定富中华人民共和国保险法释义 北京：中国财政经济出版社 2009 年4月（美）约翰 F.道宾美国保险法（第