银行IT外包及其风险管理策略

1、银行IT外包及其风险管理策略摘要：信息技术外包已经成为银行减少IT风险投资、 降低IT本钱、规避IT风险、提高IT服务水平、获得竞争优 势的重要策略之一。本文在简要讨论银行IT外包概念及国外 局部银行IT外包案例的基础上，分析了银行IT外包的动 因，然后重点分析了由于银行外包而带来的各类风险，最后 提出了 IT外包风险控制流程及风险控制策略。关键词：信息技术(IT),外包(Outsourcing),风险 (Risk)在IT市场越来越细分的今天，IT外包将从根本上改变IT业乃至传统行业的运作模式。未来的IT服务会像水和电一样，成为新一代公共设施。正如美国著名的管理学家彼得.德 鲁克曾在1989年

2、所预言那样：“在1015年之内，任何企 业中仅做后台技术而不创造营业额的工作都应该外包出去， 任何不提供向高级开展的机会和活动、业务也应该采用外包 的形式。”为了在激烈的全球竞争中保持竞争优势，越来越 多的企业选择全部外包或局部外包IT的策略，以便用更低的 本钱获得更好的技术和服务，使自身能够更集中精力于企业 的核心能力。作为国民经济中占有重要地位的银行业来说,IT外包更是刻不容缓，因为今天国内银行的竞争对手不仅仅局限于今天国内的银行业，同时面临着明天国外银行业的激 烈竞争和角逐，因此，为股东创造最大化价值就成为银行的 核心任务之一。借鉴国外银行IT外包服务的开展模式和外包 战略，对于国内银行

3、的快速开展、构建银行核心竞争力、加 速信息化建设和提高盈利能力将会发挥着不可估量的作用。一、银行IT外包的概述银行IT外包是指银行以固定的价格，在一定的IT服务水平基础上，以合同的方式委托IT服务商（简称服务商，下面 同此）向银行提供所需的局部或全部功能的一种信息服 务。外包一般还伴随着银行的信息技术资产和技术人员交 由IT服务商来管理。常见的银行IT外包涉及到银行通信网 络管理、银行信息系统运作和管理、应用系统开发和维护、 系统备份和灾难恢复等。随着银行业竞争的加剧和银行各类业务对IT技术的依赖性日趋增强，银行IT外包愈发成为全球较有影响且银行关注 的热点。银行IT外包的典型案例是摩根大通银

4、行于2002年 与IBM达成的为期长达7年、合同总额为50亿美元IT外包 服务协议，这是迄今为止全球最大的银行IT外包工程，按照协 议规定，摩根大通银行将其信息技术基础设施外包给IBM,将约4000名员工和系统一起移交给IBM, IBM将在全球范围内为其维护16000台服务器，将30个网络整合为一个全球性的语 音、数据网络系统。这一协议能够使摩根大通银行全面提升 业务处理能力，使它具有更大的灵活性,迅速对变化的市场做 出反响，同时能够使摩根大通银行进一步降低其运营本钱，并 集中精力开展其金融服务。同年，美洲银行又以45亿美元的 价格与EDS公司签订了为期10年的银行IT外包服务，2002 年，

5、全球就有5家全球较有影响力的银行分别签订了价格在 10亿美元以上IT外包服务合同（表1） o表1： 2002年全球较有影响的银行IT外包合同银行名称IT外 包提供商合同金 额（亿 美元）合同期 限（年）移交IT人员服务工程摩根大通银行IBM5074 , 000主机运行、数据 中心、分布式计算、数 据和语音网络等。美洲银行EDS45101,000语音、数据处理 系统德意志银 行IBM2510900加强和运行维护 数据中心、小型服务 器加拿大皇家银行HP207未披露全面的IT服务ABN AmroEDS1352 , 000批发业务后台处 理系统金融业务正逐渐转化为信息管理服务业务。竞争的急剧压力、客

6、户需求的不断变化和对本钱效益的精打细算都使得 银行正在逐渐地增加对IT系统的投入。如今,银行的数据处 理环境不仅包含核心业务处理系统，而且包含自助服务、呼叫 中心（包括客户服务中心）、网络银行等新型业务处理系 统，还包括数据分析系统、办公自动化系统等。信息技术以及银行内部多种业务处理系统集成的复杂性、雇佣具有网络 和Internet专业技能的人员的困难性使得银行对外部专业 服务商的需求与日俱增。十年前IT外包是一个根本不受 银行CIO们欢迎的新概念,如今外包却平均占了 IT花费的近 30 % o . COM于2002年4月所做的网上调查说明，179家公 司中有69 %的公司外包过它们的IT服务

7、,119家公司中有77 %的公司说明在2002年他们将增加公司在IT外包方面的 花费，这说明IT外包业务正在蓬勃开展。、银行IT外包的动因银行IT外包是在2000年期间以4C (Customers -客户、Competence - 竞争、Concentration -集中和 Change - 变化)为特征的市场中孕育而开展起来的，其最初的根本目的 是节约本钱，提高竞争力，使企业集中精力于核心业务活动， 适应市场的变化。自1991年美国Continental Bank与IBM 公司签订了长达10年、数百万美元的信息技术外包合同至今, 银行信息技术外包历时已有10余年。信息技术外包的动因也 由当初

8、单一的节约本钱、集中精力于核心业务活动逐步开展 为多元化的目的。如今，利用IT服务商的专业技能和先进的 管理经验，削减费用、提升IT工程管理质量、发现新的利润 增长点已经成为IT外包的战略目标和制定IT外包的重要出 发点。尽管IT外包的原因多种多样，但其内在的动因仍然是 市场瞬息万变和日益竞争的要求。1、规避IT的风险投资，适应市场的变化随着IT技术的飞速开展，银行浪费了大量的人力资源、 财力资源和时间本钱而开发出的各种信息技术新产品的生命 周期逐渐缩短；市场上IT新技术的日新月异，也使银行不可 能在短时间内掌握所需的全部新型信息技术,大量新型技术产 品也使得银行无所适从，自己开发和维护信息系

9、统的能力同专业的IT公司相比没有明显的优势；同时随着外部市场的瞬息 万变，来自银行和社会两方面的激烈竞争，使得银行不仅要 考虑短期产品开发效益，而且要分析市场环境变化对本身业 务信息系统的影响。因此，为了全面提高银行产品的科技含 量，缩短新产品的开发周期，适应市场的竞争和客户的需求，减 少信息技术的风险投资，选择IT外包服务无疑是解决上述问 题的有效途径，同时也是银行未来开展的重要策略之一。2、适应客户对IT的需求，提高银行的核心竞争力目前银行之间的竞争无疑是人才、战略和科技之间全面的综合竞争，而最终需要提高银行核心竞争力的落脚点就在 的竞争上，提高了 IT的核心竞争能力，就可以比拟容易地进行

10、银行内部的“企业再造”和组织架构重组，就可以实现 集约化、精细化、扁平化的经营管理模式，就可以实现银行 战略的快速转型，最重要的是可以最大限度地满足客户的需 求，因为客户是银行创造利润的根本来源。只有快速地最大 限度地满足客户对IT的需求，才能留住客户，才能有源源不 断的利润来源，才能有可持续的快速开展；只有把有限的资 源集中在核心竞争力上,才能在竞争中保持和开展自己的优 势，才能更快地形成自己的核心竞争力。实现银行IT技术的 外包，正是实现上述目标的明智选择。3、控制IT运行和投资的费用，走本钱领先之路信息系统开发和运行维护的费用在IT总投资中的比重在不断上升，减少IT运行和投资的费用，创造

11、新的收入和利润 增长点，是目前多数银行选择外包的重要因素。根据著名 咨询机构Gartner对金融IT外包的调查说明，在一般情况下, 即使自制和外包的质量完全相同的产品和服务，银行IT自制 的费用要超过外包所需费用的20%50%,与此同时，银行 也在开始谋取外部IT服务商的支持，使IT服务商提供能够帮助自己创造、开发和销售具有市场竞争能力的新产品和服 务。通过严格控制IT运行和投资的费用，寻求新的利润增长 点，也就意味着获得了本钱的优势，就可以获取其他银行所 没有的潜在收益。4、使银行的精力更专注于IT的开展战略，走差异化之银行在开展和竞争的过程中，要区分哪些是银行的必做工程，哪些是银行的选作工

12、程。对于银行的IT开展也是如 此，IT外包可以使银行更能集中精力来关注银行IT的战略发 展，确立自己的产品和服务在市场中的独特定位，以便击败 竞争对手，帮助银行最大限度地占有市场份额。外包应该 把那些诸如产品研发后的程序开发等全过程都外包给服务商，让银行高层管理者专注于银行的总体开展战略和IT开展 己核心竞争力的增强。战略,逐步形成自己独具特色的“蓝海战略5、获取先进的IT管理经验、服务水平和一流的运行效 率一般而言,一流的IT服务商在技术、业务流程和管理等方面都更具有丰富的经验和极强的专业能力，因为专业公司会 不断跟踪IT领域内的最新技术和开展趋势，以保证他们的技 术是有较强的竞争优势，而银行内部的IT部门却很难做到这 一点，因为他们可能没