宁波金融生态环境的现状、问题及优化

1、开题报告金融学宁波金融生态环境的现状、问题及优化、立论依据研究意义、预期目标金融生态环境研究，不仅具有重要的理论意义，而且对于金融领域政策 制定和管理实践具有重要的现实意义。本文研究的学术意义表现在：（1）金 融生态环境理论研究是现代金融学研究的新课题；（2）将生态学和金融管理 的研究成果引入金融管理政策制定的理论中，拓展了金融生态环境的研究范 围；（3）从选取典型地域金融的样本出发，探索适合于全国性推广的理论和 方法。本文研究的现实意义表现在：（1）从实践上为金融生态环境研究成果 的运用寻找新方法和新实证，提高有效性，使我国金融生态环境研究和运用 再上新台阶；（2）在指标设计和定量分析上为金

2、融生态环境评价提供一套切 实可行的指标体系，并建立评价模型。从目前的金融生态环境研究现状初创阶段，我们可以看出，金融生态环 境的研究方兴未艾，尽管目前的研究和实践处于但学科交叉性日益显现，新 兴科学发展日新月异，科研成果也在向可操作的方向发展，所以这些都给金 融生态环境研究注入了新的活力，特别是对金融政策制定和实践运用提出科 学评价的指标体系。本文的中心目标是以金融生态环境理论为指导，以宁波 市为例，通过金融生态环境若十个指标的设计运用，以形成对宁波市的金融 生态环境建设提出有针对性的政策建议。本文目的有：（1）从理论上揭示金 融生态环境的重要性，提示在工作实践中重视金融生态环境的建设；（2）

3、以 宁波市金融生态环境的实践及指标设计、运行为例，探索宁波市金融生态环 境建设的对策；（3）通过对宁波市金融生态环境建设的研究，对西部欠发达 地区的金融生态环境的建设和优化形成借鉴。国内外研究现状（1）国外关于金融生态环境的研究综述关于金融危机与风险的理论可分为两种，金融危机外生论和金融危机内 生论。前者认为经济危机是金融危机的根源，金融危机是经济危机的症候和 表现；后者则认为金融危机的产生具有相对独立性，强调从不确定性、预期、 投机、信息等导致的银行恐慌和金融市场不稳定来解释金融危机。 Keynes（1936）认为经济中存在纯粹的不确定性，即那些连概率的程度也无法知 道的情况，人们大多是按照

4、自己或别人的实际经验或按照惯例行事，同时行 为方面的成规可以抵消经济中的不确定性，只要人们仍然对成规抱有信心， 经济就可以稳定而规律地运行下去。Keynes将影响金融稳定的因素归纳为信 息不对称、经济主体决策的有限理性以及投资狂热，而正是不确定性绝对存 在的事实，使得这些因素导致金融不稳定在很大程度上成为一种必然。Minskey(1986)把金融危机很大程度上归于经济的周期性波动，但其潜在和更 重要的内涵在于表明金融危机是与金融自身内在的特征紧紧相关的，即金融 的内在不稳定性使得金融本身也是金融危机产生的一个重要原因。Minskey 承认银行脆弱、银行危机和经济周期发展的内生性，银行和经济运行

5、的周期 变化为市场经济的自我调节，认为政府干预不能从根本上消除银行脆弱性。国内关于金融生态环境的研究综述2. 1关于金融生态环境概念研究周小川(2004)首先提出了金融生态及金融生态环境的概念，指出应通过完 善法律制度等改进金融生态环境的途径来促进整个金融系统的改革和发展。 他认为，金融生态即微观层面的金融环境，包括法律、社会信用体系、会计 与审计准则、市场体系、中介服务体系、企业改革的进展及银企关系等方面 的内容，其中，法律制度环境是金融生态的主要构成要素。对于金融生态环境的理解流派众多，但主流观点更倾向于“外部性”表 述：国际先驱报(2008)定义为金融生态环境是指金融业生产发展的外部 环

6、境；苏宁(2005)金融生态环境是一个比喻，它不是指金融业内部运作，而 是借用生态学的概念，来比喻金融业运作的外部环境，主要包括经济环境、 法制环境、信用环境、市场环境和制度环境等。但是，柳成、张翠宁(2010) 认为应该从系统和系统思考的角度对金融生态环境重新定义：金融生态环境 是影响金融组织经营活动的各种内生变量和外生变量相互作用而形成的动 态系统，也就是说，金融生态环境是能为金融业带来收益增值，提高竞争实 力并影响其生存发展的所经营要素的集合。2. 2关于金融生态环境的对策研究徐诺金(人民银行广州分行副行长，2005)从金融生态体系、金融生态自调 节机制和金融生态环境三个方面分析了我国金

7、融生态存在的问题，并提出了 “完善金融产权制度”等六条改进我国金融生态的政策建议。陈宝(2011) 认为应该减少政府对金融的直接干预，强化政府监管职能；建立良好的“银 政企”合作关系；加快建设信用体系，规范金融生态的信用秩序；营造良好 的法制环境，强化司法公正；加强中介服务体系建设，规范中介机构的发展; 推进金融创新，增强金融环境创新能力。谢锡南(2010)认为要保持经济的 快速平稳发展；合理配置金融资源；完善金融业发展的法律和制度环境；转 变政府职能；加强社会诚信体系建设；完善社会保障体系。2. 3关于金融生态环境的实证研究中国社科院金融研究所对中国城市金融生态环境研究已经进行了三次研 究，

8、发表了三个研究报告，认为中国的金融生态环境正在稳步改善(中国社 科院金融研究所，2011)。其他学者对不同区域的金融生态环境进行了分析。 程亚男等(2006)区域金融生态环境为研究对象，从评价指标体系构建层面阐述 了一种健康金融生态环境的理想状态模式。他分析得出，金融生态环境评价 指标体系应包含定量指标和定性指标两个体系，定量指标设计包括经济发展 水平、金融资源水平、社会信用和法制环境3个目标层、14个准则层；定性 评价包括金融法律法规的完善程度和执行状况等四项标准，从可操作层面为 央行、政府及相关部门决策、构建和谐金融生态环境提供了诸多有益的参考 和借鉴。总结国外关于金融危机或风险的研究揭示

9、出金融危机起因中金融活动或金融 体系自身缺陷的重大影响。同时，统一经济体内部市场是统一的，且各经济 主体赖以活动的制度环境差异也不大，经济体内部各地区间并不会存在较明 显的金融风险差异，即金融生态差异并不会过于悬殊。而我国却存在区域间 金融生态差异悬殊的状况，这也是国外关于金融生态文献并不多见的一个重 要原因。国内关于金融生态环境的研究，理论上已经取得了一些成果，但是不够 深入。实证的分析除了中国社科院金融研究所对全国的金融生态环境进行调 查分析之外，其余的均是对部分区域进行了分析，对对宁波市的金融生态环 境进行系统的理论和实证研究存在不足之处。宁波作为一个经济特别行政区，经济得到快速平稳发展

10、，金融生态环境 得到了明显改善。但是目前金融生态环境仍存在着一些问题，如金融案件执 行差、信用产品缺乏，中介机构发育程度较低，保险业覆盖面窄，社会风险 防范程度弱等。因此，有必要对宁波金融生态环境的建设现状进行梳理，分 析其金融生态环境的建设中存在的问题及影响因素，为宁波市金融生态环境 的建设提出对策，以改善宁波市金融生态环境。参考文献1李扬.中国金融发展报告(2011) M.北京：社会科学，2011 (8) 陈宝.构建宁夏金融生态环境问题研究J.宁夏社会科学，2011 (2) 3马勇、赵子铱、王洪敏.贵州农村金融生态环境优化研究J.贵州商业高等专科学校 学报，2011 (1).柳成，张翠宁.

11、金融生态环境及其评价方法研究山农村金融研究，2010 (8)中国社会科学院金融研究所.2008-2009年度中国地区金融生态环境评价J.中国金 融，2009 (16)： 15-18.陈小云.金融生态的法律基础J.西南金融，2008 (1) :11-13张海英.人力资源开发是金融生态环境的关键J.江海纵横，2008 (1) :38-39徐诺金.论我国的金融生态环境问题J.金融研究，2005 (11)： 31-37.徐诺金.论我国的金融生态问题J.金融研究，2005 (2)： 35-45.周志平，王君，郑洪斌等.，金融生态的层次结构与金融资源均衡配置：张家界个案 分析J.金融研究，2005 (11

12、)： 156163.中国人民银行洛阳市中心支行课题组.区域金融生态环境评价体系指标研究J.金 融研究，2006 (1)徐小林.区域金融生态环境评价方法J.金融研究，2005 (11)： 39-45.谢庆健.县城金融生态现状分析J.中国金融，2006 (6)谢锡南.江西金融生态环境评价与改进策略研究D.桂林理工大学，2010 (4)王德昕.贵阳金融生态环境现状分析及改善策略研究D.对外经济贸易大学，2009.徐诺金.论我国金融生态若干问题N.金融时报.2005-01-11.周小川.完善法律制度，改进金融生态N.金融时报，2004-12-7戴蒙德，迪布维格.银行挤兑、存款保险和流动性J.政治经济学

13、，1983 (6)John Maynard Keynes . The General Theory of Employment Interest and Money (1936)M. KESSINGER PUBLLC,2010Simons H:. Rules versus Authorities in Monetary PolicyA, B M: Friedmanr F: H: Hahn Hand-book of Monetary EconomicsC. Elservier Science Publisher B.V:.1990:160-162Hyman P:Minsky. Can It Ha

14、ppen AgainA. Dean Carson: Banking and Monetary Studies,Home-woodC. Illinois Richard D:. Irw in,1963.二、研究方案主要研究内容(或预期章节安排)1金融生态环境的内涵1.1金融生态1.2金融生态环境2宁波金融生态环境的现状2.1经济稳步发展2.2金融业持续发展2.3金融生态环境建设逐步推进3评价体系指标的选择4宁波金融生态环境评价及问题分析5宁波金融生态环境建设的主要对策实施方案和进度计划实施方案：本项目是对宁波金融生态环境现状、问题及优化的研究，需 要具备较为深厚的理论基础，所以必须加强这方面的文献阅读。本研究主要应 通过中国期刊网、维普、学位论文数据库和EBSCO等查阅相关文献，对于宁波 市金融生态环境的现状、问题及优化结合从宁波金融年鉴、宁波统计部门网站 以及GOOGLE、百度等搜索引擎上获取的资料，展开定量和定性分析，针对性地 提出发展对策。进度计划：第6学期第19-20周至第7学期第1-2周：在指导教师的指导下，广泛 搜集、研究相关文献资料，完成毕业论文选题。第7学期第3-7周：在导师的指导