金融机构体系-南华工商学院

1、第四章 金 融 机 构 体 系货 币 银 行 学南华工商学院1第一节金融机构体系概述一、金融机构的一般界说（一）金融机构的概念专门从事各种金融活动的组织（二）金融机构体系的构成、间接金融领域的金融媒介体和直接金融领域的金融机构（图） 、存款性金融机构和非存款性金融机构货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系2存款机构的共同特点：可发行支票存款，以发行贷款为主要的资金运用方式。非存款性金融机构：利用自行发行证券的收入或契约性存款，以长期投资为主要资产业务。、银行金融机构和非银行金融机构银行：以存款放款汇兑结算为核心业务（三）金融机构分类图货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构

2、体 系3 中央银行（核心） 商业银行（主体）银行金融中介 储蓄银行 专业银行 合作银行 抵押银行 政策性银行 保险公司非银行金融中介 投资银行（证券公司） 信用社 租赁公司 货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系4二、金融中介产生和发展的原因（一）交易成本（二）风险性（三）信息成本货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系5第二节 银行金融中介一、中央银行（第七章）二、商业银行（第五章）三、专业银行 从事专门经营范围、提供专门性金融服务的银行。业务活动有别于一般商业银行。货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系6（一）投资银行（非银行金融机构）（二）储蓄银行

3、 办理居民储蓄（闲置小额货币）并以吸收储蓄存款为主要资金来源的信用机构。 储蓄存款余额较为稳定，主要用于长期投资。储蓄银行业务活动所受到的约束，近些年来已有所突破。货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系7（三）抵押银行具有公营性质、 资金来源、贷款业务商业银行正大量涉足不动产抵押贷款业务；而不少抵押银行也经营一般信贷业务。（四）开发银行 多为政策性银行四、政策性银行 （一）定义（二）基本特征1、有特定的融资途径：财政拨款、发行金融债券，不面向公众吸收存款。货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系82、不以盈利为目标。3、有自己特定的服务领域，不与商业银行竞争。4、一般

4、不普遍设立分支机构。（三）分类我国政策性银行始建于1994年，包括国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家。 1、开发银行货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系92、农业银行 以支持农业发展为主要职责 3、进出口银行通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行 货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系10第三节 非银行金融中介一、保险公司 保险公司主要有两种类型：人寿保险公司及财产和意外灾害保险公司。 劳合社二、养老基金 是向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构。有许多不同的类型。货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系11 三、投资银行（

5、一）投资银行的定义罗伯特库恩：有四种， 只有经营一部分或全部资本市场业务的金融机构才是投资银行。 称为：投资银行、证券公司、华尔街公司 、货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系12美林公司、摩根斯坦利公司、第一波士顿公司、高盛公司、所罗门兄弟公司等 在英国，“商人银行”有：华宝、罗斯柴尔德、罗伯特佛莱明等 在日本：野村、日兴、山一、三和证券公司 货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系13我国投资银行业的雏形：证券公司、信托投资公司、基金管理公司、财务公司、投资咨询公司、租赁公司1995年8月，中国第一家国际性投资银行中国国际金融有限公司开业（二）投资银行的产生与发展

6、（三）投资银行与商业银行的关系货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系14（四）投资银行的业务1、投资银行的负债业务发行自己的股票、债券；短期借款2、投资银行的资产业务（1）证券的发行与承销（2）证券经纪业务 （3）证券自营业务（4）项目融资业务（5）企业并购业务货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系15四、信用合作社五、信托投资公司六、金融公司销售金融公司（福特汽车信贷公司、通用汽车承兑公司。 ）消费者金融公司商业金融公司货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系16六、投资公司（投资基金）（一）概述是一种间接的金融投资机构或工具。（二）分类 1、契约型基

7、金和公司型基金 (1)公司型投资基金（2）契约型基金货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系172、封闭式基金和开放式基金3、股票基金、债券基金和货币市场基金 4、成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投资基金 （四）我国投资基金的发展状况 货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系18第四节 中国金融机构体系的构成 一、改革前的中国金融机构19561978：“大一统”的金融体系二、1979年以来的中国金融体制改革改革的指导思想 ：改革的最终目标：具体包括的内容：货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系19三、中国现阶段的金融机构体系我国金融机构体系结构图（一

8、）货币当局和金融监管机构1中国人民银行制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2银行监管委员会2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会）挂牌成立。 货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系203中国证券监督管理委员会1998年4月，国务院证券委与中国证监会合并，统一称为中国证券监督管理委员会。4中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会（简称保监会）于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门。货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系21（二）商业银行1国有独资商业银行2股份制商业银行3城市商业银行4外资及中外合资银行（三

9、）政策性银行国家开发银行成立于1994年3月17日，注册资本金500亿元人民币。主要任务是。货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系22中国农业发展银行成立于1994年4月19日，注册资本金为200亿元人民币。其主要任务是：筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务。中国进出口银行成立于1994年4月26日，注册资本金于2000年末达到50亿元人民币。主要任务是。货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系23负责国家粮棉油储备和农副产品合同收购，代理财政性支农资金的拨付及监督使用，为农业和农村经济发展服务。为大型机电成套设备进出口提供买方信贷和卖方信贷，为中

10、国银行的成套机电设备产品出口信贷办理贴息及出口信用担保。补充阅读货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系24（四）非银行金融机构1城乡信用社1996年8月，决定将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的真正的金融合作组织。2保险公司截止到2003年底，我国有经营性保险公司61家，其中有中资保险公司24家，外资保险公司37家。 货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系253信托投资公司业务内容主要分为：信托业务类、代理业务类、租赁业务类、咨询业务类。 4证券公司1985年1月2日，新中国第一家证券公司深圳经济特区证券公司开始试办截至2004年3月底，我国共有证券公司129家，注册资本金总额为1250多亿元，其中80有具有主承销业务资格。 货 币 银 行 学南华工商学院金 融 机 构 体 系265金融租赁公司6财务公司主要业务有：存款、贷款和投资；信托、融资租赁、房屋贷款；发行和代理发行有价证券。 7邮政储蓄邮政储蓄从事吸收存款的金融业务，它吸收存款，但不