中国保险系统机构行业分析：从独家垄断向多家经营竞争方向发展-保费逐年增长图

1、中国保险系统机构行业分析：从独家垄断向多家经营竞争方向发展_保费逐年增长图 一、保险行业特征及历程 保险是指以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。 保险，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险的特征序号特征概述1保险是集合多数单位或个人的行为保险是具有社会经济互助性质的活动，体现”人人为我，我为人人“的精神，有相同危险的千家万户的投保人缴纳保险费，集中起来

2、，分担某一户的经济损失。2保险对约定的灾害事故和约定的事件负责保险是承担各种自然灾害和意外事故所致的损失，但保险所保的不是世界上的一切危险，而是有一定的范围，即保险公司中所列明的保险责任，或者合同双方当事人特别约定的危险或者约定的事件。约定的危险范围广泛，包括自然灾害、意外事故和人身的意外事件；约定的事件，主要是对人身保险而言，是指人的生、老、病、死、残等事件。3使用科学的计算方法通过大数法则就可以比较精确地预测危险，制定出合理的费率。保险费率的高低与危险发生频率、损毁程度相适应。这样就做到公平合理，符合商品经济经营保险业务的基本要求。4建立专用基金聚集被保险人缴纳的保险费（或储金）构成的专用

3、基金即保险基金，是保险人得以履行赔偿和给付（或返还）义务的基础。5保险组织经济补偿或给付保险的目的是为了减少不确定性，保障经济生活的安定，保险人是经济补偿和保险金给付的承担者和组织者。6保险是一种经济形式保险是国民经济中不可缺少的组成部分，体现国民收入分配中一种特殊的分配再分配关系，通过货币（保险基金）的运行来实现其经济补偿和给付的职能。 保险的内容可从两个视角来揭示：从经济的角度上看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，少数不幸成员的损失由包括受损者在内的所有成员分担；从法律角度来看，保险是保险人和投保人双方的合同安排，保险人同意赔偿损失或给付保险金给被保险人或收益人，投保人通过购买保险单

4、位把风险转移给保险人。 在全球范围内分散风险，使国际再保险市场对我国保险产品和定价的影响力加大。随着保险公司境外融资和保险、外汇资金的境外运用，国际金融市场对我国保险市场的影响越来越大。 加入世贸组织过渡期结束后，我国保险市场对外开放进一步扩大，将逐步融入国际保险市场，成为国际保险市场的重要组成部分。 二、中国保险机构行业发展现状分析 1、保险机构分析 保险已被越来越多的人所认识和接受，我国保险机构也是逐年增加，2014年我国保险系统机构数180个，2019年就有235个，五年间增加53个。数据来源：国家统计局、智研咨询整理 国内的保险市场从独家垄断向多家经营竞争方向发展，到目前为止，中外资各

5、类保险公司共计229家，中国市场的大门已逐步打开。2018年中国保险集团公司机构12个，中资保险公司机构158个，中资保险公司省级分公司机构2152个，中资保险公司中心支分公司机构10474个。2018年我国中外合资保险公司机构59个，中外合资保险公司省级分公司机构有374个。数据来源：国家统计局、智研咨询整理数据来源：国家统计局、智研咨询整理数据来源：国家统计局、智研咨询整理 HYPERLINK /research/202003/847044.html 相关报告：智研咨询发布的2020-2026年中国外资保险公司行业市场专项调查及投资机遇分析报告 2、保险保费分析 目前金融业、保险业最大的任

6、务是服务实体经济，要达到这个目标就要推进金融业、保险业供给侧结构性改革步伐，依托的是科技进步，通过科技的赋能，实现金融业、保险业新旧动能的转换。中国经济的转型升级和金融业进一步开放，为金融机构提供了更多参与中国市场的机会。 近年来中国保险业快速发展，中国保费规模已居世界第二，对全球保费收入贡献接近一半。2018年中国保险公司保费38016.62亿元，2019年达到42644.75亿元，同比增长12.17%。其中财产保险13016.33亿元，人寿保险公司保费29628.42亿元。数据来源：国家统计局、智研咨询整理 2019年中国财产保险公司13016.33亿元，其中企业财产保险保费464.1亿元

7、，家庭财产保险保费91.21亿元，机动车辆保险保费91.21亿元，财产保险公司工程保险保费117.84亿元，财产保险公司责任保险保费753.3亿元，财产保险公司信用保险保费199.95亿元，财产保险公司保证保险保费843.65亿元，财产保险公司船舶保险保费55.51亿元，财产保险公司货物运输保险保费130.12亿元，财产保险公司特殊风险保险保费68.89亿元，财产保险公司农业保险保费672.48亿元，财产保险公司健康险保费840.29亿元，财产保险公司意外伤害保险保费526.57亿元，财产保险公司其他险保费64.09亿元。数据来源：国家统计局、智研咨询整理2014-2019年中国财产保险公司保

8、费细分情况(）-企业财产保险保费(亿元)家庭财产保险保费(亿元)机动车辆保险保费(亿元)财产保险公司工程保险保费(亿元)财产保险公司责任保险保费(亿元)财产保险公司信用保险保费(亿元)财产保险公司保证保险保费(亿元)2014年387.3533.685515.9381.67253.3200.67199.882015年386.241.7619982.9301.8192.5208.12016年381.2152.156834.2293.24362.4200.92184.122017年39262.97521.1110.2451.4214.4379.22018年423.2976.777834.05120.

9、75590.89242.48645.092019年464.191.218188.32117.84753.3199.95843.65数据来源：国家统计局、智研咨询整理2014-2019年中国财产保险公司保费细分情况(二）-财产保险公司船舶保险保费(亿元)财产保险公司货物运输保险保费(亿元)财产保险公司特殊风险保险保费(亿元)财产保险公司农业保险保费(亿元)财产保险公司健康险保费(亿元)财产保险公司意外伤害保险保费(亿元)财产保险公司其他险保费(亿元)2014年55.1295.4441.76325.78169.09171.9312.82015年55.188.242.3374.9228.320022

10、.22016年51.1985.5140.33417.71293.67247.9121.172017年48100.250.4478.9394.1312.725.82018年52.97121.2359.47572.74569.03416.7430.962019年55.51130.1268.89672.48840.29526.5764.09数据来源：国家统计局、智研咨询整理 我国保险行业在经历了恢复、规范发展阶段进入到高速发展时期，与之相随，保险法律体系也从不健全、不完善，通过不断地建设、发展，逐步在完善。纵观近几年来的中国保险业保费规模，寿险行业始终占据半壁江山。2019年中国人寿保险公司保费29

11、628.42亿元，同比增长12.82%。其中人寿保险公司寿险保费22754.14亿元，人寿保险公司健康险保费6225.68亿元，人寿保险公司人身意外伤害险保费648.6亿元。数据来源：国家统计局、智研咨询整理数据来源：国家统计局、智研咨询整理 3、保险赔付情况分析 我国人民群众保险意识的觉醒使用我国投保率有所提高，保险公司赔款时间有所缩短，加速了我国保险事业的快速发展。2019年我国保险公司赔款及给付12893.97亿元，其中财产保险公司赔款及给付7278.65亿元，企业财产保险赔款及给付237.03亿元，家庭财产保险赔款及给付36.67亿元，机动车辆保险赔款及给付4613.38亿元，财产保险

12、公司工程保险赔款及给付67.56亿元，财产保险公司工程保险赔款及给付67.56亿元，数据来源：国家统计局、智研咨询整理 2019年我国保险公司赔款及给付12893.97亿元，其中财产保险公司赔款及给付7278.65亿元，企业财产保险赔款及给付237.03亿元，家庭财产保险赔款及给付36.67亿元，机动车辆保险赔款及给付4613.38亿元，财产保险公司工程保险赔款及给付67.56亿元，财产保险公司工程保险赔款及给付67.56亿元，财产保险公司责任保险赔款及给付341.69亿元，财产保险公司信用保险赔款及给付113.41亿元，财产保险公司保证保险赔款及给付376.71亿元，财产保险公司船舶保险赔款

13、及给付35.16亿元，财产保险公司货物运输保险赔款及给付69.74亿元，财产保险公司特殊风险保险赔款及给付39.47亿元，财产保险公司农业保险赔款及给付527.87亿元，财产保险公司健康险赔款及给付153.63亿元，财产保险公司其他险赔款及给付42.95亿元。数据来源：国家统计局、智研咨询整理2014-2019年中国财产保险公司细分赔款及给付情况（一）-财产保险公司赔款及给付(亿元)企业财产保险赔款及给付(亿元)家庭财产保险赔款及给付(亿元)机动车辆保险赔款及给付(亿元)财产保险公司工程保险赔款及给付(亿元)财产保险公司责任保险赔款及给付(亿元)财产保险公司信用保险赔款及给付(亿元)2014年

14、3968215.2211.463026.7435.01107.7257.72015年4448216.416.83335.636.6129.345.12016年5045.6266.1623.63648.145.35166.2391.472017年5497225.525.43937.947.3201.294.72018年6455.01242.934.64401.9454.19265.25127.932019年7278.65237.0336.674613.3867.56341.69113.41-财产保险公司保证保险赔款及给付(亿元)财产保险公司船舶保险赔款及给付(亿元)财产保险公司货物运输保险赔款及

15、给付(亿元)财产保险公司特殊风险保险赔款及给付(亿元)财产保险公司农业保险赔款及给付(亿元)财产保险公司健康险赔款及给付(亿元)财产保险公司意外伤害保险赔款及给付(亿元)财产保险公司其他险赔款及给付(亿元)2014年29.0533.5843.6812.91205.8124.8455.219.362015年63.733.446.219.1237.118866.2152016年65.1136.7455.2817.53299.24234.6381.514.662017年77.834.862.229333.4309100.716.82018年234.5738.3167.5820.1394.31434.

16、1123.7915.442019年376.7135.1669.7439.47527.87623.4153.6342.95数据来源：国家统计局、智研咨询整理 2019年中国人寿保险公司寿险赔款及给付5615.32亿元，其中人寿保险公司寿险赔款及给付3743.21亿元，人寿保险公司健康险赔款及给付1728.08亿元，寿保险公司人身意外伤害险赔款及给付144.03亿元。数据来源：国家统计局、智研咨询整理 2018年中国保险业资产总额183305.2亿元，同比增长8.22%，财产险公司资产23502.73亿，寿险公司资产146032.5亿元，再保险公司资产3633.48亿元，中资保险公司资产17169

17、5.8亿元，外资保险公司资产11609.41亿元。数据来源：国家统计局、智研咨询整理 4、保险业资产分析 2018年中国保险业资产总额183305.2亿元，其中财产险公司资产23502.73亿元，寿险公司资产146032.5亿元，再保险公司资产3633.48亿元，中资保险公司资产171695.8亿元，外资保险公司资产11609.41亿元。数据来源：国家统计局、智研咨询整理 三、保险行业发展趋势分析 随着生活水平的不断提升，消费者保险意识的逐渐增强，客均保费、人均保单数也逐年提升。 在一些发达国家，保险公司在巨灾赔付中占有重要地位，保险赔偿通常能占到巨灾损失的30%到4O%，而我国保险业从总体上讲实力还不强，国民保险意识薄弱，1995年后保险公司更是退出了巨灾保险市场，因此保险公司在灾害损失补偿中所起的作用不大。在巨灾损失补偿中，政府拨付财政资金予以救济，不仅数额有限而且占用了本来应用于经济建设的资金，影响了