篇1章－－贷款评审总则

1、1 评审综述篇篇本篇重点阐阐述了开发发银行贷款款评审工作作的基本目目标、原则则、任务和和制度体系系，介绍了了开发银行行贷款流程程、评审相相关部门职职能分工和和评审人员员职责。鉴于开发银银行项目开开发与管理理体系具有有相对完整整性，项目目开发工作作相关内容容在本手册册第二篇系系统介绍。第一章 评审总则则第一节 目标、原原则和任务务一、基本目目标贷款评审和和贷款审议议构成了开开发银行贷贷款评审体体系的重要要支柱，其其基本目标标是：按照照开发银行行战略和经经营目标，在在适应市场场竞争和符符合监管规规则的前提提下，从源源头上防范范和控制信信贷风险，从从而为开发发银行提供供充足、优优质的增量量贷款和管管

2、理资产来来源。其中中，贷款评评审阶段和和贷款审议议阶段的目目标各有侧侧重。贷款评审阶阶段：通过过为客户提提供优质高高效的服务务，抓住好好客户和好好项目；通通过准确识识别风险，客客观度量风风险，以及及通过贷款款产品设计计优化，控控制信贷风风险；为贷贷款审议和和决策提供供客观真实实、客观、完整和准准确的依据据。贷款审议阶阶段：分析析判断信贷贷风险；提提出决策建建议，为高高效率、高高质量贷款款决策提供供支持；评评价评审质质量。二、基本原原则开发银行贷贷款评审工工作应遵循循以下基本本原则： （一）服服务于开发发性金融目目标的原则则开发银行贷贷款评审工工作以开发发性金融理理论为指导导，通过支支持国家基基

3、础设施、基础产业业和支柱产产业以及重重大技术改改造和高新新技术产业业化项目，支支持东北等等老工业基基地改造、中小企业业发展、“走出去”战略实施施等，实现现开发性金金融目标。（二）审慎慎性原则贷款评审工工作要坚持持审慎性原原则，通过过不断提高高信贷风险险意识和风风险识别能能力，完善善风险度量量技术，创创新风险管管理技术，防防范信贷风风险。（三）服务务客户原则则贷款评审是是为客户提提供系列金金融服务的的重要过程程。这是一一个帮助客客户完善项项目实施方方案、融资资方案、信信用结构、信用建设设等工作，建建立健康、稳定银企企关系的过过程；也是是一个推动动法人建设设、信用建建设、治理理结构建设设和现金流流

4、建设的过过程。（四）分离离操作和明明确责任原原则根据中长期期贷款业务务的特点，开开发银行通通过将贷款款评审与信信用评审、贷款评审审与贷款审审议、评审审审议与信信贷管理在在机构设置置和操作上上分离，并并明确各机机构和岗位位的职责，加加强内部控控制，保证证贷款评审审与决策的的公平性和和独立性。（五）整体体性原则贷款评审是是从项目开开发到完成成贷款回收收的信贷循循环中一环环，贷款评评审时需要要对整个过过程的整体体性进行通通盘考虑，为为后续合同同签订、提提款、贷款款回收等工工作奠定基基础。三、基本任任务贷款评审和和审议工作作的基本任任务如下：任务一：为为客户提供供优质服务务；任务二：为为贷款决策策提供

5、依据据；任务三：为为后续业务务奠定基础础。第二节 贷款评审审制度体系系开发银行贷贷款评审工工作经过多多年的改革革与完善，已已经形成了了富有特色色的贷款评评审制度体体系。一、评审责责任人制和和评审部门门一把手负负责制开发银行贷贷款评审实实行评审责责任人制和和评审部门门一把手负负责制，以以落实贷款款评审责任任，提高评评审质量和和效率。评审责任人人不仅需要要负责项目目贷款评审审的计划安安排、组织织实施、组组织撰写报报告、向路路演会议报报告和回答答质疑等工工作，还要要为贷款评评审报告的的真实性、客观性、完整性和和准确性负负责。评审部门一一把手对贷贷款评审工工作负领导导责任，对对评审报告告的质量和和结论

6、负责责。二、评审平平台制度开发银行贷贷款评审工工作设立支支持平台，其其作用是对对贷款评审审报告合规规性审查，组组织开发银银行贷款委委员会独立立委员（以以下称独立立委员）路路演审议会会议，汇总总路演、风风险边界、贷款评审审和外聘专专家意见并并向贷款委委员会常设设委员会（以以下称贷委委会）报告告，负责贷贷款评审方方法和标准准管理，以以及评审人人员和独立立委员培训训、资质认认证等工作作。三、独立委委员路演审审议制度开发银行贷贷款审议实实行独立委委员路演审审议制度。独立委员员通过电子子路演方式式对项目进进行审议。这是开发发银行贷款款决策体系系中的重大大制度创新新，是开发发银行实现现贷款审议议的民主化化

7、、公开化化和科学化化的重要举举措。四、贷款风风险边界判判断制度开发银行实实行贷款风风险边界判判断制度，即即由综合计计划局、信信用管理局局和法律事事务局分别别对贷款的的资产负债债风险边界界、信用风风险边界和和法律风险险边界进行行独立分析析判断，分分别出具风风险判断意意见。五、外聘专专家制度开发银行贷贷款评审实实行外聘专专家制度，即即要求评审审部门外聘聘会计师、律师和行行业专家（通通称外聘专专家）参与与贷款评审审工作，外外聘专家对对贷款提出出独立意见见，评审报报告需对外外聘专家意意见的采纳纳情况予以以说明。六、集体审审议、行长长决策制度度开发银行贷贷款实行集集体审议、行长决策策制度。贷贷委会根据据贷款评审审报告、路路演审议结结果、风险险边界判断断意见、合合规性审查查结果、外外聘专家意意见等工作作成果，贷贷委会常设设委员进行行集体审议议