不同群体家庭金融资产与负债占总量的比例

1、不同群体家庭金融资产与负债占总量的比例按收入水平划分本节分析中将月收入平均水平从低到高分为四类：第一类：1000元以下第二类：1000-2000元第三类：2000-5000元第四类：5000元以上由此对这四类家庭所持有的资产和承担的负债状况进行分析。一 资产（一） 总量分析按收入水平分群结果显示，不同群体家庭金融资产和负债占总量比例上存在显出差异。具体而言，调查对象资产总额中，46%的资产被收入水平介于2000-5000元之间的群体持有。从人均资产持有量上看，收入水平在5000元以上的高收入群体排在第一位，为1452066.038元。具体数据及比例列表图示如下：表1-1按收入分类资产占总量比例

2、分类均值频数比例1000元以下167463.9263920.1323344291000-2000元256660.53914860.2514553532000-5000元464873.85474920.4610688025000以上1452066.038530.155141416total348601.769114231图1-1按收入水平分力资产占总量比例（二） 按群体分析1、收入水平在1000元以下群体在收入水平1000元以下群体中，持有资产占总资产比例最大的是自有房屋的估计市场价值，占到了73.63%；其次是银行存款，约占13.1%；排在第三位的是股票，占4.056%，以下依次是：理财产品，

3、占1.93%；现金，占1.42%；做生意占用资金占1.28%；住房公积金占1.2156%；保险金，占1.08%；收藏品估计市场价值占0.66%；借出款占0.58%；各类债券占0.547%；外汇，占0.326%；基金占0.174%；期货所占比例最低，还不到0.005%。图1-2按收入水平1000元以下组资产分布表1-2 1000元以下资产分类均值频数比例 比例=各项均值/自加总资产，“一 资产”部分同现金2595.10713891.42%银行存款23932.64838913.10%外汇596.40363890.33%股票7413.11053894.06%各种债券999.228793890.55%

4、期货8.74043890.00%基金318.200513890.17%借出款1061.15683890.58%做生意占用的资金2347.04373891.28%住房公积金2221.493881.22%保险金1973.14653891.08%收藏品的估计市场价值1199.22883890.66%自有房屋的估计市场价值134546.2738973.62%理财产品3535.70733891.93%2、收入水平介于1000元-2000元群体这类家庭中每一家庭持有各种资产的平均水平：现金为4739.5794元，银行存款39346.8041元，外汇折合人民币1482.5元，市值约为12954.021元的股

5、票，各类债券总计2256.701元，市值为340.2062的期货，2152.9897元的基金，2682.8866元的借出款，用于做生意占用的资金2698.9691元，预提的住房公积金5234.55元，购买保险金额3419.0475元，持有收藏品估计市值3198.3505元，自有房产估计市值206531.96元，以及持有各类理财产品8230.0247元。比例分布如下图所示：图1-3收入水平1000-2000元组资产分布表1-3 1000-2000元资产分类均值频数比例现金4739.57944851.61%银行存款39346.80448513.33%外汇1482.54840.50%股票12954.

6、0214854.39%各种债券2256.7014850.76%期货340.20624850.12%基金2152.98974850.73%借出款2682.88664850.91%做生意占用的资金2698.96914850.91%住房公积金5234.554841.77%保险金3419.04754841.16%收藏品的估计市场价值3198.35054851.08%自有房屋的估计市场价值206531.9648569.95%理财产品8230.02474852.79%从图中不难看出，在收入水平介于1000元-2000元群体中，持有资产占总资产比例最大的是自有房屋的估计市场价值，占到了69.95%；其次是银

7、行存款，约占13.33%；排在第三位的是股票，占4.39%，以下依次是：理财产品，占2.79%；住房公积金，占1.77%；现金占1.61%；保险金占1.16%；收藏品，占1.08%；做生意占用的资金占0.91%；借出款占0.91%；各类债券占0.76%；基金占0.73%；外汇占0.50%；期货占0.12%。3、收入水平介于2000元-5000元群体这类家庭中每一家庭持有各种资产的平均水平：现金为13912.79元，银行存款80839.0779元，外汇折合人民币2615.4713元，市值约为14327.778元的股票，各类债券总计2954.918元，市值为421.1066的期货，2797.541

8、元的基金，6206.9672元的借出款，用于做生意占用的资金15731.557元，预提的住房公积金9268.94元，购买保险金额7830.6776元，持有收藏品估计市值11210.883元，自有房产估计市值303780.09元，以及持有各类理财产品20459.221元。比例分布如下图所示：图1-4收入水平2000-5000元组资产分布表1-4 2000-5000元资产分类均值频数比例现金13912.794882.83%银行存款80839.07848816.42%外汇2615.47134880.53%股票14327.7784862.91%各种债券2954.9184880.60%期货421.106

9、64880.09%基金2797.5414880.57%借出款6206.96724881.26%做生意占用的资金15731.5574883.20%住房公积金9268.944841.88%保险金7830.67764871.59%收藏品的估计市场价值11210.8834872.28%自有房屋的估计市场价值303780.0948861.70%理财产品20459.2214884.16%从图中不难看出，在收入水平介于2000元-5000元群体中，持有资产占总资产比例最大的是自有房屋的估计市场价值，占到了61.70%；其次是银行存款，约占16.42%；排在第三位的是理财产品，占4.16%，以下依次是：做生意

10、占用资金，占3.20%；股票，占2.91%；现金占2.83%；收藏品占2.28%；住房公积金，占1.88%；保险金占1.59%；借出款占1.26%；各类债券占0.60%；列最后三位的依然是基金，占0.57%；外汇占0.53%；期货占0.09%。4、收入水平在5000元以上群体这类家庭中每一家庭持有各种资产的平均水平：现金为85166.0377元，银行存款439981.1321元，外汇折合人民币23773.585元，市值约为61792.453元的股票，各类债券总计15452.83元，市值为1320.7547的期货，22113.208元的基金，34649.057元的借出款，用于做生意占用的资金18

11、5094.34元，预提的住房公积金24096.15元，购买保险金额14122.6415元，持有收藏品估计市值8207.5472元，自有房产估计市值696603.77元，以及持有各类理财产品54543.396元。比例分布如下图所示：图1-5收入水平5000元以上组资产分布表1-5 5000元以上资产分类均值频数比例现金85166.038535.11%银行存款439981.135326.39%外汇23773.585531.43%股票61792.453533.71%各种债券15452.83530.93%期货1320.7547530.08%基金22113.208531.33%借出款34649.0575

12、32.08%做生意占用的资金185094.345311.10%住房公积金24096.15521.45%保险金14122.642530.85%收藏品的估计市场价值8207.5472530.49%自有房屋的估计市场价值696603.775341.79%理财产品54543.396533.27%从图中不难看出，在收入水平介于2000元-5000元群体中，持有资产占总资产比例最大的是自有房屋的估计市场价值，占到了41.79%；其次是银行存款，约占26.39%；排在第三位的是做生意占用资金，占11.10%，以下依次是：现金，占5.11%；股票，占3.71%；理财产品占3.27%；借出款占2.08%；住房公

13、积金，占1.45%；外汇占1.43%；基金占1.33%；各类债券占0.93%；列最后三位的依次是保险金，占0.85%；收藏品，占0.49%；期货占0.08%。总的看来，自有房屋价值和银行存款这两项在各类收入水平群体中都占有绝对高的比例，位居一、二位，而基金，外汇，期货，债券等金融资产在总资产中都只占到了很少的比例，这部分反映了我国处于不同收入水平的家庭在资产选择上的某些共同特点。二 负债（一） 总量分析就负债水平而言，以上四个收入类群按期负债量占被调查对象总负债量比例排序由高到低依次为：2000-5000元组，约占51.34%，其次是1000-2000元组，占总量的27.78%；收入水平在50

14、00元以上的高收入组负债居第三位，占12.45%，最后是1000元以下的低收入组，仅占8.43%。表1-6 按收入分类债务占总量比例分类均值频数比例1000元以下8902.80613920.08427351000-2000元23673.8684860.27783282000-5000元43213.8214920.51341175000以上97264.17530.1244821total29101.61714231图1-6按收入水平分力债务占总量比例（二） 按群体分析1、收入水平在1000元以下群体这类家庭中每一家庭负担的各类债务的平均水平：购房贷款为6259.6401元；购房借款为1676.0

15、925元；购车贷款为77.1208元；购车借款为25.7069元；做生意贷款无；做生意借款为64.2674元；教育贷款为61.6967元；教育借款为141.3882元；医疗借款为72.4936元；其他债务为1012.0823元。分布比例如下图所示：图1-7按收入水平1000元以下组债务分布表1-7 1000元以下负债分类均值频数比例 比例=各项均值/自加总负债，“二 负债”部分同购房贷款6259.640138966.66%购房借款1676.092538917.85%购车贷款77.12083890.82%购车借款25.70693890.27%做生意贷款03890.00%做生意借款64.26743

16、890.68%教育贷款61.69673890.66%教育借款141.38823891.51%医疗借款72.49363890.77%其他债务1012.082338910.78%从图中不难看出，在收入水平1000元以下群体中，负担的债务占总负债量比例最大的是购房贷款，占66.66%；其次是购房借款，约占17.85%；排在第三位的是其他债务的总和，占10.78%，以下依次是：教育借款占1.51%；购车贷款占0.82%；医疗借款占0.77%；做生意借款占0.68%；教育贷款占0.66%；购车借款占0.27%。2、收入水平介于1000元-2000元群体这类家庭中每一家庭负担的各类债务的平均水平：购房贷款

17、为14843.299元；购房借款为3810.3093元；购车贷款为61.8557元；购车借款为144.3299元；做生意贷款为65.9794元；做生意借款为179.7521元；教育贷款为10.3093元；教育借款为534.0206元；医疗借款为20.6186元；其他债务为231.9588元。分布比例如下图所示：图1-8按收入水平1000-2000元组债务分布表1-8 1000-2000元负债分类均值频数比例购房贷款14843.29948574.58%购房借款3810.309348519.14%购车贷款61.85574850.31%购车借款144.32994850.73%做生意贷款65.9794

18、4850.33%做生意借款179.75214840.90%教育贷款10.30934850.05%教育借款534.02064852.68%医疗借款20.61864850.10%其他债务231.95884851.17%从图中不难看出，在收入水平介于1000-2000元群体中，负担的债务占总负债量比例最大的是购房贷款，占74.58%；其次是购房借款，约占19.14%；排在第三位的是教育借款，占2.68%，以下依次是：其他债务的总和占1.17%；做生意借款占0.90%；购车借款占0.73%；做生意贷款占0.33%；购车贷款占0.31%；医疗借款占0.10%；排在最后的是教育贷款，仅占0.05%。3、收

19、入水平介于2000元-5000元群体这类家庭中每一家庭负担的各类债务的平均水平：购房贷款为45016.1885元；购房借款为6427.1047元；购车贷款为2336.0656元；购车借款为284.8361元；做生意贷款为2199.1786元；做生意借款为1878.8501元；教育贷款为424.1803元；教育借款为245.9016元；医疗借款为118.8525元；其他债务为1317.623元。分布比例如下图所示：图1-9按收入水平2000-5000元组债务分布表1-9 2000-5000元负债分类均值频数比例购房贷款45016.18948874.72%购房借款6427.104748710.67

20、%购车贷款2336.06564883.88%购车借款284.83614880.47%做生意贷款2199.17864873.65%做生意借款1878.85014873.12%教育贷款424.18034880.70%教育借款245.90164880.41%医疗借款118.85254880.20%其他债务1317.6234882.19%从图中不难看出，在收入水平介于2000-5000元群体中，负担的债务占总负债量比例最大的是购房贷款，占74.72%；其次是购房借款，约占10.67%；排在第三位的是购车贷款，占3.88%，以下依次是：做生意贷款占3.65%；做生意借款占3.12%；其他债务总和占2.1

21、9%；教育贷款占0.70%；购车借款占0.47%；教育借款占0.41%；排在最后的是医疗借款，仅占0.20%。4、收入水平在5000元以上群体这类家庭中每一家庭负担的各类债务的平均水平：购房贷款为78490.566元；购房借款为3396.2264元；购车贷款为15094.34元；购车借款为1698.1132元；做生意贷款为19245.283元；做生意借款为1981.1321元；教育贷款为943.3962元；教育借款为5660.3774元；医疗借款为188.6792元；其他债务为4905.6604元。分布比例如下图所示：图1-10按收入水平2000-5000元组债务分布表1-10 5000元以上

22、负债分类均值频数比例购房贷款78490.5665359.64%购房借款3396.2264532.58%购车贷款15094.345311.47%购车借款1698.1132531.29%做生意贷款19245.2835314.62%做生意借款1981.1321531.51%教育贷款943.3962530.72%教育借款5660.3774534.30%医疗借款188.6792530.14%其他债务4905.6604533.73%从图中不难看出，在收入水平在5000元以上群体中，负担的债务占总负债量比例最大的是购房贷款，占59.64%；其次是做生意贷款，约占14.62%；排在第三位的是购车贷款，占11.

23、47%，以下依次是：教育借款占4.30%；其他债务总和占3.73%；购房借款占2.58%；做生意借款占1.51%；购车借款占1.29%；教育贷款占0.72%；排在最后的是医疗借款，仅占0.14%。各类群体在不同资产上所占的比例按收入水平划分这一节想要分析的是，在某一种金融资产中，不同群体各自所占的比重，这可以体现某一品种主要对应的群体。现金、银行存款、外汇三类资产主要由收入水平在2000元以上的两个群体持有，这两个群体占三类资产比例分别为79.7%，69.14%，72.33%。表1-11现金分类均值频数比例 比例=各群体持有某一资产均值*频数/(总均值*总频数),本部分以下同1000元以下32

24、88.25683928.59%1000-2000元4852.666748615.71%2000-5000元13919.59749245.63%5000以上85166.0385330.07%total10547.8811423100.00%图1-11现金在四类群体中的分布表1-12银行存款分类均值频数比例1000元以下22874.493929.89%1000-2000元39122.8448620.97%2000-5000元80035.50849243.43%5000以上439981.135325.72%total63722.3961423100.00%图1-12银行存款在四类群体中的分布表1-1

25、3外汇分类均值频数比例1000元以下630.10463927.09%1000-2000元1479.443348520.58%2000-5000元2563.719549236.18%5000以上23773.5855336.15%total2451.39311422100.00%图1-13外汇在四类群体中的分布股票、债券、期货这三类资产的主要持有人为收入水平介于1000-5000之间的两个群体，这两个群体占三类资产比例分别为68.26%，67.74%，83.46%，但这三类资产中收入水平高于5000元的群体也同样占有相当大的比重，均超过了15%表1-14股票分类均值频数比例1000元以下7356.

26、377639214.86%1000-2000元12927.36648632.38%2000-5000元14210.81649035.88%5000以上61792.4535316.88%total13655.6651421100.00%图1-14股票在四类群体中的分布表1-15各种债券分类均值频数比例1000元以下991.581639210.38%1000-2000元2252.057648629.23%2000-5000元2930.894349238.51%5000以上15452.835321.87%total2631.20171423100.00%图1-15债券在四类群体中的分布表1-16期货

27、分类均值频数比例1000元以下8.67353920.77%1000-2000元339.506248637.17%2000-5000元417.682949246.29%5000以上1320.75475315.77%total311.94661423100.00%图1-16期货在四类群体中的分布基金持有人主要集中于收入水平高于1000的三个群体，且在各群体之间比例分布较为平均，依次为28.18%，38.85%，31.63%表1-17基金分类均值频数比例1000元以下315.765313923.34%1000-2000元2148.559748628.18%2000-5000元2774.7968492

28、36.85%5000以上22113.2085331.63%total2603.78071423100.00%图1-17银行存款在四类群体中的分布借出款项上收入水平大于2000的两个群体占有较高比例，合计为73.95%。表1-18借出款分类均值频数比例1000元以下1053.03573926.27%1000-2000元2677.366348619.78%2000-5000元6156.504149246.04%5000以上34649.0575327.91%total4623.60511423100.00%图1-18借出款在四类群体中的分布做生意占用资金中，收入水平大于2000的两个群体占有绝对高的

29、比例，分别为38.95%，49.77%。表1-19做生意占用资金分类均值频数比例1000元以下2329.08163924.63%1000-2000元2693.41564866.64%2000-5000元15603.65949238.95%5000以上185094.345349.77%total13850.3161423100.00%图1-19做生意占用资金在四类群体中的分布在自有房屋估计价值这一资产类别中，收入水平在1000-5000元之间的两类群体占较高比重，分别为29.66%，43.86%。表1-20自有房屋的估计市场价值分类均值频数比例1000元以下133899.2339215.54%1000-2000元20610748629.66%2000-5000元301005.4649243.86%5000以上696603.775310.93%total237295.281423100.00%图1-20自有房屋的估计市场价值在四类群体中的分布在剩余四类资产（住房公积金，保险金，收藏品，理财产品）中，各收入类别所占比例分布具有相似的特点：收