广东出单课件反洗钱

1、2018反洗钱工作要求及实操反洗钱工作要求反洗钱大额处罚风险提示目 录CATALOG一二三反洗钱客户身份识别实操年度罚单数量罚款金额处罚机构数量机构罚款金额处罚个人数量个人罚款金额亿元保费罚款金额20171641780.491431456.2990324.20.4220161521697.13921369.53124327.60.44变化7.89%4.91%55.43%6.34%-27.42%-1.04%-5.48%2017年行政处罚总体情况表 （罚单单位：张 罚款金额单位：万元）一是保监会系统处罚严厉程度显著增强特点二是反洗钱处罚的数量和金额大幅上升三是保险业务违规领域仍然集中2017年共收

2、到人民银行系统罚单13张，罚款金额254.4万元2017年系统处罚情况一反洗钱大额处罚风险提示反洗钱大额处罚风险提示一反洗钱大额处罚风险提示一反洗钱大额处罚风险提示一反洗钱大额处罚风险提示一与出单员相关的违规行为：（一）客户身份识别方面投保业务客户身份识别不到位。未完整登记投保人（达到客户身份识别条件的单位客户）法定代表人、股东或者实际控制人、受益所有人、授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 处罚依据：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第十二条： 对于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合

3、同，或者保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。反洗钱大额处罚风险提示一与出单员相关的违规行为：（二）客户身份资料及交易记录保存方面交易记录保存不完整，主要表现为：1、以刷卡业务付款的投保业务中，POS机交易签购单要素保存不完整，未见持卡人签名；持卡人签名不完整；非持卡人签名，签购单保

4、存模糊。2、为客户办理投保业务时，未保存缴费账号名称、未保存或者完整保存缴费账号。 处罚依据： 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二十七条： 金融机构应当保存的客户身份资料包括：记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。反洗钱大额处罚风险提示一更多与出单员相关的重点条文： 客户身份识别方面： 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第十三条： 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还

5、的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。 第三十三条 本办法下列用语的含义如下： 自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社

6、会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。反洗钱工作要求反洗钱大额处罚风险提示目 录CATALOG一二三反洗钱客户身份识别实操外部形势一二三第四轮反洗钱互评估监管政策出台大规模现场检查1、人总行235号文件2、广州人行222号文件1. 2018年FATF国际金融行动特别工作组将依照国际标准对我国进行第四轮互评估2.评估结果将影响我国在国际经济金融体系的形象3.不达标将受到该组织的反制，吸引外资受限、国家结算受损1、执行双随机、双罚制2、全国59家保险机构被罚，罚金1208

7、.29万元；13家省级公司接受现场检查，累计罚款244万元外部形势分析 1.内部形势一二三绩效考核情况235号文执行情况历年检查家底1、职业信息录入率很低；个人客户身份证明文件背面、有效期合格率、经营范围录入率较低2、法人、实际控制人、受益所有人基本未录入1.排名：惠州财险公司第一名 A级2.分数：85.5分3.低于80分，书面质询 低于70分，领导约谈 不及格，现场检查5年以上没接受过现场检查5家内部形势分析 2.三 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 第十二条 对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费

8、金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。情形一：承保时，保险费转账人民币20万元以上客户身份识别 “了解你的客户”反洗钱核心义务一：客户身份识别制度 3. 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办

9、法 第十三条 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。 情形二：退保时，金额达到人民币1万元以上的三反洗钱核心义务一：客户身份识别制度 3. 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 第十四条 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认

10、被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 情形三：理赔时，赔款金额达到人民币1万元以上的三反洗钱核心义务一：客户身份识别制度 3.小结一：反洗钱客户身份识别的对象：承保环节：保险费20万元以上批改环节：退保保费1万元以上3. 理赔环节：理赔金额1万元以上三反洗钱核心义务一：客户身份识别制度 3. 小结二：反洗钱客户身份识别的标准： （1）自然人客户： 客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式 身份证或其他身份证明文件的种类、号码和有效期限 三反洗钱核心义务一：客户身份识别制度 3.所有

11、自然人客户都要收集齐全身份证（正反面都要）并上传系统。续保业务，检查客户信息系统有没有保存证件，如没有，需补充上传系统注意：录入职业；证件有效期要录准确 小结二：反洗钱客户身份识别的标准： （2）非自然人客户： 名称、住所、经营范围、统一社会信用代码证或其他有效证件的号码和有效期； 法定代表人的身份证件、号码、有效期； 控股股东/实际控制人（有可能为企业，也有可能为个人）的证件、号码、有效期； 受益所有人（最终追溯为自然人）的身份证件、号码、有效期；三反洗钱核心义务一：客户身份识别制度 3.所有非自然人客户都要收集公司证件，并上传系统。达到反洗钱识别条件的，要收集法人代表、授权办理业务人员身份

12、证件，并上传系统。 小结二：反洗钱客户身份识别的标准：三反洗钱核心义务一：客户身份识别制度 3.依据： 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 第三十三条 本办法下列用语的含义如下： 自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效

13、期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 小结三：什么是受益所有人（人民银行235号文件）三反洗钱核心义务一：客户身份识别制度 3. 小结三：什么是受益所有人（人民银行235号文件）三反洗钱核心义务一：客户身份识别制度 3.当客户为自然人时，受益所有人即受益人，是自然人。可以依指定，也可以依法定当客户是企业时，受益所有人是最终掌握控制权或者获取收益的自然人受益所有人的依次判定：A . 直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人； B. 通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人； C. 公司的高级管

14、理人员。 应当登记客户受益所有人的：姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。 可以把法人代表或实际控制人视同为受益所有人的情形：A. 个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构。 B经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织。C . 受政府控制的企事业单位可以不识别受益所有人的非自然人客户： 党政机关、军警部队、事业单位等；国际组织、外国使领馆等 小结四：如何掌握控股股东/实际控制人、受益所有人信息？给客户发送告知书（见附件），请客户填写完整并提供相关证件（优先方法）2. 通过“天眼查”网站（ ）查询后，进行补齐。（天眼查VIP账户户名： ，密码：PICC180

15、501）3. 无法通过公开查询补齐的，或客户也弄不清楚实际控股人和收益所有人的，提供查询到的线索给客户，要求客户补齐。三反洗钱核心义务一：客户身份识别制度 3. 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 第二十七条 金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。对出单人员的要求：刷卡凭条要签名 卡片户名和签名名字要一致 签名要完整 1万以上刷卡台账登记 凭条保留期间：1个月三反洗钱核心义务二：客户身份识资料和交易记录保存制度 4. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2006第2号） 第十三条 金融机构应当定期对交易监测标准进行评估，并根据评估结果完善交易监测标准。如发生突发情况或者应当关注的情况的，金融机构应当及时评估和完善交易监测标准。 三反洗钱核心义务三：大额交易和可疑交易报