2022年保险经纪相关知识归纳总结

1、保险经纪相关学问总结 第一章 保险经纪人 概述 一, 保险经纪人 的概念： 保险经纪人 是基于投保人的利益, 为投保人与保险人订立保险合同供应中介服务, 并依 法收取佣金的单位； 二, 保险经纪人 的组织形式：合伙企业,有限责任公司,股份有限公司； 三,合伙企业或者有限责任公司成立 ,注册资金不得少于 500 万元； 四,股份有限公司成立,注册资金不得少于 1000 万元； 五,保险经纪机构缴存保证金的,在工商登记起 20 日内按资本或出资 20缴存； 六, 保险经纪人 制度是在英国形成,进展,成熟起来的； 七,保险是从海上进展而来的,起源于 14 世纪； 八, 1347 年签发的船舶航运保险

2、契约是迄今发觉最古老的保单； 九, 1865 年 5 月 25 日；我国第一家自办的保险机构 上海义和公司保险行； 十, 1936 年 12 月上海市保险业经纪人公会成立,公会章程共 9 章 27 条； 十一,1944 年 6 月国民政府财政部频布了 保险业代理人经纪人公证人登记领证方法 ； 十二, 1949 年 7 月制定上海市 保险经纪人 佣金限制方法 ； 十三, 1995 年频布实施保险法 ； 十四, 1998 年 2 月 16 日,中国人民银行公布了 保险经纪人 治理规定（试行） ； 十五,中国保临会批准北京江泰, 上海东大和广州长城三家全国性保险经纪公司筹建； 十六, 保险经纪人 的

3、特点： （一）,供应的业务范畴广,服务专业性强； （二）, 保险经纪人 要独立承担法律责任 （三）, 保险经纪人 必需接受投保人的托付,基于投保人或被保险人的利益,依据投保人的 要求进行业务活动； （四）,对 保险经纪人 的酬劳支付方式多样化； （六）,对 保险经纪人 的市场准入条件及监管要求较高； 十七,保险经纪市场的特点： （一）业务量大,市场份额高； （二）主体众多,竞争 猛烈； （三） 市场集中度高, 国际化程度高； 十八, 保险经纪人 的主要分类： （四）制度成熟,政府监管与行业自律并重； （一）直接经纪人： 1,人身 保险经纪人 ； 2,财产 保险经纪人 ； （二）再 保险经纪人

4、十九,直接 保险经纪人 是指介于投保人和保险人之间,直接接受投保人 托付的 保险经纪人 ； 二十,再 保险经纪人 是指促成再保险分出公司与接受公司建立再保险关系的 保险经纪 人； 二十一, 保险经纪人 的宏观作用： （一）有利于促进保险市场的进展； （二）有利于保险市场机制的完善； （三）有利 于规范保险市场竞争； （四）有利于保险中介市场的完善与进展； 国际接轨； 二十二, 保险经纪人 的微观作用： （五）有利于我国保险业与 （一）对投保人,被保险人的作用 1,为投保人,被保险人供应风险治理服务 2,为投 保人,被保险人支配保险方案和和谐索赔； 1）选择保险人； 2） 帮忙投保人； 3）保险

5、 期内服务； 直接保险选购服务再保险选购服务保险经纪增值服务专业索赔帮忙服 务； （二）对保险人的作用 其次章 保险经纪业务运作 1,扩大保险要求； 2,降低保险销售成本； 3,促进产品创新 第 1 页,共 14 页一,保险经纪业务可以分为财产保险经纪业务和人身保险经纪业务； 二,保险经纪业务又可以分为直接保险经纪业务和再保险经纪业务； 三,保险经纪业务范畴： （一）为投保人拟定投保方案,选择保险以及办理投保手续 （二）帮忙被保险人或者受益的进行索赔； （三）再保险经纪业务； （四）为托付人供应 防灾,防损或者风险评估,风险治理询问服务； （五）中国保监会规定的其他业务； 四,财产保险经纪业务

6、： （一）财产保险经纪业务概述； （二）财产保险经纪业务案 例： 1,案例介绍； 2,业务处理； 3,案例启示； 五,人身保险经纪业务： （一）人身保险经纪业务概述； （二）人身保险经纪业务案例把握保费成本,供应管 理服务,供应合理建议,爱护被保险人利益： 1,案情介绍； 2,业务处理； 3,案例启示； 六,再保险经纪业务： （一）再 保险经纪人 对原保险人的业务 1,选择正确的再保险买方； 2,商定再保险价 格和其它分保条件； 3,供应各种技术询问服务； 4,帮忙办理理赔事宜； （二）再 保险经 纪人 对再保险人的业务 1,供应质量良好的业务渠道； 2,充当双方之间的信息传递中介； （三）再

7、 保险经纪人 的风险防范方案创新； （四）再保险经纪业务案例 1,案情介绍； 2, 再保险经纪人 的前期预备工作； 3,确定临时分保比例,手续费等条件 1）帮忙原保险人拟 订初步分保方案； 2）发出分保邀请函和分保条； 3）和谐； 4）确认； 4,分保费保费及佣金 的支付； 七, 保险经纪人 进行展业宣扬的目标是通过明白和中意人们的保险需求和愿望树立形 象, 提高自己的市场占有率获得经营效益； 八, 保险经纪人 的客户基础 可为小型商业保险购买者和大中型商业保险购买者； 九,确定 客户基础 之后, 保险经纪人 要尽力把握客户有关资料, 接近客户与客户进行沟 通,促成托付协议书的签订； 十, 保

8、险经纪人 作为投保方的顾问,要向客户供应防灾,防损建议, 提出多种风险治理 方案供客户选择,防患于未然； 十一,制定保险方案： （一）充分考虑客户的需要； （二）既要全面筹划,又要有所侧重； （三）向客户如 实介绍保险方案有关内容； 十二,保险经纪人 应就保险方案向客户指定的保险人进行询价或招标, 确定最终保险人； 十三, 保险经纪人 帮忙索赔时最基本的职责： （一）快速向保险人递交出险通知书； （ 二）提示被保险人留意自己的权益和义务； （ 三） 支配索赔申请； （四）确定公估人,告之公估人作用； （五）帮忙被保险人预备有关文件 （六）必要时参加事故勘验,索赔谈判等工作； 十四, 保险经纪人

9、 对保险的评估主要包括：服务质量,承保责任范畴,灵敏性,承保能 力,地域范畴, 理赔服务, 技术和销售服务, 体会； 十五,对保险公司财务稳固性的评估： 价格, 互惠交易,财务稳固性, 连续性, 声誉, （一）对经营财产保险业务保险公司的评估： 1,对财产保险公司资产的考察； 2,对 财产保险公司负责的考察； 3,利用体会法就进行的评估； （二）对经营人身保险业务保险 公司的评估： 1,寿险公司经营历史是否短于 15 年；2,任何一种险种是否面临较高的利率 风险； 3,对于任何一种产品支付佣金招揽成本是否比其它公司高； 4,是否保证支付解约价 值； 5,最近 3 年来年均增长速度是否比前年快；

10、 6,投资比例是否有较大的差异； 第三章 保险经纪机构的监督 一,监管目标： 为了规范保险经纪机构及其分支机构的经营行为, 爱护公正竞争的市场 秩序促进保险业健康进展； 二,监管主体： 中国保监会依据依据 保险法和国务院授权对保险经纪机构及其分支 机构履行监管职责； 三,监管手段： （一）法律手段； （二）行政手段； （三）经济手段 四,监管方式： （一）公示方式； （二）准就监管方式； （三）实体监管方式 五,设立监管： 1,组织形式； 2,设立条件； 3,对投资者的要求； 4,设立程序 六,中国保监会对设立保险经纪分支机构审查,自受理申请之日起 20 日内作批与不批 准备； 七,变更注册资

11、本或者出资,变更组织形式, 出资比例,应报中国保监会批准； 八,以下情形的人员不发资格证书： 变更股东或者合伙人,变更股权结构或者 （ 1）因有意犯罪,执行期满未逾 5 年的； （ 2）因诈骗不诚信行为受行政惩处未逾 3年的； （ 3）被金融监管机构宣布在确定期限内为行业禁入者,禁入期未到； 九,资格证有效期 3 年,届满 30 日前向保监会申请换发； 十,经营规章：包含业务范畴治理,对经营行为的监管及禁止经营行为三方面； 十一,保险经纪公司档案保管不得少于 10 年； 十二,禁止经营行为： （一）,欺诈当事人； （二）,不正值竞争； （三）,业务对象 限制； （四）,对外投资各担保的限制；

12、十三, 保险监治理机关对保险经纪机构进行监管治理的方式主要有两种： 非现场监管与 现场检查； 十四,保险机构的行政责任：罚款,吊销执业证书或资格证书限制业务范畴,停业 整顿,吊销保险经纪公司的许可证等； 十五保险机构的民事责任：违反保险法规定给 投保人,被保险人或者保险人造成损害的应承担民事责任； 十六,承担民事责任形式主要是赔偿缺失和支付违约金； 十七,保险经纪机构的刑事责任： （一）,关于业务欺诈； （二）,关于上报虚假材料和阻碍监管的行为； （三）,关于 擅自设立保险经纪机构； （四）,关于违规审批保险经纪机构； （五）,关于挪用客户资 （六）, 关于受贿； （七）,关于帐外经营； （八

13、）,关于涉嫌洗钱； （九）,关于参加保险诈骗 （十）, 关于不正值竞争行为； （十一）,关于非法买卖许可证； 第四章 保险经纪从业人员职业道德与执业操守 一,职业道德： 是全部从业人员在职业活动中应当遵循的行为守就, 涵盖了从业人员与 服务对象,职业与职工,职业与职业之间的关系； 二,职业道德的特点： （一）职业道德具有鲜明的职业特点； （二）职业道德具有明 显的时代特点； （三） 职业道德是一种实践化的道德； 多样化特点； 三, 保险经纪人 从业人员职业道德的基本要求： （四） 职业道德的表现形式呈具体化和 （一）,守法遵规； （二）,恳切信用； （三）,专业胜任； （四）,勤奋尽责； （五

14、）, 友好合作； （六）,公正竞争； （七）,保守隐秘； 四,保险经纪从业人员执业预备： （一）参加资格考试,取得保险经纪从业人员资 格证书； （二）取得执业证书； （三）岗前培训与连续训练； 五,保险经纪从业人员执业过程： （一）接洽客户； （二）风险治理询问； （三） 第 3 页,共 14 页保险方案制定； （四） 保险支配； （五） 保单变更, 续保与退保； （六） 索赔服务； （七） 收费与代收付款； 六,执业活动的重要方面： （一）竞争； （二）保密： 1,客户信息的保密, 2,所属机构商业隐秘的保密； （三） 争议与投诉处理； 第五章 风险治理基础 一,风险：是指某种大事发生的确定

15、性 广义讲： 只要某个大事的发生存在两种或者两种以上的可能, 能导致两种或者两种以上结果都可以说存在着风险； 抑或某种行动或者决策可 狭义讲： 就是保险标的缺失发生的不确定性, 包括风险是否发生的不确定性, 何时发生 的不确定性和产生缺失程度的不确定性； 二,风险和种类： （一）收益风险,纯粹风险和投机风险； 1,收益风险：是只会产生收益而不会导致缺失的可能性,只是具体的收益规模无法确 定；比如受训练的风险问题； 2,纯粹风险：是指只会产生的缺失而不会导致收益的可能性,缺失发生的具体时间, 具体的缺失规模无法确定；比如机动车辆碰撞,火灾； 3,投机风险：是指既可能产生收益也可能造成缺失的不确定

16、性；结果有三种：没有损 失,有缺失,盈利；比如股票； 财产风险,人身风险,责任风险和信用风险 1,财产风险：是指导致一切有形财产的损毁,灭失或者贬值的风险；比如厂房,设备, 原材料遭受,地震,火灾,偷窃； 2,人身风险：是指导致人的伤残,死亡,丢失劳动才能以及增加费用支出的风险； 3,责任风险：是指因个人或团体的疏忽或过失行为造成他人财产缺失或人身伤亡依照 法律合同或道义应负法律责任或合同责任的风险； 4,信用风险：是指在经济交往中权益人与义务人之间,由于一方违约或违法致使对方 遭受经济缺失的风险； （三）自然风险： ,社会风险,政治风险,经济风险与技术风险 1,自然风险：是指因自然力的不规章

17、变化使社会生产和社会生活遭受威逼的风险；如 地震,水灾,风灾,冻灾,虫灾； 2,社会风险：是指由于个人或者团体的行为（包括过失行为,不当行为不有意行为） 或不行为使社会生产及人们生活遭受缺失的风险；如偷窃,抢劫,罢工,战争； 3,政策风 险：是指在对处投资或贸易过程中, 因政治缘由或订约双方所不能把握的缘由, 使债权人可 能遭受缺失的风险；如输入国发生战争,革命,内乱； 4,经济风险：是指在生产和销售等经活动中,由于受各种市场供求关系,经济贸易条 件等因素变化的影响或由于经营者决策失误对前景预期显现偏差等导致经营失败的风险； 比 如企业规模增减,价格的涨落,经营的盈亏； 5,技术风险：是指相伴

18、着科学技术的进展,生产方式的转变而产生的威逼人们生产与 生活的风险；如核技术带来辐射,泄漏,工业污染,噪音； （四）静态风险与动态风险 1,静态风险：是指在社会经济正常的情形下,由于自然力的不规章变化或者人们的过 失行为所致缺失或损害的风险；如雷电,霜害,地震,暴风雨,火灾； 2,动态风险：是指由于社会经济,政治技术以及组织等方面发生变动所致缺失或损害 第 4 页,共 14 页的风险；如人口增长,资本增加,技术改进,消费者爱好的转变； （五）基本风险与特定风险 1,基本风险：是指非个人行为引起的风险；如地震,洪水,海啸； 2,特定风险：指个人行为引起的风险；如火灾,爆炸,盗窃； （六）可分散风

19、险和不行分散风险 1,可分散风险：是指可以通过多样化策略降低或规避的风险；例如选择股票投资时, 可选多家,降低在一家的风险； 2,不行分散风险：也称系统性风险,是指无法通过多样化而降低的风险；例如选择股 票投资时,因战争政局动荡起金融市场总体动荡； （七）可保风险和不行保风险 1,可保风险：是保险客户可以转嫁和保险人可以接受的保险； 2,不行保风险：保险 户户不行以转嫁和保险人不愿意接受的风险； 三,风险的特点： （一）风险的不确定性； （二）风险的客观性； （三）风险的普遍性； （四）风险 的可测性； （五）风险的进展性； （六）风险的社会性； 四,风险的构成要素：是由风险因素,风险事故和缺

20、失三个要素构成的； （一） 风险因素： 是指使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其缺失的 间接缘由； 依据风险因素性质的不同,可分有形风险因素和无形风险因素； 有形风险因素： 也称实质风险因素是指标的本身具有的能足以引起风险事故发生或增加 缺失机会或加重缺失程度的因素；如汽车刹车失灵导致交通事故； 无形风险因素：也称人为风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素,通常包括 道德风险因素和心理风险因素；如不恳切,不正直,不轨妄图,有意；如心存侥幸, 乱堆乱放,随扔烟头； （二） 风险事故： 又称风险大事是指造成人身损害或财产缺失的偶发大事,是造成缺失 的直接缘由或外在的缘由, 是缺失的

21、媒介物； 例如刹车失灵造成事故, 刹车失灵是风险因素, 车祸是风险事故； （三）缺失：是指失去了原本应当拥有的东西；如金钱,时间等； 含义：是指非有意的,非预期的,非方案的经济价值的削减,即经济缺失； 五,风险因素：风险事故与缺失三者之间的关系； 风险因素 导致 风险事故 引起 缺失 六,风险与保险的关系： （一）风险是保险产生的进展的前提； （二）保险对风险治理也有着实质的影响； （三） 风险与保险存在互制互促的关系； 七,大数法就： 是用来说明大量的现象由于偶然性相互抵销所显现的必定数量规律的一 系列定理的统称； 八,大数法就应用保险中的意义： 当保险标的数量足够大时, 通过以往统计数据运

22、算出 来的估量缺失概率与实际概率的误差将很小； 保险经营可以利用大数法就把不确定数量关系 向确定数量关系转化, 即某一风险是否发生对某一保险标的来说是不确定的, 可能发生也可 能不发生； 九,大数法就在保险中应用的双重性： （一） 为精确估量大事发生的概率, 对事故发生的概率的估量就越精确； （二） 一旦估量出事故发生的概率, 保险公司必需把握大量的体会数据；体会数据越多 必需将此概率估量值运用到大量的风险单位中才能 第 5 页,共 14 页对将来缺失有比较精确的估量； 十,风险治理的含义：经济单位通过对风险的识别, 估测和评判, 并在此基础上选择与 优化组合各种风险治理技术, 对风险实施有效

23、把握和妥当处理风险所致缺失的后果以尽量小 的成本去争取最大的安全保证和经济利益的行为就是风险治理； 十一,风险治理的目标： 风险治理的基本目标是以最 小成本获得最大安全保证； 风险治理具体目标可以分 为缺失前目标和缺失后目标； 十二,制定风险治理目标时应考虑的因素： （一）,目标的现实性； （二）,目标的明确性； （三）,目标的层次性； （四）,目 标的定量化； 十三,风险治理的范畴： （一）,最广义的风险治理范畴是指经济单位可能面临的全部风险,即其不但对经济单 位的静态风险予以治理 ,而且对动态风险也加以治理； （二）,狭义的风险治理范畴是指对经济单位的静态风险予以治理； （三）,最狭义的风

24、险治理范畴是指仅对可保风险予以治理； 十四, 风险治理的成本： 是指由于风险的存在和风险事故发生后人们所必需支出的费用 以及预期经济利益的削减, 是风险的代价, 它一般包括风险缺失的实际成本, 风险缺失的机 会成本以及风险处理的费用； 十五,风险治理的方法： （一）把握型风险治理技术 1,防止； 2,预防； 3,抑制； （二）财务型风险治理技 术 1,自留风险； 2,转移风险（财务型保险转移风险） ； 十六,风险治理的历史演化： 1960 年之后,国际上一些大的组织削减,购买传统保险 这一风险治理形式的依靠；在自我承担风险的同时,积极,主动实施一些有效的防范措施； 使风险治理功能得以扩展, 到

25、 20 世纪 70 岁月时期, 风险治理进入到国际化阶段显现一些全 球性的风险治理联合体,使风险治理获得更广泛的承认； 90 岁月风险治理连续发生着变革 突出的变化是购买保险开头与其他风险治理组织行为相融合；进入 21 世纪,巨灾风险事故 频发,许多国家的政府介入了风险治理领域； 来越丰富； 不变进展化的演化过程使风险的含义和内容越 十七,风险治理的具体过程可以分为：风险识别,风险估测,风险评判,选择风险治理 技术和评估风险治理五个阶段； 十八,风险识别：是指经济主体熟识自身面临哪些风险过程； 十九,风险识别是风险治理的第一步,也是风险治理的基础； 二十,风险识别的方法： （一）,风险清单法；

26、 （二）,流程图分析法； （三）,财务报表分 析法；（四）,实地调查法； （五）,事故分析法； 二十一, 风险估测： 是指在风险识别的基础上通过对所收集的大量资料进行分析, 利用 概率理论估量和推测风险发生概率和缺失程度等数理指标； 二十二,风险评判：是指在风 险识别和风险估测的基础上对风险发生的概率缺失程度和变异程度结合其它因素全面进行 考虑,评估发生风险的可能性及其危害程度并与公认的安全指标相比较, 以衡量风险的程度 并准备是否需要实行相应的措施； 二十三, 选择风险治理技术： （一）,风险回避；（二）,缺失把握；（三）,风险转移；（四）, 风险自留； 二十四,评估风险治理成效：是指风险治

27、理技术适用性及收益性情形的分析, 检查,修 正,评估； 第 6 页,共 14 页第六章 个人和家庭风险治理 一,人和家庭风险的识别和估测就是对当前与将来方案的资金来 源和使用情形进行分析发觉和衡量导致收入削减或支出增加的潜在事故和大事； 二,和个人面临的风险： （一）人身风险（生命风险,健康风险,失业风险） ； （二）财产缺失风险（不动产, 动产）； （三）责任风险（侵权责任,违约责任,其他责任） ； （四）投资风险（利率风险, 通货膨胀风险,价格变动,信用风险,流淌性风险） ； 三,运用非保险工具进行风险治理： （一）风险回避； （二）缺失把握； （三）风险转移； （四）风险自留； 四,运用

28、保险工具进行风险治理： （一）,针对人身风险的保险产品 人身保险（人寿保险,人身意外损害保险,健康 保险）；（二）,针对财产风险的保险产品 财产保险（一般家庭财产保险,家庭财产两全 保险,投资保证型家庭财产保险,个人贷款抵押房屋保险,运输工具保险） ； （二）,针对责任风险的保险产品 责任保险； （三）针对投资风险的保险产品 新型人寿保险； 五,风险治理技术个人和家庭风险管的运用： 建议； 第七章 企事业单位风险治理 运用的是非保险治理建议和保险风险治理 一,风险的识别：任务两个：一调查风险；即明白风险的客观存在；二是分析风险即掌 握风险发生的实际缘由,并估测其可能发生的后果； 调查风险（财产

29、风险,人身风险,责任风险,财务风险,环境风险） ； 二,估测的含义： 通过风险估测运算出较为精确的缺失概率, 排降低缺失的不确定性； 三,运用非保 险工具进行风险治理： 可以使风险治理者事先安 （一）,风险回避； （二）,把握风险； （三）,风险隔离（分割,复制） ； （四）,风 险自留； 四,运用保险工具进行风险治理： （一）企事业单位保险方案（选择保险的范畴,选择保险公司,保险合同条件谈判,定 期检查保险方案） （二） 企事业单位可选择的保险种类 团体人身保险） ； 第八章 保险业务风险治理 一,保险业务风险治理： （企业财产保险, 运输保险, 工程保险, 责任保险, （ 1）保险产品风险

30、； （ 2）核保承保风险； （3）理赔与缺失治理风险； （ 4）资金 运用风险； （ 5）再保险风险； 二,保险业务风险治理流程： （一） 险种开发风险治理 1,险种开发的原就 （客户需要中意原就, 科学运算费率原就, 可保利益原就） 2,险种开发的风险治理（市场调查,可行性分析,保险条款设计,鉴定, 报批,进入市场） ； （二）展业风险治理： 1,展业的基本原就（制造保险需求原就,非价格竞争原就,有 第 7 页,共 14 页效鼓励原就） 2,展业中的风险治理（分析展业环境,提交展业人员业务素养和职业道德, 重视售后服务） ； （三） 核保承保风险治理 （制定合理的承保标准, 核保,加大监控力

31、度） ； 编制承保手册, 收集和整理承保信息, （四）理赔风险治理（加强理赔队伍建设,建立理赔考核制度） ； （五）资金运用风险治理（保险资金运用治理层次,包括宏观决策层次,投资实施监督 考核层次）； 三,保险公司整体风险治理：是指在企业预定目标的主导下, 将公司内部和外部的,包 括产品风险, 展业风险, 承保风险等在内全部风险纳入到统一的风险治理体系当中对各种风 险因素进行识别, 估测, 评判, 在此基础上选择合适的风险治理技术进行有效治理的全过程 性,全业务性和全员性的过程（建立整体风险治理目标,建立特地机构进行整体风险治理, 进行风险分析和度量,制定风险治理方案） ； 四,我国保险业务风

32、险治理中存在的问题： （一）风险治理水平较低,风险治理理念不强； （二）较为留意显性风险治理对隐性 风险治理重视不够； （三）较为留意内生风险治理,忽视外生风险的治理； （四）未能建 立起有效的风险治理信息系统,风险治理决策缺乏依据； 五,保险业为风险治理现状对我国保险业进展的影响： （一）影响保险业可连续进展的基础； （ 二）不利于增强社会公众对保险业的信任； （ 三） 不利于提交中国保险业在国际保险市场中竞争力； 六,再保险风险治理的含义： 是指为了把握再保险各项分出业务的风险达到预期的经济 效益目标,稳固保险企业的业务经营,而进行的方案,组织,指挥,和谐和把握； 七,保险原就在再保险中的

33、应用： （一）,可保利益原就； （二）,最大诚信原就； （三）,缺失补偿原就； （四）,承 保标的存在原就； 八,再保险整体风险治理的主要技术： （一）合理确定承保限额和自留额； （二）选择适当的分保或转分保方式； （三）根 据需要对自留额部分的风险责任支配超赔保证； （四）建立合理的分级授权和严格的核保 核赔制度； （五）分保或转分保的支配要尽可能在国际间分散； （六）确立分保或转分保接 受公司的自信标准； （七）建立有效的信息系统； 九,再保险分出业务的风险治理： 保险公司为了分散保险责任, 稳固经营都将自身承担 的过于集中的风险再次转嫁； 十,再保险分出业务的风险治理流程： （一）,确立

34、合理的自额； （二）,选择适当的分保 方式；（三）,提出分保建议； （四）,完备手续； （五）,发生风险事故后赔款处理； 十一,再保险分入业务的风险治理重要性： （一）,再保险人有遭受巨大缺失的可能性； （二）,承保决策时信息的不对称性加大了再保险人的风险； 十二,再保险分入业务风险治理流程： 人提出的分保建议,分析分保条件是否合理； 第九章 市场营销基础学问 （一）,审查分入业务的质量； （二）,审查原保险 （三）,确定承保限额； 一,营销概念： 是通过制造和交换产品和价值, 从而使个人或群体中意欲望和需要的社 会和治理过程；包括消费者需求,商品供应,交换及交换媒介,顾客中意度,营销主体；

35、二,市场营销治理： 营销治理是方案和执行关于商品服务和创意的观念,定价,促销和 分销,以制造能够符合个人和组织目标的交换的一种过程； 第 8 页,共 14 页三,营销治理过程分为四个所段： （一）,分析营销观念； （二）,选择目标市场； （三）, 拟定营销组合； （四）,营销组织与把握； 四,企业和组织存在五种营销治理哲学： （一）,生产观念； （二）,产品观念； （三）,推 销观念；（四）,营销观念； （五）,社会营销观念； 五,营销观念四个特点： （一） 有独自的目标市场； （二） 顾客需求至上的原就； （三）整合营销 （四） 盈利才能； 六,市场营销信息系统： 是由人员设备和程序所构成的

36、相互作用的系统, 目的在于为营 销决策者准时精确地收集整理,分析评估并储备分类转达所需的信息； 七,市场营销信息系统由四部分组成：内部报告系统,营销情报系统, 营销争论系统和 营销分析系统； 八,市场营销调研： 是针对客户所做的调查, 即以购买商品, 消费服务的个人或团体为 对象来探讨商品和服务的购买,消费等各种事实,看法及动机； 九,市场营销调研争论对象：市场需求,产品开发,分销渠道,销售组织,人员培训, 广告,促销活动等各方面的营销内容； 十,营销调研流程：界定问题及确定调研目标,制定调研方案,实施调研方案,陈述研 究发觉； 十一,市场营销环境构成要素：一是宏观环境；人口,经济,政治,法律

37、,科学技术, 社会文化及自然地理；二是微观环境；供应商,营销中间商,顾客,竞争者；前者称为直接 营销环境,后者称为间接营销环境,直接营销环境受制于间接营销环境； 十二, 市场细分概念： 市场细分就是依据消费者明显不同的需求特点将整体市场成如干 个消费者群的过程； 十三,市场细分步骤：确定合适的市场细分方法和描述细分市场特点； 十四,产业市场细分包括： （一）用户行业； （二）用户规模； （三）用户地点； 十五,市场细分选择策略分为：无差异营销,差异营销和集中营销三种； 十六, 市场营销战略： 是市场公司在进行市场服务时指导市场营销活动的总体部署与规 划是市场公司成功动作的基础； 十七,市场营销

38、战略核心内容是：目标市场和营销组合 十八,市场营销策 略：是指实行多种营销手段所表现出来的具体模式和特点； 十九,市场营销策略包括： （一）产品策略（产品整体概念,产品组合策略） ； （二）渠道策略（不同长度渠道, 不同宽度渠道） ； （三）定价策略（新产品定价策略,差别定价策略,心理定价策略,折扣 定价策略,地区定价策略） ； （四）促销策略（促销基本手段,促销组合） ； 二十, 保险营销的概念：是以保险产品为载体,以消费者为导向, 以中意消费者的需求 为中心, 运用整体手段将保险产品转移给消费者, 以实现保险公司长远经营目标的一系列活 动；包括保险市场的调研,保险产品的构思,开发与设计,保

39、险费率的合理厘订,保险分销 渠道的选择,保险产品的销售及售后服务等一系列活动； 二十一,保险营销的主体：保险 公司,保险中介； 二十二,保险商品具有不行感知性,不行分别性,不行储存性,价 格固定性,不行对比 性特点； 二十三,按保险业务性质分类：商业保险,社会保险,政策保险； 二十四,按保险村的分类：财产保险,人身保险； 二十五,按危 急转移层次分类：原保险,再保险； 二十六,按实施方式分类：强制保险,自愿保险； 二十七,保险市场细分的方法： （一）个人保险市场细分方法（地理细分,人口细分, 第 9 页,共 14 页心理细分,行为细分） ； （二）团体保险市场细分方法（团体规模,团体性质,团体

40、利益需 求,团体投保方式） ； 二十八,影响个人消费者购买保险的因素： （一）文化因素； （二）社会因素（参照群体,家庭,角色与位置） ； （三）个人因 素（年龄与生命周期,职业,经济环境,个人和自我概念,生活方式） ； （四）心理因素； 二十九,保险产品定价策略可分为： 驱动定价策略； 成本驱动定价策略, 竞争对手驱动定价策略, 客户 三十, 保险营销战略： 是保险营销部门为了实现保险企业占据目标市场完成预定营销目 标,对目标保险市场进行选择,定位以及制定全面营销规划和行动方案； 三十一, 保险营销战略执行包括五项内容： 保险营销方案的制定, 保险营销组织的建立, 保险营销决策和薪酬制度的建

41、立,人力资源系统的开发,企业文化的建立； 三十二,保险营销策略： （一）产品战略： 1,保险产品的构成（保险产品,核心产品,有形产品,延长产品） ； 2,产品组合策略； （二）渠道策略； （三）定价策略（定价目标,成本,需求,市场竞 争状况,消费者状况,国家监管要求） 压力,抵制心理） ； 三十三, 保险营销支援系统分类： ； （四）促销策略（显性化,有形化,简洁化,心理 （一） 展业支援系统； （二） 专业支援系统； （三） 治理支援系统； （四）技术支援系统； 三十四,保险营销渠道：是指保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径； 三十五,保险营销渠道种类：直接销售渠道,间接销售渠道；

42、 三十六,直接销售渠道： （一）直销人员销售； （二）直接邮寄销售； （三）电话 销售； （四）网络销售； 三十七,间接销售渠道： （一）保险代理人销售； （二） 保险经纪人 销售； 第十章 财务基础学问 一,会计的定义： 会计是以货币为主要计量单位, 经济治理工作； 反映和监督一个单位经济活动的一种 二,会计的功能：会计的核算功能,会计的监督功能； 三,会计核算前提包括：会计主体,连续经营,会议分期,货币计量； 四,会计要素： （一）反映财务状况的会计要素（资产,负债,全部者权益） ； （二） 反映经营成果的会计要素（收入,成本和费用,利润） ； 五,会计等式：资产负债全部者权益 六,会计科

43、目设置的原就： （一）必需结合会计对象的特点； （二）必需符合经济管 理的要求； （三）要将统一性与灵敏性结合起来； 符,通俗易懂； （五）要保持相对稳固性； （四）科目名称要简洁,明确,字义相 七,保险经纪机构会计科目主要特殊性： （一）应收账款； （二）存出营业保证金； （三） 应对账款； （四） 其他应对款； （五） 主要业务收入； （六） 其它业务收入； （七） 主营业务成本； 八,借贷记账法：它是以 式记账法； “借 ”“贷 ”作为记账符号,记录会计要素增减变动情形的一种复 九,财务会计报告的编制要求： （一）真实牢靠； （二）相关可比； （三）全面完 整； （四）编报准时； （五）

44、便于懂得 第 10 页,共 14 页十,财务会计报告编制内容： （一）会计报表的内容； （二）会计报表附注的内容； （三）财务情形说明书的内容； 十一,财务会计报表编制时间： （一）月度财务报告应于月度终了后 6 天内； （二） 财务会计报告应于季度终了 15 天内；（ 三）半年度会计报告应于年度中期终止 60 天内；（ 四） 年度财务会计报告应于年度终了 4 个月内对外供应； 十二, 资产负债表： 是反映企业某一特定日期财务状况的会计报表,它是依据资产,负 债和全部者权益之间的相互关系,依据确定的分类标准和确定的次序把企业确定时期的资 产,负债和全部者权益各项予以适当的排列, 缩整理编制而成

45、的； 并对日常工作中形成的大量数据进行高度的浓 十三,保险经纪机构资产负债表的特点表现在：资产方面,负债方面； 十四,利润表：是反映企业确定期间生产经营成果的会计报表； 十五,利润表分为一步式和多步式；我国目前实行的是多步式； 十六,保险经纪机构利润表特点表现在：收入方面,成本和费用方面,利润方面； 十七,现金流量表：对公司的经营,投资和筹集活动供应更直接有效的信息； 十八,保险经纪机构现金流量表特点： （一）保险经纪机构现金流量表的格式细目与 一般企业一样； （二）保险经纪机构的各项业务活动对公司资金流量的影响将依据其内容 和性质分别填列于对应的细目中； 十九,利润支配表：是反映企业在确定期

46、间对实现净利 润的支配或亏损补偿的报表是利润表的附表,说明利润表上反映出的净利润的支配去向； 二十,财务治理的定义：是有关资金的筹措,投放和支配的治理工作； 二十一,财务治理的对象：是资金及其流转；主要内容是筹资,投资和股利支配； 二十二,财务治理主要职能：是决策,方案和把握； 二十三, 保险公司的财务治理： 二产和负债之间查找平稳点； 必需在资产的安全性, 盈利性和流淌性之间查找平稳点, 二十四,保险公司财务治理面临风险： （一）资产风险； （二）定价风险； （三）资 产,负债匹配风险； 二十五,保险公司财务治理的主要特点： （一）突出强调偿付才能监控,必需中意严 格的监管要求； （二）必需

47、进行期限很长的资产负债治理； （三）必需进行动态的现金流 治理； 第十一章 税收基础学问 一,税收的定义： 是国家为实现其职能凭借其政治权力, 地取得财政收入的一种方式； 依据法律规定的标准强制无偿 二,税收的特点： （一）强制性； （二）无偿性； （三）固定性 三,税制的基本要素： （一）纳税人； （二）征税对象； （三）税率（比例税率,累进税 率,定额税率） ； 四,税制的其他要素： （一）计税依据； （二）纳税环节； （三）纳税期限； （四）减税免 税；（五）附加和加成； （六）违章处理； 五,税收分类： （一）按课税标准分类：分为从量税和从价税； （二）按税种的隶属 关系分类：中心税,

48、地方税； （三）按税收与价格的关系分类：价内税,价外税； （四） 按征收对象分类：所得课税,商品课税,财产课税和行为课税； 六,我国现行税收体系：共计 业税,关税,城市爱护建设税； 企 业所得税,个人所得税,农业税； 24 种税种； （一）商品课税：包括增值税,消费税,营 （二）所得课税：包括企业所得税,外商投资企业和外国 （三）财产课税：包括房产税,城市房地产税,契税, 第 11 页,共 14 页遗产税； （四）行为课税：包括车船使用税,车船使用牌照税,城镇土地使用税,印花税, 筵席税,屠宰税,证券交易税,耕地占用税； 证券交易税,耕地占用税； （五）其它课税：包括土地增值税,资源税, 七,

49、营业税： 是对在我国境内供应应税劳务转让无形资产或销售不动产的单位和个人按 其取得的收入征收的一种税； 八,印花税：是对经济活动和经济交往中书立,使用,领受具有法律效力的凭证的单位 和个人征收的一种税； 九,企业所得税： 是对各类国内企业的生产经营所得和其他所得征收的一种税； 它是国 家参加企业的利润支配调剂企业盈利水平的一个重要税种； 十,外商投资企业和外国企业所得税： 经营所得和其他所得征收的一种税； 是对我国境内的外商投资企业和外国企业的生产 十一,个人所得税：是以个人取得的各种所得为征税对象而征收的一种税； 第十二章 金融基础学问 一,货币：普遍被接受的交易媒介和支付工具； 二,货币职

50、能：价值尺度,流通手段,货币贮藏和支付手段； 三,信用：是指借贷行为；是以收回为条件的付出或以归仍为义务的取得； 四,信用的内容：包括商业信用,银行信用,国家信用,消费信用,国际信用； 五,货币市场： 是典型的以机构投资人为主的融资市场, 依据金融产品的不同可为：票 据贴现市场,银行间拆借市场,短期债券市场,大额存单市场,回购市场； 六,资本市场： （ 1）股票市场； （ 2）长期债券与长期债券市场； 七,金融工具： 金融资产是帮忙实现资本融通的工具, 从这个意义讲金融资产称为金融 工具,也称金融产品； 八,银行体系包括：中心银行,商业银行,各类专业银行； 九,非银行金融机构：西方把银行以外的

51、金融机构统称为非银行金融机构； 十,非银行金融机构包括以下： （一）证券金融机构； （二）保险公司； （三）信 托投资公司； （四）财务公司； （五）信用合作社； （六）储金局； （七）租赁公司； 十一,金融市场分类：为货币市场和资本市场； 十二,依据金融交易期为：现货市场,期货市场； 十三,按交易的政治地理区域：国际金融市场,国内金融市场； 十四,金融市场的功能： （一）帮忙实现资金在资金盈余部门和资金短缺部门之间的 调剂,实现资源配置； （二）实现风险分散和风险转移； （三）确定价格； （四）帮忙金 融资产持有者将资产售出,变现发挥其供应流淌性的功能； 信息成本； （五）降低交易的搜寻成本

52、和 十五,利率的含义：利率是确定时期内利息额同贷出资本额的比率； 十六,利率的种 类： （一）基准利率和差别利率； （二）实际利率和名义利率； （三）固定利率与浮动 利率； （四）市场利率,官定利率,行业利率； （五）一般利率和优惠利率； （六）年 率,月率,日率； （七）长期利率和短期利率； 十七,利率的作用：表现在以下五个方面： （一）利润； （二）货币； （三）工资 与消费； （四）价格； （五）证券； 十八, 利率作用从微观说： 对个人收入在消费与储蓄之间的支配对企业的经营治理和投 资等方面的影响特殊直接； 十九, 利率作用从宏观说： 对于货币的需求和供应, 市场的总供应与总需求物价水平的 第 12 页,共 14 页升降, 国民收入支配的格局, 汇率的升降或资本的国际流淌, 进而对于经济增长和就业等都 是重要的经济杠杆； 十二, 利率风险： 是指由于利率的波动使资产价值或利益收入削减, 或者负债利息支出 增加的可能性； 二十一, 外汇的概念： 所谓外汇是以外币表示的资产, 能