风险雷达-银行业

1、2022风银险行雷业达在中国银行业重点风险清单中，风险因素分析，以及与商业银行涉及的主要业务及管理领域的映射如下：风来险源一级风险二级风险风趋险势风险表现及关注点及涉管及理业领务域外风部险政治与风险疫境情的对持全续球影经响济环不变全战球疫情的影响持续，经济虽有复苏，但全球经济增速放缓；国内多地多轮疫情持续对我国经济带来挑宏战与观略经政发营策展计落规划实划、信 融市贷场业业务务、金地缘政治风险上升中价格美关上涨系持、续价紧格张压，力不中断国与扩欧大盟，、地缘日韩政治、澳不大确利定亚性等攀国升际，关商系业均银具行有需不持确续定关性注其。俄在乌资冲产突负导债致配大置宗、商流品动 性风险、信用风险和市

2、场风险的管理以及全球化战略部署等方面的影响金融服务实体经济不变监增况量管不、断扩引面导、金降融价机，构并服进务一实步体提经升济金，融做服好务国乡家村重振大兴区能域力发和展水战平略，的金支融持机持构工需作关，注促相关进中宏小观微政企策业落融实资情，加大对科技创新、绿色发展、小微企业等重点领域和薄弱环节力度金融对外开放不变金融对外开放、人民币国际化稳步推进，金融机构需持续提升自身管理和防控风险的能力系构统监重管要性金融机不变关我系国及系关统联重交要易性金、公融司机治构理监、管恢框复架处持置续计完划善、，信从息附披加露资和本数、据附报加送杠等杆方率面、，流对动系性统、重大要额性风银险行暴提露出、监股

3、管权 要求资司本治管理理、公ESG风险上升融国转内型外监，管由对于气对候气与候环与境环变境化变的化影带响来重的视影程响度的持理续解增不强断发，我展国，在金融“碳机达构峰进与行碳投中资和决策”目、信标贷下管推理进绿、色风金险 评估与管理、信息披露时需全面考虑相关因素，并考虑将其纳入风险管理框架信融贷市业场务业、务金司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。3 2022 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 香港

4、特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公3 2022 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保 有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。中国银行业重点风险清单风来险源一级风险二级风险风趋险势风险表现及关注点及涉管及理业领务域内风部险市银场行风账险簿和利 率风险LIBOR改革不变随产着负债LIB管O理R逐水步平停及用利，率存风款险利管率理市等场方化面调

5、面整临机更制大的挑立战，利率市场化改革逐步深化，金融机构在资信融交易市银场行业业务务金、利率市场化改革不变汇率风险上升全险球加疫大情，、同俄时乌金冲融突市等场对波利动率将、影汇响率公和允商价品值价及格投产资生收冲益击，进商而业对银行损资益组产合生估较值大波影动响性及市场风价格波动风险上升行业竞争不变信互用联风网险金上融行等、非利银差金收融窄机、构资加本入约竞束争叠格加局减，费行让业利竞政争策始的终影保响持，较银高行水服平务收费来源持续减少，加之技术风险IT基础设施支撑能力不变人事民中银和行事发后布技一术系风列险金管融理行，业金标融准机和构金须融按信照息要保求护不规断范优化，加提强升金信融息信技

6、息术全支生撑命和周应用期能管理力；，强银化保监事前会进 监管一数步据强报化送监的管合统规计性报送要求，多家银行因数据报送问题受到监管处罚，需持续关注数据治理以及、信息科技管理网络安全与数据安全上升数据治理上升信息技术外包上升监规管范机化构管从理信提息出科明技确外要包求机构准入、持续监控评价、风险管理等多个方面，对信息科技外包风险的数字货币不变央行数字人民币试点不断推进，应用场景逐步拓展，技术层面安全管控引发持续关注金融科技应用上升金引融发科金技融的基发础展设带施来的网系络统安性全风、险市场公平竞争、数据权益、数据跨境流动等方面的挑战，甚至可能司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中

7、的成员。版权所有，不得转载。3 2022 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公4 2022 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保 有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版

8、权所有，不得转载。中国银行业重点风险清单风来险源一级风险二级风险风趋险势风险表现及关注点及涉管及理业领务域外风部险法律合规声 誉风险影风子险银行和交叉金融不变持巩续固加深强化重整点治领成域果风，险纠管正控资，金有空序转化、解脱影实子向银虚行和交叉金融风险，通过乱象整治与问题通报等方式资同业务产业管业理务业、务表、外金融消费者权益保护上升金融消费者权益保护的金法融规消文费件者不权断益完保善护，纳央入行公、司银治保理监、会经等营监发管展机战构略不和断企加业强文监化督建处设罚，力并度与。行为风险的管理形成联动零金售融业务、网络声誉风险上升新和定媒处体置时的代意下识，和商能业力银，通行过负面全舆流情程

9、传风险播更管为理迅体速系的；常商业态银化行建亟设待，提升高声消誉费风者信险任的识、别维、护金预警融、市管场理稳风险管理反洗钱和反恐怖融资不变监风管险机评构估针等对方反面洗，钱推管动控金持融续机加构力反，洗从钱打和击反治恐理怖洗融钱资违管法理犯能罪力、提强升化客户尽职调查、落实机构洗钱反洗钱管理巴塞尔协议III改革上升随险着计巴量塞的尔影协响议，对III改风革险的管推理进工，具国体内系商进业行银整行体需重充检分和关优注化其，对进信一用步风强险化、风市险场管风理险与、资操本作管风理险等风风险管理互联网金融不变互需联要网关贷注款与与合存规款展管业理及办风法险接可连控出的台平，衡商业银行在通过互联网金

10、融业务推动产品创新的同时，尤其网络金融业务会计政策变更与应用不变经领过域金，融针工对具会、计租处赁理准的则指等导较意大见幅则度不的断变细化，适对用会后计，核近算两的年稳会健计性政和策准相确对性趋提于出稳更定高。要在求细分业务财务会计管理资管新规正式实施不变随监资管管机新构规对正商式业落银地行，理在财流子动公性司风提险出管更理为、细理化财的产管品理销要售求管，理对、理理财财产公品司的内创部新控与制承体接系、建底设层等资方产面配， 置、主动管理能力建设，数字化发展战略制定保持持续关注资产管理业务司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。3 2022 毕马威华振

11、会计师事务所(特殊普通合伙) 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公5 2022 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保 有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。中国银行业重点风险清单风来险源一级

12、风险二级风险风趋险势风险表现及关注点及涉管及理业领务域内风部险战略风险公司治理上升从管层治理理等、管风理险要内求控的、陆关续联行出动台交易，、案提，升市场银约公行司保束、险利理机准构益相公关、司董治者治理理事质履效等多成方评为价监面提管升大重股点公司。治行商为业理水银平管行、需关从三联交会易一公司治理综合化子公司管理不变并风表险管传理导是的银管行理业难监度管不的断传加统大重，点未。来近仍年需来持，续随关着注机构扩张、股权结构日益复杂化，银行集团内部综理合、化并子表公管司理管并表管理不变资本管理上升监行修的订资亦本在监推管进；，巴商塞业尔银协行议网金融最、终金方控案将集团于等20非23传年统1月

13、金1融日机正构式的实资施本，要我求国，银并行强业化资对本系监统管重规要则性的银 需关注监管资本计量方法的变化对资本管理的影响资本管理运营韧性上升疫营理水韧平的性扩的散关与注延。续商，业进银行一需步促持发续对完运善治营韧理性架的构讨，提论升，巴运塞营尔风委险员管会理及、国突内发事外件监管机理构及持业务续提连升续性对运管运营韧性数字化转型上升随场来的景新中兴的风应险技用的，快一速方发面展商业，银商业行银需行抓不住数断探字索化转区块型链的战、略云计机算遇、，人另工一智方能面等也新需兴关技注金术融在业科务技和应管用理带战经略营计发展划规划和司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版

14、权所有，不得转载。3 2022 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公6 2022 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保 有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不

15、得转载。中国银行业重点风险清单风来险源一级风险二级风险风趋险势风险表现及关注点及涉管及理业领务域内风部险信用风险延期还本付息贷款质量上升疫情期20间22，年针，对国普家惠继小续微推贷进款小广微泛企实业施金的融阶供段给性，延提期出还普本惠付型息小政微策企对业商贷业款银“行两资增产”质目量标带，来商较业大银挑行 需重点关注延后风险暴露，做实资产质量分类并加强信贷业务内部控制及风险管理信贷业务小微企业信贷质量上升资产质量分类准确性不变预期信用损失模型上升针实和审施慎步性骤，和切要实点提、升加风强险实刚性抵御约能管束理、力，强银化保信息监会披提露出，推更为动全商面业银的行管提理升要预求期，信通用过损强

16、失化法治实理施责管任理、水细平化信贷结构优化调整不变近信年贷来业，务金的融精系细统化加管快理推与进转金型融，供并给通侧过结降构低性间改接革融，资推比动重商，业防银范行化信解贷金结融构风优险化调整，未来需加强多头融资、过度融资不变银集保团监客会户自，关20注18其年跨发域布发联展合、授过信度相融关资管而理带规来范的以重来大，资持产续损关失注风该险领隐域患的监管，银行需尤其关注大额集中度风险行业集中度不变2度0的22监年管，要多求地落发实布，房以地及产房调地控产政行策业，的房风地险产暴行露业情有况望回暖，商业银行仍需持续关注房地产贷款集中信产贷管业理务业、务资客户集中度不变银仍行需业引整起体高客度

17、户关集注中，度重呈点压关降注趋交势通，运但输中业小、银旅行游由业于等自受身疫经情营影模响式较及大范的围行等业原客因户，客户集中度风险区域集中度不变区域集中度方面，整体风险水平保持平稳，建议持续关注，尤其关注疫情变化对区域型客户的影响司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。3 2022 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公7 2022 毕马威华振会计师事务

18、所(特殊普通合伙) 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保 有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。中国银行业重点风险清单风来险源一级风险二级风险风趋险势风险表现及关注点及涉管及理业领务域内风部险操作风险线上业务操作不变疫上情化期，间更，需物持理续网推点动客产户品向管线理上、迁风移险，管不理仅、需流要程关管注控渠的道线线上化上，化确、保展业务移操动作化的以合及规业性务处理的线零融售业业务务、网络金金融欺诈上升随点力，与提难高点事之前一预。警商与业事银中务行网需控制要的化建和立场“景以化客，持户续势为的中强化心反强”，的欺诈反运诈欺风诈营机管制成理为机建设商制业，银整行合内操部作风反险欺管诈理管的理重能有效性反欺诈管理大额现金管理不变中利国用人大民额银现行金在