金融机构洗钱风险评估手册

1、四川省金融机构洗钞票风险评估方法（试行）第一章 总 则第一条 为建立健全风险为本的反洗钞票工作机制，客观评价四川省PAGE # 页：# 辖区金融机构洗钞票风险PAGE # 页：# 履行反洗钞票义务情况，规范洗钞票风险评估工作流程，依照中华人民共和国反洗钞票法及配套规章、反洗钞票非现场监管方法（试行）等反洗钞票法规、制度的规定，制定本方法。第二条 金融机构洗钞票风险由金融机构潜在洗钞票风险和反洗钞票预防措施共同决定。金融机构潜在洗钞票风险要紧是指金融机构在与客户建立业务关系、出售金融产品、提供各种金融服务等过程中被犯罪份子利用洗钞票的可能性或概率。反洗钞票预防措施能够降低金融机构的潜在洗钞票风险

2、，从而减少金融机构总的洗钞票风险。金融机构洗钞票风险评估是指人民银行在收集、整理金融机构反洗钞票工作有关数据、材料、信息基础上，按照规定的原则、方式和标准，对金融机构潜在洗钞票风险和反洗钞票预防措施的有效性进行评价，从而全面、综合评估金融机构洗钞票风险的系统性活动。第三条 本方法适用于在四川省内依法设立的金融机构，要紧包括：（一）政策性银行、商业银行、都市信用合作社、农村合作银行、农村信用合作社、邮政储蓄银行、村镇银行；（二）证券公司、期货经纪公司、基金治理公司；（三）保险公司、保险资产治理公司；（四）信托公司、金融资产治理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人

3、民银行确定并公布的其他金融机构。第四条 金融机构洗钞票风险评估的目标是：客观评价金融机构洗钞票风险，促进金融机构严格遵守国家反洗钞票法律法规，认真履行反洗钞票工作职责和相关义务，构建洗钞票风险预防体系，有效防范和遏制洗钞票行为，维护辖区金融秩序。 第五条 四川省金融机构洗钞票风险评估工作按照“统一领导,属地治理”的原则组织开展。人民银行成都分行负责制定、解释和修改四川省金融机构洗钞票风险评估方法，并领导、组织和协调四川全省洗钞票风险评估工作。人民银行成都分行营管部、四川各市州中心支行按照属地治理原则，负责本辖区金融机构洗钞票风险估的组织领导和实施推动工作。第二章 评估的组织实施第六条 金融机构

4、洗钞票风险评估由金融机构潜在洗钞票风险评估和金融机构反洗钞票工作评估组成。其中：金融机构潜在洗钞票风险评估由人民银行依照金融机构提供的各项业务数据、非现场监管资料、监管台账、现场检查资料、金融反洗钞票工作自律评估核实资料以及其他途径了解的能反映金融机构反洗钞票工作和洗钞票风险情况的资料进行评估。金融机构反洗钞票工作评估由金融机构反洗钞票工作自律评估和人民银行对金融机构的反洗钞票工作评估两个部分组成。金融机构反洗钞票工作自律评估和人民银行对金融机构反洗钞票工作评估均采取百分评价制。金融机构反洗钞票工作评估最终结果计算公式为：金融机构反洗钞票工作评估得分人民银行对金融机构反洗钞票工作评估得分70金

5、融机构反洗钞票工作自律评估得分30。金融机构洗钞票风险评估等级最终由金融机构反洗钞票工作和潜在洗钞票风险评估结果综合确定。第七条 按照属地治理原则，人民银行成都分行负责成都市区金融机构（成都银行、成都农商银行和四川银行业地点法人金融机构在蓉分支机构除外）洗钞票风险评估的组织实施工作；人民银行成都分行营管部负责评估成都银行、成都农商银行、四川银行业地点法人金融机构在蓉分支机构和成都市郊县金融机构洗钞票风险评估的组织实施工作；人民银行各中心支行负责本辖区金融机构洗钞票风险评估的组织实施工作。第八条 成都市及各市（地级市）州金融机构的治理机构应每半年对本级及下级分支机构的反洗钞票工作组织开展自律评估

6、，并依照自律评估的总体情况，填制覆盖本机构及下级分支机构反洗钞票工作开展状况的金融机构反洗钞票工作自律评估表（附表1），撰写金融机构反洗钞票工作自律评估报告；同时负责向本级和下属分支机构通报评估结果、督促评估中发觉问题的整改落实、评估档案的治理等。第九条 每年7月20日和1月20日前，成都市区及各市（地级市）州金融机构的治理机构应向人民银行成都分行和各市州中心支行横向报送半年或全年的金融机构反洗钞票工作自律评估表、金融机构差不多情况表（附表2）和金融机构反洗钞票工作自律评估报告。第十条 人民银行成都分行、成都分行营管部和四川各中心支行应成立评估小组，每年对金融机构的反洗钞票工作和潜在洗钞票风险

7、实施评估，确定被评估机构最终洗钞票风险，并填制金融机构反洗钞票工作评估表（附表3）、和金融机构洗钞票风险评估情况一览表（附表4），撰写金融机构洗钞票风险评估报告。第十一条 每年2月5日前，人民银行四川各中心支行应将金融机构洗钞票风险评估情况一览表和金融机构洗钞票风险评估报告报送人民银行成都分行反洗钞票处。第三章 金融机构反洗钞票工作自律评估程序、内容及标准第十二条 金融机构反洗钞票工作自律评估每半年开展一次，自律评估分为评估预备、评估实施、评估报告三个时期。（一）评估预备时期成都市区及各市州金融机构的治理机构应指定牵头部门，抽调业务骨干，成立由分管行（或公司）领导任组长的反洗钞票工作自律评估小

8、组，专门负责组织实施本级及下属分支机构的自律评估工作。评估小组要结合本单位的业务开展和机构设置情况，按照方法的要求，制定评估方案，落实有关机构、部门和岗位的评估职责，明确评估的内容和标准，细化评估的内部操作流程。评估前要组织评估人员学习方法和评估方案，熟练掌握评估方法和有关要求；组织本机构及下级分支机构全面梳理和自查上半年或全年反洗钞票工作开展情况；收集本级以及下级分支机构自查情况的资料，并对收集的资料进行汇总分析，验证资料的真实有效性；发觉异常或明显有差错的评估指标，要采取措施验证和核实。 （二）评估实施时期成都市及各市州金融机构治理机构应按照金融机构反洗钞票工作自律评估项目和标准，对本机构

9、及下级分支机构执行反洗钞票法律法规的情况分项目进行评估（具体评可能分方法和评估标准见第十四条和第十六条），计算分项得分。依照分项得分计算总分。（三）评估报告时期成都市区及各市州金融机构的治理机构应于每年7月20日前将半年的金融机构反洗钞票工作自律评估表和金融机构反洗钞票工作自律评估报告报送当地人民银行分支机构；于次年1月20日前将全年的金融机构反洗钞票工作自律评估表、金融机构差不多情况表和金融机构反洗钞票工作自律评估报告报送当地人民银行分支机构。报送方式能够通过“反洗钞票监管交互平台”或“反洗钞票非现场监管信息系统”网上报送，也可采取光盘形式人工报送。金融机构差不多情况表是人民银行推断金融机构

10、潜在洗钞票风险情况的基础资料，要紧包括被评估机构的地域、分支机构和网点、业务种类和构成、客户构成等差不多信息。金融机构反洗钞票工作自律评估报告内容应包括但不限于以下内容：1.反洗钞票自律评估组织开展情况；（包括：评估领导小组建立和工作开展情况；评估方案制定和落实情况；治理机构和营业机构之间、各业务部门之间评估职责划分情况；评估覆盖的分支机构网点范围、内容和评估涉及的纸质或电子档案资料情况等）2.自律评估单位执行反洗钞票规定的差不多情况；3.自律评估单位反洗钞票工作存在的问题；（所述情况要涵盖四川省金融机构反洗钞票工作自律评估方法各评估项目存在的问题）4.整改措施；（针对评估发觉的问题应逐项提出

11、整改措施）5.下一步工作打算或安排。第十三条 金融机构反洗钞票工作自律评估采取百分评价制。评估具体方法是对评估项目逐项衡量，以各项目满分为限，依照评估标准对违反反洗钞票法律规定的行为区不情况扣减分数，计算分项得分。各项目评估得分之和即为评估总分。第十四条 金融机构反洗钞票自律评估具体标准如下：（一）反洗钞票组织机构建设情况（2分）反洗钞票组织机构建设不健全，存在以下行为或现象之一的，扣0.5分，本子项目最多扣2分。1.未设立本级反洗钞票工作领导小组（或领导机构）；2. 反洗钞票工作领导小组（或领导机构）成员缺少相关业务、技术、内审等必要部门；3.未明确反洗钞票工作领导小组职责，或职责不清晰；4

12、.未明确反洗钞票牵头部门；5.未明确本级反洗钞票工作牵头部门和各职能部门职责，或权责模糊、职责不清晰；6.反洗钞票牵头部门没有指定或配备专人负责反洗钞票工作；7.反洗钞票相关业务部门未设立反洗钞票岗位，未指定专人负责本部门反洗钞票工作；8.反洗钞票领导小组（或领导机构）未有效履职，未就反洗钞票工作制度建设、全年工作安排、非现场监管自律评估、大型专项活动、等重大事项进行组织推动和部署落实；9.反洗钞票牵头部门不能有效组织各有关部门开展反洗钞票工作，阻碍反洗钞票工作质量。（二）反洗钞票内操纵度建设情况（8分）1.未建立健全反洗钞票内操纵度，每缺一项以下内容的，扣2分，本子项目最多扣8分：（1）客户

13、身份识不内部操作规程；（2）大额和可疑交易报告内部操作规程；（3）身份资料及交易记录保存内部操作规程；（4）反洗钞票宣传培训制度；（5）反洗钞票内部审计、稽核或检查制度；（6）协助人民银行行政调查制度；（7） 反洗钞票信息交流和反馈机制；（8） 反洗钞票责任考核机制；（9） 反洗钞票工作保密机制。2.反洗钞票内操纵度照搬现有反洗钞票法规和人民银行监管政策，没有结合自身业务开展和内部组织架构特点，将客户身份识不、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易等反洗钞票监管法规和监管要求嵌入各项业务办理的具体操作流程中，不能体现“风险为导向、客户为中心、流程操纵为手段”要求，扣1分。3.反洗钞票内

14、操纵度的内容不全面，未涵盖反洗钞票法规和人民银行监管政策的规定和要求，每发觉一条，扣0.5分，本子项目最多扣1分。4.反洗钞票内部操作流程各环节涉及的上下级之间、部门之间、岗位之间反洗钞票职责不明确，反洗钞票工作内容、方法和要求不清晰、不具体，反洗钞票内操纵度可操作性较差，扣0.5分。5.客户风险等级划分制度明显不合理，未明确结合客户身份特点、并结合地域、业务、行业等要素，综合评价并划分客户洗钞票风险，扣0.3分；高风险客户仅局限于黑名单人员;犯罪份子;司法、侦查和人民银行调查过的客户，扣0.2分。6.未明确规定对高风险客户采取强化的客户尽职调查措施，至少每半年对高风险客户进行一次审核；未明确

15、规定本单位了解高风险客户资金来源、资金用途、经济状况或经营状况的实施部门、具体方法、内容和工作流程的，扣0.5分。7.大额交易报告监测范围不全面，有缺失和漏洞，扣0.5分。8.未建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，未将客户尽职调查工作中发觉的可疑行为、交易纳入可疑交易报告范围扣0.2分；未要求结合客户身份识不情况对异常交易进行人工分析甄不，并留存相关工作记录，扣0.3分。9.可疑资金的监测范围仅局限于反洗钞票系统提取的异常交易，没有覆盖所有业务以及业务办理的各个环节，扣0.5分。10.可疑交易报告制度未包含涉恐融资的交易和行为，扣0.2分。11.反洗钞票内部审计制度未明确审计周期、审计

16、范围、审计内容、审计方式之一的，扣0.2分，本子项目最多扣0.5分。12.反洗钞票保密制度不清晰，缺乏保密范围、保密内容、保密措施、保密期限以及各相关部门保密职责之一的，扣0.1分，本子项目最多扣0.3分。13.反洗钞票绩效考核制度未明确各相关部门和机构考核内容、标准和方式的，扣0.5分。14.反洗钞票宣传培训制度没有针对本机构具体情况，对反洗钞票宣传培训工作作出部署，缺乏实质性的制度安排，扣0.5分。15.协助人民银行行政调查制度相关部门职责不清，协查内容不全面的，扣0.5分。16.人民银行出台新的反洗钞票法规、政策和规范性文件后未修订反洗钞票内操纵度相关内容，或进行了修订但时刻超过3个月，

17、扣0.2 分。通过自查、审计、非现场监管以及现场检查后，发觉制度漏洞或缺陷，未修订反洗钞票内操纵度相关内容，或进行了修订但时刻超过3个月，扣0.3分。（三） 客户身份识不情况（40分）1.为客户办理以下业务时，未按规定履行客户身份认证义务,比例达到5以上的，扣10分: 银行业金融机构（1）开立账户和为不在本机构开立账户的客户提供交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的一次性金融服务时,未按照有关规定核对客户真实有效的身份证件或身份证明文件，未按照规定登记客户身份差不多信息，未留存身份证件或身份证明文件复印件或影印件;（2） 为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万

18、美元以上的现金存取业务时,未按照规定核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件；发觉异常情况后，未进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查。（3）自然人客户由他人代理存取现金，单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，未核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人（或取款人）的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。（4）存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，未参照金融机构客户身份识不和客户身份资料及交易记录保存治理方法第七条

19、有关银行业金融机构在提供一定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识不的要求，对存款人开展相关客户身份识不工作。业务办理过程中，发觉异常情况，未进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查。（5）为客户提供保管箱服务时，未了解保管箱的实际使用人。（6）为客户提供跨境汇款业务时，未按照金融机构客户身份识不和客户身份资料及交易记录保存治理方法第十条规定登记汇款人和收款人有关信息；（7）为客户提供由他人代理办理业务服务时，未按照金融机构客户身份识不和客户身份资料及交易记录保存治理方法第二十条规定采取合理方式确认代理关系的存在，未按照要求对被代理人采取客户身份识不措施；未按规定对代理人采取客户身

20、份识不措施。证券期货业金融机构办理金融机构客户身份识不和客户身份资料及交易记录保存治理方法第十一条规定的业务时，未按照规定了解操纵客户的自然人和交易的实际受益人，未核对客户有效身份证件或其他身份证明文件，未登记客户身份差不多信息，未留存身份证件或身份证明文件复印件或影印件。保险业金融机构（1）关于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，

21、未确认投保人与被保险人的关系，未核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，未登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份差不多信息，未留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（2）客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，保险公司未要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，未核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，未确认申请人的身份。（3）在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1 万元以上或者外

22、币等值1000美元以上，保险公司未核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，未确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，未登记被保险人、受益人身份差不多信息，未留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。信托公司设立信托时，未核对托付人的有效身份证件或者其他身份证明文件，未了解信托财产的来源，登记托付人、受益人的身份差不多信息，并留存托付人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。金融资产治理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产治理公司以及其他金融机构与客户签订金融业务合同时，未核对客户的有效身份证件和其他身份证明文件，未登记客

23、户身份差不多信息，并留存有效身份证件和其他身份证明文件。2.未按照金融机构客户身份识不和客户身份资料及交易记录保存治理方法第十九条规定对客户采取持续的身份识不措施，未关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，未及时提示客户更新资料信息，每发觉一户，扣1分，本本子项目最多扣3分。3.除信托公司以外的金融机构对客户的信托资金或财产，未识不信托关系当事人的身份，未登记信托托付人、受益人的姓名或名称、联系方式，每发觉一起，扣1分，本子项目最多扣2分。4.未按金融机构客户身份识不和客户身份资料及交易记录保存治理方法第二十二条及二十三条规定及时对客户进行身份重新识不并更新客户信息的，每发觉一户，扣1分，本子

24、项目最多扣3分。5.未综合客户身份特点、地域、业务、行业等要素对客户风险进行及时划分，扣4分；未结合客户身份识不和交易情况，定期或不定期对客户洗钞票风险等级进行调整，扣4分。6.未对高风险客户或账户至少每半年审核一次；未对高风险客户采取强化的客户身份识不实施，了解高风险客户资金来源、资金用途、经济或经营状况，未对其交易进行资金监测的，每发觉一户，扣2分，本子项目最多扣5分。7.托付其他金融机构向客户销售金融产品时，未在托付协议中明确双方在识不客户身份方面的职责，分不应当采取的客户身份识不措施，扣2分。8.托付其他金融机构以外的第三方识不客户，不符合金融机构客户身份识不和客户身份资料及交易记录保

25、存治理方法第二十五条规定的，扣2分。9.在履行客户身份识不义务时，发觉并确认属于金融机构客户身份识不和客户身份资料及交易记录保存治理方法第二十六条规定的可疑行为，未按要求报告人民银行当地分支机构和中国反洗钞票监测分析中心的，每发觉一起，扣2分，本子项目最多扣5分。（四） 大额交易和可疑交易报告情况（40分）1.未指定或配备专人负责大额交易和可疑交易报告工作的，扣 1分。2.未在规定的时刻内上报大额和可疑交易报告的，每发觉1起，扣1分，本子项目最多扣5分。3.关于客户利用网络、电话、自助交易终端等工具开展的非面对面金融业务，未强化内部治理措施，更新技术手段，不能确保相关交易信息和客户信息能够完整

26、传送，保障可疑交易监测分析的数据需求，扣2分；集中存放或储存交易数据的金融机构，不能及时向各层级或各业务条线人员提供履行反洗钞票资金监测所需的数据资料，扣3分。4.未指定专人负责反洗钞票或反恐融资监控名单的维护工作，扣1分；未采取切实有效的技术手段，对反洗钞票或反恐融资监控名单实施全天候实时监测的，扣1分；如发觉交易与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，未立即送交金融机构高级治理层审核，并按有关规定提交可疑交易报告，扣1分；获得新的监控名单后，未立即针对监控名单做回溯性调查的，扣1分；如发觉本金融机构已与监控名单所涉主休建立了业务关系或者有涉及监控名单的交易发生，未立即提交可疑交易报告的

27、，扣1分。5.假如客户、客户的实际操纵人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钞票、反恐惧融资监管薄弱国家（地区），未采取强化的客户尽职调查措施，审查交易目的、交易性质和交易背景情况，并按照规定提交可疑交易报告的，扣1分。6.未结合客户身份背景、交易目的、交易性质等情况对提交的可疑交易报告进行人工分析、甄不，并留存相关工作记录的，每发觉一起，扣0.5分，本子项目最多扣13分。7.大额交易资金监测范围不全面或大额交易提取标准有误，导致漏报大额交易报告，每发觉一起，扣1分，本子项目最多扣5分8.未在规定时刻内按规定补正大额交易和可疑交易报告的，每份扣0.5分，本子项目最多扣5分。

28、（五） 反洗钞票宣传培训情况（2分）1.未对新职员、反洗钞票人员和相关部门负责人等开展反洗钞票培训的，扣1分；2.未按照要求面向客户及社会各界进行反洗钞票法律法规宣传的，扣1分。（六）反洗钞票信息保密情况（2分）1.违反规定泄露大额和可疑交易信息的，每发觉一次，扣0.5分，最多扣1分；2.透露客户被询问、核查和调查信息的，每发觉一次，扣0.5分，最多扣1分。（七） 配合各项反洗钞票工作情况（4分）对人民银行反洗钞票现场检查、非现场监管、组织开展的调研和活动等监督治理工作配合不积极的，每次扣1分，最高扣4分。（八）反洗钞票工作内部监督检查情况（2分）1.未开展反洗钞票内部监督检查工作的，扣2分；

29、2.未依照本机构反洗钞票内操纵度制定审计或检查方案，审计或检查内容覆盖面较窄，审计或检查质量不高，扣1分；3.检查发觉的问题比较严峻，未对相关责任人进行处理的，扣0.5分；4.对检查发觉的问题未及时整改的，扣0.5分。第十五条 金融机构在进行反洗钞票工作自律评估时，如发觉有下列情况之一的，应评为0分：（一）未设立反洗钞票专门机构或者指定内设机构负责反洗钞票工作；（二）按照规定履行反洗钞票职责，导致洗钞票案件发生的；（三）不配合人民银行反洗钞票监管工作的；（四）不配合反洗钞票行政调查的；（五）不配合公安、司法机关打击洗钞票活动的；（六）泄露反洗钞票工作信息，阻碍行政调查和案件侦破正常开展的；（七

30、）不配合移送涉嫌犯罪信息的。第四章 人民银行对金融机构洗钞票风险评估程序第十六条 人民银行四川分支机构对金融机构洗钞票风险的评估工作分为评估预备、评估实施、评估报告三个时期。（一）评估预备时期1、成立反洗钞票工作评估小组。2、收集被评估单位评估年度内反洗钞票工作和反映其潜在洗钞票风险的所有信息，包括：（1）各季度的反洗钞票非现场监管报表和报告、反洗钞票内操纵度、组织机构建设情况、可疑交易报告报送情况等资料。（2）金融机构反洗钞票自律评估的资料，要紧是金融机构反洗钞票工作自律评估表和金融机构反洗钞票工作自律评估报告。（3）金融机构差不多情况表、现场检查资料、监管台账、金融机构自律评估核实资料以及

31、其他途径能了解和掌握的反映金融机构反洗钞票工作和洗钞票风险状况的资料。3.对收集的资料进行分析，验证资料的真实性和有效性。对资料有疑问或需要进一步确认、补充的，可采取电话询问、书面质询、现场调查，等方式对金融机构履行反洗钞票义务情况进行确认、核实和补充，尽可能地详细了解和掌握被评估机构的反洗钞票工作开展情况。（二）评估实施时期1.评估金融机构反洗钞票工作：（1）按照人民银行对金融机构反洗钞票工作评估项目和标准，对被评估机构评估年度内执行反洗钞票法律法规规定的情况分项目进行评估；计算各被评估机构的分项得分和总分（具体评可能分方法和评估标准见第十七条至第十九条）。（2）按照本方法第六条规定的公式，

32、将人民银行对金融机构反洗钞票工作评估得分和金融机构反洗钞票工作自律评估得分进行加权汇总，得到金融机构反洗钞票工作评估总体得分；填制金融机构反洗钞票工作评估表。2.评估金融机构潜在洗钞票风险：依照金融机构提供的金融机构差不多情况表、非现场监管资料、监管台账、现场检查资料、金融机构自律评估核实资料以及其他途径能了解和掌握的反映金融机构洗钞票风险状况的资料，参照金融机构潜在洗钞票风险的评估标准，客观评价被评估机构潜在洗钞票风险，划分潜在洗钞票风险等级。3.评估金融机构洗钞票风险：结合金融机构反洗钞票工作和潜在洗钞票风险评估结果，确定金融机构的整体洗钞票风险等级。（三）评估报告时期反洗钞票工作评估小组

33、汇总、分析各机构的评估情况，填制金融机构洗钞票风险评估情况一览表，并形成当年的金融机构洗钞票风险评估报告。人民银行成都分行营管部和四川各市州中心支行应于每年2月5日前，将金融机构洗钞票风险评估情况一览表和金融机构洗钞票风险评估报告报送人民银行成都分行反洗钞票处。金融机构洗钞票风险评估报告的要紧内容包括：1.评估的组织开展情况2.被评估机构洗钞票风险差不多情况3.存在的要紧问题；4.拟采取的监管措施。第五章 人民银行对金融机构反洗钞票工作评估的内容和标准第十七条 人民银行对金融机构反洗钞票工作评估采取百分评价制。评估具体方法是对评估项目逐项衡量，以各项目满分为限，依照评估标准对执行反洗钞票法规的

34、行为区不情况扣减或增加分数，计算分项得分。各项目评估得分之和即为评估总分。第十八条 人民银行对金融机构反洗钞票工作评估具体评分标准如下：（一）反洗钞票组织机构建设情况（5分）反洗钞票组织机构建设不健全，存在以下行为或现象之一的，扣1分，本子项目最多扣5分。1.未设立本级反洗钞票工作领导小组（或领导机构）；2. 反洗钞票工作领导小组（或领导机构）成员缺少相关业务、技术、内审等必要部门；3.未明确反洗钞票工作领导小组职责，或职责不清晰；4.未明确反洗钞票牵头部门；5.未明确本级反洗钞票工作牵头部门和各职能部门职责，或权责模糊、职责不清晰；6.反洗钞票牵头部门没有指定或配备专人负责反洗钞票工作；7.

35、反洗钞票相关业务部门未设立反洗钞票岗位，未指定专人负责本部门反洗钞票工作；8.反洗钞票领导小组（或领导机构）未有效履职，未就反洗钞票工作制度建设、全年工作安排、非现场监管自律评估、大型专项活动、等重大事项进行组织推动和部署落实；9.反洗钞票牵头部门不能有效组织各有关部门开展反洗钞票工作，阻碍反洗钞票工作质量。（二）反洗钞票内操纵度建设情况（30分）1.未建立健全反洗钞票内操纵度，每缺一项以下内容的，扣5分，本子项目最多扣30分：（1）客户身份识不内部操作规程；（2）大额和可疑交易报告内部操作规程；（3）身份资料及交易记录保存内部操作规程；（4）反洗钞票宣传培训制度；（5）反洗钞票内部审计、稽核

36、或检查制度；（6）协助人民银行行政调查制度；（7） 反洗钞票信息交流和反馈机制；（8） 反洗钞票责任考核机制；（9） 反洗钞票工作保密机制。2.反洗钞票内操纵度照搬现有反洗钞票法规和人民银行监管政策，没有结合自身业务开展和内部组织架构特点，将客户身份识不、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易等反洗钞票监管法规和监管要求嵌入各项业务办理的具体操作流程中，不能体现“风险为导向、客户为中心、流程操纵为手段”要求，扣0-2分。3. 反洗钞票内操纵度的内容不全面，未涵盖反洗钞票法规和人民银行监管政策的规定和要求，每发觉一条，扣0.5分，本子项目最多扣2分。4.反洗钞票内部操作流程各环节涉及的上

37、下级之间、部门之间、岗位之间反洗钞票职责不明确，反洗钞票工作内容、方法和要求不清晰、不具体，反洗钞票内操纵度可操作性较差，扣 0-3分。5.未制定客户风险等级划分制度，扣3分；客户风险等级划分制度明显不合理，未明确结合客户身份特点、并结合地域、业务、行业等要素，综合评价并划分客户洗钞票风险，扣0-2分；高风险客户仅局限于黑名单人员、犯罪份子、司法、侦查和人民银行调查过的客户，扣1分。6.未明确规定对高风险客户采取强化的客户尽职调查措施，至少每半年对高风险客户进行一次审核；未明确规定本单位了解高风险客户资金来源、资金用途、经济状况或经营状况的实施部门、具体方法、内容和工作流程的，扣0-3分。7.

38、未建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，未将客户尽职调查工作中发觉的可疑行为、交易纳入可疑交易报告范围；未要求结合客户身份识不情况对异常交易进行人工分析甄不，并留存相关工作记录，扣0-2分。8.大额交易报告监测范围不全面，有缺失和漏洞，扣0-2分。9.可疑资金的监测范围仅局限于反洗钞票系统提取的异常交易，没有覆盖所有业务以及业务办理的各个环节，扣0-3分。10.可疑交易报告制度未包含涉恐融资的交易和行为，扣2分。11.反洗钞票内部审计制度未明确审计周期、审计范围、审计内容、审计方式之一的，扣0.5分，本子项目最多扣2分。12.反洗钞票保密制度不清晰，缺乏保密范围、保密内容、保密措施、保密

39、期限以及各相关部门保密职责之一的，扣0.5分，本子项目最多扣1 分。13.反洗钞票绩效考核制度未明确各相关部门和机构考核内容、标准和方式的，扣0-1分。14.反洗钞票宣传培训制度没有针对本机构具体情况，对反洗钞票宣传培训工作作出部署，缺乏实质性的制度安排,扣0-1分。15.协助人民银行行政调查制度相关部门职责不清，协查内容不全面的，扣0-1分。16.人民银行出台新的反洗钞票法规、政策和规范性文件后未修订反洗钞票内操纵度相关内容，或进行了修订但时刻超过3个月，扣0-1分；通过自查、审计、非现场监管以及现场检查后，发觉制度漏洞或缺陷，未修订反洗钞票内操纵度相关内容，或进行了修订但时刻超过3个月，扣

40、0-1分。（三）客户身份识不情况（10分）1.对新建立业务关系和提供一次性服务客户身份识不中，发觉并确认符合金融机构客户身份识不和客户身份资料及交易记录保存治理方法第二十六条规定的可疑情况，未向人民银行当地分支机构报送重点可疑交易报告的，扣0-2分；2.对客户身份重新识不中，发觉并确认符合金融机构客户身份识不和客户身份资料及交易记录保存治理方法第二十六条规定的可疑情况，未向人民银行当地分支机构报送重点可疑交易报告的，扣0-2分。3.未综合客户身份特点、地域、业务、行业等要素对客户风险进行及时划分，扣0-2分；未结合客户身份识不和交易情况，定期或不定期对客户洗钞票风险等级进行调整，扣0-2分。4

41、.未对高风险客户或账户至少每半年审核一次；未对高风险客户采取强化的客户身份识不实施，了解高风险客户资金来源、资金用途、经济或经营状况，未对其交易进行资金监测的，每发觉一户，扣0.5分，本子项目最多扣2分。（四）大额交易和可疑交易报告报送情况（10分）1.可疑交易报告报送数量与报送机构业务、客户及交易等情况不相符合，扣0-5分；2.季度或年度报告中对报送的可疑交易未进行分析或分析质量不高，扣0-2分；3.金融机构报送重重点可疑交易报告未按人民银行的要求和格式填制金融机构报告可疑交易差不多情况表、金融机构报告可疑交易逐笔明细表，报告质量较差，扣0-3分。（五）协助人民银行及公安机关、其他机关打击洗

42、钞票活动的情况（3分）1.配合人民银行开展行政调查活动较差，扣0-2分；2.配合其他有关部门打击洗钞票活动较差被处罚，扣0-1分。（六）反洗钞票宣传培训（4分）1.反洗钞票宣传（2分）（1）未开展反洗钞票宣传，扣2分；（2）反洗钞票宣传效果较差，扣0-2分。2.反洗钞票培训（2分）（1）未开展反洗钞票培训，扣2分；（2）未制定培训打算，扣1分；（3）反洗钞票培训覆盖面小、培训效果差，扣0-2分。（七）反洗钞票内部审计稽核或检查情况（5分）1. 未开展反洗钞票内部审计稽核或检查，扣5分;2.未依照本机构反洗钞票内操纵度制定审计或检查方案，审计或检查内容覆盖面较窄，审计或检查质量不高，扣0-2分；

43、3. 反洗钞票内部审计、稽核或检查不认真，没有充分暴露本机构反洗钞票工作中存在的问题，扣0-2分；4. 反洗钞票内部审计、稽核或检查没有对发觉问题的处理结果；发觉的问题未整改，扣0-1分。（八）配合反洗钞票非现场监管情况（10分）1.未按时报送反洗钞票非现场监管报表、监管报告和其他非现场监管资料，扣0-1分；2.非现场监管报表和报告质量较差，扣0-2分；3.反洗钞票自律评估开展情况。未成立由分管行（或公司）领导任组长的反洗钞票工作自律评估小组的，扣0.5分；未落实各级分支机构、部门和岗位的评估职责的，扣0-1分；未明确评估的内容和标准，并细化评估内部操作流程的，扣0-1分；反洗钞票工作自律评估

44、覆盖范围、内容和标准不符合本方法要求的，扣0-1分；未梳理和总结本单位反洗钞票工作开展差不多情况并报告的，扣0-1分；未对自律评估发觉的问题进行逐条分析并报告的，扣0-1分；未针对自律评估发觉的问题制定整改打算并有效落实的，扣0-1分，未对今后的工作作出安排和打算的，扣0.5分。（九）监管意见整改反馈情况（5分）1.未落实整改人民银行提出的监管意见，扣0-5分；2.未按时反馈整改情况，扣0-1分。（十）其他（3分）1.不积极参与人行组织的反洗钞票各种调研、宣传、竞赛等重大活动，扣0-2分；2.未向人民银行报告本系统发生的反洗钞票工作重大事项或洗钞票、恐惧融资重大涉案情况，扣0-1分。（十一）加

45、分情况（15分）1.向人民银行当地分支机构报送有价值的重点可疑交易报告，加0-2分；2.报送的重大可疑交易报告经行政调查，不能排除涉嫌洗钞票、恐惧融资或其他犯罪，被公安部门立案，或向当地公安机关直接报告涉嫌洗钞票、恐惧融资或其他犯罪线索，且被公安部门立案，酌情加分不超过10分；3.积极协助人民银行组织举办反洗钞票重大活动、会议的，加0-1分；4.向人民银行当地分支机构提供有价值反洗钞票工作经验、思路、方法和典型洗钞票案例分析等，加0-1分；5.在人民银行组织的各种评比、竞赛活动中取得优异成绩的，加0-1分。第十九条 人民银行在对金融机构开展反洗钞票工作评估过程中，如发觉有下列情况之一的，应将该

46、机构反洗钞票工作直接评为0分：（一）未设立反洗钞票专门机构或者指定内设机构负责反洗钞票工作；（二）未按照规定履行反洗钞票职责，导致洗钞票案件发生的；（四）不配合人民银行反洗钞票监管工作的；（五）不配合反洗钞票行政调查的；（六）不配合公安、司法机关打击洗钞票活动的；（七）泄露反洗钞票工作信息，阻碍行政调查和案件侦破正常开展的；（八）不配合移送涉嫌犯罪信息的。第六章 金融机构潜在洗钞票风险评估标准第二十条 金融机构潜在洗钞票风险评估要紧参考被评估机构所处地域、分支机构网点和规模、业务类型和构成、客户结构等因素综合确定。金融机构潜在洗钞票风险分为高、中、低三等。第二十一条 低潜在洗钞票风险的金融机构

47、包括：（一）主营业务为政策性业务的机构；（二）业务单一且洗钞票风险较低的机构；（三）对客户比较熟悉和了解，能完全操纵客户洗钞票风险的机构；（四）分支机构和网点较少，客户类型集中且风险较小的机构；（五）评估机构有合理理由认为潜在洗钞票风险较小的其他机构。第二十二条 高潜在洗钞票风险的金融机构包括：（一）分支机构和网点较多、存款或业务规模较大、客户数量较大且客户构成复杂的机构；（二）现金、跨境汇款、票据、网银、ATM等高风险业务比例相关于同类型其他机构偏高的机构；（三）高风险行业、地域、业务客户数量和占比相关于同类型其他机构偏高的机构；（四）营业机构所在地为恐惧融资、洗钞票及其上游犯罪高发地区的机构。（五）当年发生过洗钞票/恐惧融资案件，或重大洗钞票上游犯罪案件的机构；或行政调查次数相关于同类型其他机构明显偏高的