保险公司“巩固乱象成果,促进合规建设”专项自查工作报告

1、 /12保险公司*中支“巩治乱象成果促 #/12 /12进合规建设”工作总结为全面贯彻党中央、国务院关于金融工作的决策部署，打好防范化解金融风险攻坚战，有效落实*银保监分局转发中国银保监会关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知（*银保监发201911号）文件要求，保险公司保险股份有限公司*中心支公司于2019年6月10-10月30日日在全辖范围内持续开展“巩固治乱象成果促进合规建设”自查整治工作。现将本项工作开展情况汇报如下：一、统一思想，加强领导（一）严格落实“一把手”负责制公司成立以“一把手”为组长的“巩固治乱象成果促进合规建设”工作领导小组，全面、全程负责各项工作的部署和推进。

2、中支总经理作为本项工作的主要责任人，对报告内容和数据真实性、全面性负责，确保本项工作责任到位措施到位、落实到位。（二）明确职责分工，工作推进有序2019年6月10日，*中支总经理亲自主持召开部门经理以上层级人员专项会议，成立中支总经理亲自主抓、人事行政部协助推动的“巩固治乱象成果促进合规建设”工作执行小组。执行小组组织与会人员研究学习*银保监分局转发中国银保监会关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知（*银保监发201911号）文件要求，集体研讨本项工作具体实施方案并形成文件上报市行业协会，同时下发全员。实施方案中明确各部门工作目标、职责分工，以统一的思想认识，持续、深入开展市场乱象整

3、治工作。二、聚焦重点，注重实效本次“巩固治乱象成果促进合规建设”工作围绕近三年历次“回头看”开展工作中发现问题的整改情况再次进行深度自查；借力“行业规范建设年”活动的深入开展继续梳理公司内控制度流程建设；结合每月正常推动的内外勤“合规专项培训”，聚集重点领域和公司发展中存在的重大风险问题，坚持问题导向，注重实效。（一）业务渠道重点领域整治自查重点核查营销、银保、战略三大业务渠道销售从业人员品质、兼业代理资质、主要在售产品、代理手续费支付流程，聚焦销售领域是否存在违规销售行为。1、销售从业人员中不存在虚列人员方式套取资金向相关机构、人员暗中支付利益行为结合*银保监局办公室关于转发中国银保监会办公

4、厅关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知的通知，保险公司*中支营销业务渠道自2019年45月对无有效出勤、无业绩人员全面进行清虚工作。根据分公司清虚工作要求，中支营销渠道、银保渠道必须完成所有在职销售从业人员的中介系统信息审核工作，同时要求将所在销售从业人员个人照片导入中介系统。截止10月31日，*中支营销条线在册人力981人，银保在册人力126人，合计1107人。系统核查资料完整人员1107人。纸质档案中，营销完成126份、银保完成用印65份代理合同用印，营销855份，银保61份合计916份代理合同资料未完成用印。未完成用印档案已提交用印申请，12月底前完成。2、个别销售从业

5、人员在销售过程中存在销售品质问题2018年至今公司内部处理*投诉案件34起，其中涉及销售问题4起，均在规定时效内处理完毕。涉及销售问题的4起案件中对销售不满投诉2起，1起公司合理拒绝对方诉求，2起协议退保；销售误导投诉1起，已正常退保。电话回访问题件中，各类问题占比从高到低依次为：未如实告知、权益不清、退保预警、保单条款未送达、代签名、非本人投保、未完成双录、业务员销售误导。其中未如实告知在2018年度946个问题件中占比高达44.87%，权益不清占比高达35.73%。2019年截止9月765个问题件中，未如实告知占比31.71%，权益不清占比44.43%，两个问题在问题件中仍占比较大。201

6、8年1月至今，共给付通融退保案件46起，应退金额156.40万元，实退202.19万元，中支累计垫付退保费用45.79万元。公司坚持销售品质处罚制度的落实，严格落实保险销售行为可回溯制度。2018年至今我司因销售品质问题被分公司处罚共计16人次，相关管理人员连带责任处罚10人次，累计处罚金额9106.44元。中支银行保险渠道因客户资料未回收处罚1人，扣罚金额50元；因电话回访不成功问题件扣罚220人次，累计扣罚金额1408元。3、兼业代理机构资质完整、代理时效有效*中支银行保险渠道合作兼业代理机构8家，分别为：中国银行股份有限公司*分行、中国工商银行股份有限公司*分行、中国农业银行股份有限公司

7、*分行、中国建设银行股份有限公司*分行、中国邮政储蓄银行*分行、中国邮政集团公司*分公司、青岛银行*分行、交通银行*分行。*中支战略渠道合作兼业代理机构3家，分别为中国银行股份有限公司*分行、*农村商业银行股份有限公司、*市商业银行股份有限公司*分行。经核查，所有兼业代理机构资质完整，代理时效均在有效期内。4、代理手续费支出流程严谨合规，不存在因给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益问题或通过虚构中介业务、虚列人员、虚列费用等方式套取资金向相关机构、人员暗中支付利益问题。中支涉及代理手续费支出的为银保、战略两大业务渠道中支手续费支付须经中支及分公司多部门审核签字，与系统数

8、据无误，支付过程无违规风险。战略渠道代理手续费支付流程为：中行：中支每月月初制作手续费总账报分公司核对无误后由分公司于每月21日省对省进行支付；农商行、*银行：由中支每月10日与渠道核对上月数据无误后，制作中介手续费台帐，财务及中支总审核签字后报送分公司战略客户处，由分公司战略客户处进行分公司相关领导及财务部门审核签字后，反馈到中支，每月15日前进行费控系统提交借款支付，当月渠道开出发票进行借款核销。银保渠道代理手续费支付流程为：中行、建行、邮政、邮储银行由中支每月月初制作手续费总账报分公司银保管理处核对无误后由分公司于每月21日省对省进行支付；工行农行每月21日由渠道核对无误后，制作中介手续

9、费台帐，由中支财务及总经理审核签字后报送分公司银保管理处，由分公司银保管理处进行分公司相关领导及财务部门审核签字后，反馈到中支，每月28日前进行费控系统提交借款支付；青岛银行、交通银行每月20日与渠道核对上月数据无误后，制作中介手续费台帐，中支财务及总经理审核签字后报送分公司银保管理处，由分公司银保管理处进行分公司相关领导及财务部门审核签字后，反馈到中支，每月15日前进行费控系统提交借款支付，当月渠道开出发票进行借款核销。5、业务管理档案整理及时、内容完整，理赔案件处理合理、迅速，个别保单存在客户信息不真实问题。保险公司*中支新契约档案以扫描时间为序进行归档理赔档案理赔结案日期为序进行归档。所

10、有纸质档案内容与系统数据保持一致，承保理赔档案资料真实、完整。截止目前，公司2019年至今的新契约档案、理赔档案已整理完毕。2019年1-10月，*中支处理理赔案件共计707件，拒赔案件20件，出险支付时效44.28天，申请支付时效1.14天，报案受理时效8.37天。所有理赔案件均在规定时效内结案，所有拒赔案件均为合理拒赔，不存在拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务，恶意拖赔惜赔问题。客户信息不真实方面，重点表现为投保单或公司业务系统中记载的客户重复电话问题。截至目前，*中支重复电话31件，涉及金额1169711.14元。现已完成整改30件，已整改金额1164543.74元，未整改

11、1件，未整改金额5168元，经系统查询，现已微信回访成功，已申请办结。6、在售产品销售内容合规，渠道合法，不存在违规向商业银行网点派驻销售人员从事产品的宣传推介、销售活动行为。*中支营销条线主要在售产品为*福临门（赢家版年金保险、附加住院费用补偿医疗保险（2014）、医保通（普惠版）费用补偿医疗保险、常青树系多倍2.0版、全能版、2015系列重大疾病保险等，银保条线主要销售产品为*喜盈门年金保险、*财富宝分红型保险等，战略条线主要在售产品为团体意外伤害保险、附加意外伤害团体医疗保险、*意外团体住院津贴医疗保险、*交通团体意外伤害保险、*企业补充团体年金保险（万能型）、*企业补充团体医疗保险（C

12、款）等。公司所有在售产品均为总、分公司统一推动的监管部门批准的保险产品，不存在违规销售未经监管部门批准的金融产品问题。公司银保渠道主要由公司统一匹配银行网点作业，销售从业人员主要负责对所辖网点业务关系的建立与维护，负责对银行柜员的业务培训及辅导及按照公司要求，在确保客户信息真实性的前提下协助完成相关销售服务，严禁销售从业人员进驻网点进行销售。银保渠道所有销售活动均严格依据2010年11月银监会印发关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知及2011年3月保监会、银监会联合发布的商业银行代理保险业务监管指引中关于商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点的政策规定，不存在违规向商业

13、银行网点派驻销售从业人员从事产品的宣传推介、销售活动行为。财务业务数据真实有效，不存在人为调整行为。公司严格执行国家及上级公司财务管理制度，财务报送数据全部提取自财务账套，数据有理有据，无人为调整；费用处理严格按照财务制度时效要求及时完整入账，不存在延迟记账；未决理赔准备金及未到期准备金数据严格按照系统规则记账，无人为账务调整。费用报销严格审核，不存在各种套取资金行为。（二）2019年度重要合规工作开展情况及发现问题1、2019年度重要合规工作（1）2019年3月22-4月10日在全司范围内全面展开保险机构及从业人员违规销售非保险金融产品专项排查工作；（2）2019年4月25-5月25日，开展

14、2019年保险中介市场乱象整治工作；（3）2019年5月1日至5月31日，在全司范围内面向内、外勤和社会公众组织开展了形式多样的防范非法集资宣传月暨*保险“5.21合规宣传日”活动；（4）2019年5月6日至20日，在全司范围内开展历次检查“回头看”专项自查工作；（5）2019年8月26日-9月25日，在全司范围内对所有在职保险从业人员开展销售行为自查，开展严禁保险机构和从业人员违规销售非保险金融产品专项自查；（6）2019年10月18日-24日，在全司范围内组织开展侵害消费者权益乱象整治工作。（22）2019年10月24日30日，*保险*中支组织内、外勤集中学习*省人身保险业销售宣传行为负面

15、清单文件，全面落实通知要求。2、存在的典型问题：个别销售从业人员的朋友圈中存在向他人介绍、推销非保险类理财产品的内容。2019年8月，在严禁保险机构和从业人员违规销售非保险金融产品专项自查发现：微信昵称“*”为*中支本部销售人员*，2014年6月16日入职，经常在朋友圈中发布房产抵押放款、车辆抵押贷款内容，公司已多次排查出其发布违规信息行为，也由营销业务部多次与其本人联系未果其本人分别于2019年3月及4月分别以100元卡单维持工号不挂零，本人实际已不出勤，但拒绝来公司办理离职签字，公司多次劝退未果，已列入重点关注对象。*支公司业务员*，2017年6月1日入职，朋友圈中存在替朋友平安信贷外勤*

16、转发平安贷款的信息，3、存在问题的问责情况2019年9月，在严禁保险机构和从业人员违规销售非保险金融产品专项自查工作结束后，*支公司负责人*立刻与*进行谈话，要求*删除朋友圈平安信贷相关信息并承诺若发生纠纷与公司无关。*中支人事行政部在分公司合规部指导之下排查*所有保单情况，对*所在*部全部业务员进行访谈，经排查，*自2014年6月16日入司至今，已承保30余件，累计保费25万余元，无投诉、无退保现象，未发现异常情况。4、整改工作成效（1）定期核查内外勤自媒体、微博及朋友圈信息以营业区为单位利用早会宣导，要求各营业区组训定期检核外勤朋友圈，对有炒作嫌疑、涉及违规嫌疑及与保险无关的兼职业务宣传的

17、信息即时提醒删除。如再发现炒作信息或被同业举报，将追究所属营业区负责人责任。截止目前，*中支内外勤朋友圈发布信息中未发现违规宣传内容。（2）进一步完善使用违规内容培训课件的责任追究制度公司要求所有业务条线在举办新人培训、主管轮训及各类客户联谊活动中所使用的相关课件，均严格参照总、分公司标准课件进行，所有课件使用前需提前向中支营销、银保负责人报备使用时间、地点。如发生因产品课件内容不规范被投诉或被同业举报时，从严追究相关营业区负责人责任，根据分公司合规管理规定从严处罚。今后再次出现类似问题的，营业区负责人扣罚5分及500元罚款，相关内勤扣3分及300元罚款。对明知故犯，拒不使用中支统一课件的，直

18、接责任人扣10份，罚款1000元。（三）加强合规文化培育，营造“合规创造价值、合规人人有责”的合规氛围在全司范围内积极营造“不能违规、不敢违规、不愿违规”的合规文化，从宣传、培训、警示三方面相结合，牢固树立“发展是第一要务，合规是第一责任”的企业文化。1、合规宣传方面：广泛开展各类宣传活动，扩大宣传广度，营造良好氛围。2019年5月，开展防范非法集资宣传月暨*保险“5.21合规宣传日”活动。2、合规培训方面：2019年1月至今，公司每月利用早会、微信群、微信公众平台等多种形式组织员工及销售从业人员合规月度培训10次，累计参训1500余人次。3、合规警示方面：根据分公司统一安排，2019年1月17日至2月14日，在全司范围内从职场环境、内外勤微信、朋友圈、微博、公众平台等多渠道开展合规宣传自查工作，加大对辖区内四级机构现场检查的力度，加强现场检查的深度和广度。2019年6月，根据*银保监局办公室关于播放非法集资教育警示片的通知要求，通过早会、微信公众平台等形