证券股份有限公司XXX营业部反洗钱内部控制制度实施细则模版

1、光大证券股份有限公司PAGE PAGE 15光大证券股份有限公司XXX营业部反洗钱内部控制制度实施细则（2016年2月修订）第一章 总则第一条 为了预防和打击洗钱行为，规范营业部的反洗钱工作，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构反洗钱监督管理办法（试行）、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引、证券公司内部控制指引、证券期货业反洗钱工作实施办法、证券公司反洗钱工作指引等有关法律、行政法规。参照公司制订的光大证券股份有限公司反

2、洗钱内部控制制度、光大证券股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理办法、光大证券股份有限公司报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法等相关内部制度，制订本细则。 第二条 本细则同时适用于公司营业部以及境外分支机构和附属机构在境外开展业务时，应该遵循驻在国家（地区）协助配合和执行反洗钱制度的相关要求，旨在建立完善的反洗钱工作机制，规范公司营业部员工各项日常业务操作流程和管理工作，执行和落实反洗钱相关要求，防范洗钱风险。 第二章 营业部反洗钱工作组织架构及其岗位职责第三条 营业部在公司法律合规部及分公司的统一指导下开展反洗钱工作，并设立营业部反洗钱工作小组，由营业部总经理担任工作小组组长。 第四条 营业部

3、需设立反洗钱专岗，原则上由运营总监兼任，暂时未任命运营总监的营业部由反洗钱工作小组组长指定，并将名单向法律合规部报备。 第五条 营业部反洗钱工作小组组织机构如下： 组长：（营业部总经理） 副组长：（反洗钱专岗）组员：（营业部其它员工，也可根据反洗钱工作需要，进行岗位定责。） 第六条 营业部反洗钱工作职责包括： （一）根据反洗钱相关法律法规、公司反洗钱内部控制制度,制定营业部层面的反洗钱内部控制制度实施细则；建立营业部反洗钱工作组织架构。 （二）按照公司相关制度规定，开展客户身份识别、客户身份重新识别、客户身份资料保存以及交易记录保存等反洗钱工作。根据光大证券股份有限公司大额交易和可疑交易报告管

4、理办法及光大证券股份有限公司报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法向法律合规部报送大额交易、恐怖融资交易及可疑交易数据。 （三）撰写本营业部的反洗钱工作报告，按时上报中国人民银行当地分支机构。 （四）保持和中国人民银行当地分支机构和证监会派出机构的联络，接受中国人民银行当地分支机构或证监会派出机构的现场检查，并将检查结果及时报备法律合规部、分公司。 （五）按照规定向中国人民银行当地分支机构及中国证监会各派出机构报备反洗钱相关制度，发生下列情况的，应当在发生后10个工作日内向中国人民银行当地分支机构报告：（1）主要反洗钱内控制度修订；（2）反洗钱工作机构和岗位人员调整、联系方式变更；（3）涉及营业部

5、反洗钱工作的重大风险事项；（4）洗钱风险自评估报告或其他相关风险分析材料；（5）其他由中国人民银行明确要求立即报告的涉及反洗钱事项； （6）对员工进行反洗钱培训；（7）对客户展开反洗钱法规、知识的宣传和教育。 第七条 营业部反洗钱各岗位人员名单和工作职责（包括但不限于以下内容）： （一）组长：（姓名） （1）负责营业部层面反洗钱工作的组织和落实； （2）组织全体员工学习反洗钱法及其相关规定，并根据要求落实制定及修订反洗钱内控制度实施细则的工作； （3）组织部署反洗钱培训与宣传工作； （4）加强与地方反洗钱机构的沟通，如发现问题立即向公司总部汇报。 （二）副组长：（姓名） （1）协助做好营业部层

6、面反洗钱工作的组织和落实； （2）协助组织学习反洗钱法及其相关规定，并根据要求具体负责制定及修订反洗钱内控制度实施细则，重点关注公司相关通知，如有冲突及时修订； （3）对营业部大额交易和可疑交易进行监控，发现异常及时向反洗钱小组组长汇报或直接向公司总部报告； （4）按中国人民银行当地分支机构、证券监管部门以及公司法律合规部要求，履行大额和可疑交易报告职责； （5）履行反恐怖融资义务，发现涉嫌恐怖融资的可疑交易立即向反洗钱小组组长或直接向公司总部反洗钱联络人报告； （6）按时向中国人民银行当地分支机构报送反洗钱工作报告、内控制度文件等； （7）配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作，并及时以公文形

7、式向公司报告； （8）保持和中国人民银行当地分支机构的联络，接受中国人民银行当地分支机构的反洗钱工作检查及指导； （9）保持和中国证监会派出机构联络，了解是否需要按照证券期货业反洗钱工作实施办法第十一条规定书面报告。 （10）具体制定反洗钱宣传工作计划并予以落实； （11）定期形成反洗钱工作书面总结报告； （12）建立反洗钱工作档案并妥善保存； （13）按照要求对可疑账户进一步做人工甄别； （14）指导营业部柜员做好客户身份信息登记及客户身份识别工作。 （三）IT经理：（姓名） （1）加强客户大额交易和可疑交易的监控工作； （2）对反洗钱监控系统和反洗钱调查提供技术支持； （3）协助反洗钱小组

8、副组长准备各类反洗钱报表的数据； （4）如发现问题，立即向反洗钱小组副组长汇报。 （四）出纳：（姓名） （1）加强客户大额资金往来的监控工作； （2）如发现问题，立即向反洗钱小组副组长汇报。 （五）柜员：（姓名） （1）加强客户身份的持续识别，办理业务时认真核对客户身份证件； （2）加强识别客户风险等级，对客户进行风险揭示； （3）按照反洗钱要求保管客户资料和交易记录； （4）按照反洗钱要求录入客户身份基本信息； （5）发现可疑情况，立即向反洗钱小组副组长汇报。 （六）客户服务岗：（姓名） （1）做好反洗钱的客户咨询工作，向客户宣传反洗钱义务、法律法规和公司反洗钱业务规则； （2）协助进行大额

9、和可疑交易的甄别工作，负责就反洗钱工作与客户保持联系； （3）加强重点客户的客户回访，了解客户及其交易的目的和性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人； （4）如发现问题，立即向反洗钱小组副组长汇报。 （七）客户经理岗：（姓名） （1）加强对客户的反洗钱知识宣传，强化客户反洗钱身份信息补充理念； （2）及时联系客户，协助反洗钱调查； （3）如发现问题，立即向反洗钱小组副组长汇报。 第八条 营业部反洗钱日常工作内容： （一）营业部反洗钱工作小组应每月营业部根据实际情况安排召开反洗钱工作例会，讨论营业部反洗钱工作进展，对过去的工作进行分析总结、对以后的工作进行安排部署。学习反洗钱最新文件，

10、并做好会议记录及学习记录。 （二）营业部做好反洗钱的宣传工作，在“投资者园地”张贴反洗钱法律法规和宣传资料，并及时更新。 （三）营业部应做好反洗钱的培训工作，并做好培训记录。 （四）营业部应严格遵守业务操作规程，做好客户身份识别工作，在客户办理业务时要检验客户身份证明文件的有效性及其证件有效期限，并复印存档。 （五）营业部反洗钱专岗通过“反洗钱系统”日常监控大额交易和可疑交易，发现问题及时向法律合规部报告。 （六）营业部反洗钱专岗负责按时向中国人民银行当地分支机构或中国证监会派出机构报送反洗钱年度报告、可疑交易月统计表、内控制度文件、反洗钱组织机构人员变更文件等。 （七） 营业部接到中国人民银

11、行当地分支机构或证监会派出机构反洗钱现场检查的通知时，应立即向分公司及公司法律合规部报告，同时联系中国证监会派出机构，了解是否需要按照证券期货业反洗钱工作实施办法中要求进行书面报告。营业部在接受检查期间每日持续报告反洗钱现场检查情况，直到反洗钱现场检查结束。 （八） 反洗钱现场检查结束后，营业部应尽快制定整改计划并如期进行整改。同时营业部应以公文形式向公司报告检查情况，把现场检查意见告知书和整改计划等相关材料作为公文附件。 （九） 营业部应和中国人民银行当地分支机构及中国证监会派出机构保持联络，了解最新的反洗钱要求和反洗钱动态。 第三章 营业部内部反洗钱工作流程第九条 营业部应严格按照公司制度

12、规定开展各项业务，在各主要业务环节做好反洗钱工作，主要包括开户、客户资料修改、客户资金存取（外币）、大额交易和可疑交易的报告、客户资料的归档和保存、客户交易记录的保存等重要环节。 第十条 开户业务必须做到实名制，客户资料修改必须要求客户出具必备的身份证明文件或授权委托书。客户存取资金（外币）时，必须遵循客户本人或有效代理人临柜办理、同名收付原则。 第十一条 如出现以下情况应拒绝为客户办理相应业务：客户不能满足实名开户要求；经工作人员主动识别，发现客户身份存疑；客户要求修改其资料，但身份要件不全或不符等。 第十二条 营业部应当建立内部信息沟通报告机制，各岗位人员发现客户账户涉嫌洗钱行为，应立即向

13、反洗钱专岗汇报，反洗钱专岗进行判别后向副组长、组长汇报。 第十三条 营业部应当与公司法律合规部建立信息沟通报告机制，加强反洗钱工作的协调和沟通。通过“反洗钱系统”上报反洗钱可疑事项，重大事项公文向公司总部报告。 第十四条 营业部反洗钱专岗位应在规定时间内完成本单位客户大额交易、可疑交易报送。 第十五条 营业部应按照反洗钱规定按时向各人行分支机构报送各类工作报告。 第十六条 法律合规部及分公司对营业部报送的工作报告进行及时审核。 第十七条 营业部接受反洗钱检查，应及时向公司总部公文报告；检查过程中，及时与公司总部保持联系，沟通反馈；检查结束后，及时向公司总部反馈检查结果，向公司总部提交检查结果报

14、告和整改报告，并及时在公司总部指导下组织落实整改。 第四章 营业部客户身份识别的内容和程序 第十八条 营业部根据光大证券股份有限公司客户身份识别管理办法、光大证券股份有限公司经纪业务交易操作规程、光大证券股份有限公司经纪业务客户资料管理办法等反洗钱各项业务管理规定，落实反洗钱要求和办理各项业务。 第十九条 营业部应使用零售交易业务总部统一印制的经纪业务类客户开户资料为客户开立账户，按照零售交易业务总部制订的交易业务操作规程进行开户和开户复核。 第二十条 客户资金账户必须为实名制账户，客户资金账户对应的各类证券账户、开放式基金账户、衍生产品账户及集合理财产品账户等各类账户应与客户的资金账户名实相

15、符。第二十一条 营业部应按照公司制订的光大证券股份有限公司客户洗钱风险等级划分管理办法对客户进行风险能力测评和分类管理，并定期审核和及时更新客户基本信息。 第二十二条 营业部应按照光大证券股份有限公司客户身份识别管理办法开展客户身份识别工作，遵循“了解您的客户”的原则，针对不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易的目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，登记客户身份基本信息。 第二十三条 营业部在办理以下业务时，应当对客户进行身份识别： （一）资金账户开户、销户、变更，三方存管预指定等。 （二）开立基金账户。 （三）代办证券账户

16、的开户、挂失、销户。 （四）为客户办理代理授权或者取消代理授权。 （五）转托管，指定交易、撤销指定交易。 （六）代办股份确认。 （七）交易密码挂失。 （八）修改客户身份基本信息等资料。 （九）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。 （十）办理融资融券、约定购回、股票质押、转融通等相关业务。 （十一）办理监管部门规定的其他业务。 第二十四条 营业部为客户办理第二十二条规定的业务时，应按照以下要求审查、核对并登记客户身份信息。 （一）要求客户使用符合个人存款账户实名制规定、中国证券登记结算有限责任公司证券账户管理规则及公司内部相关制度规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。 （二）不得开立匿名账户

17、或假名账户，不得为身份不明的客户开立账户或提供其它金融服务；在为客户办理业务过程中，如发现客户所提供的个人身份证件或公司资料虚假，应拒绝办理。 第二十五条 营业部可采用以下措施识别客户身份：要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件，回访客户，实地查访，向公安、工商行政管理等部门核实以及其他依法采取的措施。 第二十六条 营业部在履行客户身份识别义务时，发现客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，应当要求客户及时更新；客户未在合理期限内更新且未提出合理理由的，必要时按法律规定或事先约定，对客户采取限制办理新业务、限制撤销指定交易、限制转托管、限制资金转出等措施。第五章 客户风险等级划分

18、及操作流程第二十七条 营业部根据光大证券股份有限公司客户洗钱风险等级划分管理办法、光大证券股份有限公司客户洗钱风险等级划分标准等反洗钱各项业务管理规定，落实客户洗钱风险等级划分和办理各项业务。第二十八条 营业部原则上由交易部经理或指定专人（以下称“初评岗”）担任初评工作，反洗钱岗担任复评工作，其他工作人员应协助评估人员提供信息及线索。第二十九条 收集信息。初评岗应根据洗钱风险评估需要，合理选择信息来源渠道，包括但不限于：（一）营业部与客户建立业务关系时，收集客户披露的有关信息；（二）营业部客户经理或柜面人员了解有关客户的情况；（三）营业部核查保存的交易记录及业务单据；（四）营业部向合作金融机构

19、了解有关客户的情况；（五）营业部利用全国公民身份信息数据库查询有关信息； （六）营业部利用互联网等公共信息平台搜索信息。各岗位在风险评估过程中应遵循勤勉尽责的原则，按照实事求是原则，向初评岗依据所掌握的事实材料。第三十条 筛选分析信息。评估人员应认真对照风险评估基本要素及其子项，对所收集的信息进行归类，逐项评分。如果同一基本要素或风险子项对应有多项相互重复或交叉的关联性信息存在时，评估人员应进行甄别和合并。如果同一基本要素或风险子项对应有多项相互矛盾或抵触的关联性信息存在时，评估人员应在调查核实的基础上，删除不适用信息，并加以注释。第三十一条 营业部评估人员整理完基础信息后，应当整体性梳理各项

20、风险评估要素及其子项。如发现要素项下有内容空缺或信息内容不充分的，可在兼顾风险评估需求与成本控制要求的前提下，确定是否需要进一步收集补充信息。第三十二条 营业部可要求客户经理或营销人员配合评估工作，在开始寻找目标客户或与客户接触起，即可在自身业务范围内收集信息，并在开户或业务办理环节向初评岗提供。第三十三条 初评。公司利用反洗钱系统等技术手段辅助完成部分初评工作。对于系统初评结果低于低风险（含）或系统重新计算客户风险等级未发生变化的客户，营业部认为系统初评结果真实有效的，营业部可自行完成客户风险等级的确认工作。对于系统初评结果高于低风险的客户，营业部初评岗应逐一分析每个风险评估基本要素项及其子

21、项所对应的信息确认得分。对于材料不全或可靠性存疑的要素信息，初评岗应进行相应的标注，并合理确定相应分值。在综合分析要素信息的基础上，由初评岗相应确定其初步评级，填写客户风险等级调整申请表，并由营业部反洗钱岗在5个工作日内予以复核确认后提交至分公司复评。第三十四条 对于新开户客户，营业部应协助公司总部按照初评、复评流程，在10个工作日内确定其风险等级。 第三十五条 营业部需对客户风险进行持续识别。对高风险等级及以上等级客户应至少每半年审核一次，对中风险等级客户应至少每一年审核一次，对低风险等级客户每两年进行一次复核，实现对风险变化持续的动态追踪。第六章 营业部大额交易和可疑交易报告第三十六条 营

22、业部应按照光大证券股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理办法等制度规定，进行大额交易和可疑交易报告。 第三十七条 可疑交易数据由反洗钱系统自动抽取或由营业部手工录入两种形式。营业部指定人员对反洗钱系统自动抽取的可疑交易数据进行人工甄别，提交反洗钱岗出具初审意见，营业部应在可疑交易发生5个工作日内提交分公司复核，报送至法律合规部。第三十八条 营业部在为客户办理业务时或开展客户身份识别时发现涉嫌可疑交易的情况，应在发现可疑交易发生后2个工作日内，由营业部反洗钱岗自主通过反洗钱系统的手工录入方式向法律合规部报送可疑交易报告。第三十九条 可疑交易的认定可分为以下三种情形：（一）客户涉嫌犯罪活动被监管部

23、门、公安机关调查的或有合理理由确定该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当作为重点可疑交易进行报告，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。（二）有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动的，应作为一般可疑交易进行报告。（三）通过人工甄别有合理理由排除该交易或客户的可疑嫌疑的，营业部根据光大证券股份有限公司客户洗钱风险等级划分管理办法相应调高客户风险等级，并进行定期审核、持续关注。第四十条 对于既属于大额交易又属于可疑交易的交易信息数据，营业部应分别提交大额交易报告和可疑交易报告。对同时符合两项以上大额交易标准的交易，营业部应当分别提交大额交易报告。 第四十一条 在反洗

24、钱工作中，发现可能涉嫌犯罪的，营业部在公司指导下，及时向中国人民银行当地分支机构报告和当地公安机关报案。 第七章 营业部反洗钱资料保存和信息保密第四十二条 营业部应按照公司光大证券股份有限公司反洗钱档案管理与保密制度、光大证券股份有限公司客户身份识别管理办法、光大证券股份有限公司经纪业务交易操作规程、光大证券股份有限公司经纪业务客户资料管理办法进行反洗钱资料和客户资料留存。 第四十三条 反洗钱资料和信息主要包括如下内容： （一）客户身份资料主要包括个人客户的身份证件复印件、机构客户的开户资格证明文件复印件、代理人的身份证件复印件、授权书原件、账户开立内部审核记录、客户信息核实和更正记录和资料。

25、 （二）客户交易记录主要包括客户每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及根据有关规定要求反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。 （三）大额交易与可疑交易数据、信息。（四）反洗钱相关工作报告。第四十四条 客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存20年；交易记录，自交易记账当年计起至少保存20年。 第四十五条 大额交易和可疑交易报告、反洗钱工作报告，自报告日或报送日起至少保存10年。 第四十六条 保存期届满，凡涉及涉嫌洗钱未查清的有关资料，应单独保管到事项完结为止。 第四十七条 公司破产或解散时，应当将客户身份资料、交易记录、大额交易报告和可疑交易报告移

26、交中国证监会指定的机构。第四十八条 营业部应对报告大额交易和可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作的信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员透漏和提供。 第四十九条 营业部对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人透漏和提供。第八章 营业部反洗钱培训与宣传 第五十条 营业部要积极参加、组织各类反洗钱培训活动，提高员工的反洗钱技能。并将反洗钱相关规定纳入新员工试用期的考核，反洗钱培训内容包括但不限于以下内容：（一）有关法律法规 ；（二）内部控制制度、操作规程和控制措施；（三）相关专业知识和技能。第五十一条 营业部应向客户深

27、入、广泛地宣传反洗钱知识，提高客户的反洗钱意识。 第五十二条 营业部应向中国人民银行当地分支机构了解反洗钱的最新动态，购买与反洗钱相关的各种宣传资料。 第五十三条 营业部应该每年最后一个月制定本营业部下一年度的反洗钱工作培训与宣传计划，并在下一年度按计划实施。 第九章 营业部反洗钱工作检查和监督第五十四条 营业部应积极配合反洗钱管理部门、公司总部的反洗钱内部检查和监督，接受外部检查时，营业部应在得知检查安排当天及时向公司总部公文报告。 第五十五条 营业部应定期开展反洗钱工作自查，至少每年开展一次。营业部反洗钱工作自查范围至少应包括以下方面： （一）反洗钱组织机构设置、岗位人员配备及履行职责情况

28、。 （二）反洗钱内控制度、相关制度建立及执行修订情况。 （三）客户身份识别、尽职调查情况。 （四）客户身份资料、交易记录保存和反洗钱报送资料保存情况。 （五）大额和可疑交易报告情况。 （六）反洗钱宣传与培训情况。 （七）配合司法机关、行政机关打击洗钱活动及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况。 （八）其它反洗钱相关工作内容。 第五十六条 营业部在接受法律合规部以及稽核部的反洗钱检查或审计后，应根据上述部门提出的整改要求积极进行整改，并在收到检查结论后1个月内报送整改报告。第十章 营业部反洗钱工作的协查 第五十七条 营业部在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌罪犯的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和

29、当地公安机关报案。 第五十八条 营业部及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。 第五十九条 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以进行反洗钱现场检查，营业部在接受现场检查时要认真对待，大力协助。中国人民银行及其分支机构、证监会及各地派出机构可对金融机构进行反洗钱现场检查，中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行、地（市）中心支行和县（市）支行。 第六十条 营业部审核现场检查是否符合规定，需要审核检查人员是否大于等于2人，并要求其出示执法证和检查通知书，对于不符合以上条件的检查

30、营业部有权拒绝检查。 第六十一条 营业部接收到现场检查意见书后应及时按照要求进行整改。 第六十二条 根据中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，营业部总经理可以协助对相关重大事项作出说明。 第六十三条 中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动需要调查核实的，营业部工作人员应当配合调查可疑交易活动涉及的客户账户信息、交易记录和其他有关资料。 中国人民银行及其省一级分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。 第六十四条 营业部在协助调查可疑交易活动时，应该审核调查的合法性，调查人员应该大于等于2人，并出示执法证和中国人民银行或其省一级分支机构出具的调查通知书。 查阅、复制、封存被调查客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，应当经中国人民银行或其省一级分支机构负责人批准，调查人员违反规定程序的，营业部有权拒绝调查。 第六十五条 调查人员封存文件、资料，应当会同在场的营业部工作人员查点清楚，营业部工作人员应要求其当场开列清单一式两份，由调查人员和营业部工作人员签名或者盖章，营业部需留存一份。 第六十六条 经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以对有洗钱嫌疑的账户采取临时冻结措施，营业部