B银行支付机构客户备付金存管业务运营作业规程模版

1、*银行支付机构客户备付金存管业务运营作业规程（.0版,*年）第一章 业务概述第一条 为规范我行支付机构客户备付金存管业务管理与操作,明确岗位职责,防范运营操作风险，依据有关*银行支付机构客户备付金存管业务管理办法(1版，年)等关于规章制度，结合我行实际情形，拟定本作业规程。 第二条 支付机构是指取得中国人民银行许可，取得支付业务许可证，提供支付服务的非银行等金融机构。客户备付金是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。备付金银行是指与支付机构签订协议、提供客户备付金存管服务的境内银行业银行等金融机构,包括备付金存管银行和备付金合作银行。第三条 本作业规程适用于支付机构客

2、户备付金的存放、归集、使用、划转等业务的运营操作，包括客户备付金专用存款账户的开立与管理、备付金有关协议的签订与管理、客户备付金的使用与划转、客户备付金的信息核对与校验等业务环节。第二章 运营职责第四条 总行运营管理部职责（一)负责制订支付机构客户备付金存管业务运营作业规程和作业手册。（二)负责指导分行做好支付机构客户备付金存管业务的日常运营管理。（三)负责协助配合总行公司网络金融事业部报送*银行支付机构客户备付金存管业务管理办法第五十二条中规定的专项报告,以及中国人民银行规定的其他需要向中国人民银行总行提交的报告。（四)负责对全行运营人员进行支付机构客户备付金存管业务的运营培训工作。第五条

3、分行运营管理部门职责（一)负责分行支付机构客户备付金存管业务的日常运营管理,包括客户备付金存管业务有关的柜面资金支付、运营对账等管理工作。（二)依据有关支行提交的支付机构客户备付金信息核对校验资料文件资料,及时向中国人民银行分支机构报送有关资料文件资料。（三)负责组织辖内机构依照中国人民银行要求及*银行支付机构客户备付金存管业务管理办法第四十八及五十条的要求，将备付金合作协议签订、变更情形，及时向中国人民银行分支机构报备。（四）负责组织辖内机构将备付金合作账户的开立、变更、撤销情形报送存管银行,负责组织辖内机构按规定将客户备付金账户开立、变更、撤销情形报送中国人民银行分支机构。(五）负责对分行

4、运营人员进行支付机构客户备付金存管业务的运营培训工作。第六条 支行运营部门职责（一)负责受理、审核支付机构客户备付金存管业务有关申请表单及申请资料文件资料，包括对支付机构通过柜台提交支付指令的资金汇划进行审核等,办理支付机构客户备付金存管业务中的关于运营操作。(二）负责将备付金合作账户的开立、变更、撤销情形报送存管银行,将客户备付金账户开立、变更、撤销情形报送中国人民银行分支机构。 （三）负责将已在我行备付金存管系统签约、变更的备付金合作协议,按规定报送中国人民银行分支机构。(四）依照本地人行要求对支付机构备付金信息进行核对校验,将核对资料文件资料提交分行运营管理部，由分行运营管理部汇总后统一

5、及时向中国人民银行分支机构报送有关资料文件资料。第三章运营作业流程第一节 备付金银行账户的开立及管理第七条 备付金专用存款账户,是指支付机构在备付金银行开立的专户存放客户备付金的活期存款账户，包括备付金存管账户、备付金收付账户和备付金汇缴账户。第八条 备付金存管账户是支付机构在备付金存管银行开立的，可以以现金形式接收客户备付金、以银行转账方式办理客户备付金收取和支取业务的专用存款账户。支付机构在备付金存管银行同一个(自治区、直辖、计划单列*）内的分支机构，只能开立一个备付金存管账户。第九条 备付金收付账户是支付机构在备付金合作银行开立的，可以以现金形式或以银行转账方式接收客户备付金、以本银行资

6、金内部划转方式办理客户备付金支取业务的专用存款账户。支付机构在同一备付金合作银行或其授权的分支机构只能开立一个备付金收付账户。第十条 备付金汇缴账户是支付机构在备付金银行开立的可以以现金形式接收或以本银行资金内部划转方式接收客户备付金的专用存款账户。该账户日终余额为零。第十一条 备付金专用存款账户的账户性质为专用账户。账户名称为支付机构名称和“客户备付金”字样,预留印鉴财务章为“支付机构名称+客户备付金”，私章为法定代表人或其被授权人个人私章。第十二条 开户银行运营人员双人核验支付机构证照资料文件资料原件，留存加盖单位公章的复印件。备付金专用存款账户开户资料文件资料如下:(一）开立基本存款账户

7、规定的账户资料文件资料。（二）基本户开户许可证及机构信用代码证。(三）支付业务许可证（副本）。(四）备付金协议。(五）*银行客户备付金存管业务支付机构调查报告。（六）如满足以下两个条件之一的，还需提供总行公司网络金融事业部出具的授权书。1.支付机构注册地与开户银行跨*（直辖*）或跨分行的;.支付机构支付业务许可证中的业务范围包含“预付卡业务”。第十三条 开立备付金专用存款账户，运营人员需登录人民银行公开网站,核实支付机构在人行最新公示的支付机构名单中。第十四条开立备付金专用存款账户时，系统设置如下监控,无需由开户银行运营经办人员在核心系统手工设置。（一）设置“不可提现”标识。（二）设置“不可申

8、请支票簿”标识。（三)不得设置“通兑”标识。第十五条 备付金专用存款账户应当在账户开立起个工作日内、变更或撤销起2 个工作日内，特定自有资金账户确定之日起个工作日内,按各地人行报送要求向中国人民银行分支机构报备。如异地开户的,还需向支付机构所在地中国人民银行分支机构报备。第十六条我行作为备付金合作银行时，应当在备付金银行账户开立、变更、撤销当天,由开户银行经办书面告知备付金存管银行或其授权分支机构，需传送的内容包括支付机构名称、支付许可证号码、账户名称、 账号、备付金专用存款账户类型(包括备付金存管账户、备付金收付账户和备付金汇缴账户)、开户银行、开户银行办公地址、开户银行联系人等。可通过纸质

9、邮件快递或与存管银行商定传递方式。 我行作为备付金存管银行时,应于接收到备付金合作银行账户信息当天，在我行备付金存管系统进行备案，纸质资料文件资料专夹保管。第十七条 支付机构客户备付金费用不得冻结,客户备付金银行账户不得整体冻结。协助有权机关办理客户备付金银行账户查询业务时，应在回执中注明该账户为客户备付金账户。第十八条 支付机构在满足办理日常支付业务需要后，可以以单位定时存款、单位通知存款、协定存款或中国人民银行认可的其他形式存放客户备付金。备付金非活期存款账户只能从同一开户银行的备付金存管账户或备付金收付账户转存，且到期后退回至原转存的备付金账户。其中通过备付金收付账户转存的非活期存款，存

10、放期限不得超过1个月。备付金非活期存款账户视同备付金专用存款账户,遵守上述相关规定。第十九条 支付机构的分支机构应当将接收的客户备付金存放在以支付机构名义开立的备付金银行账户，不得以支付机构分支机构自身的名义开立备付金银行账户。第二十条 各分行应为本地注册的支付机构开立备付金银行账户并签订备付金协议,经批准与非本地注册的支付机构签订协议的,需由分行公司业务部门向总行公司网络金融事业部逐份申请并获总行授权书后方可办理。因本地监管要求,异地签约需到支付机构本地人行备案的，还应提供本地人行备案材料。第二十一条 我行应当自与支付机构签订备付金协议之日起个工作日内，向支付机构所在地中国人民银行分支机构报

11、备。备付金银行与支付机构不在同一（自治区、直辖*、计划单列*）的,备付金银行除向支付机构所在地中国人民银行分支机构报送外,还应当抄送其所在地中国人民银行分支机构。备付金协议内容发生变更的,比照该规定执行。第二节 备付金银行账户的变更及撤销第二十二条 备付金银行账户的变更及撤销，依照人行及我行关于专用存款账户的关于规定办理。第二十三条 支付机构拟撤销在我行开立的部分备付金专用存款账户的,应向开户银行提交销户申请书及有关资料文件资料，并于拟撤销账户内的资金全额转入承接账户后方可办理销户。不同的备付金专用存款账户其对应的承接账户不同：(一)支付机构拟撤销部分备付金存管账户的,承接账户为支付机构在备付

12、金存管银行或其授权分支机构开立的备付金存管账户;（二）支付机构拟撤销备付金收付账户的，承接账户为备付金存管账户；（三）支付机构拟撤销备付金汇缴账户的，承接账户为支付机构的备付金存管账户或在我行开立的备付金收付账户。第二十四条 支付机构因变更备付金存管银行而撤销在我行开立的所有备付金存管账户时,应提前 个工作日向其所在地中国人民银行分支机构报告变更理由、时间安排、变更后的备付金存管银行以及承接账户信息等事项，销户时需向开户银行提供人行报告或批复。开户银行应在资金划转结清当天，撤销支付机构在我行开立的所有备付金存管账户。第二十五条 支付机构因终止支付业务而撤销在我行开立的所有备付金银行账户时,应当

13、在依照非银行等金融机构支付服务管理办法规定提交的客户权益保障方案中，说明备付金银行账户撤销事项。开户银行依据有关监管批复办理销户手续。第三节 备付金存管银行合作协议的签约第二十六条 支付机构第一次在我行备付金存管系统签约备付金存管银行合作协议，需在我行开立如下账户：备付金存管授权账户、特定自有资金账户、风险筹备金账户。其中，备付金存管授权账户为支付机构依照属地管理制或授权原则在我行授权分行备付金存管系统签订备付金存管银行合作协议的备付金专用存款账户,该账户每家支付机构只能开立并签约一个。签约时需填写特定自有资金账户、风险筹备金账户，特定自有资金账户、风险筹备金账户每家支付机构只能签约一个。特定

14、自有资金账户用于客户备付金现金赎回、结转支付业务手续费收入、银行手续费扣收等业务，原则上应为该支付机构的基本存款账户。第二十七条 支付机构除在我行授权分行签约备付金存管授权账户之外,还可在我行申请开立如下账户,并在备付金存管系统签约：（一)可申请开立并签约多个备付金存管账户,但在同一个*(自治区、直辖*、计划单列*）,最多只能开立一个。(二）开立并签约多个备付金汇缴账户（存管行）,该账户日终余额为零。第二十八条 支付机构办理备付金存管银行合作协议签约,需提供如下资料文件资料：(一)*银行支付机构客户备付金存管业务申请表。（二)备付金合作协议（存管银行)。（三)法人授权书。(四)经办人身份证件原

15、件及加盖单位公章的复印件。第二十九条支付机构需在*银行支付机构客户备付金存管业务申请表中填写网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及其他支付服务等支付业务类型；填写风险筹备金账户、特定自有资金账户等内容。第四节 备付金合作银行合作协议的签约第三十条 支付机构第一次在我行备付金存管系统签约备付金合作银行合作协议,应在我行开立备付金收付账户和自有资金账户。其中,备付金收付账户为支付机构在授权分行备付金存管系统签订备付金合作银行合作协议的备付金专用存款账户。该账户每家支付机构只能在我行开立并签约一个。第三十一条 支付机构除在我行授权分行签约备付金收付账户之外,还可开立并签约多个备付金汇缴账户（合

16、作行),该账户日终余额为零。第三十二条 办理备付金合作银行合作协议的签约,客户需提供如下资料文件资料:（一)*银行支付机构客户备付金存管业务申请表。（二)备付金合作协议（合作银行)。（三)法人授权委托书。（四）经办人身份证原件及加盖单位公章的复印件。第三十三条 支付机构需在*银行支付机构客户备付金存管业务申请表中填写网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及其他支付服务等支付业务类型，需填写在他行开立的备付金存管账户、我行开立的自有资金账户。该自有资金账户为该支付机构的一般存款账户。在办理备付金合作银行合作协议签约时,需在我行备付金存管系统录入并绑定在他行开立的备付金存管账户。第五节备付金银

17、行账户的使用与对账清算第三十四条 备付金银行账户的支付指令可通过我行备付金存管系统银企直联平台的备付金专用接口、企业网上银行发出,除应急处理模式外,银行柜面不得受理备付金专用存款账户的其他任何形式的支付指令。第三十五条柜面受理支付机构备付金银行账户应急支付时，需提供分行公司网络金融职能部门对支付指令进行审核的EA审批件。运营人员审核内部审批手续齐全后,凭客户结算业务委托书等支付凭证以及审批资料文件资料办理划款，审批资料文件资料作为划款交易的附件。OA审批链:管户客户经理支行行长/团队长分行公司网络金融职能部门部门长或其授权的产品经理开户银行营业部经理EA审批内容应包括：(一)备付金银行账户的类

18、型：备付金存管账户、备付金收付账户和备付金汇缴账户等。（二)资金划拨的用途：头寸调拨、手续费收入划转、利息收入划转等。（三）详细的支付内容:收付款人名称、账户,金额，收付款人的开户银行名称,支付日期等。如支付机构办理预付卡资金结算,还需注明是否在特约商户清单之内。第三十六条 我行作为备付金存管银行时,可办理支付机构委托的跨行付款业务,调整不同备付金合作银行的备付金银行账户头寸。第三十七条 我行作为备付金合作银行时,不得办理支付机构委托的跨行付款业务，只能依照存管银行要求向存管银行备付金账户进行备付金头寸调拨及支付机构委托的同行付款业务（如支付机构经营预付卡业务，则该业务项下的备付金清算只能通过

19、其存管银行办理）。第三十八条 不同的支付机构在备付金银行之间不得办理客户备付金的划转。第三十九条支付机构客户备付金专用存款账户接受的客户备付金中包含其应收取的支付业务手续费收入，我行为备付金存管银行的,可依照支付机构指令将支付业务手续费收入划转至其特定自有资金账户；我行为备付金合作银行的,需将手续费收入转至存管银行。第四十条 支付机构办理备付金专用存款账户的头寸调整、结转手续费收入及其备付金利息划转等资金划转业务所造成或产生的费用，我行通过其自有资金账户扣划,不得使用客户备付金支付。第四十一条 支付机构应当依照备付金协议商定向备付金银行提交支付指令，并确保有关资金划转事项的真实性、合规性。备付

20、金银行有权拒绝执行支付机构未按商定发送的支付指令，必要时可以要求支付机构提交相应的证明资料文件。第四十二条 备付金银行应当与支付机构定时或不定时进行银企对账，发现客户备付金异常的，应当立即督促支付机构纠正，并立即报告支付机构所在地中国人民银行分支机构、备付金银行法人或其授权分支机构。第四章 信息核对及校验操作流程第四十三条 各备付金专用存款账户开户银行与支付机构逐日核对客户备付金的存放、使用、划转等信息,防止客户备付金被挤占、挪用或存在其它异常情形。重点审核因办理现金赎回、结转手续费收入等从备付金专用存款账户向支付机构自有资金账户划转资金的有关业务的合规性,并保存核对记录。对发现备付金被挤占、挪用或存在其他异常情形的，应督促支付机构更正纠正，并报告支付机构所在地中国人民银行分支机构,支付机构注册地为异地的，还应抄送开户银行本地中国人民银行分支机构。第四十四条 客户备付金信息核对校验机制的基本原则为“一行一支付机构一份核对建议或意见”。对于客户在不同分行开立多个备付金专用账户的,由我行授权分行负责进行信息核对校验并报送监管报表,授权分行一般为支付机构所在地的本地分行,已取得总行单独授权