2013银行从业资格考试个人理财考前押密卷及答案

1、 HYPERLINK /kcnet2150/ 银行从业资格培训课程免费试听：/kcnet2150/2013银行从业资格考试个人理财考前押密卷及答案一、单项选择题(本类题共90小题，每题0.5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)1.关于私人银行业务的说法错误的是()。A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些2.个人收入扣除税款后的余额是()。A.国民收入B.个人可支配收入C.人均国民收入D.人均收

2、入3.在通货膨胀条件下，()。A.实际利率高于名义利率B.个人和家庭的购买力增加C.名义利率才能真实反映资产的投资收益率D.固定利率资产贬值4.若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为()。A.减少储蓄B.增持外汇C.增持债券D.出售手中股票5.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是()。A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期6.个人生命周期中高原期的理财活动包括(A.量入节出攒首付款B.负担减轻准备退休C.收入增加筹退休金D.享受生活规划遗产7.某人计划将10000元投资于某项目。该项目的预期名义年利率

3、为10%，若每半年计息一次，投资期限为4年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为()元。A.14774B.14668C.14255D.142418.如果小明每年存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是()元。A.5464B.6105C.6737D.53489.某投资者投资一个项目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10%，则这个项目的收益现值为()元。A.418246B.425700C.637241D.286375010.如果某投资组合由A、B两种资产构成，A资产的预期收益率和权重分别为15%和60%，B资产的预期收益率和权重分别为10%和40%

4、。那么该投资组合的预期收益率，为()。A.7%B.10%C.13%D.16%11.下列指标中，描述获得单位预期收益须承担风险的是()。A.贝塔值B.变异系数C.标准差D.方差12.关于随机漫步理论，下列描述正确的是()。A.股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映B.在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息C.随机性被错误解读为股票市场是非理性的D.股价变动是随机的，是可测的13.收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是()。A.购买国债的支出B.已有负债的本利偿还支出C.已有保险的续期保费支出D.日常生活基本开销14.针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面

5、的建议是()。A.投资：中长期表现稳定的基金;保险：子女教育基金B.投资：中短期表现稳定的基金;保险：短期储蓄险C.投资：单一指数型基金;保险：基本需求养老险D.投资：平衡型基金投资组合;保险：养老险或投资型保单15.通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括()。A.投资人的外貌B.投资人的年龄C.投资人的受教育情况D.投资人主观的风险偏好16.由于某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是()。A.信用风险B.非系统风险C.系统风险D.经营风险17.政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实

6、施调控，这体现了金融市场的()。A.反映功能B.调节功能C.资源配置功能D.避险功能18.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为()。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场19.下列属于货币市场的是()。A.中长期债券市场B.股票市场C.银行承兑汇票市场D.银行中长期信贷市场20.银行承兑汇票的特点不包括()。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度高21.根据()划分，股票分为普通股股票和优先股股票。A.投资主体的性质B.票面是否记载投资者姓名C.股东享有权利和承担风险大小不同D.股票上市的地点22.债券收益来源不包括()。A.红利B.资本利得C.利息收益D.

7、债券利息的再投资收益23.下列关于金融衍生产品的说法中错误的是()。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小博大的杠杆效应24.出现下列()情形期货交易所会采取强行平仓。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定25.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格

8、高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同26.下列不属于现货期权的是()。A.外汇期权B.股票指数期权C.利率期货期权D.债券期权27.下列关于金融互换市场的说法，错误的是()。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型28.远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是()。A.30天B.60天C.90天D.180天29.商业保险是保险公司以

9、营利为目的，基于()与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。A.自愿原则B.公平原则C.效率原则D.强制原则30.根据保险产品种类的划分，健康保险属于()范围。A.人寿保险B.责任保险C.人身保险D.保证保险31.在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金投资32.银行理财产品按交易类型可分为()。A.开放式产品和封闭式产品B.利率挂钩产品和股票挂钩产品C.期次类产品和滚动发行产品D.保本产品和非保本产品33.货币型理财产品所具有的主要特点表现在()。A.投资期限短，投资期限资金赎回灵活B.投资期限长，投

10、资期限资金赎回灵活C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活34.债券型理财产品的风险特征是()。A.投资风险高、收益高B.投资风险高、收益低C.投资风险低、收益稳定D.投资风险低、收益高35.按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型，这类理财产品的主要风险不包括()。A.收益风险B.信用风险C.本金风险D.流动性风险36.()是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。A.单向不触发期权B.双向不触发期权C.二触即付期权D.一触即付期权37.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的

11、不包括()。A.国库券B.单只股票C.公司债券D.伦敦银行同业拆放利率38.赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利称为()。A.认沽期权B.认购期权C.期货期权D.利率期权39.关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是()。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF40.下列不属于投资型保险产品的是()。A.收入补偿保险B.分红保险C.投资连结保险D.万能寿险41.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为(

12、)。A.基金申购B.基金分红C.基金认购D.基金转换42.在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于()日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。A.TB.T+1C.T+2D.T+343.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的()时，为巨额赎回。A.3%B.5%C.8%D.10%44.下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是()。A.混合型基金B.股票型基金C.货币市场基金D.债券型基金45.债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于()。A.30%B.50%C.60%D.80%46.凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提

13、前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的()。A.2B.1C.1.5D.0.547.公司债券的违约风险一般通过()表示。A.客户等级B.信用评级C.债项评级D.投资等级48.基金收益的主要来源不包括()。A.红利收入B.债券利息C.基金赎回费D.证券买卖差价49.关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是()。A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次50.重视基金的长期成长，强调为投

14、资者带来经常性收益的基金是()。A.收入型基金B.平衡型基金C.主动型基金D.成长型基金51.下列关于收入型基金的特点说法错误的是()。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入52.下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是()。A.金币有纯金币和纪念金币两种B.黄金基金属于风险较低的投资方式C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利53.下列关于债务管理的说法中，不正确的是

15、()。A.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为0.4C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄54.客户的下列信息属于定性信息的是()。A.家庭关系B.保单信息C.雇员福利D.养老金规划55.下列选项中，()反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A.风险认知度B.风险厌恶程度C.风险偏好D.实际风险承受能力56.下列属于退休规划的工具的是()。社会养老保险;投资股票;商业养老保险;企业年金A.B.C.D.57.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是()。A

16、.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力58.研究风险转移问题所进行的规划是()。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.人生事件规划59.税收规划最基本的原则是()。A.目的性原则B.规划性原则C.综合性原则D.合法性原则60.理财规划的起点是解决()的问题。A.客户资金结余B.如何减少客户支出C.客户住房、教育及养老D.客户资产保值增值61.制订保险规划的合理步骤是()。A.明确保险期限选定保险产品确定保险金额确定保险标的B.确定保险金额选定保险产品确定保险标的明确保险期限C.选定保险产品明确保险期限确定保险金额确定保险标的D.确定保险标的选定保险产品确定保险金额明确保险期限

17、62.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括()。A.孩子的消费B.消费支出的预期C.基本生活的消费D.保险消费63.对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是()。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划64.下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是()。A.客户资产评估B.资产现状分析C.风险分析D.建立投资组合65.王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有25年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为()分。A.76B.78C.85D.906

18、6.商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的()。A.20%B.35%C.50%D.60%67.下列关于证券投资基金法对基金管理人有关规定的说法，错误的是()。A.基金管理人负责基金的日常管理B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担任C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本D.基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理68.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。A.安全保管基金财产B.办理基金备案手续C.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资6

19、9.按照保险法的规定，下列说法错误的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任70.根据证券法的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是()。A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券71.个人理财业务中，客户和商业银行之间是()关系。A.委托代理B.信托C.法定代理D.契约72.

20、对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是()。A.基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩B.基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩C.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩D.基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩73.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是()。A.平仓B.交割C.结算D.持仓74.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应()。A.做出不利于提供格式条款

21、一方的解释B.做出利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.以上均不正确75.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.25小时D.35小时76.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括()。A.近三年内银行的财务报告B.业务性质、目标客户群以及相关分析预测C.由商业银行负责人签署的申请书D.商业银行内部相关部门的审核意见77.假定目前银行两年期定期存款利率为3.65%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.7.5%B.6.0%C

22、.5.5%D.3.5%78.下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()。A.商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解B.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名79.关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是()。A.商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务B.分层服务意味着只为优质客户提供服务C.分层服务有利于银行收益水平的提

23、高D.分层服务有利于个人金融业务的开拓80.银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是()。A.对客户错误的投诉与建议不必理会B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况D.应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户81.理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是()。A.提前终止风险B.销售风险C.操作风险D.延期风险82.关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是()。A.定期召集相关人员对个人理财顾问

24、服务的风险状况进行分析评估B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性83.商业银行对信用风险限额进行管理，()应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。A.期权限额B.交易限额C.结算信用风险限额D.结算前信用风险限额84.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是()。A.具备相应的学历水平和工作经验B.具备相关监管部门要求的行业资格C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D.了解和掌握与个人理财业务活动相关

25、的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规85.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()。A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行86.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中()的规定。A.协助执行B.内幕交易C.信息披露D.保护商业秘密和隐私87.下列违规行为中，不受

26、银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.未按规定进行风险揭示和信息披露的D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的88.按照个人外汇管理办法的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是()。A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D.从事货物进出口

27、的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理89.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为()。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销90.某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当()。A.继续有效B.自动失效C.由该公司在一个月之内交回中国保监会D.如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选

28、答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)1.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。A.财务分析与规划B.理财计划C.投资建议D.私人银行2.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有()。A.增加国库券的配置B.减少银行储蓄C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买3.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有()。A.货币政策B.税收政策C.医疗保险制度D.收入分配政策E.住房分配制度4.构成投资者必要收益率的三部分是()。A.真实收益率B.风险补偿C.通货膨胀率D.持有期收益率

29、E.预期收益率5.维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含()。A.动态分析调整B.资产类别的选择C.资产配置策略与比例配置D.定期检视E.投资目标规划6.用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有()。A.银行活期B.购买股票型基金C.购买货币基金D.七天通知存款E.半年以内定期存款7.弹性较小的理财目标有()。A.房产投资B.子女教育C.未来购车D.父母赡养E.出国旅游8.以下关于金融市场的特点说法正确的有()。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.市场交易价格的一致性9.按照金融工具发行和流通的特征

30、分类，金融市场可以划分为()。A.发行市场B.无形市场C.流通市场D.第三市场E.第四市场10.作为一种理财产品，债券具有的特征是()。A.收益性B.选择性C.安全性D.偿还性E.流动性11.期货交易的主要制度包括()。A.强行平仓制度B.保证金制度C.逐日盯市制度D.持仓限额制度E.大户报告制度12.按照保险标的划分，保险可以分为()。A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.投资型保险13.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债14.目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来

31、自()。A.利率风险B.汇率风险C.集中投资风险D.流动性风险E.收益风险15.结构性理财产品的主要类型包括()。A.外汇挂钩类B.商品挂钩类C.股票挂钩类D.利率/债券挂钩类E.混合类16.关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是()。A.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩B.利率挂钩类理财产品的收益取决于产品结构和利率的走势C.对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券D.债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品E.其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取17.按是否保障本金划分，股票

32、挂钩类理财产品可分为()。A.保本浮动收益型B.不保障本金型C.非保本浮动收益型D.保障本金型E.期次型和滚动型18.在进行另类资产投资时，需承担的风险有()。A.市场风险B.投机风险C.小概率事件并非不可能事件D.损失即高亏的极端风险E.周期风险19.依据投资目标的不同，基金可分为()。A.成长型基金B.主动型基金C.被动型基金D.平衡型基金E.收入型基金20.按照证券投资基金管理暂行办法的规定，下列关于基金分红的说法正确的是()。A.基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式B.银行系统一般对货币基金默认为现金分红C.银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资D.基金分红以现金形式分配至少

33、90%的基金净收益E.基金分红每年至少一次21.银行代理财产险主要包括()。A.分红险B.万能险C.房贷险D.企业财产保险E.家庭财产险22.关于无记名国债，下列说法正确的是()。A.不记名，不挂失，不可上市流通B.又称国家储蓄债C.发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买D.在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购E.发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管23.下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的是()。A.现金流的不确定性的增加B.增加交易成本C.投资者的再投资风险增加D.投资者蒙受购买力风险E.降低了投资收益率24.按信托财产的不同，信

34、托可划分为()。A.资金信托B.法人信托C.动产信托D.不动产信托E.其他财产信托25.属于客户理财需求短期目标的有()。A.休假B.子女的教育储蓄C.按揭买房D.购置新车E.存款26.保险规划具有的功能包括()。A.价格发现B.风险转移C.消除风险D.合理避税E.套期保值27.下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是()。A.银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平B.预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低C.满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平D.满足客户基本生活的支出

35、，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测E.预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低28.下列属于保险规划风险的是()。A.过分保险的风险B.保险操作风险C.保险理赔风险D.未充分保险的风险E.不必要保险的风险29.有下列()情形之一的，合同无效。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.因重大误解订立的合同C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益30.下列属于证券交易内幕信息知情人的是()。A.发行人的董事、监事、高级管理人员B.持有公司百分之五以上股份的股东C.发行人控股

36、的公司及其董事、监事、高级管理人员D.发行人控股公司的普通职员E.证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员31.依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有()。A.具有工商行政管理机关核发的营业执照B.有固定的营业场所C.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件D.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源E.以上选项都正确32.关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是()。A.影响客户理财业务需求的因素很多，实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层B.大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客

37、户需求的共性C.在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划)D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等E.商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向33.适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理则产品的销售原则，这里的“适合”具体是指()。A.适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点B.适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银

38、行代理销售的理财产品C.适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户D.适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员E.以上说法都正确34.银行客户关系管理系统主要包括的模块有()。A.客户综合评价体系B.客户经理管理体系C.客户服务系统D.银行经营状况综合分析、辅助决策系统E.银行间服务系统35.关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是()。A.个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督B.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础

39、上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况C.个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查D.销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查E.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核36.关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是()。A.利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响B.股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等C.结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等D.组合

40、类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等E.债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响37.银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，()。A.不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D.注意商业保密与知识产权保护E.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段38.下列关于从业人员岗位职责要求的说法正确的有()。A.熟知各项业务B.妥善保存客户资料及其交易信息档案C.不利用内幕信息获

41、取个人利益D.不协助客户隐匿、转移资产E.将内幕信息以暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员39.银行个人理财投资者教育的内容主要包括()。A.普及理财知识、宣传相关政策法规B.揭示理财相关风险C.介绍理财业务D.传递经营机构的基本信息E.接受客户咨询、处理客户投诉40.下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是()。A.违背客户的委托为其买卖证券B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量D.在自己实际控制的账户之闯进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量E.未经客户的委托，擅自为客户买

42、卖证券，或者假借客户的名义买卖证券三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)1.对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。()A.正确B.错误2.强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。()A.正确B.错误3.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。()A.正确B.错误4.金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()A.正确B.错误5.保险产

43、品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。()A.正确B.错误6.中国银监会2009年下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。()A.正确B.错误7.国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。()A.正确B.错误8.在处理债务期限与家庭收入的关系时，应使还贷款的期限不超过退休的年龄。()A.正确B.错误9.留置权人有权收取留置财产的孳息。()

44、A.正确B.错误10.为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种股票。()A.正确B.错误11.商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管账户，应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。()A.正确B.错误12.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。()A.正确B.错误13.适合的理财产品包括银行自主开发的理财产品和银行代理销售的理财产品。()A.正确B.错误14.理财产品的风险评估可以采用定性、定量两种方法进行。()A.正确B.错误15.中国银行业从业人员

45、资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。()A.正确B.错误参考答案及详细解析一、单项选择题1.C【解析】理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。2.B【解析】个人可支配收人是指个人收入扣除税款后的余额。3.D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。固定利率资产将大幅贬值，个人和家庭的购买力下降。4.D【解析】若预期市场利率上升，应该增持储蓄类产品，减持股票、基金、房产、外汇等产品。5.B【解析】衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。6

46、.B【解析】高原期退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。7.A【解析】投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。复利终值：FV=PV(1+rm)mt=10000(14-10V02)2414774(元)。8.B【解析】FV=C(1+r)t-1/r=1000(1+10%)5-1/10%6105(元)。9.B【解析】PV=500001-(1+10%)-20/10%425700(元)。10.C【解析】预期收益率=15%60%+10%40%=13%。11.B【解析】变异系数=标准差/预期收益率，由变异系数的公式可以得出其值为单位预期收益承担的风险

47、。12.C【解析】股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映，选项A说法错误。在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，选项B说法错误。股价变动是随机的，是不可测的，选项D说法错误。13.A【解析】义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括BCD三项。14.B【解析】理财价值观与投资保险建议如表所示。15.A【解析】影响客户投资风险承受能力的因素包括：年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资人主观的风险偏好等。16.C【解析】系统风险是由于某种全局性的因素引起的股票收益可能的变动，其将影响市场上所有的股票收益，包括政策风险，市场风险，利率风险

48、和购买力风险;非系统风险指只对某个行业或者某公司的股票产生影响的风险，包括经营风险，财务风险和信用风险。17.B【解析】政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的调节功能。18.C【解析】金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。19.C【解析】货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。20.B【解析】ACD三项属于银行承兑汇票的三个特点;B项银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好。

49、21.C【解析】根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。22.A【解析】债券收益的来源有：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。23.C【解析】股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具，所以选项C说法错误。24.D【解析】强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施应予强行平仓。25.C【解析】按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权，所以D说法有误;当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权，所以A说法有误;若看涨期权的执行价格高于当前

50、标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以B说法有误。26.C【解析】利率期货期权属于期货期权。27.C【解析】金融互换是通过银行进行的场外交易。28.C【解析】远期外汇交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常见的是90天。29.A【解析】商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。30.C【解析】人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴;保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。31.A【解析】对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有

51、太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。32.A【解析】银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。33.A【解析】货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。34.C【解析】债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。35.C【解析】信贷资产类理财产品的主要风险是信用风险、收益风险和流动性风险。36.D【解析】一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。3

52、7.B【解析】利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利率;国库券;公司债券。38.B【解析】认购期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利。39.C【解析】交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。40.A【解析】收入补偿保险属于人身保险，所以不选。41.C【解析】基金认购是指投资者在开放式基金募集期阅申请购买基金份额的行为。42.B【解析】在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加

53、。43.D【解析】单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回。44.C【解析】货币市场基金被称为“准储蓄”。45.D【解析】债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%。46.A【解析】在持有期内，凭证式国债持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2收取手续费。47.B【解析】公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。48.C【解析】选项C属于基金的相关费用，不是基金的收益，基金的收益除选项ABD以外，还有基金资产在银行存款的利息收入。49.B【解析】封闭式基金不

54、能直接赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。50.D【解析】成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。51.A【解析】成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。选项A说法有误。52.B【解析】黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式。53.B【解析】短期债务和长期债务应保持合理的比例，并无一定之规。选项B说法错误。54.A【解析】客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员

55、福利、养老金规划、现有投资情况等;后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。55.D【解析】实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。56.A【解析】退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。57.B【解析】风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。58.B【解析】保险规划是研究风险转移的问题。59.D【解析】合法性原则是税收规划最基本的

56、原则。60.A【解析】现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起赢。61.D【解析】制订保险规划的首要任务就是确定保险标的，所以答案是D。62.C【解析】在消费管理中要注意以下几个方面：即期消费和远期消费、消费支出的预算、孩子的消费、住房等大额消费以及保险消费。63.C【解析】“月光族”的消费不合理，需要进行消费管理。64.D【解析】本题考查理财顾问业务的流程圈。65.A【解析】风险承受能力评分=年龄+其他因素，王先生年龄35岁，大于25岁，故年龄得分为40分;而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验和投资知识，则王先生的得分分别为8分、8分、8分、6分和

57、6分，故王先生风险承受能力的评分为76。66.D【解析】商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。67.C【解析】基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本，选项C说法有误。68.A【解析】本题考查基金管理人应当履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。69.D【解析】保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。选项D说法有误。70.B【解析】B项挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为。71.A【解析】个人理财业务中，

58、客户和商业银行之间是委托代理关系。72.C【解析】基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。选项C说法有误。73.A【解析】本题考查平仓的含义。74.A【解析】当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应做出不利于提供格式条款一方的解释。75.B【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。76.A【解析】商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：由商业银行负责人签署的申请书;拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;业务实施方案，包括拟申

59、请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;商业银行内部相关部门的审核意见;中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。77.D【解析】保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。前三项收益率分别为7.5%、6.0%、5.5%，均高于3.65%的定期存款利率，不符合要求。78.B【解析】风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容;商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示;风险提示应设计客户确认栏和签字栏，客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签

60、名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。79.B【解析】商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务。这种分层服务并不意味着歧视性服务或只为优质客户提供服务，它是指针对不同客户的金融需求，结合他们对银行的利润贡献度，为不同层次的客户提供有区别的服务，它有利于个人金融业务的开拓和银行收益水平的提高。80.D【解析】银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议;并应当在明确的时限或者遵循行业惯例或口头承诺的时限内向客户反馈情况，若在反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时