宁德农商银行年度报告

1、.：.；福建宁德乡村商业银行股份2021年度报告2021年4月21日 目 录 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc372203169 第一章 重 要 提 示 PAGEREF _Toc372203169 h 13 HYPERLINK l _Toc372203170 第二章 释义及重要提示 PAGEREF _Toc372203170 h 13 HYPERLINK l _Toc372203171 第三章 根本情况简介 PAGEREF _Toc372203171 h 13 HYPERLINK l _Toc372203172 第四章 会计数据和财务目的摘要 PAGEREF _

2、Toc372203172 h 13 HYPERLINK l _Toc372203173 第五章 董事会报告 PAGEREF _Toc372203173 h 13 HYPERLINK l _Toc372203174 第六章 重要事项 PAGEREF _Toc372203174 h 13 HYPERLINK l _Toc372203175 第七章 股份变动及股东情况 PAGEREF _Toc372203175 h 13 HYPERLINK l _Toc372203176 第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 PAGEREF _Toc372203176 h 13 HYPERLINK l

3、_Toc372203177 第九章 公司治理 PAGEREF _Toc372203177 h 13 HYPERLINK l _Toc372203178 第十章 内部控制 PAGEREF _Toc372203178 h 13 HYPERLINK l _Toc372203179 第十一章 监事会报告 PAGEREF _Toc372203179 h 13 HYPERLINK l _Toc372203180 第十二章 高级管理层运作情况 PAGEREF _Toc372203180 h 13 HYPERLINK l _Toc372203181 第十三章 备查文件目录 PAGEREF _Toc372203

4、181 h 13 HYPERLINK l _Toc372203182 第十四章 财务报告 PAGEREF _Toc372203182 h 13第一章 重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚伪记载、误导性陈说或者艰苦脱漏，并对其内容的真实性、准确性和完好性负个别及连带责任。本行于2021年4月21日召开第二届董事会第三次会议。本次董事会的会议通知已提早10天发给各位董事，会议应到会董事10名，实践到会董事9名、授权董事1名，10名行使表决权。本行社3名监事列席了本次会议。董事会审议经过了。本行2021年度编制的会计报表经福建华达会计师事务所根据中国注册

5、会计师独立审计准那么审计，并出具了规范无保管意见的审计报告。 福建宁德乡村商业银行股份董事会 2021年4月21日本行董事长朱鼎和、行长郭永忠、财务担任人王亮声明，保证2021年度报告中财务报告的真实、完好。第二章 释义及重要提示一、释义在本报告中，除文义另有所批外，以下词语具有以下涵义：本行：是指福建宁德乡村商业银行股份央行：是指中国人民银行中国银监会/银监会：是指中国银行业监视管理委员会福建银监局：是指中国银行业监视管理委员会福建监管局元：是指人民币元二、本行董事会特别提示投资者，本行已在本报告中详细描画面临的风险要素，敬请查阅财务报告的内容。第三章 根本情况简介一、根本情况一法定中文称号

6、:福建宁德乡村商业银行股份；二法定代表人:朱鼎和三成立时间: 2021年11 月11日；四经济性质:股份；五注册号: 350902100006303 注册地址:福建省宁德市蕉城区鹤峰路36号六联络方式:::352100七业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡、贷记卡业务；代理收付款项及代理中国保监会同意和允许销售的人身保险和财富保险业务。以上运营范围及答应运营工程的，应在获得有关部门的答应后方可运营八聘请的会计师

7、事务所:福建华达会计师事务所办公地址：福州市鼓楼区华林路242号永鸿城1号、2号楼衔接体五层05号 本报告以中文编制。第四章 会计数据和财务目的摘要一、本报告期前三年的主要会计数据和财务目的 金额单位：人民币元项 目2021年度2021年度本年度比上年增减(%)2021年度运营业绩营业收入19651.9515311.7928.35%11525.27营业利润4478.716006.99-25.44%4250.19利润总额4475.155943.48-24.7%4168.09净利润2085.913902.27-46.55%2884.50财务比率每股收益0.0550.11

8、2-50.89%0.089资产利润率0.74%1.73%-57.23%1.60%资本利润率4.52%8.98%-49.67%7.23%应付利息充足率1.6%1.8%-11.11%2.29%规模目的总资产307677.27252611.1921.8%199292.57贷款和垫款总额166966.92115444.244.63%90941.77 -正常贷款162086.72128.1942.52%89637.84 -不良贷款4880.191716.01184.39%1303.93 贷款减值预备8317.454730.0375.84%4052.35总负债260744.56207328.7825.76

9、%157636.49 客户存款总额256679.22204371.3225.59%154183.29 -单位存款704.43121684.2114.81%95409.84 -个人存款115796.7682687.1140.04%58773.45一切者权益46932.7145282.413.64%41656.08注：以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。二、本报告期补充财务比率 项 目2021年度2021年度本年度比上年增减(%)2021年度盈利才干目的净利差5.91%6%-1.5%6.20%净利息收益率6%6.12%-2%6.34%占营业收入百分比净利息收入17088.4125.

10、9725.41%10383.10非利息净收入444.36357.0624.45%354.05本钱收入比38.87%45.98%-15.46%47.14%注：(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均本钱率两者的差额。(2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。(3)本钱收入比=业务及管理费除以营业收入。三、本报告期资产质量目的项 目2021年度2021年度本年度比上年增减(%)2021年度不良贷款率2.92%1.49%95.97%1.43%不良贷款拨备覆盖率170.43%275.64%-38.17%310.77%贷款拨备率4.98%4.1%21.46%4.46%注：(1)不良

11、贷款拨备覆盖率=贷款减值预备除以不良贷款余额。(2)贷款拨备率=贷款减值预备除以贷款及垫款总额。 四、本报告期资本净额构成及资本充足率目的金额单位：人民币元项 目2021年度2021年度本年度比上年增减(%)2021年度资本净额49713.5747535.022178.5543491.17中心资本46932.7145282.411650.3041656.08附属资本资本扣除项加权风险资产251563.28203005.4448557.84163381.82市场风险资本资本充足率19.7619%23.42%-3.6626.62%中心资本充足率18.6564%22.31%-3.6525.5%五、补

12、充财务目的项 目2021年度2021年度本年度比上年增减(%)2021年度流动性比例目的存贷比65.0456.49%8.5558.98%流动性比例42.5557.4%-14.8531.69%单一最大贷款和垫款比例4.837.35%-2.529.83%最大十家贷款和垫款比例29.6033.93%-4.3332.55%迁徙率目的正常类贷款迁徙率33.282.49%30.797.86%关注类贷款迁徙率3.320.69%2.630.77%次级类贷款迁徙率36.784.23%32.553.37%可疑类贷款迁徙率0000注：(1)以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。(2)正常类贷款迁徙率=

13、期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%。第五章 董事会报告一、报告期内运营情况的讨论与分析(一)报告期内总体运营分析1.业务规模较快增长，市场份额稳步提升。截至2021年12月末，全行资产总额30.77亿元，增幅21.81%；各项存款余额25.67亿元，比上

14、年末添加5.23亿元，增幅25.59%，市辖区各家金融机构的市场份额7.27%,比上年末添加0.58个百分点;贷款余额16.70亿元，比上年末添加5.15亿元，增幅44.63%，市场份额4.39%，比上年末添加0.97个百分点。2.市场准入获得新突破，创收才干继续提高。结合市场及客户需求，依托产品创新及渠道建立，市场准入获得突破，胜利发行贷记信誉卡、兴办黄金代售业务，代理理财业务已获准入，完善了零售业务产品线，产品种类逐渐丰富，收益增长明显。至12月末发行贷记卡228户，授信金额2528万元，发行普惠金融卡1516户，授信总额达1.12亿元；全年实现财务收入1.97亿元，比增0.44亿元，增幅

15、达28.76%。其中：中间业务收入503.82万元，比增110.14万元，增幅达28.30%；资金营运收入5288.51万元，比增1403.58万元，增幅36.13%，高于财务收入增幅7.37个百分点。全年累计交纳各类税金3122万元。3.电子业务开展提速，效力才干不断提高。12月末电子买卖占比85.49%，比上年添加了10.55个百分点，高于全省农信平均程度。其中12月份手机银行买卖占比到达32.38%，超越柜面买卖占比，成为位居ATM机具之后第二的买卖渠道；存量小额便民点291个，经过移机、添加拆并等调整优化53家小额便民点；布设自助银行31家，存量ATM、CRS等自助效力终端91台，20

16、21年新投放17台，自助设备网点覆盖率达518.95%，实现了金融效力村村全覆盖。4.信贷投向调优、支农支小效果明显。截至2021年12月末，我行涉农贷款余额11.70亿元，比年初增长5.47亿元，增长70.05%，涉农贷款占贷款总量的70.06%，高于各项贷款平均增幅；我行小微企业贷款2.76亿元，与年初根本持平；共创建57个“信誉村添加10个、 1个“信誉乡镇添加1个、2873名信誉户。5.内部管理上新程度，监管目的继续达标。加强信誉风险、流动性风险、声誉风险和案防等管控，各类风险管理程度和效果稳步提升，风险管控根本覆盖前、中、后台，案防实现“五无目的。同时受区域经济影响，2021年不良贷

17、款较年初有所上升，至年末，不良贷款余额为4880.19万元，不良贷款率为2.92%，比年初添加1.43个百分点；资本充足率19.76 %，拨备覆盖率170.43%，贷款减值预备充值率318.89 %。流动性不断坚持充足程度，中心负债依存度、流动性比例、流动性缺口率和存贷款比率分别为77.52%、42.55%、84.17%、65.06%，均优于监管规范。6.队伍素质继续提高，品牌建立卓有效果。一是银行从业资历考试必考人员必考科目经过率达96.71%，比年初上升3.65个百分点，其中60.54%89人的员工已全部获得5门银行从业资历证书；法律考试成果良好，平均分达92.30分，柜员等级、客户经理等

18、级考试评定顺利完成，全行共有88人获得柜员等级，比上年添加15人，其中一级柜员4人、二级柜员10人；经过客户经理等级考试75人，其中初级60人、中级15人；二是全面完成门面标识一致VIS的改造，完成城澳、蕉城、环城路、东侨、八都5个网点的内部改装建立。全年建立工程及安防累计投入557.48万元,科技投入450.93万元,其中效力渠道拓展投入352.80万元。营业环境大为改观，效力功能得到加强，有效提升了企业笼统；三是社会履责才干提高。支持妇女创业贷款、扶贫、大学生返乡创业、计生户等民生贷款1120笔、金额5074.5万元，生源地助学贷款授信2427户、金额5584万元已发放3255万元；累计代

19、理发放社保卡19.21万张、代理发放财政性补贴6452.87万元;全年各类捐赠、帮扶资金达18万元，特别是出资5万元经过福万通慈悲基金帮扶10名大学生，社会各界反响良好，凸显农商行是宁德人本人银行的品牌笼统。7.金融创新迈出新步伐，跨区运营实现新突破。一批新系统加快推进。视频会议系统投入运转，完成二代支付系统、农信银二代系统和柜面前端系统的改造，提高办理业务的质量；积极对接并成为宁德首家试点远程集中授权单位；水费代缴工程于12月初完成系统开发并正式投入运用；11月份霞浦支行获批筹建，突破全省独一社区市金融机构未设县级支行的局面。(二)资产负债表分析资产总额307,677.66万元，比上年末添加

20、55,066.47万元，较上年末增幅21.80%。负债总额260,744.95万元，比上年末添加53,416.16万元，较上年末增幅25.76%。一切者权益为46,932.71万元，比上年末添加1,650.31万元,较上年末增幅3.64%。1.资产总额分析生息资产 DOCVARIABLE Column:生息资产根底查询.本期值 * MERGEFORMAT 294,129.61万元，占比0 DOCVARIABLE Column:生息与非生息构成占比查询.生息资产 * MERGEFORMAT .956，比上年末添加 DOCVARIABLE Column:生息资产根底查询.比上年末增减值 * MER

21、GEFORMAT 53,907.53万元，较上年末增幅 DOCVARIABLE Column:生息资产根底查询.比上年末增减率 * MERGEFORMAT 22.44%；非生息资产 DOCVARIABLE Column:非生息资产根底查询.本期值 * MERGEFORMAT 13,548.05万元，占比0 DOCVARIABLE Column:生息与非生息构成占比查询.非生息资产 * MERGEFORMAT .044，比上年末添加 DOCVARIABLE Column:非生息资产根底查询.比上年末增减值 * MERGEFORMAT 1,158.94万元，较上上年末增幅 DOCVARIABLE

22、Column:非生息资产根底查询.比上年末增减率 * MERGEFORMAT 9.35%。生息资产总额构成简表： DOCVARIABLE Dataset:生息资产构成根底查询 * MERGEFORMAT 目的称号本期值上年末值比上年末增减值比上年末增减率存放央行款项50,219.7652,544.76-2,325.00-4.42%贷款总额(含利息调整)158,649.47110,714.1747,935.3043.30%存放同业款项81,198.1972,900.958,297.2411.38%非生息资产总额构成简表： DOCVARIABLE Dataset:非生息资产构成根底查询 * MER

23、GEFORMAT 目的称号本期值上年末值比上年末增减值比上年末增减率现金7,143.177,050.9592.221.31%其他应收款-218.48-298.5180.02-26.81%固定资产及在建工程净值1,994.701,879.47115.246.13%应收利息108.25-3.68111.93-3040.15%2.负债总额分析有息负债 DOCVARIABLE Column:有息负债根底查询.本期值 * MERGEFORMAT 256,679.22万元，比上年末添加 DOCVARIABLE Column:有息负债根底查询.比上年末增减值 * MERGEFORMAT 52,307.90万

24、元，较上年末增幅 DOCVARIABLE Column:有息负债根底查询.比上年末增减率 * MERGEFORMAT 25.59%；无息负债 DOCVARIABLE Column:无息负债根底查询.本期值 * MERGEFORMAT 4,065.73万元，比上年末添加 DOCVARIABLE Column:无息负债根底查询.比上年末增减值 * MERGEFORMAT 1,108.27万元，较上年末增幅 DOCVARIABLE Column:无息负债根底查询.比上年末增减率 * MERGEFORMAT 37.47%。有息负债总额构成简表： DOCVARIABLE Dataset:有息负债构成根底

25、查询 * MERGEFORMAT 目的称号本期值上年末值比上年末增减值比上年末增减率同业存放款项0.000.000.000.00%各项存款256,679.22204,371.3252,307.9025.59%长期借款0.000.000.000.00%向央行借款0.000.000.000.00%无息负债总额构成简表：目的称号本期值上年末值比上年末增减值比上年末增减率应付利息487.51324.75162.7650.12%存款应付利息468.51305.75162.7653.23%其他应付款483.60409.9073.6917.98%应付职工薪酬983.721,.86-152.14-13.39%

26、应交税费1,753.51941.70811.8186.21%其他负债357.38145.25212.14146.05%一切者权益总额分析：实收资本股本 DOCVARIABLE Column:实收资本根底查询.本期值 * MERGEFORMAT 37,852.89万元,比上年末添加 DOCVARIABLE Column:实收资本根底查询.比上年末增减值 * MERGEFORMAT 2,922.94万元；盈余公积 DOCVARIABLE Column:盈余公积根底查询.本期值 * MERGEFORMAT 1,744.55万元，比上年末添加 DOCVARIABLE Column:盈余公积根底查询.比

27、上年末增减值 * MERGEFORMAT 209.26万元，普通预备 DOCVARIABLE Column:普通预备根底查询.本期值 * MERGEFORMAT 2,817.45万元，比上年末添加 DOCVARIABLE Column:普通预备根底查询.比上年末增减值 * MERGEFORMAT 753.19万元，较上年末增幅 DOCVARIABLE Column:普通预备根底查询.比上年末增减率 * MERGEFORMAT 36.49%；未分配利润 DOCVARIABLE Column:未分配利润根底查询.本期值 * MERGEFORMAT 2,408.86万元，比上年末 DOCVARIAB

28、LE Column:未分配利润根底查询.比上年末增减值 * MERGEFORMAT 减少1,566.74万元。一切者权益总额构成简表： DOCVARIABLE Dataset:一切者权益构成根底查询 * MERGEFORMAT 目的称号本期值上年末值比上年末增减值比上年末增减率未分配利润2,408.863,975.60-1,566.74-39.41%盈余公积1,744.551,535.30209.2613.63%实收资本37,852.8934,929.952,922.948.37%普通风险预备2,817.452,064.26753.1936.49%(三)利润表分析财务总收入 DOCVARIAB

29、LE Column:财务总收入根底查询.本期值 * MERGEFORMAT 19,666.88万元，较上年同期添加 DOCVARIABLE Column:财务总收入根底查询.比上年同期增减值 * MERGEFORMAT 4,350.83万元，同比增幅 DOCVARIABLE Column:财务总收入根底查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 28.41%；财务总支出 DOCVARIABLE Column:财务总支出根底查询.本期值 * MERGEFORMAT 17,580.97万元，较上年同期添加 DOCVARIABLE Column:财务总支出根底查询.比上年同期增减值 * ME

30、RGEFORMAT 6,167.19万元，同比增幅 DOCVARIABLE Column:财务总支出根底查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 54.03%；实现账面净利润 DOCVARIABLE Column:净利润根底查询.本期值 * MERGEFORMAT 2,085.91万元，较上年同期 DOCVARIABLE Column:净利润根底查询.比上年同期增减值 * MERGEFORMAT 减少1,816.36万元，同比 DOCVARIABLE Column:净利润根底查询.比上年同期增减率 * MERGEFORMAT 降幅46.55%。财务总收入构成简表： DOCVARIAB

31、LE Dataset:收入构成对比根底查询2 * MERGEFORMAT 目的称号本期值上年同期值比上年同期增减值比上年同期增减率手续费及佣金收入503.82392.68111.1428.30%投资收益110.5831.6678.92249.25%金融机构往来收入5,288.513,884.941,403.5736.13%利息收入13,742.8010,993.452,749.3525.01%财务总支出构成简表： DOCVARIABLE Dataset:支出构成对比根底查询2 * MERGEFORMAT 目的称号本期值上年同期值比上年同期增减值比上年同期增减率金融机构往来支出1.915.15-

32、3.24-62.93%业务及管理费7,638.517,039.88598.638.50%手续费及佣金支出170.0467.29102.76152.72%利息支出1,940.991,247.27693.7255.62%资产减值损失5,050.00628.004,422.00704.14%(四)贷款质量分析1.按五级分类划分的贷款分布情况项 目2021年度百分比%2021年度百分比%正常类贷款127.7368.2482359.3371.34%关注类贷款4815928.8438.8627.17%次级类贷款3180.181.91108.780.96%可疑类贷款1700.011.02607.230.53

33、%损失类贷款0000贷款总额166966.92100115444.20100不良贷款总额4880.22.921716.011.49%2.按行业划分的贷款及不良贷款分布情况金额单位：人民币万元行业贷款余额其中：不良贷款余额不良贷款占比农、林、牧、渔业55703.67543.120.33%采矿业214.1000制造业11003.651643.520.98%电力、热力、燃气及水的消费和供应业2412.0000建筑业6582.4825.280.02%零售和零售业46064.551532.490.92%交通运输、仓储和邮政业4.690.01%住宿和餐饮业5205.18688.840.41%信息传输、计算

34、机效力和软件业39400租赁和商务效力业395.5479.540.05%居民效力、修缮和其他效力业2094.484.980卫生、社会任务117200.01%文化、体育和文娱业15900其他35226.67333.430.2%合计166966.924880.22.92%3.按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况金额单位：人民币万元担保方式贷款余额其中:不良贷款余额不良贷款占比信誉10599.361.20.00%保证83685.322517.981.51%抵押70223.032361.021.41%质押2459.2100%合计166966.924880.22.92%4.前十大单一借款人的贷款情况金

35、额单位：人民币，万元客户称号贷款余额占贷款总额的比例福建闽东电力股份24001.44%福建省南阳食品20001.2%福建三都澳食品20001.2%福建宏宇机械开展20001.2%宁德市金港弘毅商贸15000.9%宁德市白马山茶叶0.10.82%林小斌12000.72%霞浦县财富今典大酒店1104.430.66%宁德市新兴陶粒建材891.010.53%霞浦县维财水产品836.160.5%合计15301.79.16% 5.贷款减值预备的变化项 目2021年度2021年度期初余额4730.034052.35本期计提4990.00620本期收回收回以前年度核销贷款19.8920.74本期内核销1459

36、.54其他变动37.0736.94期末余额8317.454730.03二、未来开展目的的讨论与分析(一)开展趋势和战略分析2021年是我行实施第二个中长期开展战略规划的开局之年，我行将亲密关注经济金融情势的开展变化，以“稳中求进、稳中有为为基调，着力在“转型、控险、增效、提质上谋求新作为，按照差别化定位、特征化运营、精细化管理的要求，强化市场导向，突出盈利目的，加快改革创新，完善体制机制，促进转型开展，努力做到同业进位、系统排名提升，实现新一轮开展的良好开局。1.强根底。一是普惠根底。2021年继续开展“信誉户、“信誉村评定任务，各乡镇支行每年按辖内行政村总数10%的比例创建信誉村并完成授牌任

37、务，力争2021再增1个信誉乡镇；今后，力争每2年创建1个信誉乡镇，直至信誉乡镇达总数的50%；二是储户根底。扩展小额储蓄账户日均存款在5000-10000元，力争添加30%以上、新增3.5万户；三是支付根底。加大手机银行、自助机具特别是自助存取款机CRS及小额便民点的调整、布设及推行任务，进一步提升电子买卖占比。同时，丰富小额便民点的内涵与功能，结合社保卡激活、小额现金存款、开展商客户、“阳光信贷受理等功能，使小额便民点成为“乡村金融综合效力站，力争2021年小额便民点业务量可以超越柜员业务量、成为第三大业务工具；四是科技根底。经过微信银行、微信公众号以及银企对账、后督、电子验印、柜面前端改

38、造等系统的上线，节约人力本钱，进一步提升农信品牌笼统。2.推转型。一是人员转型。经过上班方式的调整、推行“一人一柜、去后督等方式，实现“柜面瘦身，把人员转化为客户经理、营销经理，开展增户扩面与产品营销；二是业务转型。坚持“小额、流动、分散的原那么，大力推行“活利贷、最高额贷款及普惠金融卡，力争有条件、有需求的乡镇网点兴办“乡村中长期消费贷款；三是产品转型。加大黄金代理销售业务的宣传力度，并将该业务逐渐辐射到乡镇网点；开展代理理财业务，先经过代理他行理财富品，丰富业务种类，并逐渐实现代理理财到自营理财的开展；四是网点转型。加快设立社区银行步伐，经过错时效力、上门效力，填补金融效力时间、空间上的空

39、白点，并作为城区客户建档的着力点。3.严控险。一是严防信誉风险。把好信贷客户“准入关，强调“小额、流动、分散原那么，经过客户建档、增户扩面、信誉乡镇建立等措施，积极推进信贷构造调整。把好重点领域风险“排查关，对各支行在风险排查的根底上，制定各支行的不良贷款防控目的，并对存量不良贷款制定化解方案、措施及清收方案。把好不良贷款“清收关。对大额不良贷款实行“一户一策，逐户制定清收方案，并将责任落实到人，加快处置进度；积极推进重组化解不良贷款任务，经过追加保证、以物抵贷等多种方式缓释风险。经过多种方式，力争将不良贷款占比控制在3%以内；二是严防流动性风险。留足备用金，把超额备付金率、存贷款比例等作为流

40、动性风险管理的重要目的，做好同业存款资金期限短期与长期的有效搭配，并对日常流动性情况进展监测和分析，以实现流动性风险的有效计量和管理；三是严防操作风险。强化内控的执行力度，坚持重要业务岗位的定期轮岗和强迫休假，严厉执行不同业务岗位资历准入制度；加大对员工不良行为的排查，加大督查和惩罚力度，坚持案防继续高压态势；四是严防科技风险。加大科技系统建立地投入，提高系统运转的可靠性与稳定性，顺应业务开展的需求，进一步梳理、修订和完善信息科技规章制度，细化计算机设备管理、密码与权限管理及相关应急预案等管理制度，完善应急处置机制，加强对全员科技知识的培训，特别是计算机知识的运用、日常操作规范等，加强员工的风

41、险认识，防备操作风险；五是严防声誉风险。自媒体时代，按照舆情监测、报告、引导及处置任务制度，按照“专人担任、一日三查的要求，搜索负面舆情，并及时汇报、处理。4.提质效。一是在真实表达资产质量的前提下，提足资产减值预备，力争2021年账面利润到达5000万元；二是增收节支，加强本钱控制与费用开支管理，把钱花在刀刃上、花在出效益的地方，对业务款待、会议费、差旅费、办公用品等变动费用在不影响业务开展的情况下实现5%-10%的紧缩；三是资金营运，经过多家对比，在资金平安的前提下，与资金报答高的行社协作，提高运营利润；四是积极开展资本耗费低的业务，如：中间业务、理财业务、托管业务等，优化目前收入构造；五

42、是力争五年内不增资扩股，经过发行次级债等方式，提高资本利润率，逐渐到达业务对资本的要求。5.建队伍。一是加大中层后备干部的选拔与培育，坚持按照省联社“三公三看原那么及“三能用人机制，经过考试、面试、考核等竞聘程序，给年青员工提供展现自我的舞台，选拔优秀人才到重要岗位；二是加大信贷、会计队伍的建立，经过省联社跟班、机关部门跟班、外派学习以及开展业务技艺竞赛、培训、考试等方式，提升员工业务素质。2021年拟采取上下交流的方式，部门人员到支行挂职、支行人员到部门学习，以到达全员“业务、管理才干同步提升的目的；三是探求尝试新的用工方式，以零散用工方式弥补业务条线人员的缺乏，提升在编人员的任务效率。(二

43、)2021年度运营目的1.主营业务稳中求进。市场份额稳中有升，各项存、贷款力争增长20%以上。存款余额确保达31亿元、贷款余额达21亿元。2.风控才干继续加强。不良贷款控制在5%以内，拨贷比达4%以上，拨备覆盖率达160 %以上，资本充足率达16%。3.运营效益继续提升。各项收入力争到达2.4亿元，账面利润力争达1000万元。4.创新转型继续推进。合理有效分别前中后台，优化业务流程，提升任务效率。加大中间业务拓展力度，提高中间业务收入占比，力争达3%。金融机构业务往来及投资收入占比进一步提高，实现多元化运营；不断提升电子银行建立质量，电子买卖占比高于全省平均程度，力争达87%以上，手机银行动户

44、率和小额便民点有效运用率明显提升。5.支农支小继续推进。三大工程活动扎实推进，做深做透农户和小微企业建档任务，力争全年添加贷款5000户，扩展根底客户群，努力开展普惠金融。6.队伍素质要继续提高。银行业从业人员资历考试经过率继续提高，五门经过率达65 %以上；拥有会计师、审计师、理财师、经济师、律师、注册会计师等各类国家认可的中级职称以上人员占比达15%以上，继续开展中级客户经理、高级柜员资历认定，全体员工的敬业认识、合规认识、业务技艺进一步提高。三、2021年度利润预分配方案根据经审计的2021年度会计报表，本次实践可供分配的利润为3287.74万元，本行拟定2021年度预分配方案如下：1.

45、按当年度税后利润10%的比例提取法定盈余公积，合计209.26万元；2.提取普通预备669.62万元；3.拟以2021年末总股本37852.89万股为基数，合计分配1083.73万元。上述分配方案执行后，结余未分配利润1325.13万元，结转到下一年度，按照银监会对商业银行资本充足的有关要求，留做补充资本。四、积极改造社会责任情况报告期内，本行积极开展一系列惠农强农活动，社会履职才干不断提高。一是全面完成门面标识一致VIS的改造，完成城澳、蕉城、环城路、东侨、八都5个网点的内部改装建立。全年建立工程及安防累计投入557.48万元,科技投入450.93万元,其中效力渠道拓展投入352.80万元。

46、营业环境大为改观，效力功能得到加强，有效提升了企业笼统；二是社会履责才干提高。支持妇女创业贷款、扶贫、大学生返乡创业、计生户等民生贷款1120笔、金额5074.5万元，生源地助学贷款授信2427户、金额5584万元已发放3255万元；累计代理发放社保卡19.21万张、代理发放财政性补贴6452.87万元;全年各类捐赠、帮扶资金达18万元，特别是出资5万元经过福万通慈悲基金帮扶10名大学生，社会各界反响良好，凸显农商行是宁德人本人银行的品牌笼统；三是一批新系统加快推进。视频会议系统投入运转，完成二代支付系统、农信银二代系统和柜面前端系统的改造，提高办理业务的质量，积极对接并成为宁德首家试点远程集

47、中授权单位，水费代缴工程于12月初完成系统开发并正式投入运用。11月份霞浦支行获批筹建，突破全省独一社区市金融机构未设县级支行的局面。第六章 重要事项一、报告期内，本行章程进展了修正。本次章程共修正了三处，即“第十六条、“第二十条、“第二十一条。二、报告期内实收资本由人民币34929.94万元添加到 37852.8878万元。三、报告期内股权构造未发生变动。四、报告期内注册地址未发生变卦。第七章 股份变动及股东情况一、本报告期股份变动情况表 股份性质期初数本期增减期末数股东人股份股股东人股份股股东人股份股法人股1022855162301912520310247676826非职工自然人股4159

48、8140079229359542437107499621职工股22607759374466723352426小 计5613492994612529229412586378528873二、主要社员情况 一报告期末行社前十名股东持股情况序号股东称号持股金额万元持股比例(%)1福建闽东电力股份3783.7410.00%2宁德市福宁投资3783.7410.00%3宁德市南阳实业3785.6910.00%4宁德市星宇科技3785.6910.00%5宁德市官井洋大黄鱼养殖3785.6910.00%6宁德市蕉城区国有资产投资运营2025.35.35%7福建闽东建立开展总公司1891.875.00%8宁德市海

49、天房地产开发802.242.12%9宁德市永兴汽车贸易795.422.10%10石辉508.091.69% 二报告期内机构前十名股东之间不存在关联情况。 三报告期内机构前十名股东不存在股权转让情况。 四报告期末机构前十名股东股份不存在托管冻结情况。 五报告期末机构前十名股东股权质押情况。2021年5月15日，本行第一届董事会通讯表决经过，赞同宁德市星宇科技质押其名下股份2243.3675万股，质押受让方：宁德市南阳实业。2021年8月14日，本行第一届董事会通讯表决经过，赞同宁德市星宇科技质押其名下股份1250万股，质押银行：中国工商银行股份宁德蕉城支行。2021年10月9日，本行第一届董事会

50、通讯表决经过，赞同股东石辉质押其名下股份260万股，质押银行：寿宁刺桐红村镇银行。 六持有机构股份前十名股东的详细情况。 福建闽东电力股份成立于1998年12月30日，公司注册地址位于宁德市蕉城区环城路143号闽东大广场华隆大厦8-10层，该公司主要运营电力消费、开发;电力电器设备的销售;房地产业的投资;水库运营；建筑资料，金属资料，水暖器材，办公设备及家用电器的零售、零售。注册资本为37300万元，法定代表人张斌。宁德市福宁投资成立于2002年4月16日，公司注册地址位于宁德市蕉城区署前路2号，该公司主要运营投资、租赁。注册资本为6760万元，法定代表人叶修。宁德市南阳实业成立于2002年1

51、月21日，公司注册地址位于宁德市蕉城区金涵乡琼堂村国道路56号，该公司主要运营畜牧水产养殖，物资仓储，码头装卸，生物有机肥研发； 运营粮食及制品。注册资本为10300万元，法定代表人乐玉海。宁德市星宇科技成立于2002年11月13日，公司注册地址位于宁德市东侨区林聪路18号，该公司主要运营稀土永磁资料的研发、消费、销售;冶金设备、建筑机械设备及有色金属构造件的加工、销售;冶金原资料、建筑资料的销售。注册资本为11000万元，法定代表人吕庆星。宁德市官井洋大黄鱼养殖成立于1997年12月15日，公司注册地址位于宁德市蕉城区南际路北一弄兴华楼602室左侧间，该公司主要运营大黄鱼、二都蚶苗种培育、养

52、殖、销售；加工、运营预制水产品不含有毒有害水产品；香鱼、淡水鳗养殖及进出口贸易。注册资本为7074万元，法定代表人尤维德。宁德市蕉城区国有资产投资运营成立于1998年2月29日，公司注册地址位于宁德市蕉城区八一五中路宁德商城A幢310#，该公司主要运营国有股权对外投资、对股份制改制企业未入股部分的国有资产，企业闲置、停滞及破产清算企业的国有资产进展处置。注册资本为13128万元，法定代表人吕宏贵。宁德市海天房地产开发成立于2003年7月8日，公司注册地址位于宁德市东侨经济开发区福宁北路5号，该公司主要运营房地产、销售及物业管理、房屋租赁，建筑资料的销售。注册资本为3350万元，法定代表人陈照玉

53、。宁德市永兴汽车贸易成立于2003年3月28日，公司注册地址位于宁德市东侨经济开发区万安路南侧，该公司主要运营江淮商用车销售、配件销售；郑州日产商用车销售；大型货车维修。注册资本为1008万元，法定代表人缪朋兴。宁德市宇杰水产成立于2003年5月7日，公司注册地址位于宁德市城东路西侧15-2号金鼎科技楼401室，该公司主要运营水产品育苗，运营进出口业务；养殖、加工、销售冷冻冷藏水产品。注册资本为300万元，股权构造为：吕宏杰占股88.33%，吕宏清占股11.67%。法定代表人吕宏杰。福建闽东建立开展成立于1992年10月，公司注册地址位于宁德市东侨区东侨大道3号3栋，该公司主要运营房地产开发三

54、级、建筑工程施工总承包二级、市政公用工程施工总承包三级、土石方工程专业承包三级。注册资本为15800万元，股权构造为：国有资本。法定代表人黄飞元。自然人股东石辉，地址：宁德市东侨区怡和嘉园，持股508.09万元，占比1.69%。三、报告期末艰苦关联买卖情况 单位：人民币万元序号关联户称号持股数(万股)买卖金额万元买卖方式担保方式风险情况占不良贷款总额比例%占关联买卖总额比例%1宁德市钳固建材有限责任公司02560授信担保关注017.242福建闽东电力股份3783.742400授信质押关注016.173福建省南阳食品02000授信担保关注013.474福建三都澳食品02000授信担保关注013.

55、475福建宏宇机械开展02000授信担保关注013.476福建宏昊新资料01000授信担保关注06.747宁德市宇杰水产328.28560授信担保关注03.77合 计12520084.33 第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况一、董事会成员根本情况 姓 名职 务性别出生年月单位任期能否领取薪酬能否持有股份含授权持股数量含授权朱鼎和董事长男1973.08宁德农商银行董事长1个月是是851.69郭永忠董事行长男1972.01宁德农商银行行长1个月是是788.58叶培惠董事女1969.08宁德农商银行人力资源部总经理1.5年是是772.20杨小明董事男1963.08福建闽东电力股份财务总

56、监0.5年否是3783.74王明华董事男1959.08宁德市福宁投资副总经理、董事4年否是3783.74乐玉海董事男1968.12宁德市南阳实业 董事长兼总经理；福建省南阳食品董事长1.5年否是3785.69尤维德董事男1963.05官井洋大黄鱼养殖总经理、董事1.5年否是3785.69吕庆星董事男1959.11宁德市星宇科技董事长4年否是3785.69林玲营董事男1966.04宁德市豪威汽车董事长4年否是768.42吴新丰董事男1979.06蕉城区国有资产投资运营副总经理、工会主席 1.5年否是2025.30二、监事会成员根本情况 姓 名职 务性别出生年月单位任期能否领取薪酬能否持有股份含授

57、权持股数量含授权万股彭时勤监事长男1966.08宁德农商银行监事长1个月是是806.59胡国屏监事男1973.12宁德农商银行稽核审计部副总经理主持0.5年是是780.55黄孝纯监事男1966.02宁德市蕉城区七都镇黄厝村支部书记4年否是832.67陈秀峰监事女1972.04福建闽东建立开展总经理0.5年否是1891.87吕宏杰监事男1974.03宁德市宇杰水产总经理4年否是811.23三、高级管理层成员根本情况 姓 名职 务性别出生年月从业年限分管任务范围郭永忠行长男1972.0122主持总行运营任务，分管业务开展部、财务会计部陈志勇副行长男1974.1017分管合规与风险管理部、平安捍卫部

58、四、报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况(一)报告期内董监事成员变动:罗红专辞去第一届董事，增补杨小明为第一届董事会董事；林浩鸣辞去第二届董事，增补郭永忠为第二届董事会董事；林秀珠辞去第一届监事会职工监事，经职工代表大会选举胡国屏为第一届监事会职工监事；郭永忠辞去第二届监事会职工监事，经职工代表大会选举彭时勤为第二届监事会职工监事。(二报告期内高级管理人员变动情况：添加高级管理人员1名，郭永忠任本行行长；解聘朱鼎和行长、石求祥行长助理职务。五、员工情况截至报告期末，宁德农商银行在岗正式员工165人，劳务派遣工29人，其中中层以上管理人员34人、占17.53%；按学历划分，大专含以上学历的职

59、工167人、占比86.08%，中专、高中及以下学历27人、占比13.92%；按年龄划分，50岁含以上的有15人、占比7.73%，30岁含至50岁的有87人、占比44.85%，30岁以下的有92人、占比47.42%。六、分支机构根本情况序号机构称号营业地址员工数存款总额万元贷款总额万元1福建宁德乡村商业银行股份营业部蕉城区鹤峰路36号932,118.2330,169.592福建宁德乡村商业银行股份环城路支行蕉城区鹤峰路莲峰花园14-15号915,587.0616,122.743福建宁德乡村商业银行股份蕉城支行蕉城区八一五中路70号823,698.8414,964.764福建宁德乡村商业银行股份八

60、一五路支行蕉城区八一五西路1号绿蕉大厦824,507.5911,563.245福建宁德乡村商业银行股份闽东路支行蕉城区天王路与闽东西路交接处日月星城4号楼101-102号鹂景阳光对面66,273.587,195.956福建宁德乡村商业银行股份东侨支行东侨区天湖东路11-8号美福嘉园A区7#108-1121015,099.4318,773.977福建宁德乡村商业银行股份万安路支行东侨区万安路8号汽车南站金东方酒店旁610,430.475,393.778福建宁德乡村商业银行股份金涵支行蕉城区蕉北单石碑路34号单石碑村委楼620,376.993,848.979福建宁德乡村商业银行股份漳湾支行蕉城区漳