家庭财务安全规划

1、PAGE .PAGE 9：.；家庭财务平安规划建议书助您实现财务平安，轻松享用愉快生活家庭财务平安规划顾问：杨欣：28431150邮箱：1227395434阳光保险集团 HYPERLINK ygbx ygbx 尊崇的客户朋友： 您好！我是阳光保险集团的家庭财务平安规划顾问杨欣。首先非常赞赏您在百忙之中阅读这封信函，不论他身居在何方都有一个人每天都在为您祈祷。我一直置信像您这样充溢爱心和责任的人一定会终身平安，同时也衷心祝愿您全家幸福安康。您的家庭能否正处在关键开展期，处于这个阶段的家庭有很多理财目的要实现，需求不断积累财富，建立全面的家庭保证，为养育子女做预备，需求进展与您风险接受才干相匹配的

2、投资，为退疗养老作预备等。在此需求特别提示您的是，任何投资活动及金融工具都有风险：包括流动性风险，市场和利率风险，政策风险，经济周期风险，信誉风险，在投资风险等。因此这就需求我们对家庭财务作为一个平安规划。经过一系列有目的有认识合理的资产配置来实现资产保值增值，让钱生钱，让利润去为我们奔跑。真心希望您经过这封短短的信函能给您带来家庭财务的平安，假设您希望得到一份专业的适宜您需求的家庭财务平安规划请联络我，我会用我的专业为您提供最准确最合理的建议书供您参考。 再次表示赞赏 祝：身体安康 全家幸福！ 家庭财务平安规划顾问：杨欣 ：28431150 邮箱： HYPERLINK mailto:1227

3、395434 1227395434家庭财务平安规划详细流程家庭情况家庭理财规划方案建议规划的结果分析家庭财务分析家庭理财目的经济参数存在风险注：责任阐明 1本理财规划是根据您所提供的资料及合理的规划，在您提供资料的时候要真实。 2家庭信息的严密是我们的目的。本人理财格言： 了解情况，才干改善情况家庭财务平安规划顾问：杨欣 ：28431150 邮箱： HYPERLINK mailto:1227395434 1227395434 阳光保险集团 网站： HYPERLINK ygbx ygbx 第一家庭情况家庭成员根本情况：家庭成员年龄性别职业安康情况2家庭财务情况： 单位：元 每月收入 每月支出家庭

4、成员收入根本生活开销其它收入其它开销收入合计每月结余收入支出3家庭负债表： 单位：元 家庭资产 家庭负债现金及存款房屋贷款定期存款汽车贷款金融投资消费贷款信誉卡未付款资产合计负债合计净资产【免责条款】本理财报告用来协助 您明确财务需求及目的，协助 您对理财事务进展更好地决策。本理财报告是在您提供的资料根底上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合思索您的资产负债情况、理财目的、现金收支以及理财对策而制定的，推算出的结果能够与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完好性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财方案，提供更好的个人理财效力。作为我行尊崇的客户，一切信息都由您自愿提供，我们将

5、为您严厉严密。2、一切的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务情况、生活环境、未来目的和方案、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律含地方法规以及目前所处的经济情势，以上内容都有能够发生变化。我们建议您定期审视您的财务目的和规划，特别是当您的婚姻情况改动时更需如此。五、当前的理财建议确保家庭生活质量不下降的前提下，经过合理的理财战略实现家庭财富的稳定增值，为孩子预备教育基金，为退休后的生活预备充足的养老基金。我们建议将理财目的按以下重要性陈列：(一)、财务平安规划作为一种风险躲避和有效的生活保证工具，保险是非常重要和非常必要的。由于您是家庭的经济支柱，家庭的风险与您亲密相连，假

6、设没有了经济的主要来源，每月的房屋贷款、汽车贷款、根本生活费开销，特别是孩子的教育和未来将成为极大的负担，因此一份高保证的全面的保险方案对您来说是非常重要的，对整个家庭来说也是风险防备的有利措施。作为一个具有家庭责任感的人，社会养老保险能够比较有限，而您购买的一份分红险，年保费支出仅为10000元，仅占您年收入的2%。普通来说，较高收入的家庭，在保费方面的支出应占家庭总收入的10%-15%为宜。在为家庭成员购买保险的时候，很重要的一点就是确定好不同需求的优先层次，安排出不同险种的购买先后顺序。我们建议以下三方面的保险规划：A客户本身确保发生人身不测而中断主要经济来源时仍能保管现有的固定资产，并

7、确保孩子的教育目的。一份包括综合个人不测损伤保险附加个人住院补贴类保险由于您是个人创业者，所缴的社会保险规范应该不高，因疾病或不测损伤住院，首先收入会蒙受损失，其次还会添加额外自付医疗费用支出，由于医疗保证有自付部分，同时对用药种类和医疗工程有一定限制，且保证额度有上限。补贴类的个人住院医疗保险正可以弥补这些损失或开支。艰苦疾病险艰苦疾病的医疗费用较为昂贵，且呈较快增长趋势。据了解，目前中国平均每次医疗费用为：艰苦疾病5万-20万元，住院1万元左右。您本人现已31岁，任务、生活的双重压力，面对艰苦疾病的风险添加，应该早日投保，以降低缴费额。B、财富保险家庭财险由于您的资产中高达92%是您的房产

8、，并且其中一处正用于出租，发生不测情况的机率添加，我们剧烈引荐您针对您的住房及住房中的一切物件的重置本钱进展投保。由于财富保险是一种定额保险，因此财富的实践价值是获得保险保证的最高经济限额，您必需确定最高投保金额与您的财富的价值相符。但是整幢房产发生完全毁损的能够性很小，所以我们建议您对家庭中的财富进展投保，包括房屋、装修、家具、家电、衣物等各类家庭财富，只是房屋的保险金额可以思索适当减少一点，由于您曾经在房屋贷款时投保过一份综合险。车险另外需求提示的是您的车险，汽车保险按种类分为根本险和附加险两大类，根本险包括第三者责任险和车辆损失险，还有种类繁多的附加险；作为一个新手开新车，由于驾驶技术还

9、有待提高，除了谨慎驾驶外，重要的是给您的爱车一份全面的保证。除新车发生自燃的能够性较小，可以不投保自燃损失险以外，其他的如全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车上(人员)责任险、无过失责任险等是新手开新车所必需思索投保的内容，其中第三者责任险最好投保较高的赔偿限额。C、孩子的教育保险教育保险的优势一是方案性强，家长可以根据本人的预期来安排如今的保险，用倒推法来选择险种和保额；二是保险确实有一点强迫储蓄的作用；三是投保人如在保险期内发生艰苦不测，可以免交以后各期保费，被投保人到期仍可得到保险公司足额的保险利益。目前市面上可供选择的少儿险主要有教育型和保证型两大类。我们建议您可选择教育型，与银行储蓄相比，

10、主要优势是可以合理避税，比较适宜于经济上倚重于投保人您本人的家庭，假设万一您发生人身不测，孩子每年都可以获得一定的成年年金。假设不测是您在交纳保费期间发生的，还可免缴以后各期的保费，可以充实的保证孩子的教育支出，确保达成您最大的理财目的。您如今家庭年保费支出为10000元，添加上述保证后，保费支出会大幅添加，但总的保费支出控制在您家庭的年收入15%左右，即6万元左右都是合理的。假设您希望深化了解购买哪类保险，购买多少，详细买什么产品，应该进展更全面深化和详细的财务平安规划。(四)、 让孩子接受最好的教育，中学毕业后，送孩子到澳洲留学按您的想象，让孩子中学毕业后去留学，您没有明确是初中还是高中，

11、从资深留学专家的引见，我们了解到，只需国内初中毕业，即可以去国外读高中，但仅可选择私立高中，不但费用高，而且孩子自立才干还比较差，不一定有利于孩子的学习和生长。所以我们引荐您让孩子高二下学期去国外，孩子17岁(即13年后)，读1年预科3年本科，学费生活费预算每年20万人民币，按照4%通胀率，估计届时需求100万元人民币的留学基金。此笔资金由您的定期定额投资、孩子的教育保险、外汇资金组合，完全可以应付。另外需求提示您一点，办签证之前，必需提早六个月，将您的部分投资转为定期存款，这是签证必需的要求之一。五、养老方案我们以为，按您目前的收入(并且每年递增5%)，到退休还有19年，共可实现收入20*28.132=562.64万，扣除儿子学费100万，流动资金100万，假使不计投资收益，应该余362.64万。由于那时您的贷款曾经全部还清，保险义务曾经完成，儿子也曾经留学归来，以坚持如今的生活程度来计算养老目的的话月支出5000元，再加上旅游费、医疗费等，年均支出在8万元左右，按复利终值计算，80000*2.107=16万元 / 年。假设50岁退休，按人均寿命85岁计算，需求560万左右的养老金理财目的。其中：社会统筹1200*12*2.10