2020年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及答案

1、2020年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案1 单选题（江南博哥）国际上银行监管机构进行银行监管的共同目标是（）。A.增进市场信心B.努力减少金融犯罪C.防范金融风险D.保护存款人和广大金融消费者的利益正确答案：D 参考解析：保护存款人和广大金融消费者的利益，这是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标。2 单选题 以下关于票据特征的表述错误的是（）。A.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利

2、的效力不产生影响C.票据的流通性是票据的基本特征之一D.票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因正确答案：D 参考解析：D项，票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。3 单选题 国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对A商业银行来说，该项业务为（）。A.代理商业银行业务B.代理证券业务C.代理政策性银行业务D.代理中央银行业务正确答案：C 参考解析：根据政策性银行的需求，现主要提供代理资金结算业务和代

3、理专项资金管理业务。4 单选题 法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。A.罪责刑相适应B.无罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等正确答案：C 参考解析：罪刑法定原则， 是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。5 单选题 某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。A.经济责任B.社会责任C.政治责任D.环境责任正确答案：B 参考解析：社会责任的主要内容包括：银行业金融机构应承担消费者教育的责任，积极开展金融知识普及教育活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。6

4、单选题 下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（）。A.缺口管理是利率风险管理的重要工具B.当预期利率会上升时，要增加缺口(指浮动利率资产和负债之间的差额)C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理正确答案：D 参考解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行

5、缺口管理。故D项说法错误7 单选题 利率互换业务属于（）的金融工具创新。A.股权创造型B.信用创造型C.流动性增强型D.风险转移型正确答案：D 参考解析：风险转移创新型金融工具，它包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换、利率互换等。8 单选题 商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.风险管理目标正确答案：D 参考解析：根据商业银行内部控制指引第十条规定：商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的

6、制度、程序和方法，以确保风险管理和经营目标的实现。9 单选题 根据中华人民共和国行政复议法和中华人民共和国行政诉讼法，以下说法错误的是（）。A.任何情况下，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，都可以向人民法院提起行政诉讼B.人民法院已经依法受理行政诉讼的同一事项，不得申请行政复议C.行政复议机关已经依法受理行政复议的同一事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议的事项，在法定行政复议期限内不得申请行政诉讼正确答案：A 参考解析：A项，通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为的最终裁决，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以依

7、照行政诉讼法的规定向人民法院提起行政诉讼。10 单选题 合格投资者投资商业银行理财产品，单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于（）万元人民币。A.20B.40C.30D.100正确答案：D 参考解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。11 单选题 以下关于合同订立的表述，错误的是（）。A.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书B.当事人订立

8、合同、采取要约承诺方式C.当事人可以约定合同的订立与生效不同步，以后随生效条件的具备合同自动生效D.撤回要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人正确答案：D 参考解析：D项说法错误，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。12 单选题 下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。A.中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构B.中国银行业协会是非营利性的社会团体C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织正确答案：C 参考解析：中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构。凡经中国银行业监督管理机构批准设

9、立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。而并非银行业金融机构都必须参加中国银行业协会，故C项错误。13 单选题 下列关于流动资金贷款的表述，正确的是（）。A.可以用于借款人日常生产经营周转B.可以用于固定资产投资C.可以用于股权投资D.无须监督贷款资金是否按约定用途使用正确答案：A 参考解析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。故A项说法正确14 单选题 中国证监会一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予

10、注册的决定。此种行为属于（）。A.民事授权B.民事裁判C.刑事裁判D.行政许可正确答案：D 参考解析：行政许可，是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。15 单选题 一群聚在一起追求相同目的的人所共同拥有的价值观、信念、知识、态度以及对于风险这件事的集体认识与共识，这是对（）的描述。A.风险战略B.风险文化C.风险偏好D.风险容忍度正确答案：B 参考解析：对风险文化界定为一群聚在一起追求相同目的的人所共同拥有的价值观、信念、知识、态度以及对于风险这件事的集体认识与共识。16 单选题 根据中华人民共和国行政处罚法，以下不属于行政处罚种类的是（）。A.警

11、告B.停职检查C.没收违法所得，没收非法财物D.行政拘留正确答案：B 参考解析：根据行政处罚法，我国行政处罚的种类有七类： (1) 警告；(2) 罚款；(3) 没收违法所得、没收非法财物；(4) 责令停产停业；(5) 暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；(6) 行政拘留；(7) 法律、行政法规规定的其他行政处罚。17 单选题 以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（）。A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪B.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C.职务侵

12、占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员正确答案：C 参考解析：非国家工作人员受贿罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。故C项说法错误18 单选题 商业银行可以直接利用的资本是（）。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本正确答案：A 参考解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商

13、业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。19 单选题 下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（）。A.法定存款准备金政策B.公开市场业务C.再贴现政策D.利率限制正确答案：D 参考解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务，即中央银行的三大传统法宝。20 单选题 根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。A.同学B.单位领导C.本人或者利害关系人D.朋友

14、正确答案：C 参考解析：民法典第十九条规定，精神病人的利害关系人，可以向人民法院申请宣告精神病人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人。被人民法院宣告为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，根据他健康恢复的状况，经本人或者利害关系人申请，人民法院可以宣告他为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人。21 单选题 下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润指标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险损失超常暴露，

15、 商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势正确答案：A 参考解析：B项，经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标等。在经营效益类指标中，应当以风险调整后收益指标为核心。 C项，商业银行应制定绩效薪酬延期追索、扣回规定，如在规定期限内其高级管理人员和相关员工职责内的风险损失超常暴露，商业银行有权将相应期限内已发放的绩效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分。绩效薪酬延期追索、扣回规定应同样适用于离职人员。 D项，风险管理类指标用于评价

16、银行业金融机构风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。22 单选题 债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。A.债权人B.担保人C.人民法院D.债务人正确答案：D 参考解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。23 单选题 下列属于泄露客户信息行为的是（）。A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务。为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究职务技巧B.某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中，供信用卡审批人员更准确地评估个人信息风险C.反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况，银

17、行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友正确答案：D 参考解析：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。其中，客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。故D项属于泄露客户信息24 单选题 根据我国现行法律，为处置风险和涉及国家重大政策调整需要等特定用途和目的发放的“特种贷款”以及向特定的非银行金融机构发放的贷款必须经（）批准或决定。A.中国银保监会B.财政部C.国务院D.中国人民银行正确答案：C 参考解析：为处置风

18、险和涉及国家重大政策调整需要等特定用途和目的发放的“特种贷款”以及向特定的非银行金融机构发放的贷款必须经国务院批准或决定。25 单选题 下列不属于信用卡基本功能的是（）。A.分期付款B.大额信贷C.购物消费D.存取现金正确答案：B 参考解析：信用卡业务除了可刷卡消费、预借现金外，还具有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、网上购物等多样化功能。26 单选题 下列银行业务中，在申办时不需进行资信审查的是（）。A.个人生产经营贷款B.住房按揭C.借记卡D.信用卡正确答案：C 参考解析：申办借记卡，不需要进行资信审查，使用前先存款。27 单选题 下列选项中，不属于银行管理基本指标的是（）。A

19、.市场指标B.规模指标C.效率指标D.政策指标正确答案：D 参考解析：银行经营管理评价中一般涉及到的基本指标有规模指标、结构指标、效率指标、市场指标、安全性指标、流动性指标、客户集中度指标和盈利性指标等。28 单选题 金融债券发行后，信用评级机构应（）对该金融债券进行跟踪信用评级。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年正确答案：C 参考解析：金融债券发行后，信用评级机构应每年对该金融债券进行跟踪信用评级。29 单选题 下列不属于中国人民银行职责的是（）。A.指导、部署金融业反洗钱工作B.监督管理银行间外汇市场C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督正确答案：D

20、参考解析：中国人民银行的主要职责有: (1) 发布与履行其职责有关的命令和规章; (2) 依法制定和执行货币政策; (3) 发行人民币，管理人民币流通; (4) 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场; (5) 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场; (6) 监督管理黄金市场 (7) 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备; (8) 经理国库; (9) 维护支付、清算系统的正常运行; (10) 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测; (11) 负责金融业的统计、调查、分析和预测; (12) 作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动; (13) 国务院规定的其他职责。D项属于“

21、国务院银行业监督管理机构”的监督管理职责。30 单选题 按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.出售B.撤销C.接管D.重组正确答案：A 参考解析：根据银行业监督管理法的规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。31 单选题 下列有利于货币需求增加的因素是（）。A.社会商品可供量减少B.货币流通速度加快C.利息率下降D.居民、企业等经济主体的收入减少正确答案：C 参考解析：根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V，其中M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度。可见，物价水平和社

22、会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。故A、B项不符合题意。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。故D项不符合题意。在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。故C项符合题意。32 单选题 前进机械厂购买一批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（）。A.可以担保B.不能担保C.银行同意即可担保D.如有足够清偿能力即可正确答案：B 参考解析：物权法第一百八十四

23、条列举了以下财产不得抵押： (1) 土地所有权；(2) 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(3) 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(4) 所有权、使用权不明或者有争议的财产；(5) 依法被查封、扣押、监管的财产；(6) 法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。33 单选题 下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务B.企业信息咨询服务C.企业信用评级D.资产管理顾问业务正确答案：C 参考解析：商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问

24、业务。34 单选题 商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域、这种风险管理策略是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿正确答案：A 参考解析：风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。35 单选题 按反洗钱法管理的相关规定，下列交易中，属于大额交易的是（）。A.单笔人民币9000元的现金汇款B.单笔人民币40万元个人账户与单位账户之间的境内转账C.当日累计人民币300万元单位银行账户之间的转账D.当日累计人民币4000元的现金支取正确答案：C 参考解析：反洗钱大额

25、交易标准：（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定

26、的除外。36 单选题 通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。A.压力测试B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析正确答案：A 参考解析：银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在一般市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力。37 单选题 根据中华人民共和国行政诉讼法，下列说法错误的是（）。A.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼B.当事人有权查阅本案庭审材料，人民法院不得以任何理由阻止其查阅C.没有诉讼行为能力的公民，由其法定

27、代理人代为诉讼D.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论正确答案：B 参考解析：经人民法院许可，当事人可以查阅本案庭审材料，但涉及国家秘密和个人隐私的除外。故B项说法错误38 单选题 根据 商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.3年B.2年C.1年D.4年正确答案：A 参考解析：资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。39 单选题 破产案件的管辖法院是（）。A.破产财产所在地法院B.破产管理人住所地法院C.债权人住所地法院D.债务人住所地法院正确答案：D 参考解析：破产案件由债务人住所地人民法院管辖。40 单选

28、题 国有独资公司的法律性质是（）。A.股份公司B.股份有限公司C.无限公司D.有限责任公司正确答案：D 参考解析：一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。41 单选题 下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷C.严格执行贷前调查、 贷时审查和贷后检查等工作D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议正确答案：C 参考解析：A项违反了“信息保密”的职业操守；B项违反了“守法合规”的职业操守；D项违反了“内幕交易”的职业操守。42 单选题 根据中华人民共和国信托法，信托成立的前提是（）。A

29、.委托人具有良好的信誉B.委托人有权了解其信托财产的管理运用C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务D.委托人要将自有财产委托给受托人正确答案：D 参考解析：信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。43 单选题 根据全国银行间债券市场金融债券发行管理办法的有关要求，金融债券发行人应在发行前5个工作日，将有关文件报（）。A.国家发展改革委员会B.财政部C.中国证券业监督管理委员会D.中国人民银行正确答案：D 参考解析：全国银行间债券市场金融债券发行管理办法第十四条规定，金融债券可在全国银行间债券市场公开发行或定向发行发行人（不包括政策性银行）应在每期金融债券发行前5个工作日将募集说明书

30、、发行公告或发行章程、发行人关于本期债券偿债计划及保障措施的专项报告、信用评级机构出具的金融债券信用评级报告及有关持续跟踪评级安排的说明等文件报中国人民银行备案，并按中国人民银行的要求披露有关信息。44 单选题 下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.对会员单位提供资金支持B.全国性营利社会团体C.具有金融监管权D.最高权力机构是会员大会正确答案：D 参考解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。B、C项说法错误中国银行业协会不能对会员单位提供资金支持。A项说法错误中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。D项说法正确45 单选题 国内生产总值是（）。A.在一国的

31、领土范围内，本国居民在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值B.反映一定时期经济发展水平的静态指标C.一个国家或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果D.一国或地区经济产出和居民支出的增长值正确答案：C 参考解析：国内生产总值，是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。46 单选题 下列关于最后贷款人的表述，正确的是（）。A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险B.是政府为银行危机买单C.防范的金融风险属于局部性目标D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金

32、融风险正确答案：A 参考解析：最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。47 单选题 在商业银行资产中，流动性最高的资产是（）。A.现金B.国债C.短期贷款D.同业拆出正确答案：A 参考解析：在商业银行所有资产中，现金具有最强的流动性。48 单选题 下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体B.商业银行董事长可以兼任银行的行长C.商业银行的独立

33、董事，在银行除担任董事以外，还可兼任该银行的其他职务，如信贷部门的总经理D.董事会承担银行经营和管理的最终责任正确答案：D 参考解析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。A项说法错误董事会由执行董事和非执行董事(含独立董事)组成。执行董事是指在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。非执行董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事。B项说法错误独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。C项说法错误董事会承担商业银行风险管理的最终责任。D项说法正确

34、49 单选题 第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。A.市场约束B.最低资本要求C.内控管理D.监督检查正确答案：C 参考解析：1第一支柱：最低资本要求。2第二支柱：监督检查。3第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。50 单选题 由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率是（）。A.固定汇率B.基本汇率C.浮动汇率D.官方汇率正确答案：A 参考解析：固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。51 单选题 下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则

35、和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求正确答案：C 参考解析：合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守

36、或可疑的行为，并充分保护举报人。52 单选题 商业银行开展金融创新时，应遵循（）原则，使金融创新活动限制在可控的风险范围内。A.认识你的交易对手B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的风险正确答案：D 参考解析：根据商业银行金融创新指引第15条规定，商业银行开展金融创新活动，应做到认识你的风险。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。53 单选题 以下关于商业银行的表述，错误的是（）。A.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则B

37、.中华人民共和国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外正确答案：D 参考解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但“国家”另有规定的除外。故D项说法错误54 单选题 某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失，其他客户对其在该银

38、行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险正确答案：C 参考解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。55 单选题 甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期前，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法挽回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是（）。A.吸收客户资金不入账罪B.高利转贷罪C.非法吸收公众存款罪D.违法发放贷款罪正确答案：A 参考解析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入

39、账，数额巨大或者造成重大损失的行为。56 单选题 下列关于商业银行审计外包的说法，错误的是（）。A.可将全部内部审计职能外包B.可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方C.不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构D.不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方正确答案：A 参考解析：商业银行不得将内部审计职能外包，但可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方，以缓解内部审计资源压力并提升内部审计工作的全面性。商业银行不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其关联机构，不得外包给近三年

40、内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方及其关联机构。故A项说法错误57 单选题 商业银行每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A.100%B.120%C.140%D.200%正确答案：D 参考解析：商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过140% ，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过 200% 。58 单选题 关于银行业金融机构在行政强制中的配合义务，以下表述错误的是（）。A.法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构应当拒绝B.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业金融机构不得自

41、行解除冻结C.银行业金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决定后，应当立即予以冻结或划拔D.银行业金融机构依法配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前向当事人泄露信息正确答案：B 参考解析：行政强制法规定，金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息。法律规定以外的行政机关或者组织要求冻结当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝。行政机关作出解除冻结决定的，金融机构接到通知后，应当立即解除冻结。行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结。故B项说法错误59 单选题 下列关于利

42、率的表述，错误的是（）。A.名义利率没有考虑通货膨胀对利息的影响B.在通胀条件下，实际利率是不易被观察到的C.反映借款成本和贷款收益的是名义利率D.实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率正确答案：C 参考解析：C项说法错误，在通货膨胀条件下，实际利率是不易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名义利率。60 单选题 （）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.中华人民共和国中国人民银行法B.中华人民共和国商业银行法C.中华人民共和国国外投资银行管理条例D.中华人民共和国银行业监督管理法正确答案：D 参考解析：银行业监管法律中，

43、中华人民共和国银行业监督管理法作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。61 单选题 商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容不包括（）。A.资本收益率B.净利差C.资产收益率D.客户名单正确答案：D 参考解析：金融机构应披露的经营业绩，包括资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。62 单选题 某银行于2020年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款。这属于（）业务。A.保理B.中间C.负债D.担保正确答案：A 参考解析：保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保

44、证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任。63 单选题 下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.发行人民币，管理人民币流通C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D.依法制定和执行货币政策正确答案：A 参考解析：中国人民银行的法定职责有:(1) 发布与履行其职责有关的命令和规章;(2) 依法制定和执行货币政策;(3) 发行人民币，管理人民币流通;(4) 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;(5) 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;(6) 监督管理黄金市场;(7) 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(8) 经理国库;(10)

45、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;(11) 负责金融业的统计、调查、分析和预测;(12) 作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;(13) 国务院规定的其他职责。A项属于国务院银行业监督管理机构的监督管理职责。64 单选题 出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（）。A.汇款B.本票C.支票D.汇票正确答案：C 参考解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。65 单选题 下列关于通知存款的表述，正确的是（）。A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时

46、需提前通知银行，并约定存期B.商业银行个人通知存款的起存金额一般为5万元人民币C.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为1天、7天和15天通知存款三个品种D.个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种正确答案：B 参考解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。故AC两项说法错误个人通知存款在开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品

47、种。一般5万元起存。故D项说法错误，B项说法正确66 单选题 下列有关债券的表述，错误的是（）。A.银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，均属于直接融资工具B.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证C.可转换公司债券兼具债券和股票的特性D.金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证正确答案：A 参考解析：（A项中“银行债券”属于间接融资工具，故A项说法错误）直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。67 单选题 下列关于银行监管及

48、金融监管的表述，正确的是（）。A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称正确答案：D 参考解析：A项，银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。 C项，国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“双峰”监管型。BD项，银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称，由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制

49、度不尽相同。68 单选题 保管箱业务按照（）收取费用。A.保管箱大小和租期长短B.保管物品新旧程度C.保管物品重量D.保管物品价值正确答案：A 参考解析：代保管业务指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管贵重物品与单证并收取手续费的业务。保管箱业务是代理保管的一种，其租金按保管箱的大小和租期长短计收，租金标准尚未统一，由开办保管箱业务的经办行自行确定。69 单选题 下列关于各类风险的说法， 正确的是（）。A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来C.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润D.我国商业银行资产业

50、务面临的最主要风险是信用风险正确答案：D 参考解析：一旦遭遇声誉危机，不仅会直接损害商业银行的信用，而且会影响银行的社会形象、导致损失发生，甚至会危及银行生存（流动性风险）。故A项说法错误战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。故B项说法错误操作风险还具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。故C项说法错误商业银行面临的主要风险是信用风险。故D项说法正确70 单选题 在我国，仲裁实行的是（）制度。A.可裁可

51、审B.先裁后审C.一裁终局D.两裁终局正确答案：C 参考解析：仲裁实行的是一裁终局制度。裁决作出后，当事人就同一纠纷再申请仲裁或者向人民法院起诉的，仲裁委员会或者人民法院不予受理。71 单选题 银行某业务单元的税后净利润为20亿元，预期损失为4亿元，其经济资本占用为50亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率(RAROC)为（）。A.10%B.4%C.32%D.15%正确答案：C 参考解析：风险调整后资本回报率=（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本100%=（20-4）/50=32%。72 单选题 在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。A.外汇买入价B.外汇中间价C.

52、外汇卖出价D.外汇平均价正确答案：A 参考解析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准，来计算应付出多少单位的本国货币。买入价是指报价银行买入外汇时所使用的汇率。（买卖价都是站在银行的角度来定的，价格都是外币的买卖价而不是本币的买卖价。而银行实行贱买贵卖的原则，因为银行是站在盈利的角度。）73 单选题 由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.银行汇票D.银行本票正确答案：A 参考解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。74 单选题 下列关于一般存款账户的表述，正确的是（）。A.一般存款账户是存款人的主办账户B.单

53、位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取C.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户D.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取正确答案：D 参考解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故B项说法错误，D项说法正确基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。故AC两项说法错误75 单选题 在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情

54、形是指（）。A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业正确答案：A 参考解析：完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。76 单选题 （）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。A.法律 B.行政法规 C.地方性法规 D.各级地方政府指制定的行业法规正确答案：B 参考解析：法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定；行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚；地方性法规可以设定除限制人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚；其他均是警告和罚款。77 单选题 下列关于地方政府债券的表述，错

55、误的是（）。A.信用度仅次于国债，一般不享有税收优惠或免税待遇B.有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券C.一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设D.地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具正确答案：A 参考解析：地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。（根据财政部国家税务总局

56、关于地方政府债券利息免征所得税问题的通知(财税20135号)规定，对企业和个人取得的2012年及以后年度发行的地方政府债券利息收入，免征企业所得税和个人所得税。故A项说法错误）78 单选题 （）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。A.公正原则B.公信原则C.公开原则D.公平原则正确答案：C 参考解析：公开原则是证券发行和交易制度的核心。79 单选题 在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小，风险相对较高特点的市场是（）。A.资本市场B.回购市场C.货币市场D.票据市场正确答案：A 参考解析：资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体

57、所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用，因此被称为资本市场。80 单选题 宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度正确答案：D 参考解析：宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景三方面。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金（及其他资源）的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程

58、度，从而决定银行的资金实力、业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。81 多选题 以下关于中华人民共和国证券投资基金法的表述，错误的有（）。A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产属于其清算财产B.基金份额持有人大会及其日常机构不得直接参与或者干涉基金的投资管理活动C.基金财产的债权，不得与基金管理人，基金托管人固有财产的债务相抵销，但不同基金财产的债权债务，可以相互抵销D.基金信息披露义务人公开披露基金信息，可以对证券投资业绩进行预测E.基金募集申请经

59、注册后，方可发售基金份额正确答案：A,C,D 参考解析：A项说法错误，根据中华人民共和国证券投资基金法第五条规定，基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产不属于其清算财产。B项说法正确，根据中华人民共和国证券投资基金法第四十九条规定，基金份额持有人大会及其日常机构不得直接参与或者干涉基金的投资管理活动。C项说法错误，根据中华人民共和国证券投资基金法第六条规定，基金财产的债权，不得与基金管理人、基金托管人固有财产的债务相抵销；不同基金财产的债权债务，不得相互抵销。D项说法错误，根据中华人民共和国证券投资基金法第七十七条规定，公开披露基金信息，不得对

60、证券投资业绩进行预测。E项说法正确，根据中华人民共和国证券投资基金法第五十五条规定，基金募集申请经注册后，方可发售基金份额。82 多选题 下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。A.国际平衡收支表中，经常账户反映一国与他国之间真实资源转移情况B.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录C.实现国际收支平衡目标就是保持国际收支差额刚好为0D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对平稳的范围内既不存在巨额的国际收支赤字和国家收支盈余E.宏观经济发布的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡正确答案：A,B,D,E 参考解析：C项说法错误，国际收支平衡是