中级银行从业资格考试《银行管理》模拟真题五

1、中级银行从业资格考试银行管理模拟真题五1 单选题（江南博哥）下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月(含)以上的定期存款正确答案：C 参考解析：C项说法错误，汽车金融公司拆入资金的最长期限为3个月。2 单选题 （）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险

2、监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管正确答案：B 参考解析：流动性风险监管要加强对信托产品资金来源与运用的期限结构分析，特别是资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。3 单选题 对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五正确答案：B 参考解析：对连续两年被评为基本称职的监事，监事会应当建议股东大会或股东会、职工代表大会等罢免。4 单选题 银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任正确答案：C 参考解析：银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的

3、实施责任，执行董事会的决议。5 单选题 重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月正确答案：C 参考解析：重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。6 单选题 商业银行的内部资本评估程序（ICAAP)应实现的目标不包括（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配正确答案：C 参考解析：商业银

4、行ICAAP应实现的目标：（1）确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。（2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。（3）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。7 单选题 监管评级应当遵循的原则不包括（）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则正确答案：D 参考解析：监管评级应当遵循以下原则：（1）全面性原则。（2）及时性原则。（3）系统性原则。（4）审慎性原则。8 单选题 我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债正确答案：B 参考解析：我国根据流动性供求格局变化，主

5、要采取以逆回购为主的公开市场操作，与下调法定存款准备金率等其他货币政策工具协调配合，促进流动性供求大体均衡。9 单选题 董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数正确答案：B 参考解析：董事会会议应有过半数的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。10 单选题 （）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度正确答案：B 参考解析：合规管理的基本机制：（1）合规绩效考核机制与合规问责机制。（2）诚信举报机制。（3）合规培训与教育制度。11 单选题

6、 下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课正确答案：C 参考解析：C项，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念。12 单选题 在国际贸易结算业务中，托收属于（）。A.贸易融资

7、B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现正确答案：B 参考解析：在国际贸易结算业务中，托收属于商业信用。13 单选题 未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制正确答案：B 参考解析：未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用银行母公司的经营模式，使其经营多元化而又不失去银行业务的主体地位，小银行则可能偏向于成为金融控股集团中的一员专注发展银行业务，最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。14 单选题 下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价

8、法D.内部评级法正确答案：D 参考解析：商业银行存款定价方法很多，常用的有行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。15 单选题 下列关于汇票的表述，正确的是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行正确答案：B 参考解析：AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)。C项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。B项，银行汇票是由出票银行签发，在见票时按照实

9、际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。16 单选题 现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段正确答案：C 参考解析：从20世纪90年代末到2012年左右，银行业进入信息化阶段。2005年以后，中国人民银行利用计算机技术和通信网络自主开发建设的中国现代化支付系统，开始高效、安全处理各银行办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算，逐步形成一个以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。17 单

10、选题 负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性正确答案：A 参考解析：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：（1）负债筹资运用所得收入大于负债成本；（2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。18 单选题 （）被认为是现代内部审计的开始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年正确答案：B 参考解析：1941年被认为是现代内部审计的开始。19 单选题 我国经济政策体系中发展的主线

11、是（）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进正确答案：B 参考解析：我国经济政策体系包括：发展新理念五大理念；发展的主线供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路五大政策支柱；宏观经济工作的总基调稳中求进。20 单选题 在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行正确答案：A 参考解析：银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。21 单选题 全面风险管理的主要措施不包括（）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策正确答案：

12、D 参考解析：全面风险管理需要一定的组织架构予以支撑，风险管理策略、风险偏好和风险限额是全面风险管理的主要措施，风险管理政策和程序是全面风险管理的主要保障。22 单选题 为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）。A.3年B.5年C.6年D.7年正确答案：B 参考解析：为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过五年；超过五年的，银行业金融机构应当要求外审机构更换签字注册会计师。23 单选题

13、 （）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险正确答案：C 参考解析：银行管理流动性风险的内生动力不足：首先，保持充足的流动性是有代价的。作为企业，盈利是银行经营的根本目标之一，由于高流动性资产的收益往往较低，保持流动性充足可能削弱银行的盈利能力。其次，相对于其他风险，流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视。最后，银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险。24 单选题 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包

14、括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5正确答案：D 参考解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。25 单选题 （）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式正确答案：C 参考解析：期限匹配模式的缺点：涉及复杂的数学模型和市场分析工具，要求商业银行具备较高的管理水平和配备专业人员，操作难度较大；要求先进的计算机系统支持，确保数据采集和处理及时准确，需要投入较高费用和成本。26 单选题 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对

15、偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款正确答案：B 参考解析：关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。27 单选题 财务公司长期投资比例不得高于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%正确答案：C 参考解析：财务公司长期投资比例不得高于30。28 单选题 负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险正确答案：A 参考解析：负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序

16、、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。29 单选题 金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制正确答案：B 参考解析：根据金融消费者保护十项基本原则，应将金融消费者保护纳入法律、管理和监督框架，并适应各国金融部门的环境、国际市场和监管发展水平。管理范围应包括以下方面：金融产品的性质、种类；消费者的权利和义务；新产品的设计、技术和传导机制。30 单选题 由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（）。A.自

17、营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款正确答案：C 参考解析：特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。31 单选题 风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关正确答案：B 参考解析：风险对冲，即主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、汇率风险。32 单选题 （）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业

18、务正确答案：C 参考解析：固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。33 单选题 风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次正确答案：A 参考解析：风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。34 单选题 “信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性正确答案：B 参考解析：信用风险缓释应遵循以下原则：合法性原则，信用风险缓释工具应符合监管规定，确保可实施。有效性原则，信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿

19、能力并易于实现。审慎性原则，商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。一致性原则，如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数。独立性原则，信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。35 单选题 下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间正确答案：B 参考

20、解析：流动性风险具有以下特征： (1)流动性风险属于次生风险，可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。 (2)流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动；爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大。 (3)流动性风险属于低频高损事件，难以找出损失分布并刻画置信区间。36 单选题 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。A.20%B

21、.30%C.50%D.45%正确答案：A 参考解析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。37 单选题 在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。A.2B.3C.4D.5正确答案：A 参考解析：组织实施现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书，检查人员少于二人或未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。38 单选题 （）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA正确答案：A 参考解析：RARO

22、C(风险调整后的资本回报)克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。39 单选题 “对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性正确答案：D 参考解析：贷款分类应遵循以下原则：真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况。及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款五个分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类。审慎性原则，对难以准确判断借

23、款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。40 单选题 按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标正确答案：D 参考解析：按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。41 单选题 各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险正确答案：A 参考解析：各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为

24、了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。42 单选题 对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈正确答案：B 参考解析：对第一类商业银行，银保监会可以采取下列预警监管措施：要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测；要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划；要求商业银行提高风险控制能力。对第二类商业银行，除对第一类商业银行采取的监管措施外，银保监会还可以

25、采取下列监管措施：与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈；下发监管意见书，监管意见书内容包括商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等；要求商业银行制订切实可行的资本补充计划和限期达标计划；增加对商业银行资本充足的监督检查频率；要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施。43 单选题 落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用正确答案：D 参考解析：落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的表现：存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担

26、保人落实反担保措施或提供足额抵押物等行为。44 单选题 现代商业银行的核心是（）。A.扩大经营规模B.提高市场份额C.实现利润最大化D.经营和管理风险正确答案：D 参考解析：现代商业银行的核心是经营和管理风险，该特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。45 单选题 金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.20B.30C.40D.50正确答案：D 参考解析：金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的50%。46 单选题 下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行

27、公司治理指引正确答案：D 参考解析：AB两项属于法律层面；C项属于部门规章层面。47 单选题 在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论正确答案：A 参考解析：商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因此商业银行只应发放与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。48 单选题 信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化正确答案：A 参考解析：信托制度长盛不衰的根本法宝是专业化

28、，只有具备专业的团队、专业的能力和专业的领域，才能享有领先优势。49 单选题 商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查正确答案：C 参考解析：商业银行每季度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。压力测试结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。50 单选题 一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率正确答案：A 参考解析：一些大型银行和一些股份制商业银行采用了关键绩效指标、平衡计分卡

29、等国际通行的绩效管理方法。51 单选题 下列不属于向中央银行借款的是（）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利正确答案：B 参考解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务、再贴现业务、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。52 单选题 党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放 B.共享 C.创新 D.绿色正确答案：A 参考解析：“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念：创新是引领发展的第一动力。协调是持续健康发展的内在要求。绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。开放是国家繁荣发展的必由之路。共享

30、是中国特色社会主义的本质要求。53 单选题 同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入正确答案：A 参考解析：同业拆入业务种类有： (1)按组织形式可分为从网上市场拆入和从网下市场拆入。 (2)按有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入。(3)按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入。 (4)按期限可分为半日期、日期、指定日拆入。54 单选题 （）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责

31、任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明正确答案：B 参考解析：保函是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。55 单选题 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段正确答案：C 参考解析：我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和信息化银行阶段。56 单选题 合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。A.15%B.20%C.30%D.40%正确答案：D 参考解析：合

32、格优质流动性资产中二级资产占比不得超过40%。57 单选题 商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力正确答案：A 参考解析：商业银行从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。58 单选题 市场风险管理体系的基本要素不包括（）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制正确答案：B 参考解析：商业银行市场风

33、险管理指引规定了市场风险管理体系的基本要素，包括董事会和高级管理层的有效监控，完善的市场风险管理政策和程序，完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序，完善的内部控制和独立的外部审计，适当的市场风险资本分配机制。59 单选题 独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。A.10B.15C.20D.25正确答案：B 参考解析：商业银行公司治理指引为独立董事规定了最低工作时间，即每年在商业银行工作的时间不得少于15个工作日。60 单选题 消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000正确答案：B 参考

34、解析：消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。61 单选题 商业银行的首要职责是（）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府正确答案：C 参考解析：银行作为一个经营和管理风险的机构，客观上要求风险管理成为商业银行的首要职责和生命线。62 单选题 （）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险正确答案：B 参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决

35、策给商业银行造成损失或不利影响的风险。63 单选题 金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月正确答案：D 参考解析：2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会发布金融资产管理公司监管办法。64 单选题 下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督正确答案：B 参考解析：董事会应履行以下合规管理职责： (1)审议批准商业银行

36、的合规政策，并监督合规政策的实施。 (2)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。 (3)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。 (4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。65 单选题 下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款正确答案：D 参考解析：从

37、商业银行的经营情况看，储蓄存款业务主要有以下风险点：内控不完善、业务不合规、核算不真实。AB两项均属于业务不合规；C项属于内控不完善。66 单选题 银行本票提示付款期限为（）。A.3个月B.1个月C.10天D.2个月正确答案：D 参考解析：银行本票提示付款期限为2个月。67 单选题 商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分正确答案：C 参考解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。68 单选题 下列属于二级资产中BB级资产的是（）。A.中央银行

38、发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券正确答案：C 参考解析：AA级资产主要包括主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易且满足评级(风险权重为20%)、交易条件的证券；满足评级(AA-级以上)、交易等特定条件的公司债券和担保债券。BB级资产包括满足特定条件的公司债券、住房抵押支持证券和股票等。69 单选题 下列关于支付结算的说法，错误的是（）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收

39、款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款正确答案：A 参考解析：A项说法错误，银行汇票办理结算，实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。70 单选题 在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算正确答案：A 参考解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方

40、面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。71 单选题 （）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法正确答案：C 参考解析：高级计量法是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。72 单选题 （）是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券正确答案：C 参考解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。73 单选题 中国首家货币经纪公司是（）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国

41、际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司正确答案：A 参考解析：2005年12月，中国首家货币经纪公司上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。74 单选题 可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5正确答案：A 参考解析：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年内所能提供的可靠资金来源。75 单选题 租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续

42、保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议正确答案：B 参考解析：租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及保险到期续保等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。76 单选题 商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则正确答案：A 参考解析：全覆盖原则：商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。77 单选题

43、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款正确答案：D 参考解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。78 单选题 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。A.投融资B.拆借C.存款D.借款正确答案：A 参考解析：根据关于规范金融机构同业业务的通知的规定，同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务。79 单选题 信托公司异地推介信托产品，应

44、当提前（）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20正确答案：B 参考解析：信托公司异地推介信托产品，应当提前10日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。80 单选题 （）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭正确答案：D 参考解析：消费者信息管理应遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则，按规定管理消费者信息，包括消费者的个人账户信息以及与金融服务有关的其他信息。81 多选题 （）不属于商业银行资产负债管理计划中的风险控制计划。A.外汇存贷款计划B.利率风

45、险控制计划C.资本充足计划D.人民币存贷款计划E.经济资本计划正确答案：A,C,D,E 参考解析：商业银行资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中风险控制计划包括存贷款定价控制计划、利率风险控制计划、流动性风险控制计划。（AD两项属于业务发展计划，CE两项属于资本管理计划）82 多选题 我国银行信息科技发展呈现的特征有（）。A.银行业务高度依赖信息科技B.系统环境日益复杂C.业务与信息科技不断融合D.信息科技的外部性特点显著E.科技成为引领创新的关键点正确答案：A,B,C,D 参考解析：银行信息科技发展呈现如下特征：（一）银行业务高度依赖信息科技。（二）系统环境日

46、益复杂。（三）业务与信息科技不断融合。（四）信息科技的外部性特点显著。83 多选题 下列选项中，（）是银团贷款的风险。A.代理行风险B.汇入行风险C.汇出行风险D.牵头行风险E.参加行风险正确答案：A,D,E 参考解析：银团贷款是一种组织形式特殊的贷款，除具有一般贷款的主要风险之外，在办理时还应注意防范以下风险：（1）牵头行风险；（2）代理行风险；（3）参加行风险。84 多选题 （）是银行业金融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构，提高风险抵御能力的重要途径。A.发行债务B.资本补充工具C.信用卡业务D.衍生产品交易业务E.离岸银行业务正确答案：A,B 参考解析：发行债务、资本补充工具是银行业金

47、融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构，提高风险抵御能力的重要途径。85 多选题 在广义的定义下，信贷期限通常分为（）。A.提款期B.宽限期C.合同期D.还款期E.展期正确答案：A,B,D 参考解析：在广义的定义下，信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。86 多选题 下列关于我国商业银行资本充足率监管，说法正确的有（）。A.储备资本要求为风险加权资产的25%，由核心一级资本来满足B.除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本C.资本公积、盈余公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核心一级资本D.商业银行资本充足率不得低于8%E.资本充足率是资本充足监管指标之

48、一正确答案：A,B,D,E 参考解析：C项，超额贷款损失准备属于二级资本。87 多选题 银行业金融机构市场准入的主要内容的有（）。A.机构设立、变更和终止B.调整业务范围C.增加业务品种D.董事(理事)任职资格许可E.高级管理人员任职资格许可正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。88 多选题 按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为（）。A.零售存款B.小企业客户存款C.对公存款D.同业存放和拆入E.回购正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：按照资金来源稳定性的

49、不同，流动性覆盖率将短期负债分为零售存款和小企业客户存款、对公存款、同业存放和拆入、回购等抵(质)押融资等类别。89 多选题 金融债券按发行主体划分，可以分为（）。A.政策性银行金融债券B.商业银行金融债券C.证券公司金融债券D.财务公司金融债券E.其他金融机构发行的金融债券正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：根据不同的分类标准，可以将金融债券划分为不同的种类。按发行主体划分，可以分为政策性银行金融债券、商业银行金融债券、证券公司金融债券、财务公司金融债券以及其他金融机构发行的金融债券，目前政策性银行金融债券占有较大的比重。按债券偿还期限划分，可以分为长期金融债券、中期金融债券和短期金融债

50、券。按是否附有选择权划分，金融债券可以分为普通债券和含权债券，含权债券又分为发行人选择权债券和投资人选择权债券。90 多选题 在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应具备的条件包括（）。A.最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利C.遵守注册地法律法规，最近1年内未发生重大案件或重大违法违规行为D.入股资金为债务资金E.满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求正确答案：A,B,E 参考解析：在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件：（1）满足所在国家或

51、地区监管当局的审慎监管要求。（2）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。（3）最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（4）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。（5）为拟设立金融租赁公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式。（6）遵守注册地法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可。（7）境外商业银行作为发起人的，其所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制。（8）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。（9）权益性投资余额原则上不得超过本企

52、业净资产的50%(含本次投资金额)，国务院规定的投资公司和控股公司除外。（10）银保监会规章规定的其他审慎性条件。91 多选题 商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价结果可将董事划分为（）。A.非常称职B.称职C.基本称职D.不称职E.非常不称职正确答案：B,C,D 参考解析：商业银行应当按年度开展履职评价工作。董事、监事的年度履职评价结果分为称职、基本称职和不称职三类。92 多选题 银行的以下做法正确的是（）。A.银行向消费者提供产品和服务，应当出具相关凭证和单据B.银行拒绝消费者的相关申请后，未向消费者答复C.银行采取有效措施防止信息泄露，保护消费者信息安全D.银行指派专门

53、机构负责投诉处理工作，并在规定时限内告知消费者投诉处理结果E.银行以明确的格式、内容向消费者充分揭示了银行产品的相关信息及风险正确答案：A,C,D,E 参考解析：B项，银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理；拒绝消费者有关申请的，应当及时告知消费者，并向其说明理由。93 多选题 下列哪些风险提示可以更好的保障消费者权益?（）A.提供个人身份证件复印件申办信用卡时，在复印件上注明“仅供申办信用卡用”，以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后诈骗B.刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码，如遇要求输入密码时，应及时报警C.不要将卡片与手机、磁卡、钥匙等物品放在一起，以免损

54、坏磁条而影响消费者的正常使用D.建议消费者在信用卡“凭密码消费”和“凭签名消费”两种交易确认方式中，优先选择凭密码消费方式E.在任何情况下，银行职员或警方都不会要求消费者提供银行卡密码或向来历不明的账户转款正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：ABCDE五项，均为银行可对消费者做出的风险提示，提醒消费者在办理业务时谨慎处理，以防上当受骗。94 多选题 信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（）等信贷资产的证券化。A.住房抵押贷款B.汽车贷款C.消费信贷D.信用卡账款E.企业贷款正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵

55、押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。95 多选题 绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，其基本要素包括（）。A.评价目标B.评价对象C.评价指标D.评价报告E.评价标准正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。96 多选题 商业银行投资标准化债权类资产的作用包括（）。A.获得利润B.优化资源配置C.保持流动性D.还本付息E.合理避税正确答案：A,B,C,E 参考解析：投资标准化债权类资产已成为商业银行重要的资产业务，不仅可以为

56、商业银行带来利润，还在银行流动性管理、资源优化配置及合理避税等方面起到积极作用。97 多选题 商业银行的薪酬包括（）。A.基本薪酬B.绩效薪酬C.投资收入D.中长期激励E.福利性收入正确答案：A,B,D,E 参考解析：商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。98 多选题 下列属于担保贷款的有（）。A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款E.固定资产贷款正确答案：B,C,D 参考解析：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷

57、款。99 多选题 金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（）。A.远期B.期货C.掉期D.互换E.期权正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。100 多选题 根据金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司的发起人包括（）。A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业D.在中国境外注册的具有独立法人资格的融

58、资租赁公司E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行正确答案：C,D,E 参考解析：金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及银保监会认可的其他发起人。101 判断题 当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司有权终止与其签订的存款保险合同。（）A.B.正确答案：对 参考解析：当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司有权终止与其签订的存款保险合同。102 判断题 美国对金融消费者的定义包括个人及其代理人。（）A.B.正确答案：对 参考解析：多

59、德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案将代表消费者的人也包括在内，认为“金融消费者是指个人或代表个人行事的代理人、委托人或代表人”。103 判断题 资产证券化是将缺乏流动性但具有某种可预测的未来现金流收入的资产或资产组合，通过一定的结构安排，进行风险和收益的分离与重组，转换成可以在金融市场出售和流通的证券。（）A.B.正确答案：对 参考解析：资产证券化是将缺乏流动性但具有某种可预测的未来现金流收入的资产或资产组合，通过一定的结构安排，进行风险和收益的分离与重组，转换成可以在金融市场出售和流通的证券。104 判断题 为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，财务公司开展了产业链金融服务。（）A.B.正确答案：对 参考解析：为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，财务公司开展了产业链金融服务。105 判断题 消费者有知悉其信息共享情况、获取信息、纠正或删除错误信息以及删除非法获取的信息的权利。（）A.B.正确答案：对 参考解析：金