鑫悦人生+鑫账户产品标准课件（已审核）

1、鑫悦人生年金保险（分红型）鑫账户年金保险（万能型）中英人寿重要提示：1）鑫悦人生年金保险（分红型），其红利分配是不确定的；鑫账户年金保险（万能型），结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。 2）本课程所载内容仅供理解保险条款所用。具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。目录产品开发背景产品基础知识投保示例特别提示 深交所数据显示，截至2014年12月末，中国股票市场的开户数达到了亿户，近1成国人涉足股市。储蓄 数据显示，截至2014年12月末，中国居民储蓄额达到50万亿，为03年的5倍。储蓄率高达50%，为世界平均水平的倍。炒房炒黄金炒股中国式理财数据来源：搜狐财经；腾讯新闻

2、国人这么拼，到底为哪般？数据来源： :/；百度百科： 中国养老金替代率1999年前 大于75%，随后逐年降低，至2012年最低曾小于40%，预计将来维持在58.5% 2014年我国60岁以上人口亿人，达15.5%。预计到2050年中国可能面临平均个职工养一个退休人员的结构，挑战可能更为严峻。 2013年12月，人社部确定养老金双轨制并轨方案；2015年制定养老金全国统筹方案，酝酿实施渐进实施延迟退休方案。养老养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。 截至2013年末，上海市企业参保离退休人员人均月养老金2656元。城镇居民社会养老保险和新型农村社会养老保险

3、领取养老金人员人均月养老金分别为545元和583元。远不能满足正常的养老需求。数据来源：搜狐教育北京上海武汉成都最低48万50万32万宝宝5个月花费万 家长如是说：“如果我挣的钱不够他花的，那么孩子受罪；如果我挣的钱只够他花的，老来就是我们受罪了。” 抚养子女全国各大城市育儿成本（仅限基本生活花费）书山有路“钱”为径 2013 年中国出国留学总人数为 万人，比2012 年增长了%。2007-2012 年，连续5 年以两位数的增长速率急剧攀升。 各国留学新政吸引力不断增强世界那么大，能去哪儿看看？美国留学费用大约为万元/年。 一般公立大学学费约为15-30万元/年。一般私立大学学费约为6-13万

4、元/年文科生本科学费约为7-14万元/年，医学本科生学费约为8-29万元/年。理科本科生学费约为6-19万元/年，研究生学费约为7-21万元/年。澳洲留学费用最低折合大约16万/年，平均水平在20-26万元/年。社会、教育专家指出：目前我国家庭支出中增长最快的是教育，以每年20%迅速上涨，从计划有小孩起，规划教育金就已成为父母的头等大事！子女教育数据来源：腾讯财经财富传承财富越多，越缺乏安全感。政策、市场天天变，钱放哪里才安全？现在我很有钱，如何保证以后也有钱？下一代也有钱？镜头一：2015年6月26日，这一天注定写入历史！中国A股遭遇了历史上绝无仅有的股灾，2016只个股跌停！这一创历史纪录

5、的跌停数比上周五“端午劫”近千只个股跌停多了一倍还拐了个弯！镜头二：2015年6月27日，央行宣布再降息！自2015年6月28日起，一年期贷款基准利率下调个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。炒股还是存钱？数据来源：理财沙龙官方微信树立正确理财观稳健长期灵活或许，您需要这样一款理财产品：享用 终身：保证 收益：满足生命不同阶段的财务需求。灵活 支取：年年返还；满期退保费；双重增值。长期使用；终身持有；资产传承。鑫悦人生年金保险(分红型)鑫账户年金保险(万能型)隆重上市！中英人寿2015年7月28日鑫悦人生年金

6、保险（分红型）鑫账户年金保险（万能型）中英人寿目录产品开发背景产品基础知识投保示例特别提示鑫悦人生生存金分红年金满期金保底利率3% 实现财富二次增值鑫账户鑫悦 组合无初始费用，无保单管理费，无部分领取费用鑫悦人生年金保险（分红型）备注：1、被保险人投保本险种累计保额超500万时，本公司须先洽谈临时分保，被保险人需提供财务问卷及资产证明，并有可能需要按再保公司的要求进行体检。其余财务要求参见投保规则的相关规定执行。2、未成年被保险人在成年之前，在我司及外司投保的累计身故给付保险金不得超过10万元。3、不同缴费期下最高投保年龄有所不同（趸缴最高投保年龄60周岁；3年缴最高投保年龄55周岁：其他缴别

7、：最大投保年龄+缴费期=55)投保规则产品类型年金保险（分红型）投保年龄0岁（出生满30天）-60周岁保险期间至88周岁缴费期间趸交/3/5/10年交缴费方式趸交/年缴/半年缴/季缴/月缴基本保额要求最低保额1万，无最高保额，以1000为单位增加风险保额不计入风险保额体检保额不计入体检保额，无职业加费1、当投保人与被保险人为同一人时，附加额外给付重大疾病保险与附加保费豁免重大疾病保险不可同时附加于主险上。2、成年人投保鑫悦人生年金保险（分红型）与附加额外给付重大疾病保险比例为1：5，未成年人为1：10。投保规则鑫悦人生年金保险（分红型）标准保费1,0001,4991,5002,9993,000

8、3,9994,0004,9995,0005,9996,000或以上住院费用医疗保险(社保型/非社保型)共1份共2份共3份共4份共5份共6份住院津贴医疗保险共1份共2份共3份共4份附加意外伤害（2013版）附加交通意外伤害保险附加意外伤害医疗保险附加保费豁免定期寿险(B款)附加定期寿险附加保费豁免重大疾病保险附加额外给付重大疾病保险可搭配附加险：成年人：附加意外伤害医疗时需与附加意外伤害（2013版）或附加交通意外伤害保险同时投保未成年人：附加意外伤害医疗可直接附加于主险上被保险人投保时未满57周岁，则自第3个保单周年日（含）起，至被保险人年满59周岁后的首个保单周年日（含）止，在每个保单周年日

9、，如果被保险人生存，按本合同保险金额的10%给付生存保险金。被保险人投保时未满57周岁，则自被保险人年满60周岁后的首个保单周年日（含）起，至被保险人年满88周岁后的首个保单周年日（含）止，在每个保单周年日，如果被保险人生存，我们将按本合同保险金额的20%给付年金。被保险人投保时已满57周岁，则自本合同生效后的第三个保单周年日（含）起，至被保险人年满88周岁后的首个保单周年日（含）止，在每个保单周年日，如果被保险人生存，我们将按本合同保险金额的20%给付年金。注：具体以产品条款为准。生存保险金年金保险责任概述被保险人在本合同的保险期间届满时仍生存，我们将按保险期间届满时本合同保险金额所对应的已

10、缴保险费给付满期保险金，同时本合同终止。被保险人因意外伤害事故或疾病导致身故或全残，我们将按照以下二项中金额较高的一项给付身故保险金或全残保险金，同时本合同终止。（1）被保险人身故或全残时，本合同的现金价值；（2）被保险人身故或全残时，本合同保险金额所对应的已缴保险费。注：具体以产品条款为准。满期金身故/全残金保险责任概述投保时被保险人已满57周岁金额满期金已缴保险费投保时被保险人未满57周岁满期金已缴保险费第三个保单年度（含）注：鑫悦人生年金保险（分红型），其红利分配是不确定的年金保险金额*20%生存保险金保险金额*10%年金=保险金额*20%身故/全残保险金保单现金价值和已缴保险费的较大者

11、身故/全残保险金=保单现金价值和已缴保险费的较大者第三个保单年度（含）59周岁后的首个保单周年日88周岁后的首个保单周年日现金分红， 额外惊喜！保险责任概述鑫账户年金保险（万能型）注：鑫账户无可搭配的附加险。投保规则产品类型年金保险（万能型），不单独销售投保年龄0岁（出生满30天）-65周岁投保人、被保险人投保人、被保人必须与其所关联的产品的投保人、被保人一致保险期间终身保险费无最低、最高保费要求缴费方式由其授权关联保单的授权利益项内容自动转入保额要求同一投保人且同一被保人限投保该产品一份风险保额不计入风险保额体检保额不计入体检保额鑫帐户的初始费用为0 鑫帐户的保单管理费为0 公司保证投保人个

12、人账户最低的结算利率为3。最低保证结算利率之上的投资收益是不确定的。注：具体以产品条款为准。初始费用保单管理费产品形态保证利率部分领取投保人可以申请部分领取保单账户价值。鑫帐户的部分领取费用为0。现金价值鑫帐户的现金价值等于保单账户价值结算利率每个自然月初的六个工作日内公布结算利率；计息天数365保单账户利息=保单账户价值*【（1+结算利率） - 1】如果被保险人因意外伤害事故或疾病导致身故或全残，我们将按被保险人身故/全残时所对应的保单账户价值给付身故保险金，同时本合同终止；注：具体以产品条款为准。身故/全残金保险责任概述自年金首次领取日（被保险人满55/60/65周岁后的首个保单周年日，选

13、择其一）起，至合同终止时止在每个保单周年日，如果被保险人生存，且保单账户价值不低于500元时，按当时保单账户价值的1 %给付年金。给付后本合同的保单账户价值等额减少；年金鑫悦 组合鑫账户年金保险（万能型）鑫悦人生年金保险（分红型）产品组合特色保证利率，二次增值三金一红，年年返还账户关联，四转三无鑫悦人生生存金、年金年年返还。满期金返还所交保费，坐拥保单分红直至合同期满。生存金、年金、满期金及分红自动免费转入；无初始费、无保单管理费、无部分领取费用鑫账户最低保底利率3%，终身坐享双重收益。目录产品开发背景产品基础知识投保示例特别提示险种 缴费期保险期间保额 年缴保费鑫悦人生品质养老计划10年至8

14、8周岁15万111,394元附加交通意外伤害10年至70周岁200万元980元合计112,374元品质养老计划案例背景35岁先生，公司中层管理，处于事业上升期的他希望有个长期稳健的中长期理财产品，提前规划养老费用。计划内容为自己投保鑫悦人生品质养老计划，保额15万，每年交费约111,394元，交10年,共计交费约1,113,945元。关联中英人寿鑫账户年金保险（万能型），保险期间为终身，年金领取日为60岁，附加交通意外伤害。注：以上投保示例仅供参考，具体保险责任详见合同条款品质养老计划利益演示35岁男性，10年缴，保额15万每年交费:112,374元共计交费:1,123,745元生存金38-5

15、9岁每年15，000元年金60-88岁每年30，000元满期金被保人88岁时，返还1,113,945元60岁时鑫悦人生现金价值： 863,490元鑫账户账户价值： 932,787 元(低档) 1,104,722元(中档) 1,316,717元(高档)鑫账户累计年金： 9,422 元(低档) 11,159 元(中档) 13,300 元(高档)生存金生存金年金生存金生存金年金年金被保人60岁开始,每年固定给付生存年金，金额为账户价值的1%。万能账户保证最低结算利率3%（假设每年转入鑫账户的红利为中档水平）无初始费用，无保单管理费，无部分领取费用实现财富二次增值万能账户终身累计领取年金（至105岁）

16、：1,519,911元(低档)2,267,614元(中档) 3,569,846元(高档)领取22次，共计33万元领取29次，共计87万元38岁60岁88岁105岁红利、生存金年金、满期金被保人每年享受200万交通意外伤害保障,直至70岁70岁时鑫悦人生现金价值： 933,840元鑫账户账户价值： 1,647,658 元(低档) 2,101,816元(中档) 2,722,134元(高档)鑫账户累计年金： 142,211元(低档) 175,338元(中档) 218,770元(高档)88岁时鑫账户账户价值： 4,442,784元(低档); 6,118,154元(中档); 8,896,034元(高档)

17、鑫账户累计年金： 606,424元(低档) ; 821,531元(中档); 1,145,866元(高档)105岁时鑫账户账户价值： 6,189,938元(低档); 10,899,226元(中档); 20,192,702元(高档)鑫账户累计年金： 1,519,911元(低档) ; 2,267,614元(中档); 3,569,846 元(高档)被保人36-88岁每年享受分红，保险期间内分红总计:270,390元(低档)；811,153元(中档)；1,351,929元 (高档)88岁时，账户价值与累计年金之和（中档）为所交总保费的倍 注：以上投保示例仅供参考，具体保险责任详见合同条款。爱心成长计划险

18、种 缴费期保险期间保额 年缴保费鑫悦人生爱心成长计划5年至88周岁50万508,590元附加意外伤害医疗1年1年1万231元附加保费豁免定期寿险（B款）5年5年508,821元2849元合计511,670元案例背景先生，35岁，计划为刚满月的儿子准备一笔钱，用于将来孩子的教育金、婚嫁金及自己的养老金。计划内容为儿子投保鑫悦人生爱享一生计划，保额50万，每年交费约508,590元，交5年,共计交费约2,542,950元。关联中英人寿鑫账户年金保险（万能型），保险期间为终身，年金领取日为60岁。附加意外伤害医疗及保费豁免定期B。注：以上投保示例仅供参考，具体保险责任详见合同条款爱心成长计划利益演示

19、0岁男宝宝，保额50万,5年缴，每年交费511,670元共计交费2,558,350元生存金3-59岁每年50，000元年金60-88岁每年100，000元满期金被保人88岁时，返还2,542,950元生存金生存金年金生存金生存金年金年金被保人60岁开始,每年给付1次生存年金，金额为账户价值的1%。万能账户保证最低结算利率3%（假设每年转入鑫账户的红利为中档水平）无初始费用，无保单管理费，无部分领取费用实现财富二次增值万能账户终身累计领取年金（至105岁）：12,246,086元(低档) 28,213,387元(中档)72,285,368元(高档)领取57次，共计285万元领取29次，共计290

20、万元3岁60岁88岁105岁红利,生存金年金,满期金缴费期间投保人一旦发生风险，后续保费全免。缴费期间，每年享受1万元的意外伤害医疗保障。18岁时鑫悦人生现金价值： 1,334,850元鑫账户账户价值： 1,728,194元(低档) 1,948,267元(中档) 2,202,194元(高档)30岁时鑫悦人生现金价值： 1,478,300元鑫账户账户价值： 3,708,391元(低档) 4,659,511元(中档) 5,909,480元(高档)60岁时鑫悦人生现金价值： 2,348,100元鑫账户账户价值：13,301,539 元(低档) 22,874,440元(中档) 40,819,057元(

21、高档)鑫账户累计年金： 134,359元(低档) 231,055元(中档) 412,314元(高档)88岁时鑫账户账户价值： 30,751,981元(低档) 68,302,166元(中档) 168,280,741元(高档)鑫账户累计年金： 5,923,131元(低档) 12,069,521元(中档) 26,432,417元(高档)105岁时鑫账户账户价值： 42,845,402元(低档) 121,677,344元(中档) 381,972,796元(高档)鑫账户累计年金： 12,246,086元(低档) 28,213,387元(中档) 72,285,368元(高档)88岁时，账户价值与累计年金之

22、和（中档）为所交总保费的倍被保人1-88岁每年享受分红，保险期间内分红总计:1,178,795元(低档)；3,536,405元(中档)；5,894,060元 (高档)注：以上投保示例仅供参考，具体保险责任详见合同条款。18岁24岁30岁45岁60岁60岁以后每年领取账户价值的1%用做自己的养老金至88岁共计领取：928万(中档)部分领取后,鑫悦人生保单现价：1,397,550元鑫账户账户价值： 1,918,077元(低档) 2,397,864元(中档) 2,991,181元(高档)鑫悦人生保单现价： 1,334,850元鑫账户账户价值： 1,708,194元(低档) 1,928,267元(中档

23、) 2,182,194元(高档)部分领取后,鑫悦人生保单现价：1,795,800元鑫账户账户价值： 5,131,097元(低档) 7,931,900元(中档) 12,461,334元(高档)105岁0岁105岁时鑫账户剩余账户价值： 34,207,220元(低档) 95,497,542元(中档)302,971,528元(高档)用做资产传承0岁男宝宝，5年缴，保额50万，每年交费508,590元，共计交费2,542,950元。一张保单，三代受益部分领取后，88岁时，鑫账户剩余账户价值： 24,551,987元(低档) 53,606,438元(中档)133,476,189元(高档) 988岁资产传

24、承18-21岁每年领取2万22-24岁每年领取20万用做教育金共计：68万30-45岁每年领取5万用做父亲的养老金共计：80万注：以上投保示例仅供参考，具体保险责任详见合同条款。财富护航计划案例背景40岁先生,一家之主，经营着一家自己的公司，事业 有成的他希望能合理配置个人资产，实现财富安全传承。计划内容为自己10岁的儿子投保鑫悦人生资产传承计划，保额120万，3年交，年缴保费约2,063,664元。关联中英人寿鑫账户年金保险（万能型），保险期间为终身，年金领取日为60岁。险种 缴费期保险期间保额 年缴保费鑫悦人生财富护航计划3年交至88周岁120万2,063,664元缴费共计： 6,190,

25、992元 注：以上投保示例仅供参考，具体保险责任详见合同条款财富护航计划利益演示10岁男孩，3年缴，保额120万每年交费2,063,664元共计交费6,190,992元生存金13-59岁每年120，000元年金60-88岁每年240，000元满期金被保人88岁时，返还6,190,992元生存金生存金年金生存金生存金年金年金被保人60岁开始,每年给付1次生存年金，金额为账户价值的1%。万能账户保证最低结算利率3%（假设每年转入鑫账户的红利为中档水平）无初始费用，无保单管理费，无部分领取费用实现财富二次增值万能账户终身累计领取年金（至105岁）：22,545,65(低档) 200,538,009元

26、(中档)545,281,087元(高档)领取47次，共计564万元领取29次，共计696万元13岁60岁88岁105岁红利生存金年金满期金30岁时鑫悦人生现金价值： 3,560,880元鑫账户账户价值： 5,048,765元(低档) 5,809,181元(中档) 6,708,668元(高档)50岁时鑫悦人生现金价值： 4,718,040元鑫账户账户价值： 14,998,944元(低档) 20,866,146元(中档) 29,544,518元(高档)60岁时鑫悦人生现金价值： 5,675,280元鑫账户账户价值：22,695,408 元(低档) 35,007,129元(中档) 55,509,78

27、5元(高档)鑫账户累计年金： 229,247元(低档) 353,607元(中档) 560,705元(高档)88岁时鑫账户账户价值： 57,994,330元(低档) 112,569,686元(中档) 240,227,331元(高档)鑫账户累计年金： 10,621,303元(低档) 19,215,388元(中档) 36,980,782元(高档)105岁时鑫账户账户价值： 80,800,986元(低档) 200,538,009元(中档) 545,281,087元(高档)鑫账户累计年金： 22,545,655元(低档) 45,822,304元(中档) 102,437,660元(高档)88岁时，账户价值与累计年金之和（中档）为所交总保费的倍被保人11-88岁每年享受分红，保险期间内分红总计:2,591,748元(低档)；7,775,316元(中档)；12,958,980元 (高档)注：以上投保示例仅供参考，