金融大数据平台建设方案设计

1、二、大数据平台建设（一）大数#平台框架概 述大数据平台建设充分整合信息化资源打破业、部门之间 的信息壁垒，运用大数据技术进 采集、加工、建模、分析，/将数据价 值融入到 融之中，从而提升创新能和产品服务能。 主要包 括以下三部分：1 大数据分析基础平台按照功能划分数据区，设计数据模型，在统一 程调 下，整合 各类数据,同现有的企业级数据仓库和历史数据存储系统一起， 形成基础数据体系，提供支撑经营管的各类数据应用，支撑 上层应用。2大装据应用系统基于基础数据平台，持续建设各类数据应用系统，通过数 据挖掘、计分析和机器学习等手段，对丰富的大数据资源进 开发使用并将数据决策化过程结合到风控销、营运等

2、经营管 活动，充分发挥大数据价值。3 大数据管控建数据标准，提升数据质，加强元数据管能，为 平台建设及安全提供保障（二）大数据平台建设原则大数据平台是大数据运用的基础实施，其设计、建设和系统实现过程中，应遵循如下指导原则：经济性：基于现有场景分析，对数据进合评估， 确定大数据平台规模，后续根据实际情况再逐步优化扩容。可扩展性：架构设计与功能划分模块化，考虑各接口的 开放性、可扩展性，于系统的快速扩展与维护，于第三 方系统的快速接入。可靠性：系统采用的系统结构、技术措施、开发手段 应建在已经相当成熟的应用基础上，在技术服务和维护响 应上同用户积极配合，确保系统的可靠；对数据指标要保证 完整性，准

3、确性。安全性：针对系统级、应用级、网络级，均提供合的 安全手段和措施，为系统提供全方位的安全实施方案，确保 企业内部信息的安全。大数据技术必须自主可控。先进性：涵盖结构化，半结构化和非结构化数据存储和 分析的特点。借鉴互联网大数据存储及分析的实践，使平台 具有好的先进性和弹性。支撑当前及未来数据应用需求， 引入对应大数据相关技术。平台性：归纳整大数据需求，形成统-的大数据存储 服务和大数据分析服务。用多租户，实现计算负荷和数据 访问负荷隔离。多集群统一管。分层解耦：大数据平台提供开放的、标准的接口，实现 与各应用产品的无缝寸接（三）基础数据夹源1 .银内部大数据资源客户自身信息以及其融交为，依

4、照目前积沉淀的数资源情况，将数据主要分为三大类：第一类：客户基础薮据客户信息数据，即客户基础数据，主要是指描述客户自 身特点的数据。个人客户信息数据包括：个人姓名、性别、龄、身份 信息、联系方式、职业、生活城市、工作地点、家庭地址、 所属业、具体职业、婚姻状况、教育情况、工作经历、工 作技能、账户信息、产品信息、个人爱好等等。企业客户信息数据包括：企业名称、关联企业、所属 业、销售额、注册资本、账户信息、企业规模、企业地点、分公司情况、客户和供应商、信用评价、主营业务、法人信 息等等。将这些割的数据整合到大数据平台，形成全局数据， 再按照自身需要进归类和打标签于是结构化数据因 此将有于数据分析

5、。可以将这些信息集中在大数据管平 台，对客户进分类，依据其他的交数据，进产品开发 和决策支持。第二类：支付信息交信息数据，可以称之为支付信息，主要是指艮客户通 过渠道发生的交以及现信息。个人客户交信息：包括工资收入、个人消费、公共事 业缴费、信贷还款、转账交、委托扣款、购买财产品、购买保险产品、信用卡还款等。企业客户交信息：包括供应链应收款项、供应等应付 款项、员工工资、企业运营支出、同分公司之间交、同总 公司之间交、税支出、财产品买卖、融衍生产品购 买、公共费用支出、其他转账等。第三类：资产信息资产信息主要是指客户在融机构端资产和负债信息， 同时也包含融机构自身资产负债信息，其中数据大多来自

6、 银。个人客户资产负债信息包括：购买的财产品、定期存 款、活期存款、信用贷款、抵押贷款、信用卡负债、抵押房 产、企业等。企业客户资产负债信息包括：企业定期存款、活期存款、 信用贷款、抵押贷款、担保额、应收账款、应付账款、 财产品、票据、债券、固定资产等。银自身端资产负债信息包括：自身资产和负债如活 期存款、定期存款、借入负债、结算负债、现资产、固定 资产贷款证券投资等。第四类：新型业务数据此类数据包括系统的运日志、客服语音、视频影像、 网站日志等。2外部大数#夹源为赢得差异化竞争，就必须考虑其他数据源的输入， 这些数据是自身具有的，但是对其数据分析和决策起到 很重要的作用。线上交、电商平台、社

7、交网络等互联网数据来源，司 法、工商、财税等政府部门依法公开的信息，主要包括：互 联网消费为数据 ，解客户消费能和消费偏好 等；个 人严重政处罚记录（如政拘等）、刑事犯罪记录、涉诉情况（人身关系、财产关系）、交通严重违规违章记录 等； 客户征信信息、客户在其他银或融机构的贷款记录、 信用记录等信息等；客户的第三方征信评级情况，客户的 社保、纳税、公积等信息，客户的社会保障情况及经济能 ，工作单位性质，客户社会身份等；客户在第三方 催收机构的催收记录、社会信息等；出入境记录，客户出 入境目的地、出入境频等；国内出记录，客户出习惯等；采用同大数据厂商合作的方式，通过自身平台来采 集数据或购买第三方

8、数据。（四）大数据平台实现功能绶营忧化寥缝度期利分析领导骂驶航产品定价纹湫考核箱;隹营销中小企业茂款风险讦估用户画盈EVA. RAROC 指标模型反欺诈模里中小企业征信模型KP嘿型财品分析模型信用卡分析模型实时欺诈交易分析雨场与渠道分桁外部数据大数据平台功能架构图批实现较高水准的个性化客户产品服务，增加客户粘性，推动业务创新。有效地将大数据分析系统够构建 客户360全方位视图，设计有竞争的创新产品。对企业型客户的财务状况、相关产业链上下游数据分析，把握客 现在的状况，可以通过数据的交换、映射寸其进短期、 中期预测未来发展状况。同时通过与同业中的企业比较， 以及用公共平台收集企业的上、卢契寸其评

9、价，取得多维 的评估，寸中小企业风险进有效的识别，从而缓解银与 中小企业信息对称问题，好地推动中小企业市场业务创 新。针对客户需求，实现准营销。银借助大数据分析平台，通过对客户的浏览记录、购买径、消费数据， 进挖掘、追踪、分析，将同的客户群体进聚类，根据同的客户特性打造个性化产品营销服务，将最适合的产品 服务推介给最需要的客户。提高客户对银服务的认可程 以及客户经在营销过程中的专业程。增强风险管控能。大数据分析帮助银摒弃原来 过依靠贷款人提供财务报表获取信息的业务方式，转而刀寸 其资产价格、账务水、相关业务活动等动性数据进动 态监控，解客户的自然属性和为属性，结合客户为分 析、客户信用分析、客

10、户风险分析以及客户的资产负债状 况，从而有效提升客户信息透明，建完善的风险防范体 系。促进银内部管程化，低管运营成本。运 用大数据能够增加银内部的透明，使企业上下级之间的 信息通顺畅；同时，基于大数据优化企业内部的各种程，以及通过自己和社会信息归集渠道，解客户真实反映， 积极改进和提高，大大缩短信息收集、反馈时间，提高企业 运作效。而通过大数据应用和分析，能够准确定位内部管 缺陷，制定有针对性的改进措施，实符合自身特点的管 模式，进而低管运营成本。平台的技术架构为实现上述功能经多方考察研讨拟采用Fusioninsight HD平台作为大数据基础平台。Fusioninsight是企业级大数 据存

11、储、查询和分析的统一平台。它以海数据处引擎和实时数据处引擎为核心，并针对融、运营商等数据密集 型业的运维护、应用开发等需求，打造敏捷、智慧、 可信的平台软件、建模中间件及OM系统，让企业可以快、 准、稳的以各类繁杂无序的海数据中发现全新价值点 和企业商机。碱格fuODlD h:HD juaiuqeLUh泌 同SRanrfflEt 零I 勃矣r顽冲大数据平台架构图:筒三万一周度平台:IIII空I笞二r肯平j I应月系统产万成十七 而史碘管坦.）|0_一 dvHEutrLoader 若 货瞄日 职、特换和 加载工具）Fusion Ini ight Hadoop平台大数据平台与其他相关系统接口描述图

12、（七）大数据平台的网络扑（八）大装据平台承载的应用系统客户综合服务平台依托大数据分析整合四大板块银客户信息，建设客户 综合服务平台，逐步建客户数据模型、数据标准以及统- 的客户信息视图，将分散在各系统的客户信息数据集中整合、 统一管，支持客户分类管和差异化需求，提升服务节 和服务效；按照以客户为中心的“程银，推进 业务运作程化，推动程革新，在程各环节强化风险控 制，实合规要求；实现对客户的价值分析与评价，以科技 手段引导产品创新、产品营销和风险控制，通过差异化定价 实现营销服务战的转变。存贷产品定价与管系统通过大数据分析，打造覆盖事前报价、事中执及控制、 事后监测管的全程定价及管体系，使管贯

13、穿整个业务价值程；建适应未来变化的组成结构， 支持灵活、差异化的产品，通过息公共构件提供灵活 多样的多种计息方式，完善管系统中审批、 风险管、定价分析功能,以提升我细化管 及风险管控能。加强线上平台整合(1)电商平台整合通过与电商平台g寸接，将多融业务渗透到企业产 业链条各环节，围绕核心企业大数据探下游企业自动化 应收账款融资、综合授信等产业链融服务，从而实现信息 、资及物的整合，提升融服务的效和深，为 电商平台提供有的信用增级、安全的资监管、丰富的交 场景、捷的支付体系、健全的账户管、特色的会员服 务、专业的融资贸等融服务。(2)互联网平台整合用互联网改造传统融业务程，促进融走向数字化， 推进融业务以以往的人工化融合转向数字化牵引； 通过移 动支付、第三方支付、大数据、众筹融资、网络银等方面 的建设实现向“开放、共享、去中心化、平等、普惠的新 型数字融的转变。小微贷系统运用大数据技术，解决小微企业及农户融资难问题；加 强大数据风控，确地评价客户信用，提升风险决策实时 性，将内控规则嵌入交程，迅速地识别操作风