2016年并州人行反洗钱检查整改报告1011定稿

1、关于晋商并州反洗钱检查发现问题的人民太原中心：7月14日，贵行对我行开展了反洗钱检查，发现我行在内控制度建设、执行情况、组织体系、客户识别等方面的五大类14项问题，并下达了检查意见书。我行高度重视，经行长办公会研究制定了详尽的方案，明确要求和时限，并建立了规范工作责任制，按照“谁主管,谁负责；谁经办,谁负责”的原则推进。现将情况汇报如下：一、控制制度方面（一）问题：该行反洗钱牵头部门调动相关资源为反洗钱工作所用的能力。负责反洗钱合规管理的，在检查数据提取、检查资料调阅、与相关业务条线对接等方面，存在反洗钱工作衔接不畅。时限：已措施：为了提高配合开展反洗钱工作的协同能力，我行主要采取了以下措施：

2、一是成立了由分管反洗钱工作的副行长为组长，以内控合规部、运营管理部、风险管理部、公司金融部、零售部、小企业金融部、部及各行长为成员的工作小组，全面负责、协同此次工作。二是在全行开展了学习中民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易及交易管理办法、金融机构客户保存管理办法等反洗钱识别和客户资料的活动，通过宣导和强化培训进一步增强各条线对反洗钱工作的认识反洗钱相关岗位有关部门和的执行意识和执行技能，明确分工、有效的执行责任，保证反洗钱工作落到实处。三是加强反洗钱监督检查和考核奖惩力度。与 年相比，今年我行在反洗钱监督检查和考核奖惩方面投入了大量的精力，一方面反洗钱监督检查的覆

3、盖面从 年每季度的 提高到 ；另一方面反洗钱在合规考核中的占比从 年的 提高到 。下一步，我行将继续强化反洗钱监督考核工作，促进反洗钱制度执行的效果。（二）问题：审计有效性，审计范围局限性强，未涵盖信贷、个金等业务范围。时限： 年底措施：在开展 年反洗钱审计工作时，充分管意见要求，将反洗钱审计范围向有关业务延伸。二、宣传培训方面监问题：对反洗钱小组及其相关业务条线共 人进行反洗钱知识测试，平均分为 分，测试效果较差。时限：持续措施：一是深入开展反洗钱培训。 月 日总行邀请贵行苏和平科长来我行开展反洗钱授课，包括分管行、各部室营业部经、部室反洗钱联络员、合规部门全体、理、反洗钱系统操作员等 余人

4、参加了培训，其中我行涉及反洗钱工作的 余人参加了该培训。此外，我行还开展了反洗钱专题知识培训，受训包括营业部经理、反洗钱系统操作员、新聘员工、公司条线客户经理等，重点从反洗钱义务的履行以及未按规定履行反洗钱义务应承担的等方面讲解了反洗钱有关知识，并在全行范围内通过开展反洗钱知识测试、飞试、合规竞赛等方法检验学习效果。同时，定期下发并州直属行反洗钱可疑交易案例及“反洗钱小知识”，提高员工的反洗钱技能。二是以反洗钱法颁布实施十宣传活动为契机，积极创新宣传方式，有效开展宣传活动。一方面，为了提高全行员工对反洗钱知识的认识，总行面向全行开展了反洗知识竞赛，全行超过三分之二的员工参与了答题活动，有效推动

5、了反洗钱知识的普及。另一方面，除了通过 2+* 屏滚动宣传超市、进商场、进社区、进学校、进公园、进工厂、进宣传折页、张贴宣传海报等传统方式开展面对面宣传外，还利用、等通过微课堂、微、情景剧、宣传片、沙画等形式开展了形式多样的创新宣传、普及反洗钱列。在宣传活动期间，我行通过宣传系 期；通过内网编发反洗钱基础知识 期；制作反洗钱宣传微三、客户 部；征集反洗钱文章、心得、动态 篇。识别方面（一）问题：个人时限：持续登记不完整措施：一是通过主动联系客户和在办理其他柜面业务过筛查存量客户的途径，积极补充完善客户基本信息，并将此项工作纳入本年度的反洗钱考核，分值占比达到 ，上半年我行率已达到 ，该项工作将

6、作为一项长期任务紧抓不懈。二是强化对新客户识别要求的，加大对新不完整情形的扣分力度，采取累计扣分不设下限的方式从重进行考核，严把关，杜绝新客户留存不完整的情况发生。三是已向科技部门提出系统改造需求，将客户基本信息设置为必填项，利用系统校验功能保障客户信息的完整性。（二）问题：建立业务关系时未对客户对。时限：已明文件进行核措施：对检查发现的不合格证件已联系客户进行了更新。今后我行将强化对新客户识别要求的关。，通过检查、考核、责任等严把（三）问题：法人客户均未登记法人明文件的有效期限和实际控制人或控股股东。时限： 年一季度措施：已向科技部门提交系统改造申请，增设法人明文件的有效期限和实际控制人或控

7、股股东的填写字段。待系统增设该字段后将组织进行。（四）问题：个人客户存在户。时限： 年一季度件过期未及时更新 措施：一是积极联系客户前来我行办理务。二是在反洗钱系统中对该类客户添加件更新业，并开展重新识别。三是对于超过合理期限仍未更新证件的客户按照规定中止其业务办理，切实把控洗钱风险。四是已向科技部门提交系统改造需求，增设客户证件即将到期的系统提示功能，便于该项工作有效开展。（五）问题：批量开卡客户 家共 户，均未登记职业和明文件的有效期限。时限： 年一季度措施：一是批量开卡业务的管理部门已对该项业务的管理办法进行了修订，确保制度规定符合反洗钱要求。二是已向科技部门提交系统改造申请，修改批量开

8、卡业务的电子导入模板。三是积极联系信息不完整的客户前来柜面进行职业和证件有效期限的。（六）问题：未按规定对机关协查嫌疑人进行重新识别 户。时限：已措施：已对开展重新识别。机关协查的嫌疑人在反洗钱系统中（七）问题：客户风险等级未按规定调整 户。时限：已措施：已按规定调整该 名客户的洗钱风险等级。四、客户与交易保存方面（一）问题：检查 年 月 日 年 月 日，卡易贷业务交易金额 万元以上的客户交易笔数为 笔，均未能保存能够反映客户交易时限：持续的业务凭证及相关单据。措施：在认真学习金融机构客户识别和客户资料及交易存客户核查件、交易保存管理办法的基础上，按照相关规定妥善留、有效、件或其他明文件的复印

9、件、等资料，确保能够完整再现交易情形，把控洗钱风险。（二）问题：并州营业部证 户。、担保公司 户，未保存融资性担保机构营业时限：已措施：已将营业证补充完整。五、可疑交易方面（一）问题：反洗钱系统 年一季度、二季度上报的可疑交易，上报理由未结合客户的、交易背景、交易目的等进行分析识别，不能证明该行已勤勉尽责。时限：持续提高措施： 年，我行将异常交易人工识别质量纳入反洗钱合规考核，逐步规范人工分析的有效性，但此项工作需要逐步提高，前期确实存在分析简单。为提高我行的人工分析质量，我行于 年 月初集中上收了全辖 家可疑案的模式，例人工分析工作，形成了分行集中分析、配合进一步实现“系统做、集中做、专人做

10、”的工作模式，通过专岗、专人开展异常交易人工分析，并在可疑交易分析报送的操作规明确要求对系统筛选的异常案例必须结合客户特特点和异常行为，并参考可疑交易类型和识别点对照表开展客户量。洗钱人工分析，切实提高异常交易的识别度和上报质（二）问题：个人客户提前归还 户，其中 户提前偿还告上报。与其财务状况明显不符的交易，未做为可疑交易报时限：已措施：我行已将提前偿还与客户财务状况明显不符的规则嵌入反洗钱系统中，今后对系统筛选出的异常情形将充分结合客户、来源等情况进行综合分析判定，对有合理理由怀疑客户洗钱的将作为可疑交易进行上报。反洗钱是一项长期而艰巨的工作，我行将继续强化组织领导，明确工作职责，加大宣传

11、培训力度，充分运用检查监督和考核评价等，不断总结高效的工作方法，主动寻找问题和，确保反洗钱义务的有效履行。下一步我行将从以下方面加强反洗钱工作的管理：（一）总行将召开反洗钱工作会议，一方面将本次检查发现向全行进行通报，并深刻剖析问题产生的原因、传达意见和发现要求；另一方面要求全行要举一反三，要将本次检查纳入四季度反洗钱检查的重点，对照要求开展全面、深入的自查自纠，杜绝同类问题的发生，真正起到“检查一家、规范全行”的效果。（二）严格反洗钱和规定以及总行的各项规章制度要求，认真履行反洗钱义务。特别是客户识别、风险等级划分、和交易保存等方面，遵循“了解你的制度要求。同时，通过学客户”的原则，认真执行客户尽职习、培训、同业交流等途径努力提高发现和识别洗钱线索的能力，充分结合客户特特点等综合信息开展异常交易的分析甄别，发现洗钱活动立即按有关规定。（三）进一步加大反洗钱监督考核力度。尤其要加强对基层网