现代商业银行经营组织体系的创新

1、.：.；现代商业银行运营组织体系的创新摘要 本文根据现代金融业开展的特点，提示了现代商业银行消费组织的机制、运营组织构造和运营方式的特征，提出了其运营组织体系创新的机理和运营组织的构造原那么。关键词 商业银行 组织构造 运营方式 价值 决策引言世纪末期，随着世界经济的全球化和科学技术的迅速开展，金融业发生了有史以来最为深化的变化，开场突破国界的限制，实现金融资本的跨国扩张；摆脱传统金融观念与控制的束缚，不断地推出新的金融产品和金融工具；走出单纯为工商产业效力的狭窄运营空间， 开场提供多功能、全过程的综合性金融效力；冲破金融业间的行业壁垒，迈向混业运营；全方位的运用信息技术，实际着新时空观念下网

2、络化的金融消费方式。在这样一个开放的、复杂多变的金融市场环境下，面对着信息化时代新的“自然法那么，商业银行迫切地需求经过不断的创新，完本钱身在全球商业生态系统中的又一次进化，以实现它的义务和使命。在一切的金融创新中，商业银行运营组织体系的创新是其中心和本质。 由于，体系是商业银行消费运营的组织方式，有效地运用本身资源实现运营成果和运营目的首要条件，各种金融管理制度和金融业务的载体。 体系的演化是宏观经济政策、金融法规、经济环境、金融创新、科技提高以及本身盈利动机等诸多要素相互作用的直接结果。同时，它又是本国的金融制度创新的过程和有机组成部分。2 现代商业银行消费组织的机制现代商业银行，尤其跨国

3、银团，经过几十年甚至上百年的运营和开展，其运营组织体系的构造庞大而复杂。以美国的跨国银行为例，它的运营组织体系就包括了总行、海外分行代表处、“埃奇法公司Edge Act Corporations、国际银行设备(International Banking Facilities)，以及与之同业往来的代理银行等诸多部分。 这样一个运营区域广、金融种类多、运营主体之间产权关系复杂的“恐龙，传统的职能体制下的组织方式是难以驾御的。银行组织消费和运营是依托银行内部的价值系统。内部价值系统制定了以资金为代表的银行各类资源的内部价钱，如资金的利率、资产的价钱、以及员工的薪酬等，并以此作为控制工具和信号，组织、

4、控制和协调银行的消费和运营。 根据价值系统，银行的上层行使运营规划、资源配置、全部银行网的资产负债管理、全球的资金调拨和外汇头寸安排，以及分支机构管理班子的选择和绩效的评价等诸多运营管理职能； 并经过价值系统的“资金价钱，将银行运营的战略和整个组织的使命等信息快速地传送给它的各分支机构。各个分支机构按照价值系统的“资金价钱传送的信息，制定本身的承续目的和特定标的，来组织本身的运营。从每一个分支机构运营的外在方式上看，它与独立的公司相差无几，它们有本人的资产负债表和“盈亏总结算，甚至有时还有权从银行外购买可由银行可以提供的资源。因此，整个银行的消费和运营好像宏大的分布式计算机，其最终选择的决策过

5、程是非常分散化的。但是，即使是银行最终端的运营末梢依然可以有效地贯彻银行最上层的运营战略，所不同的只是它以详细的标的为目的。按照上述观念，商业银行运营组织的构建和创新有以下规律：1 现代产权实际开创人科斯在1937年写到“在一个竞争系统中将有最优数量的方案任务，由于一个企业，那个小方案社会要继续存在，只需假设它发扬其协调功能的费用小于经过市场买卖实现协调的费用，而且比另一个企业行使这个功能的费用低。 以此类推，一个商业银行存在的前提条件和消费组织的胜利，是银行的内部价值系统与市场环境的价值和需求相匹配、相顺应。内部价值系统决议了银行分支机构的设置、组织构造的方式，从而建立了银行的消费运营组织体

6、系。2内部价值系统是银行分支机构运营评价的工具和消费鼓励的手段，引导着银行寻求与市场相顺应的本身运营组织体系，建立以客户为中心的消费运营组织方式。3内部价值系统建立了模拟联邦分权体制的银行消费组织构造，并在一定限制上采用内部价钱来控制分支机构之间或更小单位之间的买卖，诉诸内部市场所构成的“影子价钱内部边沿价钱的方法以接近资源配置的最优化。即内部价值系统按地域或产品将银行分成许多组织单位，各个单位之间按内部价钱的转移价钱进展产品交换并计算“利润，进展模拟性的独立核算，促进银行运营管理的改善。4一个有效的内部价值系统应该实现信息交流机制和运转时运用信息最节省原那么，既参与这一系统的个体只需知道很少

7、的东西便能采取正确的行动，系统发扬其协调控制功能的费用内部买卖本钱要小于经过市场买卖实现协调的费用，最终到达，毋需经过组织图的正式变动，而是经过改动信息沟通方式，来实现整个运营组织体系的更新和调整。3 现代商业银行运营的组织构造现代商业的运营组织体系是一个典型的层级等级系统，整个银行是由相互联络的分支机构组成的，每一个分支机构在构造上又是层级式的，直到他们到达最底层次，这种一样构造的、看似简单的中间形状逐层复制、进化构成商业银行复杂的组织构造。美国大通曼哈顿银行国际银行业务部就是这种组织构造图1一个最好的诠释。国际银行业务部总经理金融管理副总经理信 贷副总经理管理和制度副总经理人 事副总经理方

8、案、投资副总经理商业银行伦敦集团担任人国际同业银行担任人非洲和特殊国际业务区域协调信贷人事开展、方案控制、协调分支行管理国际金融效力亚洲太平洋区香港区域协调信贷人事金融管理运营与制度纽带分部亚洲区澳门、香港、印尼日本、新加坡欧洲中东区伦敦区域协调信贷人事方案与控制机构客户银行业跨国银行业英国、爱尔兰北欧中欧西欧地中海中东西半球区区域协调信贷人事方案、控制、协调机构客户银行业贸易信贷加拿大加勒比墨西哥泛美巴西、阿根廷泛美利不拉银行图1 美国大通曼哈顿银行国际业务银行组织构造这种层级构造的优点是整个银行的组织体系具有超凡规的稳定性；信息的传输量均匀地分布在每个阶层；体系的复杂性和体系的规模相对无关

9、；一条权益的轴线一直贯穿在体系内部， 权益关系使其中的每一个子系统都服从它所属的系统；并且可以到达传统组织设计所要求的指挥明确、命令一致、控制幅度适中、授权完全明确等原那么。但是， 面对着金融产品的更新、客户效力的变化、同业的竞争、技术的创新、金融法规的实施、以及经济环境的变化，商业银行假设要胜利地顺应这种环境而获得绩效，其运营组织体系必需采用相当分权化的组织构造，使构造具有一定的弹性，以便每一个成员直觉地、有责任地了解外在环境的开展，在发现新的时机时，能迅速地转移组织的重心。 同时，为了组织具有效率，还应使组织的构造和态度均做适当的分化，以配合各部门特定的义务和标的。这种由外界运营环境推进的

10、组织内部的分权、弹性和分化的内在要求，直接引发了运营组织体系创新的一对难以驾驭的矛盾授权体制和监视机制的建立和设计。授权范围的扩展强化了组织的弹性，加强了组织的顺应才干， 但是，也面临监视约束脆弱的风险。如何处置这对矛盾是体系创新又一关键。1突破传统商业银行业务描画方式，按照运营要素的耦合程度、运营系统的能控性和能观性、以及市场应变需求的三维参照系，描画银行的运营形状，视不同的运营形状和过程采取分权、监视和控制等不同的管理手段，以求得在次序和稳定的运营体系中不失效率和活力。2对各分支机构的担任人实行委托代理的契约式管理。虽然，在层次组织体系中，行政命令的方式可以实现单纯的支配和完成自我强迫的协

11、议。但是，支配忽略了彼此之间的依赖关系，强化了主从之间的冲突。 有效的处理方法是在主从之间建立直率谈判的机制，它是降低内部监视、控制和管理本钱的最好的处理方案；而且，可以在主从对策中实现双方的平衡，既双方都成认彼此存在着相互依赖的关系，并在冲突之后，依然需求在一同任务，进而将层次构造中的责任轴线与权益轴线紧紧地结合在一同。3商业银行归属于效力性行业，根据客户的不同需求， 确定以客户为中心，效力为导向的组织分化方向。在基层的运营单元中赋予经理双重职责，既对客户担任效力质量和对公司担任利润，以到达对客户实现个性化的、直接效力的目的。4 现代商业银行运营的方式现代商业银行运营方式的特征，是以计算机和

12、通讯网络为硬件根底的网络系统，在总部、分支机构和代理机构之间建立业务往来关系，实现全球范围内的结算、清算、支付、交割、以及信息传送的功能。其运营组织体系就是建立在这种网络根底上的节点式的组织构造，组成节点的机构可以是具有固定运营场所的分支机构，也可以是以工程为运营背景的工程组和以客户经理为代表的业务代理，以及诸如ATM、POS、网上银行等各种通讯平台和终端。 因此，银行运营方式的创新着眼点，是要强化这种网络组织体系在商业银行运营的整体作用，充分发扬网络的自学习、自顺应和自组织的功能，使银行快速地顺应竞争环境，实现个性化效力根底上的规模效益。详细的内容如下：1按照企业再造原那么对现行的银行业务流

13、程进展根本的再思索和根本上的再设计，着眼于“过程，简化原来需求历经多个部门的复杂信息流程，消除由此产生的失误、延迟、返工；以显著改善像本钱、质量、速度、效力等关键性绩效目的，来提高任务效率和任务效果。同时实现银行业务的综合化和一致化，以促使业务流程的简化和高速化，进而在方案、调度、协调方面实现程序化管理，减少内部买卖环节和本钱，使银行新的业务流程建立在程式化管理方式上。2从现代企业的整体、综合、协调、开展及人机协同的角度，重新思索商业银行的业务流程，以网络为依托，网点营业业务的综合化和规范化为特征，各分支机构的分理处、储蓄所为前台营业网点，工程组和业务经理为运营网络的枢纽，分支机构为业务支撑保

14、证、管理和监视后台的框架体系，组织银行的前后台业务系统，构造一个前台运营和后台支撑保证运作有序的现代商业银行的运营网络体系。3对外以市场为导向，以客户为中心，对内围绕客户经理为效力中心和营销前台的运营方式。充分利用银行网络的优势，依托先进的客户联络、产品分销和买卖处置方式，缩短客户与银行联络的间隔 ，实行对客户不分金融种类的集成式效力，到达为客户提供手段先进、方便快捷、功能完善的金融效力，包括提供优质的投资理财咨询效力等。4适时地以义务为中心组成暂时工程组作为虚拟企业的组织方式，发扬组成部分的专长，集中优势，顺应多变的市场情势，抓住机遇，开发和推销新的金融产品；并配以客户经理作为银行网络体系的

15、触角和个性化效力的代表，将银行效力浸透到社会经济系统中的每一个角落。5从信息化社会大消费的理念出发，思索银行的消费和运营，扬弃仅靠本身资源参与市场运营的旧观念。把消费运营过程中的有关各方如客户、 同业机构、政府机构、分销网络等纳入一个严密的消费供应链中，并将供应链的各环节作为一个延续的、无缝进展的活动加以规划、组织和结合在一同，从而实现全球范围内的多地点、多时间的、跨国界的运营运作。5 结论以上分析和讨论了商业银行消费运营组织的机制、 运营组织构造和运营方式三个层面，在这每一个层面的后面都隐含了一种逻辑。 虽然，这种逻辑也可以归纳为传统组织实际中所谓的任务和义务、结果和效果， 但是，本文所要表达和表达的逻辑是价值和决策，既隐藏在任务、义务、结果以及效果背后的组织内部价值，和被这种价值导向所驱动的组织内部的“人的决策。这是一种以价值和决策为中心的组织构造设计的原理，它所遵照的思想是将组织看成是到达目的一个手段，而不是某种自在之物。正如管理巨匠德鲁克37 年前点化我们的那样：“Now we can