2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试试题汇总含历年真题

1、2023年银行业人员考试公共科目+个人贷款考试试题汇总含历年真题1.行为评分可以应用在以下哪些方面？（）A.零售分池B.信用卡额度调整C.贷后风险监控D.信贷政策制定E.风险排序【答案】：A|B|C【解析】：在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发 和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：零售分池； 信用卡额度调整；贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。2.个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。A.未签订合同的风险A.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字 使用不规范简体等B.未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其 配偶应到场

2、而未到场，或是伪造授权书等C.未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银 行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为 签约等D.贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符， 应办理的抵押登记未办理等【答案】：D【解析】：个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：未签订合同或是签订无 效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后 由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；合同文本中 的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字（签章）不齐全、签字 （签章）使用不规范简体等；未对合同签署人及签字（签章）进行 核实，例如借款相关人员（借款

3、人、共同还款人）及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。13.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）o 2014年6月真题A.合作机构的注册地址B.合作机构的历史信用记录C.合作机构的经营成果D.合作机构的领导层素质【答案】：A【解析】：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素 质；分析合作机构的业界声誉；分析合作机构的历史信用记录； 分析合作机构的管理规范程度；分析企业的经营成果；分析合 作机构的偿债能力。.我国的个人征信体系建设始于（）。1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询开始正式对外提供服务1999年7月人民银行批准建立上海资信2000年6月建成上海个

4、人信用联合征信服务系统2006年1月个人征信系统在全国联网运行【答案】：B【解析】：我国个人征信的开展历史分为探索、起步、开展三个阶段。A项，属 于探索阶段，此时征信业的雏形初步显现。BC两项，属于起步阶段。 其中，我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立 上海资信，试点个人征信。D项，属于开展阶段。.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公 积金，属于（）所有。2015年10月真题A.职工个人、缴存单位和国家B.职工个人C.职工个人和缴存单位D.职工个人和国家【解析】：根据住房公积金管理条例第三条，职工个人缴存的住房公积金和 职工所在单位为职工缴存的住房公积金

5、，属于职工个人所有。.关于催收策略的优化，以下说法正确的选项是（）oA.策略制定好之后一般不轻易改变B.策略制定好之后并不是一成不变的，但是最优的策略一般不轻易调 整C.策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，也要随时 间的推移不断调整与优化D.策略制定好之后，最优策略一般会维持较长时间，而其他策略那么随 时间的推移不断调整与优化【答案】：C【解析】：催收策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，随着时间推移也会变得不适合，这就需要定期采用冠军/挑战者方法对策略进行优化。.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。A.资金以转账方式划入售房人账户B.资金以转账方式划入借款

6、人账户C.借款人直接提取现金D.售房人直接提取现金【答案】：A【解析】：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须 由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。 发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积 金管理中心。.在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款 未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购 买普通住房，最低首付款比例不低于（）o 2018年6月真题50%60%40%30%【答案】：D【解析】：对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件 再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最

7、低首付款比例为不低 于 30% o19.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不 包括（）oA.到借款人经营场所了解其真实收入水平B.调查客户除汽车以外的其他合法资产C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D.指定专人面谈客户了解信息【答案】：c【解析】：C项，经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前 调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不 得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。20.“假个贷”表现的一般特征不包括()oA.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.没

8、有特殊原因，滞销楼盘突然热销D.借款人每月集中在同一日还款【答案】：D【解析】：除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：借款人收入证明与 年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人 对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相 关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付； 多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行 转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款； 借款人集体中断还款等。21.借款人具备以下（）条件方可申请个人住房贷款。2012年6月 真题A.足额首付款B.有贷款银行认可的担保C.合法有效的身份或居留证明

9、D.稳定的经济收入E.有合法有效的购买、建造、修理普通住房的合同协议【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国 公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的 其他要求：合法有效的身份或居留证明；有稳定的经济收入，信 用状况良好，有归还贷款本息的能力；有合法有效的购买（建造、 大修）住房的合同、协议，有符合规定的首付款证明材料及贷款银行 要求提供的其他证明文件；有贷款银行认可的资产进行抵押或质 押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人； 贷款银行规定的其他条件。.关于个人住房贷款流程，以下说法错误的选项是（）

10、。2016年11月 真题A.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位B.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问 的，可以进行重新调查C.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制D.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认工程工程进度符合人民 银行规定的有关放款条件【答案】：C【解析】：C项，个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支 付给售房人。.个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（）oA.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B.需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C.经销商已开出汽车销

11、售发票D.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续【答案】：C【解析】：个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除ABD三项外，还包 括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作 程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限 的还本付息额的保证金。24.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，以下说法错 误的是（）。A.保单金额应至少是贷款本息的两倍B.抵质押合同签订后，经办行应及时到登记部门办理押品登记手续C.保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人B.格式条款无效的风险C.未履行法定提示义务的风险D.格式条款解释风险E.格式条款与非格式

12、条款不一致的风险【答案】:B|C|D|E【解析】：法律上，只有有效的合同才会受到法律保护，才能对订立合同各方产 生法律上的约束力。合同有效性风险包括：格式条款无效的风险； 未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与 非格式条款不一致的风险。3.根据我国担保法的规定，以下不能作为保证人的有（）o 2014 年11月真题A.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门D.经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证【答案】：A【解析】：A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。25.关于个人贷款定价原那么的表述，错误的选项是（）oA.在个人贷款

13、与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价 格B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取 决于存款利率D.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格【答案】：A【解析】：A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度 较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户 所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另 一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他本钱不同的资金 来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下， 可综合测算组合本钱与组合收益，使两者相互匹配，并在确保

14、适度利 润的前提下定价。26.关于个人商用房贷款，以下说法错误的选项是（）o 2016年11月真 题A.个人商用房贷款期限最长不超过20年B.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同 C.贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为 商业、商住两用或综合用地D.贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商用房为商住两用 房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%【答案】：A【解析】： 个人商用房贷款期限最长不超过10年。27.小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步， 小周在走访了某汽车品牌的4S店后，看中了其中一款标价为250000 元的

15、SUV,与4s店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4s店 的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准 利率上浮20%,贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4.75%,在 还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降, 银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。小周购车贷款的流程为（）o （单项选择题）A.借款人选车、签订购车合同一借款人提交贷款申请资料一银行审批 贷款，通知客户存入首付款一银行与借款人签订借款合同一办理购车 和抵押登记手续一银行发放贷款一借款人提车B.借款人选车、签订购车合同一借款人提交贷款申请资料一银行审批 贷款，通知

16、客户存入首付款一银行与借款人签订借款合同一借款人提 车一办理购车和抵押登记手续一银行发放贷款C.借款人选车、签订购车合同一借款人提交贷款申请资料一银行审批 贷款，通知客户存入首付款一办理购车和抵押登记手续-银行与借款 人签订借款合同一银行发放贷款一借款人提车D.借款人选车、签订购车合同一借款人提交贷款申请资料一银行审批 贷款，通知客户存入首付款一银行与借款人签订借款合同一办理购车 和抵押登记手续一借款人提车一银行发放贷款【答案】：A【解析】：个人汽车贷款客户办理流程如以下图所示:图个人汽车贷款客户办理流程小周办理汽车贷款的额度最高为 元，如果用等额本金的方式还款，那么第一个月的还款金额为 元。

17、（）（单项选择题）A. 180000； 5855B.200000； 5855C. 180000； 6055D. 160000； 6055【答案】：A【解析】：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%,所以小周 办理汽车贷款的额度最高= 225000X80% = 180000 （元）。等额本金 还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金。每月还款额计算公式 如下：每月还款额=贷款本金/还款期数+ （贷款本金一己归还贷款 本金累计额）X月利率，那么第一个月的还款金额= 180000/36+180000 X4.75%X （1 + 20%） /12 = 5855 （元）。小周申请展期贷款的年

18、限最高为（）。（单项选择题）A. 1年半B.2年C. 1年D.2年半【答案】：B【解析】：个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。小周向某银行申 请的一笔个人汽车借款期限为3年，所以，小周申请展期贷款的最高 年限=5 3 = 2 （年）。2017年银行业专业人员职业资格考试个人贷款（中级）真题精选 28.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的, 银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行 的，应（）oA.把借款人列入黑名单公布B.对借款人加收罚息C.依法提前收回贷款D.按合同约定提前收回贷款E.向法院提起诉讼【答案】:C|D【解析】： 对抵押物已经发生

19、毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值 且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款； 对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理 使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不 予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。29.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）oA.个人信贷信息录入是否准确B.贷款担保手续是否齐备、有效C.发放金额、期限与审批表不一致D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求【答案】：A|B|C|E【解析】：贷款发放环节的主要风险点如下：个人信贷信息录入是否准确，贷 款发放程序是

20、否合规；贷款担保手续是否齐备、有效，抵（质）押 物是否办理抵（质）押登记手续；在发放条件不齐全的情况下放款; 在资金划拨中的风险点包括会计凭证填制不合要求，未对会计凭证 进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；未按 规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导 致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷 款。D项属于贷后管理环节的风险。.以下不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）。A.调查二手车的交易双方是否有关联关系B.调查借款申请人对所购汽车的了解程度C.调查所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大D.调查所购汽车的新旧程度【答案】：D

21、【解析】：贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价 格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系 等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否 正常、额度是否合理。.以下不属于个人住房贷款特征的是（）oA.大多以抵押为前提建立借贷关系B.贷款资金主要用于新建住房的装修C.贷款期限长D.风险具有系统性特点【答案】：B【解析】：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款期限长， 个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常 为1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式； 大多以抵押为前提建立借贷关系；风险具有

22、系统性特点。32.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，那么贷款的 最常年限一般不超过 年，符合相关条件的可放宽到 年。()2015年10月真题25； 3030； 3515； 20D.20； 25【答案】：D【解析】：对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁, 女55岁），贷款期限不宜过长。一般男性自然人的还款期限不超过 65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性 可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。33.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括（）。A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自 愿、属实，购房行为是否真实，并告

23、知借款人须承当的义务与违约后 果B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额归还贷款本息的能力 C.通过查询银行客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断 借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件【答案】:A|B|C|E【解析】：根据担保法的规定，以下单位或组织不能担任保证人：国家机 关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体； 企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机 构可以在授权的范围内提供保证。4.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。A.个人消费类贷

24、款B.个人质押贷款C.个人保证贷款D.个人信用贷款E.个人经营类贷款【答案】：A|E【解析】：【答案】:A|B|C|D|E【解析】：贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保 等情况时，应重点调查的内容除了以上ABCDE五项外，还包括： 借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；双人现场 核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；贷款申请额度、 期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。34.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。A.严格按照制度规定开展业务B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D.及时办理车辆抵押登记手续，

25、确保抵押权的有效落实E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点【答案】:A|B|C|D|E【解析】： 个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的 规章制度，严格按照制度规定开展业务，包括加强对于制度和操作流 程的学习，特别关注制度中，关于借款人资格、须提供的申请材料、 业务处理流程、审批授权规定、押品操作流程等内容，把握个人汽车 贷款业务流程中的主要操作风险点，确保业务操作的各个环节符合制 度规定，对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自 我保护能力；完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工； 及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。.“直客式”个人

26、贷款营销模式的特点有（）oA.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，有效防止“假按揭” B.提升银行个人贷款业务竞争能力C.与房地产开发商开展“直客式”按揭业务，增加房产销售额D.快速提升银行服务客户的综合能力E.购房者自己选择贷款银行，减少中间收费环节，让客户买的放心， 贷的明白【答案】:A|B|D|E【解析】：“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务 的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，服务熟悉客户”的原 那么，直接营销客户，受理客户贷款需求。.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（）、银行受理到上 报审核的全过程。A.借款申请书B.身份证C.贷款合同D.户

27、口簿【答案】：A【解析】：个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到 上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、 银行、网 上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽 车贷款的个人提供有关信息咨询服务。.某大学生在校期间中请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成 1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。50010001500750【答案】：B【解析】：国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕 业后全部自付的方法，借款学生毕业后开始计付利息。38.对于个人贷款分

28、类，以下说法正确的有（）。2016年6月真题A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使 用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款B.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C.个人不可循环授信额度为余额控制D.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授 信额度E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷【答案】：A|B|D【解析】：C项，个人可循环授信额度为余额控制；E项，个人单笔贷款的特点 是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复 借贷。39.银行在受理借款人个人抵押授信贷

29、款业务时，不能接受的抵押物 是（）。2015年10月真题A.借款人全额购买的期房B.借款人自有住房C.借款人自有商用房D.借款人抵押在银行的住房【答案】：D【解析】：以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关 于适用中华人民共和国担保法假设干问题的解释等有关规定，并 且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。D项，银行不能接 受被重复抵押的抵押物。40.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防 控措施包括严格专业担保机构的准入和（）oA.严格执行回访制度B.严格审查借款人C.严格控制操作风险D.严格发放贷款【答案】：A【解析】：个人经营贷款的借款人多为经营规模偏中

30、小型的个体工商户，自身资 产实力不强，抵押物缺乏，需要引入专业担保机构为其提供增信服务。 为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控 措施：严格专业担保机构的准入；严格执行回访制度。.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人,且年龄在（）周岁之间。2018年6月真题18 （含）65 （不含）18 （不含）65 （不含）18 （不含）65 （含）18 （含）65 （含）【答案】：A【解析】：个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年 龄在18 （含）65 （不含）周岁之间，在境内工作、学习的境外个 人还须满足我国关于境外人士购房相关政策。.互联

31、网金融健康开展需要遵循（）的总体要求。A.鼓励创新B.防范风险C.趋利避害D.规范秩序E.健康开展【答案】:A|B|C|E【解析】：关于促进互联网金融健康开展的指导意见按照“鼓励创新、防范 风险、趋利避害、健康开展”总体要求和“依法监管、适度监管、分 类监管、协同监管、创新监管”的原那么，确立了 “互联网支付、网络 借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和 互联网消费金融”等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监 管责任，明确了业务边界，对网络借贷的分类与功能定位给予了明确。 43.为进一步规范非银行个人网络贷款开展，政府部门先后出台多个 文件，完善监管政策，尤其是针对

32、已暴露的风险，采取了严格的管制 措施。以下属于政府机构的监管措施的有（）oA.对现金贷业务进行整顿B.对P2P网络借贷进行规范管理C.出台互联网金融开展及风险防控的基础文件D.采用客户信息综合交叉认证E.借助大数据全面评估借款人信用风险【答案】:A|B|C【解析】：DE两项属于商业银行的主要风险控制措施。.我国的信用卡业务最早出现在,是由 发行的。（）70年代末；中国银行80年代初；建设银行70年代末；工商银行80年代初；中国银行【答案】：A【解析】：1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用 卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务。.个人贷款的贷款行发现保证人出现以

33、下（）情况，应限期要求借 款人更换贷款银行认可的新的担保。2009年10月真题A.作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人 承当连带保证责任的B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的C.保证人失去担保能力D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人贷款的贷款行发现保证人出现题中五种情况的，应限期要求借款 人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银 行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。46.对个人住房贷款楼盘工程的准入调查不包括（

34、）。A.对工程的实地考察B.对开发商资信的调查 个人贷款产品的种类有以下几种划分方法：根据产品用途不同，个 人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；根据有无担 保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括 个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款; 根据贷款是否可循环，个人贷款产品分为个人单笔贷款、个人不可 循环授信额度、个人可循环授信额度；按照业务载体的不同，个人 贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款；按照业务处理的渠 道不同，个人贷款还可分为传统线下个人贷款以及互联网个人贷款。5.()是指贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行 记账

35、日起至到期还款日(含)之间可享受免息待遇的时间段。A.到期还款日B.银行记账日C.还款日D.免息还款期【答案】：D【解析】：C.对工程本身的审查D.对借款人资信的审查【答案】：D【解析】：对个人住房贷款楼盘工程的准入调查包括对开发商资信的调查、工程 本身的调查以及对工程的实地考察，最后撰写调查报告。47.关于商业助学贷款的担保方式，以下说法正确的选项是（）oA,以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得长于借款期限B.质押期间质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失C.在贷款未偿清期间，抵押物保险单副本交贷款人执管D.经借款人确认后，将抵押物保险单项下因保险

36、事件发生而对保险人 享有的保险金权益签署转让合同【答案】：B【解析】：A项，以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保 险，保险期不得短于借款期限；C项，在贷款未偿清期间，保险单正 本交贷款银行执管；D项，经借款人确认后，将保险单项下因保险事 件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署 转让合同。48.申请农户贷款，应当具备的条件有（）。2016年6月真题A.贷款用途明确合法B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C.贷款申请数额、期限和币种合理D.在农村金融机构开立结算账户E.以户为单位申请发放【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，申请农户贷款

37、还应当具备以下条件：借款人应 当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；户籍所在地、 固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；借款人具备 还款意愿和还款能力；借款人无重大信用不良记录；农村金融机 构要求的其他条件。49.我国规模最大的个人贷款产品为（）。2014年6月真题A.个人经营性贷款B.个人教育贷款C.个人住房贷款D.个人汽车贷款【答案】：C【解析】：个人住房贷款是指向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住 房的贷款。个人住房贷款属于个人消费类贷款，在各国个人贷款业务 中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产 品。.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不

38、恰当的做法是（）0A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B.银行有权决定对次级贷款核销C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】：B【解析】：关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法 对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分 析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人， 实时监测不良贷款回收情况。.关于信用风险监控，以下说法错误的选项是（）oA.授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低B.客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相 应调整C.对风险级别

39、较高的客户，应纳入重点关注客户清单管理D.信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各种 监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动【答案】：A【解析】：A项，授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高，例 如对于个人经营贷款、商业用房贷款等投资经营性质的高风险贷款， 以及授信余额超过一定限额的借款人，应定期进行检查。52.以下关于个人贷款产品的表述，错误（）。A.个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款B.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接 向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决C.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规

40、定条件的质物出 质，向银行申请取得一定金额的贷款D.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节 较多，办理时间长【答案】：D【解析】： 个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认 定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借 款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。53.个人商用房贷款属于（）o 2016年6月真题A.个人耐用消费品贷款B.个人住房贷款C.个人消费贷款D.个人经营类贷款【答案】：D【解析】：个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创 业担保贷款等。54.个人住房贷款发放与支付的说法正确的有（）。A.对采取委托

41、扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户B.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证C.借款人所购房屋为新建房的，要确认工程工程进度符合人民银行规 定的有关放款条件D.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程 序【答案】:A|B|C|D|E【解析】：ADE三项，贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。其中, 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息 账户用于归还贷款；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证 责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银

42、行存入一定期限的还本付息额的保证金。BC两项，贷款人受托支付 完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。个人住房贷款应 重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为 新建房的，要确认工程工程进度符合人民银行规定的有关放款条件。 55.个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统 计分析方法，对消费者进行系统分析，开展出预测性的模型，以（） 来综合评估消费者未来的某种信用表现。A.在待定群体中的信用等级B.信用评分值C.当年的综合收入D.当年的消费总金额【答案】：B【解析】：信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费 者的人口特征、信用历史记录、行

43、为记录、交易记录等大量数据进行 系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和 未来信用表现之间的关系，开展出预测性的模型，以一个信用评分来 综合评估消费者未来的某种信用表现。.以下关于个人贷款还款方式的说法，正确的有（）。A.到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款 B.等额本息还款法每月归还的本金不变C.组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此种 方法D.借款人如果预期未来收入呈递减趋势，那么可选择等比递减法E.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法 重【答案】:A|D|E【解析】：B项，等额本息还款法是每月以相等的额度归

44、还贷款本息，其中归还 的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递 增；C项，组合还款法可以比拟灵活地按照借款人的还款能力规划还 款进度，真正满足个性化需求，自身财务规划能力强的客户适用此种 方法。.()是指交易对方未能履行义务而造成经济损失的风险。A.政策风险B.信用风险C.法律风险D.技术风险【解析】：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质 量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造 成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期归还债务而 给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。58.以下关于电子银行功能的说法，错误的选项

45、是（）。A.客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息B.用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C.用户可以通过上网查询了解银行的情况D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等【解析】： 计息及还款方式包含以下几个时期：“银行记账日”指发卡银行根 据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费 用（包括但不限于违约金、年费、手续费）、利息等记入其信用卡账 户的日期；“还款日”指持卡人向发卡银行归还其欠款的银行记账 日期；“到期还款日”指发卡银行与持卡人约定的，贷记卡持卡人 归还当期应还款项或最低还款额的最后日期；“免息还款期”指贷 记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期 还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。6.以下有关不良贷款拨备覆盖率的说法错误的选项是（）oA.借贷损失准备金占不良贷款余额的比例B.反映了商业银行对贷款损失的弥补能力C.指借贷损失准备金占贷款余额的比例D.反映了商业银行对贷款风险的防范能力【答案】：C【解析】：不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银 行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。用户只能通过电子银行查询了解自己的账