浙江政策性农业保险制度研究

1、.PAGE ：.；PAGE 9浙江政策性农业保险制度研讨 叶晓凌一、工程国内外研讨现状述评，选题的意义一国内外研讨动态 “三农问题不断是制约我国总体经济开展的突出问题，参与WTO之后，如何维护、扶持农业的开展已成为我国政府面临的重要课题，农业保险作为现代农业开展的三大支柱之一，是WTO框架下政府国内支持的主要举措。1、国外研讨动态1关于农作物保险性质的实际国外学者对农业风险管理的研讨大多集中在对农业保险的详细保险险种、覆盖范围、保费厘定方式、保证程度及再保险等方面。Jefery R. Williams等经过对农场程度的纯收入曲线的随机动态分析，对个体保险、区域保险、灾祸援助方案和政府农产品稳定

2、方案等进展比较后，以为灾祸援助方案是最优选择，个体保险优于区域保险，假设促使风险厌恶个体选择区域保险，那么政府必需给予补贴(Jefery R.Williams, Gordon L.Carriker,G.Art Barnaby,Jayson K.Harper,1993 )。Markki和Somwaru根据1995-1999年美国农业风险管理机构保管的单个农场主的保险记录，利用人工神经网络模型分析了在经济、政治条件变化的情况下，影响农场主参与保险决策及合约选择的要素，得出如下结论，即农场主参与决策及保险合约的选择主要依赖于风险程度、保险费率、合约本钱、联邦补贴程度、期望赔偿支付、可供选择的保险工程

3、的可获得性以及保险合约的性质与范围;在许多地域，产量保险曾经不再是占有绝对优势的风险管理手段，收入保险工程不仅吸引更多的农场主参与保险方案，而且使许多农场主从产量保险转向收入保险工程。Mario Mirander和Dmitry Vedenov对农业内部的系统风险和灾祸再保险问题进展了研讨，指出农场主并不是不情愿承当风险，但也不是情愿支付私人保险得以实施所要求的价钱的，为了建立一个真实可行的私人再保险市场，必然要依托昂贵的国际再保险(Mario Mirander, Dmitry Vedenov2001)。因此需求政府对再保险市场给予补贴或支持。Hazell 以为农业保险业继续开展(Z) 应满足的

4、条件是：当期保险费收入( P)必需可以保证当期的保险赔偿支付( I) 加上管理本钱(A)和巨灾损失预备金(C) 。即:Z = (A + I + C) / P F1 ,他同时分析并计算了5 个国家的农业保险运营情况，见表：国家时期I/ PA/ P(A + I) / p巴西1975-19814. 290. 284. 57哥斯达黎加1970-19892. 260. 542. 80日本1985-19890. 993. 574. 56墨西哥1980-19893. 180. 473. 65美国1980-19891. 870. 552. 42 以上数听阐明, 这些国家农业保险赔付率( I/ P) 、管理费用

5、率(A/ P) 都相当高，导致保险公司的总本钱费用率 (A + I) / P 平均超越300 % ,没有政府的资助和补贴,私人保险难以生存。Hazzel (2000) 得出结论“政府的直接运营或大量补贴是这些国家农业保险开展的必要条件2 关于政府在农业风险管理中的作用美国学者Valgren在研讨了1917年和之后的20年代初期达科他州和蒙大拿州提供农作物保险的火灾保险公司的惨败阅历后总结：提供农作物保险的初始尝试结果是令人沮丧的。他以为，政府介入农作物保险的根本缘由是农作物保险市场无法由私人企业来承当。Goodwin和Smith对美国农作物保险的需求程度进展了估算，以为农作物保险的需求弹性较低

6、，普通为-0.92，在参与联邦农作物保险方案的农业消费者中，躲避风险只是促使他们投保的一个次要缘由，农民能否参与农作物保险方案主要是根据预期利益的大小，即保费补贴的高低来决议的。由于农作物保险中存在的逆选择、品德风险和关联风险，农作物保险的本钱是很高的，以致于高到没有足够的农业消费者来支持一个有效的农作物保险市场的运作。而Joseph W.Glauber以为，政府对农作物保险市场进展干涉时，其经济效益和到达社会公平性方面的作用微弱。3新制度经济学 以科斯、诺思为代表的新制度经济学有效地把需求供应拓展到制度领域，诺思定义制度是一整套规那么，是应遵照的要求和符合伦理品德的行为规范，用以约束个人的行

7、为。制度类型有需求诱致型和供应主导型。T.W舒尔茨、诺思等对制度需求进展了研讨，T.W舒尔茨在一文中提出，人的经济价值的提高产生了对制度的新的需求，一些政治和法律制度就是用来满足这些需求的。新制度经济学派以为制度供应取决于政治次序提供新的制度安排的才干和志愿。每一项能预期带来收益的制度安排都需耗费本钱，由于不同行为主体的成效函数和约束条件的差别，它们对某一制度安排的收益和本钱能够有不同的评价规范。诺思在分析制度供应时，指出志愿制度供应和实践制度供应存在不一致情况，其缘由主要是强迫性制度变化、信息不对称、地方差别等要素存在。从供求角度看，当制度需求与制度供应相顺应时，存在制度平衡，而当二者不一致

8、时，制度不平衡，制度创新将出现。4关于政府和政策绩效评价的研讨政府绩效评价就是对政府公共部门的任务效率、才干、效力质量、公共责任和公众称心程度等方面的分析与评价,对其管理过程中投入和产出所反映的绩效进展评定和划分等级。绩效评价是国家在现存政治制度的根本框架内、在政府部分职能和公共效力输出市场化以后所采取的政府治理方式;也是公众表达利益和参与政府管理的重要途径与方法。其目的是为维护现有根本社会次序、提高效力质量、改善公共责任机制和加强政府公共部门的号召力与公众的凝聚力。现代意义的政府绩效评价始于20世纪50年代美国的绩效预算制度。20世纪60年代后期,以弗雷德里克森(H.G.Fridericks

9、on)为代表的“新公共行政学开展了社会公平实际,以为公共行政的中心价值是社会公平,主张将“效率至上转为“公平至上；强调公共行政变革的终极目的是建立民主行政之模型;强调公共行政的顾客导向,将顾客的需求作为政府公共部门存在、开展的前提和政府公共部门组织设计方案应遵照的目的。20世纪70年代出现和兴起了政策科学和公共政策分析,并成为公共行政的主流学派，以普雷斯曼(Jeffrey L.Pressman)和韦达夫斯基(Aaron Wildavsky)为主要代表。20世纪80年代在西方兴起的“新公共管理运动对公共部门绩效评价的实际与实际都产生了深远的影响。西方国家为应对科学技术开展变化、全球化和国际竞争的

10、环境条件,为处理财政赤字和社会公众对政府有效的、有回应力和高质量供应效力的才干失去自信心的问题,普遍采取了以公共责任和顾客至上为理念的政府绩效评价改革措施。1993年,美国第103届国会公布了(GPRA),从而以立法的方式明确了绩效评价的概念与制度;英国撒切尔政府开展了著名的雷纳评审、部长信息系统等政府绩效评价的实际;荷兰、澳大利亚、法国等国家都将绩效评价作为政府改革的一个重要组成部分,以此提高政府效率和效力质量;亚太各国政府也正在迅速引进。政策绩效评价和政策一样历史长远。在民主政体下，统治阶级垄断了政策的制定与评价。随着资本主义民主政体确实立，政策研讨的大门翻开了，但政策评价并未因此而遭到人

11、们的充分注重。这是由于，以往人们总以为，政策一旦制定，问题即告处理。“二战以后，社会迅速开展，社会景象愈趋复杂，政府的政策往往不能到达预期的效果，如此才激起了人们对政策评价的热情。20世纪60年代，政策评价成为一个重要的研讨领域。爱德华萨齐曼(Edward Suchman)于1967年发表，主张评价应为一个研讨领域。70年代伊始，人们普遍以为多数约翰逊政府时期的“大社会工程Great Society Programs远不如预期的那样理想。一些社会工程遭到批判，工程评价领域遭到注重。70年代初期在评价方面的重要著作有：卡罗尔威丝(Carol Weiss)1972；约瑟夫侯利(Joseph Who

12、ley)1970。但最具代表性的作品是评价实际家和经济学家的艾丽丝里夫琳于1971年发表的。5对国外研讨动态的简要评述国外学者Luz Maria Bassoco等人对农业保险的补贴问题；Glauber和Collins对强迫投保所呵斥的社会福利损失；Nelson和Loehman(1984)对农业保险的风险分摊机制等问题进展了研讨，而针对开展中国家的农业保险问题较少涉及。总体来看，国外学者对农业保险的研讨主要集中在政策性和农业风险管理方式，虽然有些结论具有一定的局限性，但还是有很大的自创意义的，对于政策性农业保险中政府绩效评价未直接涉及。国内研讨动态1关于农业保险属性的争论我国中所指的保险是“指投

13、保人根据合同向保险人支付保险费，保险人对于合同商定的能够发生的事故因其发生所呵斥的财富损失承当保险赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达合同商定的年龄、期限时承当给付保险金责任的商业保险行为。而对于农业保险，仅在附那么第155条规定“国家支持开展为农业消费效力的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定。由此可以看出，我国是把农业保险作为不同于普通的商业保险来对待的。刘京生2000分析了农业保险根本性质，除了具有商业保险的经济性、商品性、互助性、契约性等，农业保险还有一些其他特性，归纳起来包括二重性、补贴性、国家性、垄断性和非等价交换性。刘京生初次提出农业保险商品和非商品二重属性，所

14、以“农业保险不能够按照商品的实践价值进展等价交换，“在市场经济国家中，资源的配置在很大程度上借助于市场机制，市场机制在配置资源方面起着根底性作用，但在一些特定的领域，如农业保险领域，也依赖于政府的大量干涉。在农业保险中，价值规律不再作为根底性配置农业保险资源的手段发扬作用，等价交换原那么被政府定价手段所替代。庹国柱 (200)对农业保险产品的属性与普通商业保险产品属性进展了对比研讨，提示了农业保险“准公共性属性，指出我国以往商业保险公司运营农险失败的根本缘由是没有充分认识农业保险所具有的特殊属性, 庹国柱以为:农业保险更确切地说是保证范围广泛的多风险或一切险农业保险的纯商业性运营是不能够有出路

15、的，它的出路在于政策性框架下的运营。庹国柱、朱俊生 200对政策性农业保险进展了定义：“政策性农业保险就是为了实现政府的农业和乡村经济开展的政策目的而实施的农业保险或建立的农业保险制度。好像出口信誉保险表达的是支持出口贸易的政策导向一样，这种农业保险制度表达的是农业和乡村经济政策，那就是保证农业消费和运营的稳定和增长，保证农产品供应的平安，保证农民生活的安定。这种农业保险制度至少有如下几个主要特征：第一，商业性公司在正常市场环境下难以或不会进入该领域；第二，政府不仅参与宏观决策，而且要介入微观运营管理活动；第三，政府要给这类业务运营补贴和其他财政优惠措施以及行政便利措施，这种制度才有可继续性。

16、因此这类业务具有部分的财政再分配性和部分社会公平性；第四，非营利性。谢家智、魏忠海2005那么从农业保险运营特性来研讨农业保险性质。谢家智、魏忠海2005以为，农业保险之所以是保险业开展的尖端技术难题，难就难在对农业保险标的、风险特征与规律的认识，和对其运营技术的研讨。其特殊性保险在：其一，农业保险的保险标的同时具有生命属性和财富属性，所以保险标的的价值表现为自然属性和社会属性的双重属性，农业保险标的价值既取决于自然要素，又受人类客观要素影响，人的行为如栽培技术、豢养技术、田间管理、施救措施等在相当程度上决议或影响标的价值。同时，农业保险标的价值在投保前还未真正构成，它随动植物生命周期的变化和

17、人类劳动投入而变化，当保险责任事故发生时，标的的损失估价需求根据动植物生命的周期进展合理“预期，而不能简单根据动植物目前现值。其二，农业消费所特有的自然再消费和经济再消费有机结合，加重了农业保险存在严重的信息不对称，投保人在购买保险后，减少对农业的投入和放松对灾祸发生时的农业管理，导致灾祸损失范围扩展和损失程度加重。其三，农业保险具有一定的公共福利特征，需求政府矫正或弥补其正外部性。因此得出结论，农业保险需求政府补贴，非商业性。2关于农业保险制度方式研讨国内对于农业保险制度的研讨主要集中在将美国、日本、西欧等国外成熟方式移植国内，或主张日本互助方式、或主张美国政府运营方式和西欧商业方式。其中比

18、较系统研讨保险制度方式的学者有林宝清、刘京生、庹国柱等。刘京生2000在一书中对乡村保险的制度创新以及政府在支持农业保险方面的制度安排作了比较系统的研讨，并指出我国农业保险年运营萎缩的缘由中根本的一条是政府利用财政金融政策支持农业保险开展的作用没有真正发扬出来。刘京生2000在分析了财政补贴型、自主运营型和财政支持型三种制度方式利弊后，提出了财政支持下的相互制公司型作为我国农业保险制度方式想象，他以为，相互制既能表达协作制的原那么，又是协作制的高级组织方式，比较适宜我国现实乡村消费力开展程度，又能较好防止其他组织方式在运营过程中所难以防止的品德风险和逆选择问题。笔者以为，虽然相互制方式具有许多

19、优点，如产权明晰、买卖本钱较低，可以减少信息不对称等问题，但是，由于我国目前对这种组织方式没有任何规定，相互制公司在我国非常陌生，没有法律支撑，其成立、运作、管理存在一定难度。庹国柱、朱俊生 200提出了四种方式：政府主办政府组织运营的方式；政府支持下的协作互助运营方式；政府支持下的相互保险公司运营方式；政府主导下的商业保险公司运营方式。庹国柱、朱俊生以为，根据我国实践，对于宽广的乡村分散运营的个体农户，应以政府主导下的商业保险公司运营方式为主，其理由是：这种方式曾在我国有较长时间和较大范围的实验实际，人保公司在运营农业保险业务过程中积累了比较丰富的运营和管理阅历，保险公司有相当广泛的分销代办

20、网络，只需政策到位，扶持力度得力得当，这种方式胜利希望较大。笔者以为，这种方式实施的关键在于作为商业性的保险公司如何处置好营利性的其他经济学保险业务和非营利性的农业保险业务，如何对其政策性业务进展监管，保证政府政策性目的的实现。冯文丽2004那么从制度变化和福利增进角度我国农业保险制度进展了规范性研讨，提出农业保险应表达国家风险管理政策和收入转移政策的“双重政策性功能，对农业保险制度创新提出了一些想象。3农业保险研讨方法博弈论在经济学中的运用是现代经济学的新进展，龙文军将博弈实际运用于农业保险的行为主体分析，用博弈模型来分析主体的行为，经过研讨农业保险中政府、农户、保险公司之间的互动过程，分析

21、三者之间相互影响、依赖和制约关系，为政府制定相关政策，调动农民投保积极性提供了较有价值的参考。4对国内研讨动态的简要评述国内实际界大体从支持农业开展的角度充分论证了建立政策性农业保险制度必要性并对此构成了根本共识，但是对于站在政府特别是地方政府的角度讨论地方政府在政策性农业保险制度中所扮演的角色；政策性农业保险制度绩效和评价体系；不同政策性农业保险制度的下社会本钱、买卖费用大小以及由于区域之间的差别所致的不同地域政策性农业保险制度详细实施条件和框架设计等实际和实践问题短少规范系统研讨，需求进一步讨论。从国内实际看，20世纪40年代进展了少量的农业保险实验。新中国成立初期，我国农业保险阅历了一个

22、兴起开展时期，1958年停办。十一届三中全会后，农业保险得到恢复。1982年，人保公司开场对农业保险进展了“低保额，低保费的商业化运营试点，其业务曾一度从养殖业的个别险种迅速扩展到农、林、牧、副、渔各业的多个险种。但随着人保公司向商业性保险公司转轨，由于农业保险缺乏明确的业务定位和足够的政策支持，业务迅速萎缩。从1992-2003年，全国农业保险保费由8.17亿元下降到 4.61亿元,占财富险的比重由5.5%，下降到0.5%。运营农业保险亏损严重，人保公司从1982年到1997年的15年间，农业保费收入44.6亿元，赔款额计47.7亿元，年均赔付率高达，累计亏损亿多元。目前全国只需多个农险险种

23、，仅限于少量的种植业和零星的养殖业，保险公司纷纷撤出农险领域，许多地方农险几乎成了摆设，这也阐明始于1982年的我国第三轮农业保险的实验根本走到了尽头，迫切需求进展农业保险制度创新。二选题的意义1、实际意义随着农业现代化步伐的加快和高附加值农业的开展，现代农业在高投入、高产出的同时也伴随着高风险，客观上需求农业保险转移和分散风险，农业保险逐渐成为一个热点问题。但是实际研讨的“热与农业保险实际开展的“冷之间的宏大反差,折射出我国的农业保险实际研讨中还存在着诸多的问题和缺陷，关于政策性保险的一些实际和实际问题还未明确：政府高补贴型的美国农作物保险制度能否可以移植到我们这个大量农业人口，土地规模小、

24、一家一户消费的“小农经济国家？财政支持的政策性农业保险制度能否真正处理农业自然灾祸的损失补偿，政策性农业保险制度能否可以替代政府直接灾祸救援制度，实际上如何界定、分析和评价？政策性农业保险实行的结果会否使政府堕入繁重的财政负担、扭曲农业保险的功能、“挤出私人保险、降低社会资金的效应？建立怎样的制度和机制才干坚持政策性农业保险制度的可继续性等等。对上述问题进展深化系统的研讨具有非常重要的实际价值。2、现实意义由于地域的差别性存在，政策性农业保险制度方式、运作机制和地方政府行为有着明显的区域化特征，本选题以浙江为视角，开展一系列的调研和数据搜索，在此根底上进展实证分析，讨论浙江政策性农业保险制度应

25、选择的方式以及在选定的方式下所面临的问题及处理思绪。浙江省政府已明确提出建立浙江政策性农业保险制度，政策性农业保险制度框架和实施措施正在设计之中，作为地方政府来说，最为关怀的是政策性农业保险制度能否可以满足政府财力可以负担、农民情愿投保、保险公司情愿运营等三方利益，因此需求处理：1政策性农业保险地方政府补贴的对象和范围、补贴的数量和规模、补贴的方式；2如何对地方财政补贴农业保险资金进展监视和管理；3经过何种方式建立财政补贴支出效益评价规范和评价体系，实现政策性目的。上述详细问题的研讨和处理对于浙江省政策性农业保险制度实施具有紧迫性和现实意义。二、工程研讨的根本思绪方法和主要观念工程研讨的根本思

26、绪和方法工程以政策性保险制度研讨为出发点，对国外农业保险制度移植中国的内外部条件进展分析，对现有制度实施效率进展实际规范研讨；然后分析农业保险区域化特征，以及这些特征对制度安排的影响；最后，以浙江为视角，开展一系列的调研和数据搜索，在此根底上进展实证分析，以期探求适宜浙江农业保险开展需求的制度方式和根本框架。二主要观念1、农业保险是一类特殊的保险业务，其保险标的同时具有生命属性和财富属性，价值与人的行为和自然要素亲密相关；农业消费所特有的自然再消费和经济再消费有机结合，使农业表现发生逆向选择和品德风险的能够远大于普通保险，难以满足普通保险的承保条件；农业产品具有一定的公共福利特征，农业保险具有“准公共品特征，必需用不同的视角研讨农业保险问题。2、政策性农业保险无疑对农业保险的开展起到重要的推进作用。但是政府主导的政策性农业