银行客户经理服务规范

1、银行客户经理服务规范第一条为加强X银行客户经理职业道德建设，规范客 户经理工作行为，提高客户经理整体素质，促进业务又好又 快发展，特制定该行为规范。第二条本行为规范是X银行全体对公银行客户经理必 须遵循的准则，它是评价客户经理职业行为的标准，是规范 客户经理内外行为的依据。第三条X银行对公银行各级领导要以身作则遵守行为 规范，并抓好所辖部门客户经理的行为规范教育、培训、监 督、考核工作。对公银行客户经理应遵循行为规范，共同塑 造X银行良好的企业形象。第四条 本行为规范适用于X银行对公银行全体客户经 理。第五条 客户经理应该充分认识到礼仪修养对提高自己 的综合素质，提升与客户的沟通技巧与亲和力，

2、维护银行良 好信誉，以及提高银行服务水平的重要作用，礼仪规范执行 X银行营业网点员工服务礼仪规范。第六条 客户经理应当具备客户经理岗位所需的专业知 识、资格和能力；认同X银行企业文化和风险偏好；熟知X 银行各类产品和相关流程；有较强的市场观念、服务意识和 开拓创新精神。第七条 客户经理的职责是收集市场信息、了解客户需求、 营销X银行金融产品，争揽业务，同时协调和组织全行各有 关部门及机构为客户提供全方位的金融服务。在主动防范风 险的前提下，建立和保持与客户长期密切关系。第八条 客户经理应加强业务学习，提高金融业务能力 和知识水平；努力进取，求实创新，积极提出建设性意见和 合理化建议。第九条 客

3、户经理应当按照岗位职责要求，按照业务流 程、业务标准，高标准、高质量、高效率完成工作任务，不 得无故延误业务进程。第十条 客户经理应当客观全面、实事求是地反映和报 告履行岗位职责中了解和发现的业务情况，如实总结、报告 工作中的成绩和问题。不得有虚构、夸大、隐瞒、误导等行 为；不得故意隐瞒工作中的失误。第十一条 客户经理应当积极配合内外部管理、监督、 审计、监管等部门或机构依职权和程序进行的各种检查、审 计工作，如实、全面地报告工作、提供资料信息，不得拒绝 或推诿，不得转移、伪造、隐匿或者毁损有关证明材料。第十二条 客户经理应当履行对客户尽职调查和贷后检 查的义务。应当根据X银行风险控制要求，全

4、面贯彻执行具 体规定。第十三条客户经理作为风险防范的第一道防线，应不 断提高自身风险防范意识、能力和水平。第十四条 客户经理应服从所在部门的工作需要，服从 管理要求，服从所在单位的具体工作安排。第十五条 客户经理应当忠诚X银行，诚实守信，从X银 行的最佳利益出发，忠实履行职责，勤勉谨慎开展工作。第十六条 客户经理应当树立奉献精神和大局观念，积 极维护X银行利益。X银行客户经理应维护X银行统一法人 体制，严格执行上级行的决策和规章制度，业务活动的目的 或目标应符合X银行的利益；不得组织、参与、支持、纵容 对X银行利益有现实或潜在危害的活动。第十七条客户经理应当遵守X银行关于保守商业秘密 的各项规

5、定。禁止以下行为，包括但不限于：（一）泄露需要授权或批准方能公开的X银行发展规划、 重大战略决策、新产品研发、财务、信息技术、业务决策等 方面的信息；（二）在不适当场合谈论在行内属保密或控制知情范围 的信息；（三）未经授权或批准，接受公共媒体有关X银行事宜 的采访，以及以X银行或X银行员工名义在公共媒体上发表 意见、发布消息。第十八条 客户经理应当遵守法律法规以及X银行有关 兼职的规定。不得擅自在其他经济实体中兼职；经批准兼职 的，不得违反规定领取兼职工资或其他报酬；不得参与有偿 中介或代理活动。第十九条 客户经理应当主动学习和掌握与本岗位有关 的法律法规和X银行规章制度，养成遵章守纪、合规操

6、作的 意识和习惯，自觉遵守法律法规和X银行规章制度。第二十条 客户经理应按照岗位职责和授权范围、业务 程序，审慎从事业务。禁止以下行为，包括但不限于：（一）超越授权或工作职责从事业务；（二）逆程序、减程序操作或暗箱操作；（三）未经授权或批准，代其他岗位人员履行职责或将 本人工作委托他人代为履行；（四）授意、指使、强令、胁迫其他员工违规操作。第二十一条 客户经理应当按照规定条件为客户办理业 务。禁止以下行为，包括但不限于：（一）擅自放宽或者增加业务的办理条件，减轻或加重 客户对X银行的义务；（二）默许、参与或支持客户用信贷资金进行股票、期 货等违反信贷政策的活动；（三）默许、参与或支持客户以虚假

7、资料骗取、套取信 贷资金。第二十二条 客户经理应遵守廉洁从业的各项规定，以 亲友回避、明确申报的准则处理利益冲突，公私分明，反对 和禁止一切形式的不廉洁行为。客户经理应当及时向主管人员或者监督部门申明已经 发生或可能发生的利益冲突以及可能影响职务廉洁性的事 项。第二十三条 客户经理应当以客户至上、竭诚服务、与 同业公平竞争的职业准则从事业务，不断提高服务质量，在 主动防范风险的前提下，建立和保持与客户长期合作关系。第二十四条 客户经理向客户推荐产品或提供服务时， 应向客户提供清楚、真实、可靠、必要的信息，对涉及的有 关法律、政策、市场风险进行充分的提示，使客户能够做出 合理判断和决策。禁止以下

8、行为，包括但不限于：（一）为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述;（二）向客户做出不符合有关法律法规及X银行规章制 度的承诺或保证；（三）诱导客户办理与其风险认知和承受能力不符的业 务。第二十五条 客户经理应坚持同业间公平竞争、和谐共 处原则，不得使用不正当竞争手段。禁止以下行为，包括但 不限于：（一）发表、传播贬低、诋毁、损害同业人员及同业人 员所在机构声誉的言论；（二）接受或仿效其他金融机构在经营活动中不遵守法 律法规的做法;（三）为获得业务贿赂客户（包括现金、有价证券等违 反商业习惯的礼品以及赞助、娱乐、旅行、服务等其它好处）。第二十六条 客户经理之间应当树立理解、信任、合作 的团队精神，保持和谐、健康的工作关系。员工应当培养健 康向上的生活情趣，遵守社会公德，履行公民的社会责任。第