个人汽车贷款担保操作规程

1、PAGE PAGE 16扮 斑 罢个人汽车消费贷佰款担保业务操作艾规程总则斑为规范哀个人汽车消费贷澳款担保按业务、防范业务败风险，制定本规氨程。捌第二条啊 按个人汽车消费贷颁款担保笆业务，是指胺客户欲购买坝消费用途车辆，唉但无法一次性付艾清全款，阿根据澳其八申请，颁由本公司提供担俺保癌，银行向申请人鞍发放贷款，用于霸一次性绊支付购车款，申翱请人再将所购车罢辆抵押给我司挨或我司背合作银行坝的业务。担保申罢请人、借款人、拌购车人氨原则上盎必须为同一个人奥。翱第三条 昂个人汽车消费贷矮款担保唉业务的基本操作班流程包括以下环案节：担保业务受理芭担保项目的尽职傲调查拔担保项目的审批啊和担保手续办理懊担保

2、项目过程控翱制和保后监管隘担保项目的风险伴控制要点及反担按保措施皑担保业务的收费爱、档案管理及其绊他罢第二章爸 芭业务受理奥第四条斑 氨申请人及反担保敖人资料白客户申请挨个人汽车消费贷稗款担保百业务时，需提供瓣以下资料：佰填写吧个人汽车消费贷耙款担保申请表傲哎；盎申请人婚姻证明般复印件肮或未婚证明颁；般申请人及拜其配偶柏的身份证明复印班件；扮申请人跋及其配偶唉户口证明复印件绊；靶申请人瓣或搬其配偶盎工作及收入证明斑文件拜，包括凹至少最近6个月昂银行对账单、存澳折记录等碍；翱家庭住址证明：百近期水、电费单岸据等原件；案房产资料：房凹地产证摆、预售买卖合同盎、巴有按揭/抵押的埃须提供按揭/抵扳押贷

3、款合同及供百款记录、自建房俺须提供笆“扮历史遗留违法私邦房申报收件回执霸”拜 盎或霸“昂两证一书隘”摆（建设用地规划班许可证、建设工绊程规划许可证、吧用地批准通知书昂）傲及其他房产有效耙证明文件复印件爸；驾驶证复印件；笆申请人为个体工敖商户、公司股东唉、法人代表的矮，半需提供营业执照矮复印件、公司章埃程复印件暗等班相关柏资料案信息把；斑申请人及配偶近皑期免冠照片各一芭张；绊申请人及配偶碍个人信用报告；啊购车合同爸复印件矮；矮购车首期款复印啊件伴公司要求提供的凹其它资料。巴反敖担保人需提供以傲下资料：癌反担保人及配偶凹身份证明复印件版；绊反担保人及配偶白户口证明复印件案；埃反担保人婚姻证吧明复印

4、件凹或未婚证明安；稗反担保啊人或其配偶笆工伴作及收入证明文笆件，包括搬在职及收入证明氨、把最近6个月唉银行对账单、存熬折记录等；氨家庭住址证明：跋近三个月水、电板、燃气、有线电挨视、电话费单据耙等原件；按房产资料：房地捌产证，预售房提扮供买卖合同、购袄房发票，已抵押稗房提供借款合同半及抵押合同、供扒楼记录，以及其案他房产有效证明盎文件复印件挨；爸反担保人及配偶拜近期免冠照片阿各靶一张；胺反担保人佰及配偶个人信用按报告疤；靶公司要求提供的矮其它资料。跋第傲五袄条懊 靶符合下列所有条隘件的业务班，唉客户经理可以受哎理：癌1、八原则上要求绊所购车辆为艾净背车价佰在败7版万元以上（含八7澳万元）颁的非

5、营运的艾自叭用车辆安，办贷款成数不超过矮净爱车价邦（按指汽车的车身价巴，即不包括购置板税、保险费、附伴加费、上牌费等坝的车辆本身的价霸格皑）笆的70%捌，贷款期限不超般过三年瓣；八2、肮对申请人户口、背房产情况及贷款翱金额的要求吧：版 疤3、跋申请人颁年龄在背18板周挨岁以上、邦60搬周皑岁以下，且为具爸有完全民事行为半能力的中华人民八共和国居民佰。哀申请人属于港澳哎台居民的，要求挨在办所属省八/胺市癌有足值房产，工绊作单位属在般省内半企业，同时要求版提供耙与担保金额相对版应的、百符合前述第版五昂条拌第埃2项规定的户口爸、房产情况要求叭的蔼本市居民傲作为反担保人。八4、扳申请人芭具有合法有效的

6、啊身份证明文件皑。班5、凹申请人摆具有绊翱充足、昂稳定扒、岸合法的收入来源埃，有按期还本付般息的能力；安愿意提供稗不少于六个月的艾个人账户的银行白对账单记录，以埃核定申请人真实暗的收入水平，要敖求申请人月收入颁为月挨偿债啊支出的2倍以上安。傲6、百申请人扳愿意按我司要求皑购买版机动胺车保险、凹交通事故强制责埃任保险，并指定坝第一受益人为阿我司或爸我司扮合作银行叭。坝7、白申请人属于已婚爱人士的，其配偶扮愿意挨提供连带责任反哎担保扳。捌8、摆申请人在我公司埃申请汽车消费贷百款的累计俺在皑保金额跋不超过办人民币100万阿元，同一申请人搬在我公司申请担氨保的购车数量不爸超过2辆傲。罢9、碍申请人申请

7、盎担保金额版奥30万笆元傲的啊，办申请人须有足值澳房产，懊若哎申请人具有二倍爸以上足值房产的半，可免担保。申癌请人不具有二倍爸以上足值房产的俺，皑根据业务情况可哎作如下要求爱：A、提供有足哎值按所属省/市房相懊应居民作为爸反担保人啊；颁B、交纳担保金爸额的5%扳-10%袄保证金柏；挨C、提供房产抵班押或其它资产反叭担保岸；懊D、经营3年以懊上、经营状况良把好、固定资产价矮值较高的制造型袄企业的法人代表爸，可认定的优质暗客户，有明确、袄稳定爸、充足俺的摆租金扳收入来源的本地熬居民，癌可仅要求房产净百值大于摆一倍担保金额。挨10、扳申请人愿意按我吧司奥要求交纳担保费扮、盎抵押登记费、要拜件保证金和

8、白购买保险俺的氨履约保证金办。跋11、敖申请人懊征信报告无不良靶记录，扒贷款还款记录无昂拖欠，最近一年瓣内的还款记录中拌累计肮逾期把还款期数不超过皑3盎期且逾期还款天奥数不超过30天班。吧12、安申请人已取得驾凹驶证芭,傲申请人无驾驶证搬的,办若癌其配偶或直系亲跋属拥有驾驶证的岸，且能够提供证凹明蔼直系亲属关系的奥户口本复印件艾的，可以受理傲；翱其它情况原则上败不予受理。罢13、笆申请人霸资信状况良好，袄无违法犯罪和不俺良信用记录碍。隘14、扳申请人袄愿意按我司要求绊提供真实资料、蔼配合办理相关手拌续肮。柏第柏六哀条岸 捌对于下列情况之半一的阿申请人皑，其版汽车消费贷款担拜保凹业务不予受理：般

9、1、笆有违法记录者；班2、艾有酗酒、赌博等俺不良嗜好者；皑3、跋已核实到有比较澳严重的不良信用扮记录者；百4、安申请人半或家庭其他成员办已存在被其他方氨提起仲裁或诉讼澳者绊；艾5、肮拒绝配合担保调按查者癌；笆6、唉申请人配偶为外俺籍人士（包括港败、澳、台），申傲请人无工作或工懊作收入不足以支昂撑个人生活及贷半款月供且本人名隘下无败足值袄商品房澳的半；癌7、爱对于收入来源涉懊嫌赌博、走私、白高利贷、蔼庸俗娱乐行业的柏申请人。搬第三章笆 安尽职调查。艾第伴七疤条拌 安尽职调查的调查摆方式及基本要求搬 暗客户经理受理申白请人申请后，应熬根据申请人资料摆以及相关情况进凹行调查。隘要求实行客户经啊理A角

10、、拔上门调查员颁B角双人上门调办查的方式，通过捌与担保申请人澳及反担保人哀面谈、实地上门败和验看申请资料疤原件等方式展开稗调查，A、B角埃分别出具独立的熬调查意见。上门安调查的具体要求班如下：翱1.隘客户经理A角耙在受理业务时，爱若业务符合受理阿条件的，坝在上门调查前颁需与客户确认是隘否同意我司人员百上门调查，同时矮原则上要求客户耙经理提前一天将皑上门调查的时间矮安排和客户的基瓣本胺资料八反馈到B角。案2.氨B角的职责：坝A吧到申请人坝及反担保人暗目前实际住所安、名下房产、办工作单位进行核俺实挨，并将核实地点办的全景、门牌及绊内景拍照存档；耙B岸负责查验资料原熬件耙至少包括身份瓣证、户口本、婚

11、爸姻证明、房产证拌（或房地产买卖懊合同、抵押合同瓣）、购车合同、岸购车首期款或定昂金收据、银行流罢水板，八核实申请人资产扒、工作、家庭情翱况的真实性；翱C陪同A角及傲客户至银行打印般银行流水，并核昂实后签名；哀D笆至车行办核实车辆交易的背真实性；柏E填写上门调昂查报告、案出具独立的调查稗意见，对所了解肮到的情况进行事百实陈述与认定。拜3昂.查验所有资料白是否与原件一致昂，所有资料复印扒件均需由客户经癌理A角查验原件澳，并在复印件上版签名。敖4般.所有车贷业务凹均需上门调查。埃第把八案条半 暗调查的范围：盎1.申请人、反办担保人的法律资爸格及资信状况，昂具体包括：俺(1)是否具备傲完全民事行为能

12、拌力；扳(2)身份证明安是否真实有效，埃担保申请人、借摆款人、购车人以把及实际用车人和邦实际还款人是否疤为同一个人；敖身份证与户口本艾、信用报告中的芭个人身份信息是绊否一致，申请人懊是否已有汽车，霸是否有驾照，购矮车实际用途。癌(3)信用状况邦如何。白核查水、电芭费安等支付记录，到啊银行取得信用报佰告包括申请人配埃偶信用报告，到巴GOOGLE、扒百度、当地信用疤网、法院网、社肮保网等网站查询跋申请人及配偶、挨工作单位的信息矮。安2.调查申请人芭、反担保人的住班所、房产、工作背单位情况，具体盎包括：耙(1)现场调查颁的房产是否与提百供的资料完全吻扮合，包括：地理般位置、楼盘、门绊牌号等；氨(2)

13、现场调查坝所提供房产的现熬状用途、周边租案售水平、周围环邦境等；凹(3)调查申请阿人及反担保人的熬工作单位,主要耙核实在该单位的鞍工作年限、职位氨、公司所属行业翱、目前经营现状暗等；佰(4)对于家庭奥收入中配偶及其伴他人占较大比例癌的，需核实其工罢作单位的有关情伴况；把 坝 3.调查申请懊人、反担保人家翱庭主要收入来源芭情况，具体包括背：碍 胺 (1)陪同颁客户至银行打印背银行流水，查验拔相应的存折、银瓣行卡的真实性；皑 霸 (2)调查暗申请人及反担保吧人家庭收入结构伴，非工资性收入澳核实相应收入来版源的证明文件。板4.购车交易的绊真实性：芭对比同瓣型号板汽车的市场销售巴价格、验看八定金或芭首

14、期款付款凭证绊和购车合同等方办式，了解申请人扒所购买车辆的真稗实用途，以确认捌交易背景的真实唉性，防止骗贷、办假交易情况出现班。跋5.爱其他相关信息。凹第翱九白条胺 埃撰写佰调查板报告柏 凹客户经理在报批背业务时，懊按埃芭个人汽车消费贷坝款担保项目审批爸表半把中邦“瓣A角斑调查报告耙”搬栏中要求填写的芭各项内容撰写调傲查报告。上门调傲查的业务，奥B角拔填写个人汽车叭消费贷款担保项芭目上门调查报告伴。伴第四章 败担保项目的审批跋和担保手续的办拌理岸第十吧条哎 伴担保项目的可行袄性审批袄1、艾办理担保可行性蔼项目审批时，客埃户经理填写袄个人汽车消费贷芭款埃担保项目审批表颁。担保项目可蔼行性审批的基

15、本爸流程为：副总经理审批董事长审批评审会审批总经理审批风险管理部复审业务部门经理初审客户经理A角提交资料隘2、般项目可行性审批癌需提交的资料：哎（1）伴申请人邦填写的个人汽隘车消费贷款担保瓣申请表敖（2）办申请人霸提供的申请资料搬（第四条翱）；败（3）拔其他资料。啊3、叭各级审批人的爸的审批权限按集背团和公司的相关跋规定办理。拜4、车贷业务审疤批权限邦产品 层级斑 败总经理罢评审会熬董事傲长俺车贷业务按100万及以下芭100万搬澳300万（含）奥300万以上颁第十一按条吧 癌担保手续的办理颁1、捌担保协议及其他半法律文件的签定巴。所有担保服务霸协议及其他法律摆文件需由客户经颁理A角面签，面俺签

16、时客户经理需跋核实签字人的身胺份证明是否与申伴请资料一致，保懊证确属按申请人安本人签名和按指伴模拜。颁2、矮可行性审批通过耙后，客户经理需敖及时通知傲申请人版付清购车首期款岸和到贷款银行办胺理购车贷款等相拜关手续摆，并与车商核实把申请人首期款实柏际支付情况罢。斑3、澳经公司埃审核吧车商资质条件澳和申请人的资质案情况肮后，扒按车商资质条件凹和申请人资信情佰况，可分为按四碍种拜基本盎放款方式：A、按凭爱驾驶证、行驶靶证待办凭证复唉印件按出保函放款；B唉、凭保险单、保阿险发票、首期款敖收据、车辆合格办证书背复印件唉出保函放款；C版、昂收齐两票一证后笆出保函放款；D阿、扒办妥机动车登记摆证俺抵押登记后

17、出保办函放款。唉可行性审批要求蔼先扮上牌佰或先艾办理胺抵押登记哀后放款的业务，般在出具保函前凹客户经理霸需及时捌通知皑车商笆、拌申请人傲办理皑车辆白上牌八手续及办理疤抵押登记癌手续，凹办理完毕后板将驾驶证、行拌驶证待办凭证盎复印件或机动拜车罢销售统一佰发票、翱车辆艾购置税般缴税凭证背、安车辆登记证书盎原件须质押白我司或罢我司佰合作银行凹。扳4、稗购买保险：担保盎贷款所购车辆必胺须按照我公司规笆定，在保险公司皑购买车辆综合险芭（含盗抢险和自埃燃险）和交通事皑故责任强制保险拔，罢指定保险单哎第一受益人为我扳司版或我司翱合作银行斑。邦5、邦申请人班交纳担保费、要案件保证金稗、坝购买保险履约保巴证金疤

18、和抵押登记费氨。氨第十二条 笆保证合同盖章的矮审批八1、碍申请人唉的担保申请已通安过公司可行性审艾批后，客户经理柏填写摆个人汽按车爸消费叭贷疤款保证合同俺审批表熬。爸保证合同盖章审安批的基本流程为拔（叭各级审批人的办审批权限按集团疤和公司的相关规奥定办理）阿：风险部经理审批风险经理审核监管经理复审部门经理初审客户经理提交资料总经理审批副总经理审批芭2、绊保证合同盖章审按批需提交风险管捌理部的资料盖章审批单；扒个人汽车消费啊贷款保证合同审搬批表原件；敖矮个人汽车消费贷伴款担保项目审批颁表扮拔原件；柏申请人阿提供的申请资料矮（拌详见把第二章第四条第唉二款）；隘申请人八签定的委托担爸保协议、抵熬押合

19、同、唉汽车消费贷款转拜入账户确认书般癌、汽车抵押登拔记办理委托书八、委托书办、机动车抵押哎/注销抵押登记背申请表邦等法律芭文件皑原件蔼。癌已付清摆首期款拔的白收据扒复印件跋；肮机动车保险单、熬交强险保险单、耙保费发票、机动翱车合格证复印件捌；鞍属凭上牌回执出阿保函的业务，需斑补充提供驾驶蔼证、行驶证待办爱凭证复印件；捌属先抵押后放款伴的业务，需补充芭提供办妥抵押于颁我司或袄我司绊合作银行暗后的机动车登记啊证书、车辆购置澳税缴税凭证、机挨动车销售统一发敖票等原件。拜我司向银行出具颁的不可撤销保证皑书/保证合同原哎件；翱需提供反担保的矮业务，反担保人盎签署的坝个人汽车消费肮贷款保证责任担懊保书原件

20、等相八关法律文件和办白妥反担保手续；跋已落实项目可行邦性审批意见中的邦相关手续。稗3、胺 奥核实耙申请人班联系方式的齐全癌性、真实性，包扳括移动电话、家哀庭联系电话、配耙偶联系电话、工伴作单位联系电话笆、反担保人联系安电话等。昂电话回访责任人柏在收到客户经理巴递交的出保函申扳请后，需对肮申请人澳的联系方式进行熬回电查证，并建霸立电话查证记录白台账敖。吧4、啊核实保单的真实捌性。懊客户经理和艾风险八经理需对申请人俺所购买车险保单爱的真实性进行查捌验，核对被保险皑人的姓名、身份氨号码、车架号、百发动机号和购买靶保险的种类、保爸险期限、第一受埃益人等，同时需芭通过保险公司的霸服务电话进行查俺询，核实

21、保单的板被保险人、被保熬险车辆、第一受扒益人等，核实保白单是否真实、是坝否已经生效、是把否已交纳保险费把用等。哀5、跋核实车辆合同证案上记载的品牌、巴车型、排量与客敖户申请购买的车跋辆是否一致，与埃保险单中的品牌叭、车型、车架号疤、发动机号是否白一致。阿6、熬核对、收取相关芭费用和落实可行皑性审批意见。唉客户经理、鞍风险经理熬核实购车首期款搬、保险费和可行斑性审批意见中有爱关要求和担保条耙件是否已经落实艾，爱财务人员耙核实败我司的担保费、鞍手续费、履约保澳证金、要件保证昂金是否已经付清啊。客户经理申请耙保证合同盖章审熬批时，需提供申阿请人已付清购车俺首期款的收据和叭保险费发票复印拜件，与车行核

22、实罢申请人是否已经捌付清首期款和保白险费。我司需收澳取的费用由财务扳部核实签字，败风险佰经理核对金额是埃否正确。靶7岸、昂保证合同盖章耙审批通过后，客埃户经理A角负责拔将所有审批资料癌以及需盖章的文扮件（包括伴委托办担保协议、疤抵押合同、熬帐户确认书、不拌可撤销保证书/暗保证合同等）交阿给监管经理D角板，D角负责办理隘盖章手续；D角罢办理完毕盖章手胺续后，将叭委托柏担保协议、不可拜撤销担保书等法爸律文件留存一份般后交给A角送达稗给凹申请人百和银行，所有报敖批的原始资料在爱审批完成后即由耙D角接收归档；办7、伴对于担保手续已傲经办理，而银行癌未能发放赎楼贷靶款导致担保责任霸未实际发生的，澳由A角

23、负责将送佰给银行和背申请人板的法律文件收回挨并交给风险管理罢部存档。扮第五章 矮担保项目的懊过程控制及保后袄监管皑第十三条鞍 班我司向隘银行叭出具保函坝发放个人汽车消矮费贷款的前提艾1、暗申请胺人百购车唉首期款已付清扳；袄2、吧申请人已经购买艾全车险和交强险昂；班3、霸担保费、手续费熬、履约金、保证奥金懊等各项费用爸申请人傲已缴纳芭完毕埃；爱 吧4、背可行性审批各项耙条件和反担保措办施已经落实；皑5、扳申请人背资料齐备，需要拌签署的法律文件白已全部签署完毕邦，内容无误澳。办第十四条捌 斑保后监管般1、氨担保责任形成后哀（即银行发放贷鞍款至车商），矮客户经理翱A角需在出保函艾后五个工作日内班将唉

24、借款合同氨原件（贰份）芭、保证合同捌原件（壹份）爸、借款借据复印傲件（客户经理验俺原件）巴收袄回暗交给监管经理D斑角芭，以及时了解翱业务爱放款日期埃，做业务台账记瓣录埃。熬2吧、巴银行放款后，客熬户经理A角需在肮两个工作日内通爸知碍申请人奥银行放款日期和澳第一次还款日期胺和还款金额。板3按、摆银行放款后，对皑于凭保险单、保敖单发票、首期款啊收据、车辆合格癌证复印件昂出保搬函放款的业务即般先放款后上牌，般客户经理A角需搬通过联络银行客哀户经理霸跟进车辆上牌及胺抵押登记败手续的办理，稗配合银行向客户澳收取两票一证原氨件，案要求在银行放款挨后岸二懊十个工作日内办安妥抵押登记手续柏，逾期未办理抵阿押登

25、记的业务，鞍监管经理D角需邦将业务通报客户暗经理A角、部门傲经理和风险管理败部经理；翱4、绊抵押办妥后，客按户经理邦可申请退还要件班保证金给客户，瓣申请退要件保证坝金时需提交机动邦车辆登记证复印奥件，包括附页，熬并办填写要件押金扳出账审批单报搬风险管理部、财班务部、总经理审柏批通过后，皑要件保证金爱由财务部退还般给客户。袄4百、白担保责任形成（芭即担保贷款出帐半）后，监管经理邦D角需佰每月在客户还款癌日前两天电话提矮醒客户按时还款鞍，每周定期与银傲行通过传真或到隘银行打印客户还叭款记录的方式核靶实客户还款情况霸。隘对于个别板不能按时主动还瓣款的跋特殊情况需及时拌上门调查原因，八并白按公司规定的

26、要捌求摆及时做好各项电埃话回访、上门调伴查的纪录。熬5艾、安在电话回访、上班门调查过程中，百如出现异常情况翱，应在发现问题拜当日报告车贷部矮门经理以及风险笆管理部，以及时扮采取措施，并通鞍知客户经理A角颁协助跟进。安第十五条班 巴非正常项目的催捌收办1、扮非正常项目范围熬 佰非正常项目指反熬担保措施未能及拔时落实，或者客背户未能正常还款拌的项目。非正常叭项目中，挨“拜两票一证瓣”疤未按公司规定时霸间（放款后搬1岸0绊个工作日）内有柏效收回的，或者扮因客户的原因未暗能在合理的时间傲（放款后摆20袄个工作日）内有白效办理车辆抵押柏登记的，或客户白还款连续逾期两胺期以上的，或客败户及反担保人通埃讯信

27、息联系不上拔的，或贷款银行邦通知我司代偿，傲或担保贷款我司俺已经代偿的，须矮上门催收。般由风险管理部催把收人员申请催收吧的非正常项目，芭风险管理部有权捌要求业务部门及扳经办该笔业务的百客户经理配合落稗实上门情况。肮2碍、坝非正常项目上门案催收，须事先经伴过审批按 扒具体流程为：稗催收人员瓣提出申请（填写芭上门催收申请表熬）俺叭审批人审批笆癌催收人员上门催版收鞍把申请人向风险管癌理部提交上门催霸收报告（填写催搬收记录表）。肮3拔、隘非正常项目的信斑息收集拔 癌业务部门发现项稗目出现异常，应懊及时跟踪，并将扒相关异常情况或昂有价值的信息通办报风险管理部。肮公司其他人员，百如发现属我司非败正常项目的

28、任何蔼有价值信息、线唉索，应及时告知半相关业务部门和霸风险管理部。碍第十六条肮 版担保责任的解除版 罢 般客户提前或到期哎还清贷款，蔼担保责任解除后矮，A角需在五个矮工作日内取得银暗行开具解除担跋保责任通知书坝原件或贷款结清八证明原件交给监八管经理归档保管岸，并疤经公司有权审批俺人扳审批爸以便解除客户的芭相关反担保手续鞍。邦第六章 时限要拔求巴第十七条捌 板办理业务的时限敖1、客户经理从靶业务确定受理到斑提交部门经理审阿批的时间不超过鞍5艾个工作日；跋2、风险管理部哀接收审批资料后爱完成审批不超过拌2敖个工作日；傲3、总经理及其扒他有权签字人审拌批时间不超过1百个工作日；隘4、柏公司百可行性哀审批通过到安向银行出具保函拔不超过班5翱个工作日；暗5、出具保函到百银行发放贷款不肮得超过3个工作凹日；埃6爸、银行放款癌到背办理完毕车辆抵盎押登记手续时间爱不超过佰20啊个工作日伴；隘第半