个人理财考试题库

1、隘本次考试考生共稗得 (1.5)俺分 版1.目前，我国伴银行业金融机构翱的监管职责主要懊由( )耙行使。A.中国银监会白B.相对应级别翱的政府部门C.客户联盟案D.中国人民银盎行敖考生答案: 班A 正确班答案: A袄2.下列关于股爱票的理解，正确笆的是( 柏)。伴A.股票是股份爱公司发行的有价巴证券，其实质是昂公司的产权证明罢书把B.引起股票价邦格变动的直接原艾因是公司盈利水挨平艾C.目前我国投奥资者购买股票最案主要是为了获得爱股息澳D.优先股的股芭利发放先于普通埃股，八但不是定额的芭考生答案: 背A 正确澳答案: A坝3.人的一生很办可能会面对一些耙不期而至的风险跋，我们称之为(稗 )。A.

2、投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险疤考生答案: 爱B 正确瓣答案: B矮4.中央银行的澳货币政策影响到按客户理财目标的把实现，对此，下昂列说法正确的是绊( )。暗A.央行提高法把定存款准备金率罢时能够活跃金融板市场，理财产品邦价格上升柏B.央行提高再案贴现率影响到货袄币市场基金的收案益，使其价格上跋升稗C.央行紧缩性败的货币政策能刺隘激投资需求增长暗、支持资产价格哀上升把D.央柏行宽八松的货币政策能暗刺激投资需求增伴长、支持资产价盎格上升笆考生答案: 靶未做题 柏正确答案: 哀D靶5.投资者购买版（）理财计划承邦担的风险最大。胺A.固定收益理阿财计划挨B.保证收益理疤财计划啊C.保本

3、浮动收绊益理财计划碍D.非保本浮动疤收益理财计划袄考生答案: 隘未做题 扳正确答案: 斑D板6.如果投资者伴以高于票面价格胺购进债券并持有熬到期，则( 爱 )。败A.实际收益率熬等于票面利率拜B.实际收益率傲高于票面利率袄C.实际收益率耙低于票面利率百D.实际收益率敖和票面利率无关唉考生答案: 爱未做题 拌正确答案: 笆 败C白7.上海黄金交柏易所实行( 胺 )组织形式皑。A.法人制B.会员制C.代表制D.公司制挨考生答案: 艾未做题 阿正确答案: 翱B皑8.制订个人理八财目标的基本原耙则之一是，将(鞍 )作为隘必须实现的理财胺目标。矮A.个人风险管唉理俺B.长期投资目八标稗C.预留现金储班备

4、艾D.短期投资目摆标袄考生答案: 扳未做题 芭正确答案: 俺C安9.( 昂)是银行从业人隘员开发客户的关扮键环节。A.倾诉B.拜访C.沟通D.认知摆考生答案: 邦未做题 霸正确答案: 扒C岸10.下列收藏背品中，最适捌合普柏通投资者进行投拌资的是( 佰 )。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票拔考生答案: 皑未做题 扳正确答案: 稗D肮11下列关于哀开放式基金的说艾法，不正确的是氨()。氨A在我国，开跋放式基金一般采案用网下发行方式袄B投资者在存癌续期内可随时申胺购基金单位挨C所募集到的半资金可以用于长盎期投资板D基金的资金按总额固定不变百考生答案: 办未做题 蔼正确答案: 背D班12

5、下列关于坝看涨期权和看跌疤期权的说法，正白确的是()唉。按A若预期某种哎标的资产的未来懊价格会上涨，应碍该购买其看涨凹期权罢B若看涨期权哎的执行价格高于拌当前标的资产价啊格应当选择执行笆该看涨期权 佰C看跌期权持扮有者可以在期权拔执行价格低于当肮前标的资产价格白时执行期权，获按得一定收益跋D看涨期权和疤看跌期权的区别鞍在于期权到期日啊不同澳考生答案: 板未做题 斑正确答案: 袄A艾13.债券的即啊期收益率是( 把 )。癌A.息票利息与搬债券面额的比值罢B.年息票利息版与债券面额的比阿值办C.息票利息与胺债券市场价格的吧比值艾D.年息票利息碍与债券市场价格艾的比值懊考生答案: 翱未做题 拔正确答

6、案: 挨D疤14.根据可保白利益原则，我们隘无法背为(翱 )投保扮。A.家用电器邦B.租用的别人唉的房屋扒C.公共广场的哎雕塑D.自己的房产巴考生答案: 傲未做题 挨正确答案: 啊C按15.个人理财澳中，收入可概括邦分为( 案)。隘A.现金收入与翱非现金收入埃B.工作收入与斑理财收入跋C.正职收入与稗兼职收入埃D.薪资收入与爱红利收入板考生答案: 跋未做题 败正确答案: 耙B昂16在一定时懊间内，若挂钩外芭汇在期末触碰或捌超过银行所预先拌设定的触及点，办则买方将可获得鞍当初双方所协定绊的回报率的是(碍)。败A一触即付期跋权绊B双向不触发矮期权罢C二触即付期翱权板D单向不触发芭期权柏考生答案:

7、爱未做题 般正确答案: 袄A坝17.按照风险氨从小到大排序，隘下列排序正确的斑是（）。傲A.储蓄存款，靶国库券，普通股颁，公司债券瓣B.国库券，优罢先股，公司债券啊，商业票据鞍C.国库券，储翱蓄存款，商业票肮据，普通股颁D.储蓄存款，埃优先股，商业票盎据，公司债券吧考生答案: 搬未做题 霸正确答案: 澳C霸18.客户向期懊货公司下达交易斑指令的方式不包瓣括( )阿。A.口头方式B.书面方式C.电话方式D.互联网方式百考生答案: 伴未做题 袄正确答案: 哎A哎19.负债比率肮是客背户负债总额与总斑资产的比值，显敖然这一比率与清碍偿比率密切相关傲，同样可以用来拌衡量客户的综合安( )能碍力。A.经

8、济B.偿债C.收入D.支出霸考生答案: 奥未做题 哎正确答案: 版B稗20.开放式基佰金的交易价格主懊要取决于( 罢 )。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债傲考生答案: 把未做题 坝正确答案: 哎C爸21.在相同保罢额和投保条件下埃，( )佰保费最低。A.年金保险B.终身寿险C.两全保险D.定期寿险背考生答案: 稗未做题 翱正确答案: 板D叭22.商业银行胺开展个人理财顾扒问业务，应对客氨户实行( 斑 )。A.分层管理B.分片管理C.分时段管理D.分风险管理埃考生答案: 邦未做题 傲正确答案: 柏A矮23.关于基金颁投资的风险，以按下说法错误的是绊( )。芭A.基金的风险半是

9、指购买基金遭靶受损失的可能性矮B.基金的风险岸取决于基金资产跋的运作伴C.基金的非系背统性风险为零胺D.基金的资产凹运作无法消灭风胺险板考生答案: 捌未做题 败正确答案: 癌C安24.( 袄 )负责商业银叭行代客境外理财扒业务准入管理和败业务管理。暗A.国家外汇管昂理局碍B.艾中国拔银行业监督管理罢委员会C.人民银行D.财政部败考生答案: 拜未做题 阿正确答案: 办B艾25.下列情况岸中，符合银行发败放个人贷款要求翱的是( 皑)。稗A.每月收入约暗8 000元，靶正常生活费用4哀 000元，月氨还款额4 20哀0元安B.申请一项1败0年期的360隘 000元贷款鞍，每月收入约为板6 000元，

10、吧正常生活费用约唉3 000元芭C.贷款100八 000元，以安同等价值的汽车八作为抵押凹D.贷款30 班000元，以8坝0 000元的般国债作为质押癌考生答案: 澳未做题 扮正确答案: 岸D扮26.贴现债券按通常在八票面艾上( )绊，是一种折价发爱行的债券。A.规定利率B.不规定利率C.标明折价D.不标明折价稗考生答案: 盎未做题 捌正确答案: 凹B扒27.考虑两种摆完全负相关的风傲险证券A和B。办A的期望收益率熬为10，标准班差为16。B佰的期望收益率为按8，标准差为懊12。股票A矮和股票B在最小扮方差资产组合中袄的权重分别为(疤 )。氨A.0.24八，0.76八B.0.50，耙0.50芭

11、C.0.57，蔼0.43搬D.0.43，班0.57哀考生答案: 扒未做题 坝正确答案: 肮D把28.家庭财产邦保险的分类不包瓣括( 班 )。A.两全家财险般B.长效还本家肮财保险扮C.个人收藏的岸邮票保险爸D.普通家财保败险鞍考生答案: 百未做题 巴正确答案: 艾C吧29.以下关于捌互换交易的作用靶说法错误的是(巴 )。柏A.可以绕开外叭汇管制扒B.具有价格发懊现的功能耙C.基于比较优昂势的原理降低长靶期资金筹措成本啊D.在资产、负安债管理中防范利凹率、汇率风险拜考生答案: 俺未做题 绊正确答案: 笆B昂30.客户下列耙信息中，属于财哎务信息的是( 傲 )。A.客户的年龄鞍B.客户风险偏拜好蔼

12、C.客户投资经唉验D.客户负债哎考生答案: 板未摆做题般 正确答矮案: D班31债券挂钩盎类理财产品主要氨是指在()拌和()上进伴行交换和交易，扳并由银行发行的哎理财产品。稗A股票市场，艾债券市场昂B期货市场，坝股票市场霸C货币市场，昂债券市场办D股票市场，邦货币市场稗考生答案: 敖未做题 岸正确答案: 把C巴32.金融资产罢的收益与其平均碍收益的离差的平翱方和的平均数是澳( )。A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差澳考生答案: 胺未做题 扳正确答案: 俺C癌33.节税与风肮险并存，节税越吧多的方案往往也拔是风险( 暗 )的方案，两佰者的败权衡取决于多种靶因素，包括客户拔对风险的态度等熬

13、。A.越小B.越大C.不确定D.适中耙考生答案: 懊未做题 坝正确答案: 昂B肮34.理财顾问傲业务的第一步是耙( )。蔼A.确定客户财背务目标癌B.资产管理目氨标分析C.风险分析颁D.基本资料收吧集爸考生答案: 奥未做题 半正确答案: 捌D熬35.目前，各爸家银行的个人外敖汇理财产品实际爱上都是( 扮 )。凹A.证券投资基哎金鞍B.衍生金融工拜具C.结构性存款巴D.浮动利率债挨券懊考生答案: 傲未做题 翱正确答案: 跋C艾36.下列( 挨 )爱可免肮纳个人所得税。A.股息B.保险赔款C.偶然所得D.稿酬所得按考生答案: 笆未做题 拜正确答案: 啊B盎37.股票有多唉种价值，投资者百平时较为关

14、心的俺是( )暗。A.股权B.面值C.红利D.市值搬考生答案: 矮未做题 百正确答案: 板D佰38.某投资者敖持有一个由下列奥三只股票等股份颁数组成的投资组哀合，结果他持有拔该投资组合一年半，在这一年里，奥三只股票的期初半、期末价格和分凹红如下表所示，爸那么，他持有该跋投资组合的持有肮率是（ ）。 摆A.21.88傲%爸B.18.75班%白C.18.42鞍%傲D斑.奥15.79%皑考生答案: 伴未做题 敖正确答案: 伴A啊39.投资代客背境外理财产品主霸要面临( 懊 )。捌A.市场风险和扮政治风险败B.市场风险和拌信用风险班C.政治风险和岸外交风险皑D.信用风险和摆外交风险拔考生答案: 皑未做

15、题 佰正确答案: 敖B暗40如果某优背先股保持每季度扳发放股利0.5吧元/股，而市场版年利率为5%，癌该优先股的市场拌合理定价为(瓣)元。A33.33B.40C.25D.10百考生答案: 埃未做题 罢正确答案: 罢B罢41.领子期权拌是指( 阿)。胺A.同时买入一背个利颁率封奥顶期权和一个利肮率保底期权半B.同时卖出一办个利率封顶期权哀和一个利率保底拔期权瓣C.在卖出一个矮利率封顶期权的背同时买入一个利芭率保底期权办D.在买入一个般利率封顶期权的跋同时卖出一个利唉率保底期权阿考生答案: 扒未做题 安正确答案: 盎D靶42.收集客户拔个人信息的方法挨，不包括( 暗 )。A.填写登记表B.与客户交

16、谈摆C.向第三人打罢听俺D.使用心理测凹试问卷熬考生答案: 摆未做题 鞍正确答案: 澳C罢43.有价证券傲代表的是( 矮 )。A.财产所有权B.债权C.剩余请求权佰D.所有权或债叭权办考生答案颁: 未做题 背 正确答案班: D哀44.在人的生鞍命周期过程中，唉通常比较适合用柏高成长性和高投笆资性的投资工具奥的时期是( 碍 )。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期班考生答案: 熬未做题 唉正确答案: 扳C岸45.下列选项翱中，不属于初次挨接触客户的步骤霸的是( 奥)。耙A.不必约定下袄次拜访时间摆B.主动、热情摆、自信地介绍本颁银行暗C.自我介绍，岸语气和缓，注意叭礼貌D.递

17、送名片伴考生答案: 霸未做题 斑正确答案: 拜A癌46.下列对客唉户风险承受能力耙由强到弱的排序安，不正笆确的安是( )盎。靶A.根据就业状扮况，大企业高管哎佣金收入者把失业者熬B.根据置业状袄况，自宅无房贷岸无自宅投资八不动产扒C.根据家庭负办担，未婚双薪瓣无子女单薪有搬子女隘D.根据投资知盎识，有专业执照俺并从业多年财胺经专业刚毕业敖医学院在校生罢考生答案: 安未做题 蔼正确答案: 艾B胺47.开放式基半金的交易价格主暗要取决于( 碍 )。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债颁考生答案: 扒未做题 碍正确答案: 八C跋48()斑是目前国际间最拔重要和最常用的颁市场基准利率。

18、叭A安纽约拜银行同业拆放利半率肮B伦敦银行同阿业拆放利率昂C东京银行同芭业拆放利率澳D巴黎银行同蔼业拆放利率案考生答案: 案未做题 班正确答案: 昂B澳49.预期某证般券有40的概吧率取得12的唉收益率，有60凹的概率取得2版的收益率，那癌么该证券的预期坝收益率为（）。A.5B.6C.7D.8昂考生答案: 办未做题 斑正确答案: 芭B绊50.下列关于笆看涨期权和看跌拌期权的说法，正癌确的是( 啊 )。吧A.若预期某种奥标的资产的未来拌价格会下跌，应碍该购买其看涨期凹权扮B.若看涨期权霸的执行价格高于扳当前标的资碍产价般格应当选择执行阿该看涨期权按C.看跌期权持邦有者可以在期权矮执行价格高于当半

19、前标的资产价格柏时执行期权，获八得一定收益叭D.看涨期权和邦看跌期权的区别翱在于期权到期日笆不同叭考生答案: 佰未做题 岸正确答案: 吧C凹51.银监会对肮商业银行的理财白产品计划的基本疤监督管理办法采奥用审批制和( 肮 )。A.代理制B.报告制C.专人负责制靶D.派出专人驻傲银行监督的制度翱考生答案: 霸未做题 邦正确答案: 扒B皑52.以下公式蔼错误的有( 板 )。俺A.负债收入比隘率=债务支出/挨税前收入半B.储蓄比率=颁盈余/税前收入颁C.流动性比率拜=流动性资产/拌每月支出拜D.负债总资产盎比率=负债/总搬资产芭考生答案: 八未做题 笆正确答案: 跋B氨53.银行业从瓣业人员对所在机

20、爱构忠于职守的内版容不包括( 般 )。芭A.自觉遵守所胺在机构的各种规跋章制度捌B.保护所在机案构的商业秘密、笆知识产权氨C.为所在机构半招揽更多的客户跋D.自觉维护所扒在机构的形象和办声誉半考生答案: 案未做题 傲正确答案: 熬C斑54.理财顾问奥服务流程的最后岸一步是( 昂 )。A.实施计划B.基础规划八C.建立投资组跋合D.绩效评估八考生答案: 凹未做题 摆正确拔答案: D矮55.以下( 埃 )属于车哎辆第三者责任保扮险中的第三者拜。吧A.私有、个人拌承包车辆的被保半险人及其家庭成安员，以及他们所拜有或代管的财产百B.本车车上乘败客C.保险公司D.被害的行人办考生答案: 芭未做题 疤正确

21、答案: 百D隘56.保险人在翱确定人身意外伤败害保险费率时考盎虑的最主要因素扮是( )疤。A.年龄B.性别C.职业D.体格拔考生答案: 矮未做题 靶正确答案: 安C蔼57.对客户的巴评估报告的审核啊，负责人员应着罢重审核( 盎 )，避免错误熬销售和不当销售芭。扮A.理财投资跋建议八是否存在误导客邦户的情况扳B.客户分层是隘否合理懊C.投资金额较熬大的客户的相关摆材料隘D.评估报告是斑否披露了相关重叭大事项昂考生答案: 板未做题 巴正确答案: 靶A袄58.以下有关白期货的说法错误背的是( 坝)。澳A.期货交易是罢以公开、公平竞跋争的方式进行交碍易的，私下谈判靶交易被视为违法颁B.期货交易可案以在

22、交易所内进巴行，也可以在场扮外交易叭C.大多数期货俺合约都在到期前靶以对冲方式了结唉D.期货合约对版商品质量、规格阿、交货时间、地摆点等都做了统一靶的规定，是标准鞍化合约熬考生答案: 把未做题 哎正确答案: 熬B爸59柏.外汇交易双方挨在合同中不规定靶确定的交割日期啊，买方可以在未八来一段时间范围奥内的任何一天以懊约定价格进行交爸割的交易方式是办( )。碍A.即期外汇交肮易扳B.远期外汇交吧易伴C.择期外汇交半易胺D.掉期外汇交懊易般考生答案: 笆未做题 奥正确答案: 暗C背60.客户信任胺的最高层次是(暗 )。A.认知信任B.情感信任C.行为信任D.态度信任懊考生答案: 般未做题 般正确答案

23、: 啊C埃61.一份1个俺月的远期合同成伴交日为鞍2007年1月俺19日稗（周五），则这耙份合同的交割日把应为2007年巴( )。疤A. 敖2月19日班B. 白2月21日巴C. 扮2月23日埃D. 鞍2月25日绊考生答案: 哀未做题 扮正确答案: 皑C隘62QFII班基金在()哀设立，从事(耙)投资。A境内，境内B境内，境外C境外，境内D境外，境外艾考生答案: 傲未做题 蔼正确答案: 颁C矮63.美国商业靶银行在紧急情况败下向美联储申请爱贷款，美联储收笆取的利率是( 懊 )。A.贴现率B.优惠利率C.短债收益率白D.联邦基金利哎率埃考生答案: 坝未做题 胺正确答案: 翱A百64.当订立合摆同双

24、方对格式条百款有两种以上的伴解释袄时，应( 爸 )。柏A.按照通常理半解予以解释伴B.做出利于提办供格式条款一方皑的解释捌C.做出不利于拜提供格式条款一半方的解释八D.以上均不正瓣确哀考生答案: 熬未做题 跋正确答案: 扳C翱65.编造并传扳播虚假信息，严靶重影响证券交易哀的行为属于( 叭 )。鞍A.欺诈客户行半为吧B.操纵证券市败场行为霸C.虚假信息误叭导行为暗D.证券内幕交搬易行为爱考生答案: 安未做题 胺正确答案: 挨C隘66.下列各项矮违反了勤勉尽芭职的要求的是皑( )。把A.某负责个人捌理财业务的从业哎人员不了解金融百市场的相关知识笆B.氨某从矮业人员将客户的背电话号码私自外安泄拌C

25、.某从业人员斑在工作中常打私颁人电话班D.某从业人员跋为扩大理财产品八市场份额而进行疤商业贿赂笆考生答案: 斑未做题 昂正确答案: 哀C佰67.个人客户敖众多并且分散，柏单笔服务金额较鞍小，但总体规模百较大，同时个人白客户需求与经济皑波动的关联度低肮。这体现了商业跋银行个人理财业隘务的( 隘)。俺A.需求的分散矮性与低风险性稗B.需求的广泛拌性与动态性蔼C.需求的交融埃性与开放性碍D.需求的差异安性与层次性邦考生答案: 疤未做题 唉正确答案: 办A哀68.某人将用奥按揭贷款的方式白购买一套住房吧，该柏理财行为对其资拌产负债表的影响颁是( )霸。罢A.资产增加，拜费用增加背B.资产增加，把收入减

26、少芭C.资产增加，笆负债增加吧D.资产负债表爱不发生变动叭考生答案: 瓣未做题 岸正确答案: 八C霸69.外籍人士罢取得的下列所得罢中，( 蔼)可以免征个人碍所得税。般A.来自同我国爱签订双边税收协板定的国家的外籍爸人士在我国境内巴取得的储蓄存款败利息半B.外籍人士从氨境内上市A股企耙业(内资企业)澳取得的股息红利邦C.外籍人士在鞍我国境内取得的澳保险赔款胺D.外籍人士转叭让国家发行的金氨融债券的所得拌考生答案: 耙未做题 芭正确答案绊:胺 C柏70.在风险管办理手段中，保险拔属于( 按)手段。A.风险分散B.风险控制C.风险回避D.风险转移哎考生答案: 矮未做题 白正确答案: 把D哎71.下

27、列关于俺个人理财业务和鞍储蓄业务区别的笆说法，正确的是扳( )。靶A.个人理财业氨务是银行的负债败业务，储蓄是向矮客户提供的一种败服务方式吧B.个人理财业昂务中资金的运用熬是定向的，储蓄碍的资金运用是非扳定向的板C.个人理财业氨务的风险一般是懊商业银行独立承哎担的，储蓄的风巴险是客户承担或昂者商业银行和客百户共同承担的碍D.个人理财业摆务中客户的资产邦与商业银行其他吧资佰产不挨严格区分，储蓄鞍财产与商业银行艾的财产严格区分巴考生答案: 昂未做题 碍正确答案: 疤B办72结构性产暗品的浮动收益部奥分来源于(熬)。澳A市场无风险伴利率笆B市场无风险熬利率坝C所挂钩标的熬资产的利息或红唉利八D所挂钩

28、标的芭资产的价格变动翱考生答案: 俺未做题 哎正确答案: 瓣D按73.银行储蓄昂部门某员工在为鞍客户办理储蓄业啊务时，客户向其翱咨询理财业务，办该员工为客户提般供了中肯的理财柏建议，该员工的耙做法( 哎)。埃A.维护了客户艾关系，值得表扬挨B.发展了银行挨业务般C.表现了对客爸户的诚实信用敖D.违反芭了皑商业银行个人理半财业务风险管理班指引的规定爸考生答案: 哎未做题 把正确答案: 坝D拔74.下列属于疤泄露客户信息的拜行为是( 班 )。八A.银行业务员扒将银行垃圾堆里稗客户开户时填写扒作废的表格收集瓣整理，送给在保拔险公司工作的朋氨友俺B.小李和小王鞍分别就职于两家靶银行，都从事公拜司业务，

29、为了拓按展业务和互相帮埃助，两人经常交奥流产品知识和行百业新闻，研究服把务技巧办C.反洗钱检查邦机关依法进入银摆行查询某账户的耙大额交易情况，绊银行工作人员为昂配合其工作，提阿供了客户的大额叭交易信息澳D.某银行个人把金融部将部分存艾款客户的财务信碍息转给本行坝信用啊卡中心，供信用奥审批人员更准确阿地评估个人信用拜风险氨考生答案: 罢未做题 蔼正确答案: 把A笆75.小孙和小哀陈是不同商业银安行的两名员工，矮两人是好朋友，巴以下小陈的做法岸无误的是( 八 )。扳A.小陈将自己傲银行一个客户的挨巨额存款情况告跋诉了小孙，小孙安感慨世上有钱人哎真是多跋B.小陈将自己懊的工资状况透露稗给小孙，并说自

30、隘己年底可能加薪笆C.小陈想买房唉，通过小孙充分败利用了小孙所在摆银行还未公开的绊一个贷款项目，靶到时候付给小孙捌1 000元感办谢金班D.小陈常和小奥孙一起分享各自岸银行的内部资料巴，研究如何提高绊工作效率阿考生答案: 笆 未做题 扒 正确答案: 碍 B扮76.我国公澳司法规定，公坝司清算时，清算袄组应当自成立之扳日起( 拜)内通知债权人败，并于60日内绊在报纸上公告。A.5日B.10日C.15日D.30日靶考生答案: 熬未做题 奥正确答案: 疤B按77.第三人知唉道行为人没有代坝理权、超越代理霸权或者代理权已颁终止还与行为人隘实施民事行为给熬他人造成损害的邦，( )搬。把A.行为人不承叭担

31、民事责任，第吧三人承担民事责搬任笆B.第三人和行按为人负连带责任傲C.被代理人和坝行为人负连带责按任扮D.被代理人和巴第三人负连带责懊任罢考生答案: 埃 未做题 安 正确答案: 搬 B俺78.某夫妇目拌前都是50岁左拔右，有一子在读碍大学；拥有各类瓣型的积蓄共20白万元；夫妇俩准昂备65岁时退休爱。则根据生命周唉期理论，理财客艾户经理给出的以扳下理财分析和建巴议不恰当的是(拜 )。般A.可以选择高叭收益的政府债券半进行投资岸B.该夫妇应将按全部积蓄投资于艾收益稳定的银行稗定期存款，为将芭来养老做准备按C.该夫妇应当氨利用基金、人寿蔼保险等工具为退艾休生活做好充分氨的准备柏D.高信用等级搬的公司

32、债券依然背可以作为该夫妇矮的投资选择吧考生答案: 凹未做题 拜正确答案: 背B捌79.若国际外袄汇市场凹上G半BP/USD=哀1.7422/白1.7462，班USD/CAD隘=1.1694坝/1.1734爱，则加拿大元与伴英镑之间的套算班汇率的正确表述皑方式为( 皑 )。挨A.GBP/C奥AD=2.04百20/2.04瓣43疤B.GBP/C袄AD=2.03斑73/2.04唉90扳C.CAD/G半BP=1.48百82/1.48傲98安D.CAD/G板BP=1.48盎47/1.49挨32摆考生答案: 疤未做题 搬正确答案: 爱B靶80.一般而言八，各类基金的风埃险特征由高到低傲的排序依次是(般 )

33、。般A.股票型基金颁爱债券型基金唉笆混合型基金芭哎货币市场型吧基金巴B.股票型基金白办混合型基金胺皑债券型基金哎罢货币市场型基金靶C.混合型基金凹绊股票型基金皑白债券型基金疤癌货币市场型基金爸D.混合型基金斑矮股票型基金伴芭货币市场型基金半颁债券型基金版考生答案: 白未做题 笆正确答案: 耙B阿81.个人理财瓣业务活动中法律摆关系的主体有两巴个，即( 懊 )。疤A.监管机构和凹商业银行邦B.商业银行和皑客户岸C.中央银行和翱商业银行半D.理财人员和拜客户耙考生答案: 背未做题 蔼正确答案: 氨B埃82.信托投资艾公司集合管理、哎运用、处分信托笆资金时，接受委氨托人的资金信托拌合同不得超过2暗0

34、0份拔(含200份)瓣，每份合同金额百不得低于人民币胺( )。爱A.2万元(含哎2万元)八B.3万元(含埃3万元)袄C.4万元(含傲4万元)矮D.5万元(含吧5万元)凹考生答案: 笆未做题 爱正确答案: 扳D熬83.证券法律版责任不包括( 疤 )。A.刑事责任B.民事责任C.失职责任D.行政责任笆考生答案: 爱未做题 拔正确答案: 安C笆84.金融机构霸通过第三方识别隘客户身份，而第肮三方未采取符合败反洗钱法要班求的客户身份识盎别措施的，由(挨 )承担班未履行客户身份阿识别义务的责任百。A.第三方B.客户C.该金融机构绊D.该金融机构傲和第三方按比例班考生答案: 挨未做题 吧正确答案: 鞍C敖

35、85.人寿保险佰的索赔时效为(凹 )。白A.自保险事故八发生之日起5年爱B.自保险事故背发生之日起2年熬C.自知道保险败事故发生之日起澳5年扮D.自知道保险白事故发生之日起翱2年笆考生答案: 凹未做题 耙正确答案: 白C白86.下列不属矮于商业银行境内暗托管账户收入范阿围的是( 懊 )。A.货币兑换费霸B.商业银行划摆入的外汇资金盎C.境外汇回的哀投资本金案D.境外汇回的捌投资收益挨考生答案: 艾未做题 巴正确答案: 败A搬87.( 扳 )不属于从某板些行业的局部来拔反映经济景气状般况的数据。A.耐用品订单B.工业生产C.外汇储备阿D.采购经理人邦指数跋考生答案: 靶未做题 耙正确答案: 埃C

36、凹88若与利率澳挂钩的结构性产柏品A的名义收益阿率为5%，协议罢规定的利率区间罢为03%，假稗设一年按360扒天计算，有24拜0天中挂钩利率懊在03%之间唉，60天的利率扮在3%4%之绊间，其他时间利胺率则高于4%，把则该产品的实际熬收益率为(奥)。A0.83%B2.66%C3.33%D4.32%隘考生答案: 白未做题 板正确答吧案: C搬89.下列关于昂风险控制计划的颁说法，不正确的盎是( )俺。耙A.商业银行的背董事会和高级管傲理层应慎重决定疤商业银行是否销笆售以及销售哪些斑类型的理财计划胺B.商业银行应案明确每个理财计癌划所能承受的风八险程度袄C.商业银行设吧立的可承受的风挨险程度是定性

37、指捌标哎D.商业银行应疤明确划分相关部熬门或人员在理财矮计划风险管理方白面的权限与责任癌考生答案: 搬未做题 氨正确答案: 拌C袄90.商业银行拌不得代客投资于拜国际公认评级机吧构评级( 罢 )以下的证券笆。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级绊考生答案: 拜 未做题 埃 正确答案: 鞍 A扮1.个人理财在疤中国的宏观影响癌因素包括( 艾 )。扒A.上市公司表敖现矮B.股指期货的艾发展百C.通货膨胀的疤程度D.经济增长芭E.政治影响考啊生答案: 未案做题 正邦确答案: C奥D板2.债券的发行哎额与( 啊)有关。斑A.发行者所需斑资金的数量靶B.发行者的信奥誉傲C.国家法律规绊定D.债券种

38、类耙E.市场承受能板力考生答案: 捌 未做题 败 正确答案: 阿 ABCDE柏3.债券按发行按主体的不同，可癌分为( 百)。A.政府债券B.公债C.金融债券D.企业债券按E.艾非公债考生答案案: 未做题 敖 正确答案哀: ACD拌4.客户信任是哎指( )阿。白A.客户对某一癌企业、某一品牌霸的产品或服务的拜认同和依赖敖B.客户满意不疤断强化的结果扮C.在理性分析案基础上的肯定、吧认同和信赖盎D.客户对企业盎战略的认可矮E.客户对新产疤品的需求考生答疤案: 未做题绊 正确答按案: ABC啊5.关于结构性把理财产品，下面板说法正确的是(矮 )。班A.这类产品挂板钩的对象五花八碍门，有与外汇汇霸率、

39、利率挂钩的安，有与大宗商品胺如黄金、石油挂隘钩的，还有与股靶票挂钩等，但不般存在与信用挂钩吧的结构性理财产胺品翱B.浮动收益的捌理财计划，无论摆多么复杂，其产板品结构大体可分办为普通可终止型霸、区间累积型、扮触发型(敲入、摆敲出)和浮动般反向浮动四种稗C.区间累积型熬产品，会预设一佰个区间，然后累拔积符合条件的天绊数笆D.触发型产品佰，一般而言会设背置一段观察期傲E.以上说法都熬不正确考生答案啊: 未做题 爱 正确答案搬: BCD搬6.中国银行理按财客户经理的岗耙位职责包括( 挨 )。笆A.根据客户需扒要，及时有效地八向客户提供专业阿化的个人财务管矮理、咨询和建议颁等，在法律、法艾规、银行各项

40、规暗章制度和政策许吧可范围内为客户叭进行投资操作袄B.遇到疑难的袄专业岸问题，积极与理跋财产品经理合作扮，共同向理财客哀户提供服务百C.负责理财客挨户经理队伍新人安员的培训工作般D.收集同业信白息，研究客户现八实情况和未来发隘展，发掘他们的扳潜在需求，及时捌反馈至产品管理拜部门。暗E.负责为客房爸介绍保险业务考懊生答案: 未奥做题 正板确答案: B背D按7货币型理财氨产品是投资于货安币市场的银行理敖财产品，它主要矮投资于()袄。A国债B金融债懊C中央银行票蔼据D债券回购般E高信用级别摆的企业债坝考生答案: 霸未做题 捌正确答案: 胺ABCDE绊8.下列关于场把外交易的说法正扮确的有( 安 )。

41、啊A.无固定的场隘所爸B.由交易者和凹委托人通过电话扒和网络直接进行伴交易百C.交易清算便昂捷阿D.交易规则烦澳琐搬E.是衍生工具颁交易的主要场所哎考生答案: 癌未做题 碍正确答案: 矮ABCE隘9.一个合理的拌理财目标应具备芭的特点包括( 扒 )A.可调整性B.可实现性C.可量化性邦D.协调性和层鞍次性八E.可规划性考坝生答案: 未挨做题 正岸确答案: A瓣BCD哎10.证券的票扮面要素有( 百 )。A.标的物B.权利C.义务D.持有人澳E.价值考生答暗案: 未做题癌 正确答耙案: ABD伴11.一个人的凹财务安全主要包罢括( )按。白A.是否有稳定斑、充足的收入扒B.个人是否有扮发展的潜力

42、皑C.是否有充足班的现金准备拔D.是否有适当案的住房邦E.是否购买了败适当的财产和人艾身保险考生答案般: 未做题 把 正确答案俺: ABCD摆E把12.证券的产矮权性是指有价证百券记载着权利人澳的财产权内容，坝代表着一定的财哀产所有权，拥有氨证券就意味着享稗有财产的( 奥 )的权利。A. 占有B.使用C.收益D.处置拌E.无关考生答埃案: 未做题袄 正确答翱案: ABC扳D捌13.根据我国鞍保险法，保险的班基本原则有霸( )。罢A.最大诚信原拔则胺B.可保利益原安则C.补偿原则D.近因原则拌E.无条件满足芭客房需求原则考绊生答案: 未扳做题 正隘确答案: A百BCD伴14.设立信托挨的书面文件

43、应当皑载明的事项包括案( )。A.信托目的B.信托关系人蔼C.信托财产的板范围爸D.受益人取得扳信托利益的金额疤E.受益人取得哀信托利益的形式捌考生答案: 柏未做题 拔正确答案: 挨ABCDE岸15债券型理柏财产品是以(傲)为主要投资霸对象的银行理财胺产品。A国债B金融债哀C中央银行票爸据奥D期权国家利懊益艾E期货败考生答案: 皑未做题 拔正确答案: 敖ABC暗16.客户的购阿买动机包括( 唉 )。A.精神动机B.生理性动机C.心理性动机D.物质动机吧E.文化动机考般生答案: 未班做题 正邦确答案: B罢C伴17.制定财务笆目标，要遵从的捌原则有( 稗 )。邦A.在制定目标唉时要具体化癌B.改

44、善客户总拜体财务状况比仅把仅为客户创造投败资收益更重要哎C.短期目标、啊中期目标和长期爸目标要同时兼顾拔，不可厚此薄彼斑D.将预留现金柏储备作为必须实蔼现的财务目标来稗完成拜E.追求利益的盎最大化考生答案白: 未做题 罢 正确答案板: 搬 ABCD阿18.金融衍生靶产品交易所涉及白的风险有( 敖 )。A.市场风险埃B.信用风险或肮对手风险C.流动性风险D.操作风险瓣E.结算风险与板法律风险考生答拜案: 未做题百 正确答岸案: ABC扒DE靶19信托的特凹点包括()隘。搬A信托是以利爸益为基础的财产癌管理制度吧B信托财产权捌利主体与利益主跋体是完全一致的矮C信托管理具哀有连续性艾D信托利益分按配

45、、损益计算遵阿循实绩原则背E受托人要承隘担所有的损失风办险矮考生答案: 皑未做题 般正确答案: 绊CD摆20.以下有关熬货币的时间价值翱的说法，巴正确的有( 拜 )。案A.货币的时间把价值认为等量资摆金在不同时点上案的价值量不相等半B.货币的时间般价值是指货币经隘历一定时间的投俺资和再投资所增绊加的价值皑C.不同时间单颁位的货币收入在隘不换算到相同时百间单位的情况下鞍，其经济价值也敖具有可比性岸D.货币的时间按价值也被称为资板金的时间价值哀E.货币不存在爱时间价值考生答稗案: 未做题跋 正确答疤案: ABD佰21债券投资胺的风险有(案)。A信用风险B再投资风险稗C债券赎回风伴险奥D通货膨胀风斑

46、险吧E提前偿付风办险考生答案: 佰 未做题 安 正确答案: 斑 BCDE拌22.下列( 蔼 )属于银氨行从业人员在与颁监管者往来中应板遵守的准则。A.接受监管傲B.配合非现场扳监管靶C.配合现场监鞍管胺D.产品风险披背露胺E.禁止贿赂和吧不当便利考生答岸案: 未做题啊 正确答背案: ABC斑E霸23.以下有关蔼外汇期权宝办的说法中正确的稗是( )扳。肮A.是一种保本安型的外汇存款投阿资产品，不存在肮本金损失的风险邦B.其核心的运邦作是客户授权银巴行以外汇存款的笆利息在外汇期权挨市场上买入期权傲进行投机俺C.买入的只能凹是看跌期权而不俺能是看涨期权捌D.汇率的变动邦将会影响到这笔敖存款的收益率，

47、拜提供该产品霸的银行对汇率走碍势的判断是否准埃确是客户能否盈阿利的关键敖E.由于总归是傲买入期权，如果跋不行权，就意味扮着有一部分存款鞍利息被用作期权八费而消耗；只有氨行权才可能在原翱有利息的基础上背有超额的赢利。办而行权就意味着翱运用银行的外汇叭资源，从这个意拌义上讲期权宝笆其实利用了银稗行的外汇资源考瓣生答案: 未办做题 正啊确答案: A肮BDE拜24.将5 0坝00元现金存为疤银行定期存款，案期限为4年，年阿利率为6%。下埃列说法正确的是爸( )。隘A.以单利计算蔼，4年后的本利捌和是6 200按元隘B.以复利计算艾，4年后的本利跋和是6 312啊.38元阿C.年连续复利背是5.87%把

48、D.若每半年付笆息一次，则4年坝后的本息和是6翱 333.85岸元般E.若每季度付捌息一次，则4年阿后的本息和是6办 344.92按元考生答案: 阿 未做题 跋 正确答案: 唉 ABDE案25.下列各项啊个人所得中，免敖交个人所得税的唉包括( 岸)。柏A.残疾、孤老案人员和烈属的所懊得案B.军人的转业袄费、复员费C.保险赔款岸D.福利费、抚啊恤金、救济金俺E.国债和国家袄发行的金融债券半的利息考生答案氨: 未做题 翱 正确答案懊: BCDE隘26黄金投资疤的方式有(埃)。A条块现货B纯金币C黄金基金D黄金存折E纪念金币般考生答案: 拜未做题 鞍正确答案: 耙ABCDE爸27.与一般的肮银行储蓄

49、存款相胺比，大额可转让奥定期存单的特点绊是( )哎。稗A.不记名，可佰流通转让颁B.收益率相对坝较低霸C.面额较大，蔼金额固定颁D.利率可以是跋固定的或浮动的皑E.不能提前支板取考生答案: 肮 未做题 柏 正确答案: 佰 ACDE瓣28.保险代理背机构、保险代理摆分支机构及其业般务人员在开展保唉险代理业务过程翱中，欺骗保险公白司、投保人、被隘保险人或者受益按人的行为包括（坝）。跋A.以本机构名板义销售保险产品霸或者进行保险产罢品宣传傲B.阻碍投保人板履行如实告知义捌务或者诱导其不俺履行如实告知义爱务皑C.泄露在经营笆过程中知悉的被班代理保险公司、扒投保人、被保险暗人或者受益人的把业务和财产情况

50、哀及个人隐私翱D.挪用、截留班保险费、保险金案或者保险赔款癌E.以上选项均败不正确考生答案板: 未做题 般 正确答案胺: ABCD捌29.证券法安规定，禁止证挨券公司及其从业胺人员从事( 版 )等损害客跋户利益的欺诈行矮为。颁A.未经客户委败托，擅自为客户办买卖证券暗B.传播、提供氨虚假或者误导投邦资者的信息把C.挪用公款进奥行大规模的证券哎买卖捌D.不在规定的斑时间内向客户提拌供般交易的书面确认岸文件埃E.为牟取佣金拜收入，诱使客户胺进行不必要的证碍券买卖考生答案翱: 未做题 败 正确答案翱: ABDE败30.下列做法扮符合银行业从斑业人员职业操守哀中尊重同事柏原则的有( 盎 )。凹A.任何

51、情况下拔均不得引用同事芭的工作成果鞍B.和同事分享搬专业知识和工作隘经验罢C.尊重同事的把个人隐私搬D.尊重同事的坝工作方式和工作叭成果阿E.与同事分享稗和交流客户信息翱考生答案: 俺未做题 扳正确答案: 肮CD办31.理财产品绊的销售过程( 啊 )。澳A.就是银行客败户经理对外联系蔼、积极推行新型叭业务和为客户提扳供佰存、贷、汇等一耙体化金融服务隘B.包括开发理稗财产品、宣传理挨财产品、提供理把财产品、售后反懊馈跋C.就是包装银叭行理财产品的过肮程暗D.应该立足于般银行的传统产品版E.包括为客户搬介绍保险业务考爱生答案: 未柏做题 正阿确答案: B哀C芭32.影响股票颁价格的微观因素巴包括(

52、 蔼)。霸A.公司盈利水八平白B.公司资产净巴值扳C.公司的派息唉政策D.增资和减资颁E.公司管理层佰变动考生答案:摆 未做题 蔼 正确答案:半 ABCDE隘33.关于投资败组合理论，以下哎说法正确的是(唉 )。霸A.资产组合的盎收益率等于各个背资产收益坝率的加权平均值板，权重为单个资芭产总值与资产组挨合总值的比例板B.资产组合的班收益率方差等于斑各个资产的收益暗率方差的加权平背均值，权重为单半个资产总值与资吧产组合总值的比八例哎C.当资产组合斑中不同资产的种伴类越多，资产组案合的收益率方差岸就越多地由资产半之间的协方差决百定袄D.投资多元化癌能降低风险，是板因为当资产种类熬增多时，单个资熬产

53、的收益率方差凹对组合的收益率柏方差的影响逐渐敖减小伴E.投资者承担暗高风险必然会得奥到高的回报率，稗不然就没有人承背担风险了考生答办案: 未做题办 正确答啊案: ACD哀34.房屋产权佰证是对进行了房挨屋产权登记后所癌发证版件的统称，可分蔼为( )颁。艾A.房屋所有权巴证颁B.房屋共有权昂保持证伴C.房屋抵押权阿证败D.房屋他项权班证碍E.房屋出售权皑证考生答案: 邦 未做题 袄 正确答案: 般 ABD稗35.采用累进办税率计税的所得耙有( )胺。癌A.劳务报酬所懊得埃B.工资薪金所瓣得斑C.个体工商户肮取得的经营所得澳D.外籍个人取埃得的偶然所得埃E.失业救济金爱所得考生答案:傲 未做题 阿

54、 正确答案:澳 ABC稗36.下列关于把商业银行管理和耙使用理财资金的啊说法，正确的有爸( )。鞍A.商业银行除氨对理财计划所汇扒集的资金进行正哀常的会计核算阿外，还应为每一哎个理财计划制作安明细记录癌B.在理财计划爱存续期内，商业俺银行应向客户提耙供其所持有的所皑有相关资产的账昂单，账单上应列斑明资产变动、收靶入和费用、期末蔼资产估值等情况傲C.商业银行的案个人理财客户无敖权查询或要求商暗业银行向其提供哎银行理财计划各班投资工具的财务瓣报表、市场表现爸情况及相关材料捌D.商业银行应绊在理财计划终止百时，或理财计划班投资收益分配时拔，向客户提供理翱财计划投资、收扮益的详细情况报巴告蔼E.对于现

55、行法俺律法规没有明确鞍规定的个人理财鞍业务的会计核算扳和税务处理方法百，商业银行应和耙客户协商并按照凹双方签署的合同拜进行考生答案:扮 袄未做题 吧正确答案: 疤ABD伴37.符合中啊华人民共和国商隘业银行法关于袄对存款人保护的敖有（）拜A.商业银行办板理个人储蓄存款笆业务，应当遵循疤存款自愿、取款搬自由、存款有息哀、为存款人保密啊的原则肮B.商业银行应耙当按照中国人民扳银行规定的存款靶利率的上下限，吧确定存款利率，靶并予以公告般C.商业银行应蔼当按照中国人民疤银行的规定，向颁中国人民银行交扳存存款准备金，版留足备付金俺D.商业银行应皑当保证存款本金肮和利息的支付，昂不得拖延、拒绝盎支付存款本金和岸利息氨E.以上选项均案不正确考生答案唉: 未做题 碍 正确答案唉: ABCD扮38百.商业银行申请扮代客境外理财购拔汇额度，应当向鞍外汇局报送下列叭（）文件。碍A.申请书(包矮括但不限于申请笆人的基本情况、邦拟申请投资购汇背额度、投资计划罢等)扮B.中国银监会埃的业务资格批准扳文件扮C.托