央行三年来首次降

1、好消息央行三年来首次降息 存款10万元一年多75元利息存款利率明降暗升 贷款利率最高下浮两成三年半以来，央行第一次举起了降息的旗帜。昨日晚间，中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率同时下调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。这是央行时隔三年半来首次降息。上次降息还要追溯到2008年12月23日。央行同时调整了金融机构存贷款利率的浮动空间，决定自同日起将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；并将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。存贷款利率浮动空间增大，

2、使得此次降息名义上是对称降息，但实际上将起到非对称降息的效果，也体现了我国的利率市场化改革又往前迈了一步。降息影响之存款：存10万元一年多75元利息与存贷款利率三年半来首次同降本身比起来，反倒是存贷款利率浮动空间增大的消息更引人关注。存款利率多年来第一次可上浮，而贷款利率自2005年提出可下浮至0.9倍之后，时隔7年后再次扩大了下浮空间。国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌对此的解读是：利率实行有区间浮动，意味着利率市场化改革迈出了一大步，意义重大。如果说“利率市场化”的概念与普通消费者的关系仍显疏远，可以算一笔细账。消费者将10万元在银行存一年定期，按照一年期存款基准利率下调0.25个百分点

3、，从3.5%下降到3.25%计算，一年的利息从3500元下降到3250元；但是，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，银行可以自行将利率从3.25%上浮1.1倍到3.575%，那么一年的利息为3575元。这意味着，消费者所获得的利息可能比降息之前还多出75元。 而对于银行而言，存款利率的可上浮意义同样重大。“可以高息揽储了！”这是某银行工作人员叶先生得知降息消息后的第一反应。存款利率可上浮，意味着银行可以提高利率争取储户，利率层面的“差别化竞争”概念，将首次变为现实。“明天，当银行柜员遇到前来比较银行存款利率的客户，是该嘲笑他人无知，还是该后悔自己落伍？”在某商业银行工作多年的赵先生

4、笑言，当消费者发现各家银行之间存款利率有差时，也正是消费者“用脚投票”的开始。降息影响之贷款：贷10万元一年少付上千元利息与存款利率上浮相同，贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍，意味着从银行贷款有可能获得更低的利息。以向银行贷款一年10万元计算，按照央行发布的数据，原本6.56%的利率意味着贷款人需要付出6560元的利息，下调0.25个百分点到6.31%后，利息降至6310元；如果银行继续将利率调至基准利率的0.8倍，利率则降至5.048%，利息降至5048元；前后比较，贷款利息比最初下降1512元。贷款人更“合适”，还款更轻松了，而银行业饱受诟病的“躺着吃利差”行为，或将慢慢退出

5、历史舞台。“白刃战来了，银行必须仔细权衡，四处发贷款还是不是合算买卖！”兴业银行首席经济学家鲁政委表示，此次调整，存款利率是明降暗升，再加上贷款利率下调和下浮，银行息差的高利润被显著压缩。中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇认为，此次降息，虽是存贷款利率同步下调，但银行实际利差在收窄，因此实质上是非对称降息；由于存贷款利率浮动空间增大，此次降息也意味着利率市场化又迈出了一步；更重要的，贷款利率的下调既降低企业经营成本又能增加其信贷需求，因而对稳增长、防止经济下滑将发挥重要作用。降息影响之行业：楼市股市双双迎来“及时雨”“及时雨啊，货币政策的放松周期真正开启，利于股市的短期走势和实体经济。”中

6、信证券首席投资顾问刘德忠感慨到。的确，对于此次降息反应最快、最欢迎的，莫过于股市和房地产行业。“降息对楼市而言是好消息。”上海易居房地产研究院副院长杨红旭认为，房地产是资金密集型行业，降息等于全面降低融资成本；同时个贷成本全面降低，能刺激消费者的购房需求；开发贷虽仍偏紧，但降息创造了低息融资环境，信托、私募等融资成本也会同步回落。英大证券研究所所长李大霄则表示，央行能够在关键时刻及时进行降息，是应稳定经济增长的要求作出的调节，充分体现出灵活性。会对经济起到重要的稳定作用，也会对股票市场起到非常重要的稳定作用。“从国际环境看，随着全球通胀压力回落，近期欧洲经济疲弱等促使主要发达经济体和新兴经济体

7、都重新转向货币宽松。”国务院发展研究中心金融所研究员、中国银行业协会首席经济学家巴曙松认为，当前中国央行的降息与这一国际趋势是一致的。帮您算账百万房贷20年少还近3.6万元央行此次下调存贷款利率后，按100万元贷款20年期计算，每月可少还月供约150元。房贷一族负担将有所减轻。其中，5年期以上贷款利率由7.05%下调至6.80%。以100万元商贷20年期为例，之前每月偿还本息7783.03元，如今每月需还本息7633.40元，减少了149.63元。同样以100万元贷款20年为例，降息前利息总额867927.29元，降息后利息总额832014.88元。而以等额本息还款为例，利息将减少35912.

8、41元。如果是公积金贷款，降息之前的还款总额为1570665.72元，降息以后还款总额为1544390.64元，少还26275.08元。而在打折利率贷款方面，降息后，按照首套房8.5折利率优惠政策，降息后月均还款为7038元，与调控前相比减少了122元，若按照调整后贷款利率8折来计算，月均还款额为6845元，与调整前8.5折相比大约减少了315元。思考一存银行要挑选服务好、回报高的银行买保险要挑选？思考二存银行划算吗？(看一个真实的故事)成都汤婆婆33年前存款400元 现在连本带息835元 昔日可买房子一套 现在只抵茅台一瓶世行高级副行长、首席经济学家林毅夫一针见血地指出，“穷人把钱存入银行，

9、实际上是补贴富人。”话音未落，最近，家住成都水碾河的汤玉莲婆婆就用活生生的事例解读了林毅夫的话。1977年，汤婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱，一存就是33年。33年后，这400元存款产生了438.18元的利益，扣除中间几年需要征收的利息税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。此事在网上引起热议。33年后，当年汤婆婆存钱的中国人民银行牛市口营业所早已易主。经过长达一周的查询，农行终于在牛市口支行的账本库房里找到了汤婆婆存单的原始记录，并通知汤婆婆的儿媳妇黄女士前来兑付。黄女士决定暂不取钱，把这张存单作为文物来收藏。1977年：400元相当于一个普通工人年收入汤婆婆的

10、400元在1977年确实是一笔“巨款”了。“当时全国人均存款只有20元。”中山大学岭南学院金融系教授王燕鸣说，1977年一个普通工人的月工资是36元。网友“京东散人”说，1977年一个大学生一个月的伙食费15元足够了。400元相当于大学生两年的伙食费。也有媒体报道，当时这400元，足够买一套房子。查询1978年的物价情况如下：面粉0.185-0.22元/斤,猪肉0.85-1元/斤,北京地铁票价0.1元,水费0.12元/吨,中华香烟0.55元/盒，茅台酒8元/瓶根据这一物价水平，汤婆婆当年可以用这笔钱买400斤猪肉，1818斤面粉，727盒中华香烟或者50瓶茅台酒。但按现在的物价来计算，835.

11、82元仅可买420斤面粉，69斤猪肉，约20盒中华香烟或者1瓶茅台酒。有媒体用万科的股票来为汤婆婆算了笔更“狠”的账：1991年万科的配股价是4.4元，如果汤婆婆当时再添40元钱，就可以买100股。她若持股“睡大觉”至今，算上万科近20年以来所有的配送转和分红，她持有的股票市值将达到惊人的152238元(复权价)，投资收益为345倍。专家：钱存银行追不上物价不算不知道，一算真是吓一跳。可为何在银行存了33年的钱只有这么少的利息呢？回想上世纪90年代，银行利率随通货膨胀率浮动，加上当时的价格补贴，利率一度曾超过百分之二十，是不是银行计算有误呢？王燕鸣说，当时银行还没有现在转存、定投等服务，汤婆婆

12、的本金过了定期时间之后，其余就都按照活期利率来计算，所以利息不高。王燕鸣认为，中国的物价从上世纪50年代直到80年代初都是比较平稳的。1987年价格闯关之后，物价从计划价格向市场价格改革的过程中出现了大的通货膨胀。 “在经济高速增长时期，钱存在银行里往往赶不上物价上涨。这个过程是正常的。”一个经济高速增长的社会，财富的重新分配是一个明显的过程，所以如何规划自己的财富显得特别重要。思考三如何才能不做汤婆婆？ 专家支招：抵抗通胀 让钱“运动”起来 如何应对物价上涨带来的资产缩水呢？关键是要让钱“运动”起来。银率网理财分析师认为，不同群体对抗通胀的方式也不同，常见的几种投资选择适宜对象也不尽相同。股

13、票：股票如果做得好，完全可以跑赢CPI。不过，股市赚钱的原理是：10%的人赚钱，20% 的人持平，70%的人赔钱。要在股市中赚钱，投资者需要具有超强的风险承受能力。 股票型基金：目前，市场上股票型基金超过400只，投资者最好配置一个组合，抗通胀资产、债券类资产和股票资产是其中必要组成部分。抗压能力较强的人，可选择二级债基。虽然二级债基在股市持续低迷，受投资股票影响的情况下有可能会出现亏损，但却是抗通胀的理财好工具。二级债基优点是可根据股票市场走势灵活进行资产配置，在控制风险的条件下分享股票市场带来的机会。对风险极度厌恶的长期定存人群，可以考虑换掉定期存款，将其换为一级债基。今年以来，68只一级

14、债基的平均收益率已经达到9.09%，共有19只债基收益率超过10%，远远跑赢CPI。超短期理财产品：有不少刚入门的投资者都是刚刚参加工作的年轻人，手上结余不多。这类群体可以归结为“余钱不多碰运气者”。这些人最合适的选择是购买超短期理财产品，且购买产品期限最好不超1年。如果选对好的银行理财产品，跑赢CPI也是可能的。特别灵活的理财投资者，则可以在短期内关注挂钩黄金和石油等大宗商品的银行理财产品，从而可以在一定程度上抵御通胀。保险理财：目前，市场上销售的绝大部分寿险产品可以分为投资型产品（如投连险、万能险）和分红型产品。从分红险的年度收益看，保险业整体的分红收益水平基本保持在3.5%至5%，个别优

15、秀的公司能达到7%以上，跑赢CPI不是问题。民生保险投资收益最具优势坚实的基础才是集团化的资本自成立以来，民生保险综合资金运营水平一直处于行业领先京沪高速铁路建设，评估年收益8%-12%高速公路建设，评估年收益10%三峡水利工程建设，评估年收益11.2%黄河小浪底工程建设，评估年收益9.3%大亚湾核电站工程建设，评估年收益12%西气东输投资工程，评估年收益8% 民生保险携手万向集团10年投资1600亿在新疆鄯善县打造世界级现代产业集群保险投资：收益高抵通胀富贵年丰开户十天即返钱 返钱最快的理财账户 返钱最多的理财账户第一笔：10天就领保额的6%第二笔：80岁前，每年领保额的6%第三笔：年年红利分配第四笔：满期领取已交所有保费0岁男孩年存保费：50000元 交费年限：10年 共计交费: 500000元 财富期限：