中小企业融资实战技巧培训(37张)课件

1、中小企业融资实战技巧第1页，共39页。中小企业融资的十个误区直接融资间接融资国家信用银行信用商业信用个人信用1、融资就是向银行借款2、自力更生、自我发展、不需要融资3、需要时考虑融资。随时需要，随时可以融资。第2页，共39页。中小企业融资的十个误区6、有好项目就能融资。7、有关系就能融资。4、不注重资产的流动性和变现性，留不住现金。5、有抵押品就能融资第3页，共39页。8、重投入伧促上马、轻产出、轻融资，成烂尾项目。9、融资渠道单一、无备选方案，遇意外束手无策。中小企业融资的十个误区10、借款多多益善，不注重按时还款； 信誉丧失再借无门。第4页，共39页。正确的融资理念是什么？1、讲诚信2、作

2、为战略问题来对待。3、选择朝阳产业。第5页，共39页。4、做好市场。5、严格管理。6、保持资产流动性。正确的融资理念是什么？第6页，共39页。10、资金先行 7、未雨绸缪。8、多途径进融资。9、适度负债。正确的融资理念是什么？第7页，共39页。企业可供选择的融资渠道 直 接 融 资上市融资发行债券股东追加投资职工集资民间借贷商业信用：赊货、收预付款中外合资投资基金公司、直接投资政府投资拨款第8页，共39页。企业可供选择的融资渠道 间 接 投 资银 行 贷 款信 托 贷 款融 资 租 赁典 当 融 资第9页，共39页。1中小企业主要种融资方式综合授信信用担保贷款 买方贷款 项目开发贷款 异地联合

3、协作贷款 出口创汇贷款 自然人担保贷款 个人委托贷款 典当融资 金融租赁 无形资产担保贷款 票据贴现融资 第10页，共39页。综 合 授 信银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。 第11页，共39页。目前在全国个省、市中，已有多个城市建立了中小企业信用担保机构。信用担保贷款信用担保

4、机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金来源:当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。第12页，共39页。 中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。信用担保贷款第13页，共39页。 如果企

5、业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。 买 方 贷 款第14页，共39页。 有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合

6、，分头提供贷款。 异地联合协作贷款第15页，共39页。项目开发贷款 一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。 第16页，共39页。 对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款

7、。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。 出口创汇贷款第17页，共39页。 年月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。自然人担保贷款第18页，共39页。自然人担保贷款 可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等； 可作质押

8、的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券； 抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。第19页，共39页。 个人委托贷款是由中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种，即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。个人委托贷款第20页，共39页。 .委托人向银行提出放款申请； .银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介； .委托人和借款人双方就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行协商并作出决定。 .借贷双方分别

9、与银行签订委托协议。 .银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。 个人委托贷款办理基本程序：第21页，共39页。 依据中华人民共和国担保法的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。 无形资产担保贷款第22页，共39页。 票据贴现融资指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。票据贴现融资 银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。 在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。第23页，共39页。票据贴现融资企业如果能充分利用票据贴

10、现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在个营业日内就能办妥。 对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。 企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则天，资金在这段时间处于闲置状态。第24页，共39页。金 融 租 赁 金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。 金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。 设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用

11、。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。第25页，共39页。 对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法；就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。 金 融 租 赁 通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金。第26页，共39页。典 当 融 资 典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。 典当融资 VS 银行贷款成本高无信用度要求规模小灵活便捷成本低信用度高规模不限繁杂困难第27页，共39页。1. 典当行对客户没有信用要求，只注重典当物品是否货真价实，可动产与不动产

12、均可作为质押。典 当 融 资2. 典当物品起点低，千元、百元的物品都可抵押。典当行更注重对个人客户和中小企业服务。3. 典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。4.典当行对客户贷款用途没有要求，客户资金使用自由。周而复始，大大提高了资金使用率。第28页，共39页。其它融资方式 信托贷款银行承兑汇票融资见证贷款收费权质押贷款保理业务融资出口退税质押贷款第29页，共39页。煤、电、油、运等基础设施企业和项目。基础原材料和新材料。高新技术产业，如专利、专有技术、高技术、高利润行业。环保、节能产业。出口、加工企业。垄断、专营型企业，如电力、燃气、水、烟、盐等。其它进入

13、门槛高、国家实行准入制度的企业，如医药企业、消防安全产品生产企业。重点贷款、投资行业、产业第30页，共39页。注册资本1000万以上，总资产3000万以上。年销售300010000万元，现金流充足。利润率较高。信誉良好企业、产品有一定知名度，市场前景好。公司治理完善，财务管理严谨、规范。有良好的抵押品。 银行对企业的选择标准第31页，共39页。1.信贷员接受企业借款申请报告。2.交信贷科科长，行长初审同意。3.到企业实地调查、核实，补充资料。4.信贷员撰写贷款调查报告，抵押物初评。5.交信贷部经理、行长审批。6.交分行信贷审查部审查同意。7.分管行长签订同意。8.投交审贷会审议同意。9.行长签

14、字。10.签订借款合同，办理抵押物登记。 银行贷款审批程序第32页，共39页。常见问题问：申请银行贷款的周期需要多少时间？问：贷款利率是多少？ 贷款利率银行一般都要上浮。上浮幅度各行不等。浮动区间为10%-50%。 答：一般快一个月，慢三个月。 答：6个月为5.22%； 1年为5.38%； 1-3年为5.76%； 5年以上为6.21%。第33页，共39页。问： 我们是一家工业企业，我们的抵押品只有厂房、设备，银行是否接受？答：土地、厂房作抵押，银行一般会接受。设备一般银行不接受；银行最看重工业企业的现金流量，只要生产、经营正常，销售收入稳定，财务管理良好，银行是愿意支持的。 常见问题第34页，

15、共39页。除了银行贷款通用基本条件，还需满足如下条件： 1. 需要二级以上房地产开发资质；2. 五证齐全。 土地使用权证（出证地），土地款已付清； 用地规划许可证； 固定资产投资许可证，或计委立项批复； 建设规划许可证； 施工许可证。3. 房地产开发企业申请流动资金贷款，还需要预售房 许可证。 房地产企业申请银行贷款第35页，共39页。1.双方沟通，相互了解，建立互信，了解企业和项目情况，达成双方意向。2.签订融资代理协议，或招商引资协议。500010000万元前期收费。3.23天内到企业实地考察，收集资料，协助企业制作借款和招商引资报告。4.将企业的借款和招商引资资料递交给银行和相关投资机构

16、，并与之沟通协调。5.银行或投资机构到企业实地考察。6.银行或投资机构与企业进行商务谈判。7.签订借款或投资合同，融资款划到企业帐户上。8.收取融资费用。 融资程序第36页，共39页。放映结束，如果觉得本文对你有帮助，请点击下面，支持一下我们，谢谢！1、风云榜第37页，共39页。1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。

17、腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔

18、中;像江河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会

19、铸就你人生的高点。12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发悲心，饶益众生为他人。14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪

20、下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。第38页，共39页。1、想要体面生活，又觉得打拼辛苦；想要健康身体，又无法坚持运动。人最失败的，莫过于对自己不负责任，连答应自己的事都办不到，又何必抱怨这个世界都和你作对？人生的道理很简

21、单，你想要什么，就去付出足够的努力。2、时间是最公平的，活一天就拥有24小时，差别只是珍惜。你若不相信努力和时光，时光一定第一个辜负你。有梦想就立刻行动，因为现在过的每一天，都是余生中最年轻的一天。3、无论正在经历什么，都请不要轻言放弃，因为从来没有一种坚持会被辜负。谁的人生不是荆棘前行，生活从来不会一蹴而就，也不会永远安稳，只要努力，就能做独一无二平凡可贵的自己。4、努力本就是年轻人应有的状态，是件充实且美好的事，可一旦有了表演的成分，就会显得廉价，努力，不该是为了朋友圈多获得几个赞，不该是每次长篇赘述后的自我感动，它是一件平凡而自然而然的事，最佳的努力不过是：但行好事，莫问前程。愿努力，成

22、就更好的你！5、付出努力却没能实现的梦想，爱了很久却没能在一起的人，活得用力却平淡寂寞的青春，遗憾是每一次小的挫折，它磨去最初柔软的心智、让我们懂得累积时间的力量；那些孤独沉寂的时光，让我们学会守候内心的平和与坚定。那些脆弱的不完美，都会在努力和坚持下，改变模样。6、人生中总会有一段艰难的路，需要自己独自走完，没人帮助，没人陪伴，不必畏惧，昂头走过去就是了，经历所有的挫折与磨难，你会发现，自己远比想象中要强大得多。多走弯路，才会找到捷径，经历也是人生，修炼一颗强大的内心，做更好的自己！7、“一定要成功”这种内在的推动力是我们生命中最神奇最有趣的东西。一个人要做成大事，绝不能缺少这种力量，因为这种力量能够驱动人不停地提高自己的能力。一个人只有先在心里肯定自己，相信自己，才能成就自己！8、人生的旅途中，最清晰的脚印，往往印在最泥泞的路上，所以，别畏惧暂时的困顿，即使无人鼓掌，也要全情投入，优雅坚持。真正改变命运的，并不是等来的机遇，而是我们的态度。9、这世上没有所谓的天才，也没有不劳而获的回报，你所看到的每个光鲜人物，其背后都付出了令人震惊的努力。请相信，你的潜力还远远没有爆发出来，不要给自己的人生设限，你自以为的极限，只是别人的起点。写给渴望突破瓶