理财,规划,基础

1、个人理财 第一章：理财规划基础金融教研室：景晓东电话Q：340124488邮箱： 沈阳理工大学经济管理学院邓S简历1968年，出生在山东济南1974-1979年，徐州市少华街小学1979-1985年，徐州市第一中学1984年，考入广州医学院1987年，认识了Jake Cherry和他的太太1988年2月, 进入加州州立大学学习1990年2月， 与Jake Cherry结婚1992年9月，与Cherry离婚1996年，耶鲁大学商学院毕业，获得MBA学位1999年6月，与默多克结婚相关参考书籍或教材：个人理财刘伟 上海财经大学出版社个人理财 东北财经大学出版社个人理财马杜

2、拉 清华大学出版社金融理财张纯威 中国金融出版社理财规划师基础知识中国财政经济出版社理财规划师专业能力中国财政经济出版社。个人理财课程体系第一部分 基础知识部分第二部分 专业能力部分第一部分 基础知识部分一、理财规划基础二、财务基础知识三、宏观经济分析四、金融基础知识五、税收基础知识六、法律基础知识第二部分 专业能力部分一、现金规划二、消费支出规划三、教育投资规划四、风险管理与保险规划五、投资规划六、税收规划七、退休养老规划八、财产分配与传承规划九、综合理财规划一、个人理财概述（一）个人理财的本质1什么是金融？2什么是个人理财？3个人理财的主要流程4个人理财的金融环境什么是金融？ 什么是个人理

3、财？ 理财投资理财赚钱公司理财个人理财投资和证券分析及投资组合理论金融机构与金融服务保险和风险管理房地产金融江湖郎中专科医院家庭医生传言小道消息内幕消息。银行理财保险理财证券理财金融理财师个人理财生活理财投资理财（二）理财与人生理财与人生安排 理财规划的总体目标源于人生追求：财务安全和财务自由 财务安全财务自由理财与人的需求生理需要：现金规划、消费支出规划安全需要：保险规划、退休养老规划社交需要：教育规划尊重需要：消费支出规划、教育规划自我实现需要： 经济价值投资规划 社会价值退休养老规划、财产分配与传承规划 理财规划内涵1.现金规划2.消费支出规划3.教育规划4.风险管理与保险规划5.投资规

4、划6.税收规划7.退休养老规划8.财产分配与传承规划理财规划特点 综合性；专业性；个性化；长期性；调整性 理财规划目标 总体目标：财务安全与财务自由 具体目标：必要的资产流动性；合理的消费支出；实现教育期望；完备的风险保障；积累财富；合理的纳税安排；安享晚年；有效的财产分配与传承。 理财规划原则 1.整体规划2.提早规划3.现金保障优先4.风险管理优于追求收益5.消费、投资与收入相匹配6.家庭类型与理财策略相匹配 二、理财规划与理财规划职业理财规划职业的发展初创期：起源于20世纪30年代美国保险业（1929年股票暴跌促进） 扩张期：二战后，1969年推广理财规划概念和方法，创立首家理财团体机构

5、IAFP（International Association for Financial Planning） 成熟稳定发展期：美国的理财规划师职业认证的推动（CLU、ChFC、CFP），1990年国际注册理财规划师协会成立，有了国际统一的职业道德、胜任能力以及实务操作标准。 理财规划师职业资格CLU：特许人寿理财师，1927年ChFC：特许理财顾问师，1982年CFP：注册理财规划师，1972年IFA：独立财务顾问师中国2003年1月理财规划师国家职业标准，2006年修订。特点：社会认可度较高；富于本土特点；注重实务操作。 三、职业道德与操守道德的含义天人合德：顺应天道伦理道德：孝、悌、忠、信

6、、礼、义、廉、耻。社会公德：爱国守法、明理诚信、团结友爱、勤俭自强、敬业奉献。职业道德：为人民服务、热爱本职工作、正确处理个人团体和国家利益关系。理财规划师职业道德规范职业道德准则1.正直诚信2.客观公正3.勤勉谨慎4.专业尽责5.严守秘密6.团队合作执业纪律规范：具体行为准则 不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为；不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户在执业过程中不得侵占或窃取客户财产；应以客观公正的态度维护客户的利益；应随时向客户披露存在或可能存在的利益冲突；不得随意公开或使用客户的秘密信息；维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争；应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺。 违反职业

7、道德规范的制裁措施行业自律机构的制裁：对非执业理财规划师，取消其理财规划师资格；对执业理财规划师：警告、暂停营业、罚款、吊销营业执照。法律责任：民事责任（违约责任和侵权责任）；行政责任（罚款、停业整顿或吊销执照）；刑事责任 四、理财规划内容 理财规划主要内容现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划税收规划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划生命周期理论是理财规划的基础人生时期划分：婴儿期、童年、少年、青年、中年、老年 后三阶段又分五个时期 单身期家庭与事业形成期家庭与事业成长期退休前期退休期： 家庭模型决定理财规划选择的重点 青年家庭（35岁前） 单身期： 现金规划；消费支出规划；投资

8、规划家庭与事业形成期： 消费支出规划；现金规划；风险管理规划；投资规划；税收规划；子女教育规划；退休养老规划 中年家庭（35岁-55岁） 家庭与事业成长期： 子女教育规划；风险管理规划；投资规划；退休养老规划；现金规划；税收规划退休前期： 退休养老规划；投资规划；税收规划；现金规划；财产传承规划老年家庭（55岁后） 退休期： 财产传承规划；现金规划；投资规划 五、理财规划工具 共同基金商业保险固定收益证券股票期货对冲基金私募股权基金外汇黄金 个人信托其他：银行理财产品；权证、房地产投资信托等 六、理财规划流程 1、建立客户关系与客户交谈和沟通 方式：电话、互联网、书面、面对面 态度：尊敬、真诚

9、、理解和包容、自知 交流手段：语言、行为、 交流技巧：关注、开放的姿势、保持眼神交流、放松、倾听、反应。确定客户关系理财规划服务合同主要条款：当事人条款；鉴于条款；委托事项条款；理财服务费用条款；陈述与保证条款；当事人权利与义务；违约责任；争议解决；特别声明。保密合同主要条款：当事人条款；鉴于条款；保密信息定义条款；双方权利与义务条款；违约责任；解决争议条款2、收集客户信息财务信息收入支出信息资产负债信息社会保障信息：养老、失业、医疗、工伤、生育保险；社会救济、社会福利与计划风险管理信息：人身保险、财产保险、责任保险遗产管理信息：遗嘱与遗嘱信托 非财务信息基本信息：自然情况、家庭成员情况、工作性质 客户个性偏好客户心理类型客户风险偏好：保守、轻度保守、中立、轻度进取、进取。客户期望理财目标3、财务分析和评价编制客户财务报表：个人资产负债表（资产、负债、净资产）、个人收入支出表（收入、支出、结余或超支） 分析客户财务状况资产负债类型:收入支出构成:财务比率： 财务状况预测： 4、制定理财规划方案确定客户理财目标确定原则：现实；以改善财务状况为主旨；要具体明确；考虑现金准备；兼顾不同期限和先后顺序 总目标：财务安全与财务自由 现实具体目标：短期（5年）、中期（6-10年）、长期 确定具体规划方案（各规划：现金、风险管理、消费支出、教育、税收