征信合规文化建设知识测试题及答案

1、征信合规文化建设知识测试题及答案1. 以下属于征信活动的是( ) A.某商业银行搜集其贷款客户的信息对贷款客户进行风险评估B.某行业监管部门要求监管对象定期向其报送业务数据,以更好地掌握行业发展状况,实施监督管理C.某会计事务所收集企业信息,整理、保存、加工后出具审计报告,供使用者使用D.某独立的第三方机构专门采集各小额贷款公司贷款信息,整理、保存、加工后供各小额贷款公司查询使用2. 目前,社会上热衷于做征信的很多,您认为以下应用场景,适用于征信业务的是( )。 A.将闯红灯等纳入个人信用记录,影响房贷等信贷行为B.“信用管家”APP,对接人民银行征信中心,随时查看个人信用报告C.信用评分“增

2、值服务”,700分以上可成为某婚恋平台会员D.信用评分较高的人,可以享受更低的借款利率、更长的免息服务3. 设立企业征信机构应当符合中华人民共和国公司法规定的公司设立条件，自公司登记机关准予登记之日起( )日内向注册地的人民银行省级分支行办理备案。 A.5B.10C.20D.304. 2013年，国务院颁布征信业管理条例，明确( )是国务院征信业监督管理部门。 A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.国家发展和改革委员会D.金融监管协调部际联席会议5. 征信业管理条例于( )时间开始施行。 A.2013年3月14日B.2013年3月15日C.2014年3月14日D.2014年3月15

3、日6. 以下信息中不属于负债信息的是( )。 A.个人贷记卡/准贷记卡信息B.企业欠税信息C.企业的应付款信息D.个人纳税信息7. ( )征信业管理条例第十七条规定，信息主体可以向征信机构查询自己的信息，个人信息主体有权每年( )次免费获取本人的信用报告。这体现了对个人信息主体( )权益的保护。 A.一 ，同意B.两，知情C.三，异议D.四，信息安全8. 征信业管理条例第十六条规定，不良信息保存期限超过( )的，征信机构应当予以（ ）。 A.5年，屏蔽B.7年，屏蔽C.5年，删除D.7年，删除9. ( )是信息主体对其征信信息所享有的不受他人非法知悉、利用和公开的权利。 A.知情权B.信息安全

4、权C.同意权D.异议权10. 征信合规管理是征信活动各参与方必需的一种风险管理方式，无论接受与否，各参与方必需实施征信合规管理，各部门、各层级员工都应当履行各自的征信合规管理职责，体现的是征信合规管理的( )原则。 A.全面性B.持续性C.强制性D.权责明晰11. 2016年4月28日，王先生发生一笔信用卡消费，约定还款日为2016年5月21日，信用卡消费账单未按时还款，2016年6月30日王先生偿还了该笔账单及相应的利息、手续费，该负面信息在( )之后才能予以删除。 A.2016年6月30日B.2021年4月28日C.2021年6月30日D.2021年5月21日12. 征信业管理条例规定，查

5、询个人信息应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，当信息主体授权查询原因与办理的业务不符时，商业银行正确的做法是( )。 A.按信息主体授权查询原因进行查询B.按实际用途进行查询C.主动为信息主体修改授权查询原因D.在查询前，要求信息主体修改授权查询原因，重新获取授权13. 按照征信业管理条例，银行应在( )进行不良信息告知。 A.信息主体签署贷款申请时B.信息主体签署贷款协议时C.不良信息产生后报送后D.不良信息产生后报送前14. 假设A银行在报送100余笔个人不良信息前，都没有采取任何有效方式告知信息主体，根据征信业管理条例第四十一条规定,人民银行可以对A银行单位处( )的罚款；对个人处

6、( )的罚款。 A.2万元以上20万元以下;处1万元以上5万元以下的罚款B.2万元以上20万元以下;处1万元以上3万元以下的罚款C.1万元以上10万元以下;处1万元以上3万元以下的罚款D.1万元以上10万元以下;处1万元以上5万元以下的罚款15. 某征信查询服务大厅接待了一位老人，携带户口本、本人及儿子的身份证原件，非要查询儿子的信用信息。请问，工作人员应该怎么做呢？( ) A.协助打印信用报告B.一口拒绝C.拒绝办理，并告知老人原因D.打电话给老人的儿子确认16. 商业银行以“贷后管理”为由，查询个人信用报告的查询有效时限为( ) A.该笔信贷业务申请之日起B.该笔信贷业务发放之日起C.该笔

7、信贷业务申请之日至业务终结之日D.该笔信贷业务发放之日至业务终结之日17. 郑某是某银行信用卡用户，该行频繁查询其征信报告，影响他行对其信用卡授信，侵害其合法权益。故郑某投诉该行，郑某需要提交的材料有( )。 A.信用卡B.本人有效身份证C.工作证D.驾驶证18. 人民银行分支机构接到投诉后，能够当场答复是否予以受理的，应当当场答复；不能当场答复的，应当于接到投诉之日起( )内，做出是否受理的决定，并告知投诉人或代理人。 A.5日B.10日C.15日D.20日19. 投诉人所在地与被投诉机构所在地不一致的，投诉人可以向( )人民银行分支机构投诉。 A.任一B.当地C.户籍所在地D.被投诉机构所

8、在地20. 针对企业异议，商业银行收到征信中心异议信息核查通过起( )内完成对异议信息的核查与回复。 A.10日B.10个工作日C.12日D.12个工作日21. 各类用户调离征信岗位应( )停用，严禁设置公共用户或继续使用原岗位人员用户。 A.一周内B.2个工作日内C.2日内D.立即22. 查询前置系统后台内保存的历史个人信用报告以及查询明细记录等个人信息，确因工作需要调阅的，应经机构( )审批同意。 A.个人征信业务分管领导B.业务部门负责人C.征信牵头部门负责人D.征信管理员23. 2016年12月6日，A银行收到征信中心异议核查通知，内容为信息主体甲一笔贷款存在逾期记录与实际情况不符，2

9、016年12月29日，A银行通过异议子系统对该笔异议进行了回复，回复内容为“正在核查中”，受理异议的人民银行将回复函交给甲，并联系A银行督促其尽快协查异议数据。但直到2017年2月19日A银行才对数据进行更正。由于信息主体甲在本地经营一家公司，经济交易频繁，该笔逾期记录影响其他银行办理贷款，导致资金链断裂。银行对该笔异议的异议回复内容是否符合要求。( ) A.符合B.不符合24. ( )根据征信业管理条例,未按照规定对异议信息进行核查和处理，可对A银行单位处( )的罚款；对直接负责的主管人员处( )的罚款。 A.2万元以上20万元以下;处1万元以上5万元以下B.2万元以上20万元以下;处1万元

10、以上10万元以下C.5万元以上50万元以下;处1万元以上10万元以下D.5万元以上50万元以下;处1万元以上5万元以下25. 征信机构一般具有哪些特征？( ) A.信用信息主要来源于外部B.主要经营征信业务C.信用信息主要为内部业务服务D.信用信息提供给他方使用26. 根据征信业管理条例，下列哪些信息( )向金融信用信息基础数据库或征信机构报送时，不需要履行告知义务。 A.个人住房抵押贷款按月还款信息B.个人信用卡逾期信息C.对个人的行政处罚信息D.法院裁定个人履行义务及强制执行的信息27. 征信服务在减少交易主体之间信息不对称的同时，也重在构建“守信激励、失信惩戒”机制，因此需要为负面信息设

11、定保存期限，给予信息主体( )的机会，避免长时间存在的负面信息成为一直影响个人信用交易的“污点”。 A.自我更新信用B.重建信用记录C.重新建立信用D.修复自身信用28. 根据征信业管理条例，征信机构不得采集的信息为( )。 A.个人的存款信息B.个人的贷款信息C.个人的贷记卡信息D.个人的有价证券29. 根据征信业务流程，征信合规管理分为( )方面的内容。 A.异议和投诉处理管理B.信息安全管理C.信息查询和使用管理D.征信信息保存和加工管理E.信息采集管理F.征信合规与信息安全考核评级管理30. 征信合规管理的主体有( )。 A.征信监督管理部门B.信息提供者C.信息使用者D.征信机构E.

12、国家发展和改革委员会31. 商业银行办理( )业务,可以向金融信用信息基础数据库查询个人信用报告。( ) A.审核个人贷款申请B.审核个人借记卡、贷记卡、准贷记卡申请C.审核个人作为担保人D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理32. 授权要素主要包括( )。 A.被授权人、授权事项及具体用途B.授权期限、责任约定C.授权人知悉并理解授权条款声明D.授权人签名、身份证号及签署授权日期E.授权人基本信息33. 格式合同条款取得信息主体授权同意的，采取的方式有( )。 A.在书面材料中特别标出B.以书面形式特别告示C.使用引人注目的特殊的文字、字体、符号、颜色、图形标出D.在不显著位置标出34. 下

13、列说法正确的是。( ) A.商业银行查询个人信用报告，不得超出本行业务范围B.查询个人信息或企业信贷信息应当取得信息主体书面同意C.商业银行只要获得个人查询授权，就可以查询个人信用报告D.客户即使写错信用报告查询授权原因，商业银行也必须按授权进行查询35. 以下哪些行为可能会导致信息主体授权无效。( ) A.授权日期涂改B.未勾选授权事项C.授权人按手印D.授权人未签字36. 未按照规定处理异议，或对确有错误、遗漏的信息不予更正，可能被施以罚款处理的有( ) A.直接负责的主管人员B.其他直接责任人员C.单位D.信息主体37. 以下哪项属于征信异议产生的原因？( ) A.信息主体的基本信息实际

14、发生变化，但信息主体没有及时将变化后的信息提供给商业银行等信息提供者B.信息主体因忘记及时归还贷款，造成逾期记录C.信息提供者的信息录入错误或更新不及时D.他人盗用或冒用个人身份信息获取贷款、信用卡等由此产生的相关信息。38. 征信投诉处置包括以下几个阶段？( ) A.申请与受理阶段，由投诉人主动申请，监管部门经过审查，决定是否予以受理B.对投诉对象进行取证和核查C.作出处理决定，书面送达投诉人及被投诉机构D.投诉事项通过司法途径处理39. 个人征信系统查询用户设置应遵循( )原则。 A.岗位制约原则B.权限分配最小化原则C.责任落实原则D.风险最小化原则40. 信用信息是指反映信息主体信用状

15、况的信息，主要包括企业和个人负债历史记录和偿债履约能力判断信息。( ) A.对B.错41. 根据征信业管理条例规定，企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，应作为个人信息采集,需取得信息主体的书面同意。( ) A.对B.错42. 征信业管理条例规定，未经个人信息主体同意不能向第三方提供其个人信息。但只要取得了个人信息主体的授权，就可以不受限制地将金融信用信息基础数据库获得的个人信息提供给第三方。( ) A.对B.错43. 商业银行应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，但特殊情况下，可以用作约定以外的用途。( ) A.对B.错44. 由于信息主体在其个人贷款申请书中已经授权同意A银行向金融信用信息基础数据报送其个人不良信息，A银行在报送信息主体的不良信息时不用再履行告知义务。( ) A.对B.错45. 信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途。( ) A.对B.错46. 取得信息主体贷后管理查询授权后，查询用户可以直接查询客户