电子商业汇票业务概述课件

1、电子商业汇票业务概述1第1页，共30页。2目录一、电子商业汇票定义及特点二、电子商业汇票业务流程2第2页，共30页。3电子商业汇票定义及特点 电子商业汇票是出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。 3第3页，共30页。以数据电文代替纸质票据、以电子签名代替实体签章4电子商业汇票定义及特点票据期限由六个月延长为一年电票特点客户通过网上银行发起交易4

2、第4页，共30页。1、增强企业融资能力：期限由6个月延长为一年，金额由1000万提升至10亿2、畅通融资渠道：提供流通转让平台，搭建统一的票据买卖市场3、降低票据业务风险：以数据电文代替纸质票据，以电子签名代替实体签章，建立安全认证机制4、加速企业资金周转：采取与人行大额支付系统连接的票款同步交割清算模式，实现即时转账清算及资金同步兑付5、强化企业票据流转管理：全程电子化操作提高企业管控能力6、降低成本：免除在途、流通、转让、查询、挂失、托收成本 对客户电子商业汇票定义及特点5第5页，共30页。1、提升盈利能力：加大票据创新力度，提高综合服务能力和服务水平，更好地满足客户需要，提升盈利能力。2

3、、实现交叉销售：带动网银客户数增长，缓解柜台压力3、提升票据管理水平：及时了解资金投向及票据利率变化趋势，增强风险管理水平4、保证票据安全性:有效杜绝克隆票据5、提高服务效率：全流程系统自动处理加快了结算速度，有效提高我行的金融服务效率6、完全掌握票据信息；通过电子商业汇票系统实现全流程电子化处理，提高报送效率，同时全面掌握票据信息对我行电子商业汇票定义及特点6第6页，共30页。电子商业汇票业务流程人民银行电子商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，并提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。中国银行电子商业汇票

4、系统（CDS）中国银行自主开发的专门用于处理纸质及电子两种形式商业汇票业务的综合业务管理系统。 7第7页，共30页。电子商业汇票业务流程电子商业汇票业务处理纸质商业汇票登记查询转贴现公开报价人民银行电子商业汇票系统功能模块8第8页，共30页。电子商业汇票业务流程人民银行电子商业汇票系统支持以下票据行为：1、出票（含承兑）2、转让背书3、贴现（包括赎回业务）4、转贴现（包括赎回业务）5、再贴现（包括赎回业务）6、央行卖出商业汇票7、质押（包括质押解除业务）8、保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证）9、提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款）10、追索（类型可分为拒付追索和非拒付追索）9第9

5、页，共30页。电子商业汇票业务流程流程标志介绍非接入银行类票据当事人，包括企业、被代理行、被代理财务公司。属于业务参与者的一种。接入点。各类业务参与者在物理上均应通过接入点与电子ECDS进行交互。对于企业、被代理行、被代理财务公司，接入点即为其开户行或代理人与电子商业汇票系统对接的系统；对于人民银行、接入行、接入财务公司，接入点即为其与ECDS对接的系统。人民银行电子商业汇票系统。接入类票据当事人，即直接接入电子商业汇票系统的银行和财务公司的行内处理系统，包括接入行、接入财务公司和人民银行。属于业务参与者的一种10第10页，共30页。电子商业汇票业务流程出票及承兑 电子商业汇票的出票，是指出票

6、人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的未用退回。 电子商业汇票的出票人必须为银行业金融机构以外的法人或其他组织。电子银行承兑汇票的出票人应在承兑金融机构开立账户。 电子商业汇票的承兑，是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业汇票金额的票据行为。电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承兑。 11第11页，共30页。电子商业汇票业务流程出票及承兑出票信息登记成功后不可更改，可撤销。12第12页，共30页。电子商业汇票业务流程出票及承兑票据种类标识 支付系统行号 出票信息登记日期 当天流水号 校验码 （1位）（12位）（8位）（8位）（1位） 电子商业汇

7、票的“票据号码”分为5个部分，共30位，具体结构如下： 1. 票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票；2. 支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号；3. 出票信息登记日期是票据信息成功登记到人民银行系统的工作日；4. 当天流水号为人民银行系统当天唯一的流水号；5.校验码为人民银行系统自动生成，用于防止录入错误。 13第13页，共30页。电子商业汇票业务流程出票及承兑出票人提示承兑承兑必须在票据到期日前完成14第14页，共30页。电子商业汇票业务流程出票及承兑出票人提示收票提示收票必须在逾提示付款期前进行。收票后，出票流程结束收款人不能为承兑人15第15页，共30页。电子商业汇

8、票业务流程出票及承兑撤票撤票行为不可撤销仅在出票流程结束前才可撤票16第16页，共30页。电子商业汇票业务流程背书转让转让背书是指企业之间依法转让电子商业汇票的票据行为，禁止企业和银行、人民银行、财务公司、被代理行、被代理财务公司做转让背书业务。票据未记载“不得转让”事项。背书人应在票据逾提示付款期之前将票据交付被背书人。17第17页，共30页。电子商业汇票业务流程背书转让只允许企业间转让在接收方未回复前可撤销18第18页，共30页。电子商业汇票业务流程保证保证是指电子商业汇票上记载的债务人以外的第三人保证该票据获得付款的票据行为。 保证根据被保证人的不同分为出票保证、承兑保证、背书保证。19

9、第19页，共30页。电子商业汇票业务流程保证同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不得同时向多个保证人发起保证申请，只能依次一对一发起。20第20页，共30页。电子商业汇票业务流程质押及质押解除电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前将票据交付债权人的行为。主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。21第

10、21页，共30页。电子商业汇票业务流程质押及质押解除质押业务处理22第22页，共30页。电子商业汇票业务流程质押及质押解除质押解除业务处理票据未解除质押时，在出质日至到期日前一日的期间内，质权人只能发起质押解除业务；票据到期日之后，质权人只能提示付款。23第23页，共30页。电子商业汇票业务流程提示付款持票人应在提示付款期（T10）内向承兑人提示付款（可选择线上清算和线下清算）。提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。提示付款被拒付的，可再次发起提示付款或追索。持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于到期日付

11、款。承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款。 持票人超过提示付款期提示付款的，在作出合理说明后，仍可向承兑人提示付款，接入行、接入财务公司不得拒绝受理，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。24第24页，共30页。电子商业汇票业务流程提示付款提示付款业务处理（线上清算和线下清算）25第25页，共30页。电子商业汇票业务流程逾期提示付款逾期之后发起（T+10后)的提示付款，需要说明逾期原因提示付款被拒付的，可再次发起提示付款或追索业务处理同提示付款26第26页，共30页。电子商业汇票业务流程追索追索分为拒付追索和非拒付追索拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的行为非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：（一）承兑人被依法宣告破产的；（二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。除付款外，拒付追索可以全部通过线上操作方式进行。非拒付追索由于必须线下取证和协商，因此线上只做追索通知和权利人变更登记追索追到出票人或承兑人为止。若出票人或承兑人清偿，则票据关系解除。追索时，追索人应当提供