银行案件防控培训

1、银行案件防控培训认清案件防控形势 深入推进治理工作P 01主要内容问号一：什么是案件防控？ 问号二：为什么要案件防控？ 问号三：如何进行案件防控？P 02什么是案件防控? P 03第一问号：什么是案件防控? 一、银行案件定义 一案件定义：?银行业金融机构案防工作方法?第三条规定：“案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。导言：银行案件定义 银行案件分类银行案件风险信息操作风险银行案件、案件信息与操作风险关联性P 04第一问号：什么

2、是案件防控? 二假设干问题解释 1、案件定义中“银行业金融机构从业人员是指作案时，符合?银行业金融机构从业人员职业操守指引?银监发号第二条规定的人员。具体指与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员；银行业金融机构董理事会成员、监事会成员及高级管理人员；以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。 2、案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为中的“法、“规指除刑法以外的法律法规、监管规章及标准性文件、自律性组织制定的有关准那么，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准那么。P 05第一问号：什么是案件防控? 二、案件分类 根据银行业金融机构从业人员是

3、否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类： 、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。 、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。 、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。 银行业金融机构原那么上只对第一类及第二类案件按照?银行业金融机构案件处置工作规程?开展案件调查、审结及后续处置工作。P 06第一问号：什么是案件防控? 三、案件风险 ?银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记方法?第二条规定：“案件风险

4、信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息。主要包括： 1、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规； 2、客户反映非自身原因账户资金发生异常； 3、收到重大案件举报线索； 4、媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索； 5、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规； 6、银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况； 7、其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金(资产)风险或损失的情况。P 07第一问号：什么是案件防控? 四、操作风险 一定义：操作风险即由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但

5、不包括策略风险和声誉风险。 二分类 按照?巴塞尔新资本协议?，根据风险发生的原因将操作风险分为七种： 1内部欺诈成心骗取、盗用财产、违反监管法律法规或政策或公司政策导致的损失； 2外部欺诈第三方成心骗取、盗用财产或逃避法律导致的损失; 3就业制度和工作场所平安性风险违反就业、健康或平安方面的法律或协议、个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失；P 08第一问号：什么是案件防控? 4客户、产品和业务活动因疏忽未对特定客户履行分类义务或产品性质或设计缺陷导致的损失； 5实物资产损坏实体资产因自然灾害或其他事件导致的损失； 6业务中断和系统失败如系统瘫痪、电信故障和公用事业效劳中断等； 7执行、

6、交割和流程管理交易处理或流程管理失败和因交易对手及外部销售商关系导致的损失。 在银行实践管理中，上述七类风险大体可以归为以下四种： 1流程风险制度流程缺失、不合理； 2人员风险操作失误、违法行为、越权行为等； 3系统风险系统失灵、软硬件故障、系统漏洞等； 4外部事件风险外部欺诈、外部突发事件、外部经营环境的不利 )。P 09第一问号：什么是案件防控? 五、案件、案件风险信息与操作风险关联性 案件风险信息是操作风险的演变，案件是案件风险信息的恶化。 操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。 换句话说，风险管理是案件防控的根底，案件防控的重点就是有效防范操作风险。要杜绝案件

7、发生就必须严格控制操作风险演化成案件风险信息，并坚决防止案件风险信息恶化成案件。 案件风险信息操作风险案件演化恶化P 10为什么要案件防控? P 11第二问号：为什么要案件防控?一、一批大案要案相继暴露1、2002年5月中行开平支行40亿资金窃案：三任行长，九年作案，4.83亿美元。这是建国以来最大银行监守自盗案。2、2003年7月，原华夏银行总行营业部月坛北京办事处主任李惠鸣和两名下属工作人员因非法拆借罪和受贿罪分别被判处16年、16年和7年。非法吸收储户3.4亿元存款不入银行账又转手贷给他人，致使华夏银行遭受2亿多元的损失。导言：一批大案要案相继暴露银行发生案件的危害银行案件防控的目的和意

8、义银行案件风险成因P 12第二问号：为什么要案件防控?3、 2004年11月中国银行北京某储蓄所，从所长到储蓄员的6名平均年龄不到33岁的女职工，在10个月内挪用了3000万公款同客户炒汇。4、2004年北京市商业银行玉海园路支行行长王建梁为房地产公司老板李庆贤出具保函，甚至伪造银行印章的，被判处有期徒刑9年。5、2007年中国银行哈尔滨分行职员高山与李东哲、李东虎兄弟同涉一连串诈骗犯罪，涉案金额相当于加元一点三六亿，至今仍有一亿加元左右的款项去向不明。 P 13第二问号：为什么要案件防控? 中行黑龙江河松街支行数亿诈骗案 高山得意地说：要么不做，要做就要做大，简单整一下，十个亿到手了，俺遛

9、2004年12月30日，一名同事，把中国银行黑龙江分行哈尔滨河松街支行行长高山送到了哈尔滨太平国际机场。身高1.80米，相貌堂堂。2004年底出逃之前，他留给亲近者的感觉是“话不多，很踏实，很有亲和力。在河松街中行的员工眼中，高山会唱歌，有业绩，是个“兄长般的领导。而在案发后，其形象描述那么迅速变得“工于心计、“令人生畏。P 14第二问号：为什么要案件防控?二、银行发生案件的危害 一是影响资金平安。 二是影响队伍建设。 三是影响社会形象。 四是影响经营开展。 五是引起法律纠纷。 P 15第二问号：为什么要案件防控? 三、案件防控目的和意义 (一目的 防范、制止案件的发生保护银行业金融机构或客户

10、资金或财产权益不被侵犯 银行业金融机构健康、平稳开展。 二意义 1、银行业务健康开展的需要。需要良好的内外部运行环境、防止生命和财产遭受损失和伤害、提高信誉和效率。 2、保护员工的切身利益的需要。如果涉案，失去稳定的收入和断送美好的前途。P 16第二问号：为什么要案件防控? 四、案件风险成因一思想认识不充分，对案防重视不够二公司法人治理不完善，监督约束缺失三制度流程不健全，执行力缺乏四监督检查不深入，不能有效揭示风险五责任追究不到位，惩戒警示作用缺乏六教育培训不重视，局部员工行为失范七经营思想不端正，弱化了内部管理八选人机制不科学，重要岗位用人失察P 17如何进行案件防控? P 18第三问号：

11、如何进行案件防控?一、银行案件防控目标中国银监会?银行业金融机构案防工作方法?第三条规定：“银行业金融机构案防工作的目标是，通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化法人负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。导言：银行案件防控目标银监会推进案件防控的主要措施我行推进案件防控的主要措施案件责任追究P 19第三问号：如何进行案件防控?二、银监会推进案件防控的主要措施 案件治理的重点方面： “十三条意见“十项措施“六个领域“两个环节“四项制度“九种人“十个联动建设P 20第三问号：如何进行案件防控?1、重视规章制度建设2、切实加强稽核建设3、加强

12、对基层行的合规性监督4、严肃追究责任5、对薄弱环节定期自我评估；高管深入基层抽检6、建立轮岗和强制休假制度7、标准重要岗位和敏感环节人员8小时以外行为8、对举报查实的案件，对举报人给予奖励9、完善对账制度10、加强未达账和查错处理的环节控制11、严格印、证、押的分管与分存及销毁制度12、加强对可能发生的账外经营的监控。对新客户大额存款和开设账户，要遵循KYC和KYB原那么，对大额出账要遵循KYD原那么；13、改进科技信息系统“十三条意见P 21第三问号：如何进行案件防控?六个领域：“重要空白凭证 、印鉴密押、查询对账、柜员授权、金库尾箱、 轮岗休假 。二个环节：监控录象、枪支弹药。四项制度：干

13、部交流和离任审计制度、重要岗位轮换制度、 强制休假和离岗审计制度、亲属回避制度。 六个领域、两个环节、四项制度P 22第三问号：如何进行案件防控?1、指有黄赌毒行为的；2、个人或家庭经商办企业的；3、大额资金炒股的；4、个人、家庭负债较大的，或在行社有贷款的；5、无故不能正常上班或经常旷工的；6、交友混乱，经常出入高档消费场所的；7、在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；8、有不良记录或犯罪前科的；9、已经出现违规操作的。九种人P 23第三问号：如何进行案件防控?十项联动贷款三查的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动。完善审计体制，充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的

14、配套和联动。查案、破案同处分适时与到位的双重考核制度建设联动。案件查处和相应信息披露的制度配套建设联动。对基层操作风险管控奖惩并举的鼓励约束机制建设联动。针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法。一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动。基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联动。鼓励基层员工署名揭发坏人坏事与对员工保护制度的配套建设联动。P 24第三问号：如何进行案件防控? 三、我行推进案件防控的主要措施 一我行目前制定的案防制度 1、?江苏紫金农村商业银行股份

15、案防工作管理方法?待下发 2、?2021-2021年案件防控治理工作规划试行?紫银发2021357号 ?2021-2021年案件防控治理工作规划实施细那么试行?紫银发2021354号 3、?江苏紫金农村商业银行股份案防工作自我评估方法?紫银办发202117号 4、?江苏紫金农村商业银行股份案件责任追究方法?待下发 5、?江苏紫金农村商业银行股份2021年度案防工作指导意见? 紫银办发202124号P 25第三问号：如何进行案件防控?二我行案件防控工作总体思路 坚持“从严治行、合规经营、预防为主、内控优先、以人为本、惩教结合、综合治理、建设长效的原那么，强化组织领导，狠抓工作落实，重视“人防，深

16、入开展“轮、符、查、改；加强“技防，充分发挥科技系统技防功能；完善“机制防，推进案防机制体系建设；提升“文化防，增强全员案防意识，全面建起“人防、技防、机制防及文化防相结合的案件防控工作机制，力求在根本上解决案件风险问题。P 26第三问号：如何进行案件防控? 三我行案件防控工作具体措施 1、重视“人防，深入开展“轮、符、查、改 1有效落实“四项制度，切实防范操作风险 2贯彻落实操作规定，确保账务“八相符 3深入开展各项检查，严防堵塞各类风险 4明确问题督办整改，全面落实确保实效P 27第三问号：如何进行案件防控? 2、加强“技防，充分发挥科技防控功能 一是对现有的科技信息系统风险防控功能做出评

17、估，及时优化和升级信贷管理系统、信用风险管理系统、审计稽核系统、操作风险管理等科技信息系统，完善科技信息系统的风险防控功能。 二是加快科技信息系统建设，加快授权中心建设，加大平安防控设施投入，将所有风险业务纳入科技信息系统管理，增加信息科技系统对重要业务、风险环节的监测预警功能，提高科技信息系统支持业务运行和风险控制的能力，充分发挥信息科技在案件风险防范中的作用。 P 28第三问号：如何进行案件防控? 3、完善“机制防，全面推进案防机制建设 1加强案防组织建设，明确案防工作职责 2完善案防制度体系，提升制度执行力 3开展规章制度梳理，加强内控机制建设 4建立预警处置机制，强化案件责任追究 4、

18、提升“文化防，有效增强全员案件防控意识 1签订案防工作责任状、承诺书，明确各层级案防职责 2强化案防培训工作，提高全员案防意识 3开展主题教育活动，加强员工教育管理 4开展员工教育考试，提高业务知识水平P 29第三问号：如何进行案件防控? 四我行总行各部室、各一级支行的案防工作职责 1、总行各部室案防工作职责 1建立本部室所属条线防控案件发生的管理机制、操作制度，及时梳理、修订各项业务规章制度，保证内控制度覆盖所有风险点，堵塞制度和管理漏洞； 2按照内控管理的要求，配备与目标、职责、任务相匹配的人员，保障案件防控工作有效开展； 3深入开展案件风险排查，建立本部室所属条线业务的定期滚动检查机制，

19、形成自主性、标准性、制度性的做法，保证案件风险排查的力度和频度； 4建立整改机制，对各类检查中发现的问题，要及时制定整改措施，并持续跟踪和检查，确保整改落实到位；P 30第三问号：如何进行案件防控? 5及时报告所发现的案件风险，并及时依规处置案件及案件风险事件，防止案件发生； 6强化思想作风建设和合规文化建设，多层次、多角度开展反腐倡廉教育，引导本部室所属条线员工筑牢思想道德防线，恪守职业道德，牢固树立依法经营、合规操作的理念； 7积极配合案防牵头部门开展案防工作。 2、一级支行案防工作职责 1按照内控管理的要求建立案防组织体系，配备与目标、职责、任务相匹配的人员，保障案件防控工作有效开展。

20、2结合本行业务开展变化和特点，制定有效的案防工作方案，明确案防管理目标和措施，加强对辖内二级支行案防管理工作； P 31第三问号：如何进行案件防控?3每季度至少组织召开一次案件防控专项工作会议，分析、布置、催促、检查本行案件防控工作，会议要形成会议记录，并催促各项工作的落实。4建立定期滚动检查机制，形成自主性、标准性、制度性的做法，保证案件风险排查的力度和频度。5建立整改机制，对各类检查中发现的问题，要及时制定整改措施，并持续跟踪和检查，确保整改落实到位。6及时向总行报告所发现的案件风险，并及时依规处置案件及案件风险事件，防止案件发生。7强化思想作风建设和合规文化建设，多层次、多角度开展反腐倡

21、廉教育，引导本行员工筑牢思想道德防线，恪守职业道德，牢固树立依法经营、合规操作的理念。8积极配合总行相关部门做好案防工作；P 32第三问号：如何进行案件防控? 四、案件责任追究 一案件责任追究原那么 “一案四问责“双线问责“上追两级 1、“一案四问责制度是指对案发当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、 领导责任人进行问责。 2、“双线问责是指对经营管理和内审稽核这两条线上实施双线问责。 3、“上追两级是指上追两级的领导责任，即追究本级机构和上级机构的领导的责任。 二担责主体 案件责任人员根据与案件的关系分为直接责任人、间接责任人。 1、直接责任人包括作案人员，相关违法违规行为的实施人或参与人。 2、间接责任人包括对案件发生负有管理、领导、监督