河南农村信用体系的现状与对策分析

1、河南农村信誉体系的现状与对策分析摘要：支持农村经济开展是当前乃至今后很长一段时期内的一项重要任务。当前农村经济对金融的需求呈现日益扩大及多元化的开展趋势，农村信誉体系是农村金融体系重要的一部分，它对农村经济的开展承载着很大的责任。研究农村信誉体系是很有必要的。因此，论文首先从河南信誉体系所处经济开展背景入手，对河南农村信誉体系现状进展了深化分析，进一步讨论农村信誉体系存在的有关问题。并针对这些问题从融资，诚信，担保方式等方面提出相应对策，希望对河南农村信誉社有一定的借鉴作用。关键词：农村信誉体系；信贷融资；信誉担保；现状；对策随着我国社会主义市场经济的不断开展，实现“农民增收、农业开展、农村繁

2、荣已成为我国经济社会开展的关键问题。建构农村信誉体系是构建我国信誉体系的要求。全面建立小康社会是我国新世纪的重要任务，全面建立小康社会的目的是实现社会主义政治、经济、文化的全面开展。农村信誉体系是国家的信誉体系的一部分，建立农村信誉体系是完成国家信誉体系的必然要求。此外，农村信誉小体系的构建还可以加快国家信誉大体系建立进程等多方面做出宏大的奉献。农村信誉体系作为整个社会信誉体系的重要组成部分，是值得我们关注的。农村信誉体系是指农村金融机构信誉社、借贷者农户、农村中小企业及农村基层政府三者间互相关联的金融环境、金融秩序的有机整体，也是信贷资金投放、回收平安流畅，减少信贷风险的保障体系。1河南农村

3、信誉体系现状分析1.1河南农村信誉体系的现状分析河南省是一个农业大省，全省面积16.7万平方公里，耕地面积达11889万亩之多，全省9918万人，其中农村人口六千多万。近年来，河南各县县委、县政府、县农村信誉联社高度重视农村信誉体系建立，充分发挥模范信誉乡镇、村、户的典型示范作用，及时宣传反映农村信誉体系建立支农、惠农的工作成效，既在广阔农村营造形成了“诚信守信荣耀的良好信誉环境，又拓展了支农资金投放渠道，实在解决了农民融资难的问题。方便快捷、“三农优先、利率优惠的“信贷大餐实在助推了当地农村产业构造调整和广阔农民脱贫致富、增产增收。1.2评定信誉户，培养其成为致富带头人河南农村信誉社在所评定

4、的信誉户中积极培养懂经营、会管理的致富带头人，让农民看得见、学得着、跟着干，让信誉户树立“自己是信誉户，假设干不出点名堂，乡亲们没法信服你的思想。农民孟占章说，他以前在外地打过工、做过生意都没有走上致富路，日子过得紧巴巴的，哪有才能帮助别人。如今成了信誉社的信誉户，学到了制作灯笼的技术，年收入就达2万元，他还积极主动地把加工技术无偿传授给前来学习请教的乡邻。1.3强化支农贷款营销，优化信贷效劳河南省信誉社把评选信誉村、信誉户、信誉乡镇，进步效劳质量、实行阳光办贷和承诺效劳作为支持社会主义新农村建立的一项主要工作，深化开展了“两大工程建立。把发放农户小额信誉贷款、解决农民贷款难问题，作为农村信誉

5、社效劳社会主义新农村建立和促进自身业务开展的重要举措，努力增加小额信誉贷款的覆盖面，全面实行阳光办贷，真正解决农民贷款难。通过全力开展小额信贷支农工作，信誉社也赢得了丰厚的回报，各项业务得到了快速开展，弱化了信贷风险。通过投放小额农贷，控制大额贷款的投放，全省信誉社的经营出现了勃勃活力。改善了信誉环境，根本上解决了农民贷款难的问题，由此到达了“三满意，即政府满意，开展农村经济有了保障；农民满意，农业消费有了资金；信誉社满意，业务开展有了源泉。2河南农村信誉体系存在的问题虽然河南省各县农村信誉体系已经有了一定成果，但目前农村信誉信息流通体系仍处于建立初期，开放度还比较低。2.1河南农村信贷融资仍

6、然困难随着农村经济的开展及城镇化程度的不断进步，河南各县消费活动已经不再局限于田间耕作，农民外出务工增加，农村民营企业增多，与农村金融机构之间的信贷关系逐渐增多。但是很多县市地区的企业多为中小企业，其开展的最大瓶颈往往是缺乏资金，尽管对资金的需求很大，但由于涉农金融机构因经营战略调整和先天缺乏导致对三农的信贷支持仍然较弱。2.2缺少长期规划和推动近年来，政府及社会各部门对于信誉体系建立已经开展了一些初步工作。河南省各农信联社积极探究支农工作新形式，开展创立“信誉工程活动，标准了农村金融秩序，构建了信誉社支农的新机制。但是总体来看,各职能部门的信誉体系建立还缺少长期规划和持续地推动，宣传力度不大

7、，一些工作处于停滞状态2.3担保方式不充实目前河南省很多的农村信誉社和农户之间的信贷担保主要使用“多户联保方式，约占农村信誉社各类担保贷款的90%以上。多户联保的担保方式要经过乡镇信誉社和县级联社相关部门的层层审核评定，在一定程度上对于防范和化解农村信誉社信贷风险发挥了作用。但随着农户经营的规模化、信贷需求的多样化和资金量的增加，这一担保方式明显不能满足农村融资和信誉社防范信贷风险的需求。3河南农村信誉体系完善的对策农村信誉体系是整个社会信誉体系的重要组成部分。探究和建立农村信誉体系,创立文明守信的和谐农村，对于实现金融良性互动和可持续开展，加快全社会信誉体系建立，具有重大的现实意义。3.1解

8、决农村信贷需求问题加大支农再贷款的投入额度和期限，缓解信誉社资金缺乏。调整农业开展银行的职能定位，发挥信贷支农作用，可试办定单农业贷款、农产品开发、扶贫贷款、农业设施贷款等业务。将农业银行、邮政储蓄资金通过多种渠道再投入农村，规定从农村吸收的资金，除缴足准备金、留足备付金外，设定上存资金的比例，其余部分全部通过有关渠道回流农村，增加农村资金来源。标准民间借贷，对民间借贷进展合理引导和监管，使民间借贷成为民间融资的一种补充形式。3.2加大宣传力度，推行诚信教育没有专门的信誉立法，确实是制约我国信誉环境良性开展的关键原因。农村信誉体系的建立同样离不开相关信誉立法。在国家制定和施行相关法律之前，河南

9、省政府应在广阔农村推行诚信教育，培养信誉观念。要广泛宣传道德标准，大力提倡老实守信，培养人们的诚信美德。将播送、电视、标语、报纸等公共言论工具作为固定宣传渠道，建立信誉及金融知识宣传教育长效机制；要调动农村金融机构、基层政府组织等各方资源，形成宣传合力；要采用符合农村地区特点和民族特色的群众喜闻乐见的宣传方式，比方组织征信宣传小分队，开展农民工返乡车站宣传、乡镇集市宣传、节日假日特定对象宣传、结合民俗风情宣传等等。3.3成立河南省农村信誉体系指导小组河南省各县的各个乡镇应成立了指导小组，抽调乡镇干部、信贷员和村组干部组成资信等级评定小组进村入户，深化开展调查摸底，建立农户经济档案。对各县乡村进

10、展摸底调查，对信誉度高的个人和企业进展最高信贷额度；同时对农户资信等级实行动态管理，随时对信誉改变户进展评级升降处理。对评定后的等级户授予相应的信誉牌。对信誉农户万元以下的小额贷款不需担保抵押，实行一次核定、随用随贷、余额控制、次数不限。3.4进一步加强农村信誉担保体系建立政府应出台鼓励支持信誉担保业务开展的政策措施，在大力开展信誉担保机构的同时，建议政府坚持法制化、标准化的开展方向，鼓励各类信誉担保机构积极拓展符合农村特点的担保业务，有条件的地方可设立农业担保机构，鼓励现有商业性担保机构开展农村担保业务。政府合作探究与农信联社施行以财政专项基金为农户提供担保的方法，政府担保基金须经过信誉社与乡镇政府充分协商，由信誉社、政府、农户签订担保基金协议，担保基金贷款主要用于支持农业产业构造调整和个体私营经济开展，担保基金贷款额，可重点扶持奶牛养殖、蚕桑种养、特色果业，大棚蔬菜等支柱产业。允许鼓励保险公司介入，按照合理负担的