初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷二

1、初级银行从业资格考试法律法规与综合能力模拟卷二1 单选题（江南博哥）（）是指权利人对他人所有的动产或不动产，依法享有占有、使用和收益的权利。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.支配权正确答案：B 参考解析：用益物权是指权利人对他人所有的动产或不动产，依法享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。2 单选题 抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是（）。A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据正确答案：A 参考解析：当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，

2、导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。3 单选题 按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率是（）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.通货膨胀率D.国内生产总值物价平减指数正确答案：D 参考解析：国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。4 单选题 在2004年的巴塞尔新资本协议中，（）、最低资本要求和监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场纪律正确答案：D 参考解析：2004年，巴塞尔委员会发布了

3、统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。1.第一支柱：最低资本要求。2.第二支柱：监督检查。3.第三支柱：市场纪律。5 单选题 恶意串通，损害他人合法权益的合同，自（）。A.开始履行时起无效B.被确认时起无效C.发生纠纷时起无效D.订立时起无效正确答案：D 参考解析：恶意串通，损害他人合法权益的合同属于无效的合同。无效的合同自始没有法律约束力，因此从其订立时起则无效。6 单选题 下列票据的出票日期，填写正确的是（）。A.二00八年三月十

4、二日B.贰零零捌年叁月壹拾贰日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.2008年3月12日正确答案：B 参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。7 单选题 “以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（）。A.前瞻性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则正确答案：D 参考解析：有效性原则：应以

5、防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象。8 单选题 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.为银行提供融资正确答案：A 参考解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金。吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源。限制业务过度扩张。维持市场信心。9 单选题 临时存款账户的

6、有效期最长不得超过（）年。A.2B.3C.5D.10正确答案：A 参考解析：临时存款账户的有效期最长不得超过2年。10 单选题 下列不属于违法行为的是（）。A.公司吸收社会公众存款B.伪造、变造汇票、支票、本票C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资正确答案：D 参考解析：A项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。B项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为。C项所述行为属于违规出具金融票证罪的行为。11 单选题 债券按利息支付方式的分类不包括（）。A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券正确答案：A 参考解析：债券按利息支付方式可分为

7、普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。12 单选题 随市场供求变化而自由变动的利率是（）。A.固定利率B.浮动利率C.市场利率D.名义利率正确答案：B 参考解析：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。13 单选题 下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行工作人员B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的其他金融机构的工作人员C.金融机构D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人正确答案：C 参考解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作

8、人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。14 单选题 下列合同中可能存在留置权的是（）。A.劳务合同B.加工承揽合同C.房屋租赁合同D.借款合同正确答案：B 参考解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。15 单选题 钱先生在2021年3月1日存入一笔1000元的活期存款，4月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.10003B.10004C.

9、10005D.10006正确答案：D 参考解析：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率()=年利率()360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为31天。因此，钱先生取回的全部金额为：1000+100031360072=100062(元)。16 单选题 因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项是（）。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放正确答案：D 参考解析：同业存款也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金

10、融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。17 单选题 中华人民共和国刑法规定，已满（）的人犯罪，为完全负刑事责任年龄阶段。A.18周岁B.16周岁C.22周岁D.20周岁正确答案：B 参考解析：我国刑法规定，已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。18 单选题 银行业从业人员应当秉持（）的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务A.以人为本B.服务为本C.以风险为本D.以战略为本正确答案：B 参考解析：银行业从业人员应当秉持服务为本的理念，以服务国家战略

11、、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务。19 单选题 以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。A.从企业法人角度划分B.从内部管理模式划分C.从盈利能力角度划分D.从管理会计角度划分正确答案：C 参考解析：现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种。从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构； 从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心

12、两大类。20 单选题 下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同正确答案：D 参考解析：定金和订金的区别： (1)性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。(2)效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。 (3)数额限制不同。定金的数额不超过主合同标的额的20；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。21 单选题 根据反洗钱法的规定，当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的开户资料与交易信息，银行应该（）。

13、A.立即销毁B.退还给该客户C.卖给其他公司D.至少保存5年正确答案：D 参考解析：根据反洗钱法的规定，金融机构的客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。22 单选题 重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，至少应该将其归为（）。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.次级类贷款正确答案：B 参考解析：重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。23 单选题 下列不属于我国商业银行资产托管范围的是（）。A.证券投资基金托管B.QFI

14、I资产托管C.自营买卖基金D.社保基金托管正确答案：C 参考解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。24 单选题 代保管业务经营风险是一种（）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险正确答案：D 参考解析：代保管业务经营风险即操作风险，主要是商业银行内部控制系统不完善而导致的风险，是代保管业务管理制度不完善或工作人员未严格遵守规章制度，违章操作，导致代保管行承受各种

15、损失。25 单选题 个人汽车贷款中，自用传统动力汽车和二手车贷款的最高发放比例分别是（）。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%正确答案：B 参考解析：汽车贷款管理办法(2017年修订)规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75；二手车贷款最高发放比例为70。26 单选题 定期存款和活期存款是按照（）区分的。A.客户类型不同B.存款币种不同C.账户种类不同D.存款期限不同正确答案：D 参考解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期

16、存款和定期存款。27 单选题 （）既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润正确答案：A 参考解析：风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。28 单选题 下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银

17、行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账正确答案：C 参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。29 单选题 借款人向商业银行贷款，用于拆迁费的支出，这种贷款属于（）。A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地储备贷款D.法人商业用房按揭贷款正确答案：A 参考解析：住房开发贷款是指银行向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款，贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出。30 单选题 下列关于金融市场分类

18、，说法错误的是（）。A.按照资金融资方式划分可分为直接融资市场和间接融资市场B.按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场C.按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等D.按金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场正确答案：D 参考解析：D项，按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。31 单选题 根据中华人民共和国刑法规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。A.贷款诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用证诈骗罪正确答案：B 参考解析：金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的

19、，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。32 单选题 下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.履职要求B.职责边界C.激励约束D.组织架构正确答案：C 参考解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。33 单选题 下列关于市净率的计算公式，表述正确的是（）。A.市净率=股票价格/每股收益B.市净率=净利润/期末总股本C.市净率=每股市价/每股净资产D.市净率=净

20、利润/资本净额正确答案：C 参考解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价/每股净资产。34 单选题 下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A.合规问责制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度正确答案：D 参考解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。35 单选题 我国某商业银

21、行当前股价为5元股，发行的总股票数量为3565亿份，2020年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（）。A.5亿元B.17825亿元C.3565亿元D.1502亿元正确答案：B 参考解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。所以该商业银行当前总市值=35655=17825(亿元)。36 单选题 下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本又称为风险资本C.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求D.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的正确答案：B 参考解析：B项，经济资本本质上是一个风险概念，因

22、而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。37 单选题 银行业金融机构强化内控案防管理，通过大数据等系统排查手段，强化对员工异常行为的监督，不包括（）。A.是否有进行员工教育B.员工与客户之间是否存在经济往来C.是否有大额资金进出D.员工与员工之间是否有不正当经济往来正确答案：A 参考解析：银行业金融机构强化内控案防管理，通过大数据等系统排查手段，强化对员工异常行为的监督，包括员工与客户之间是否存在经济往来，是否有大额资金进出，以及员工与员工之间是否有不正当经济往来等。38 单选题 外部监管当局最关心的是保护（）的利益。A.投资者B.债权人C.贷款人D

23、.存款人正确答案：D 参考解析：外部监管当局最关心的是保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。39 单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率为（）。A.105B.115C.11D.8正确答案：B 参考解析：根据资本办法的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为115和105。40 单选题 在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A.购买力平价B.黄金输送点C.利率平价D.铸币平价正确答案：D 参考解析：在金本位制度下，各国的货币

24、在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。41 单选题 某信用社为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（）。A.主体不合法B.方式不合法C.客体不合法D.以上皆不属于正确答案：B 参考解析：非法吸收公众存款罪，本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“公众”是指社会不特定对象。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存

25、款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。42 单选题 资产负债综合管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险正确答案：A 参考解析：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。43 单选题 （

26、）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理正确答案：C 参考解析：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。44 单选题 一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是（）。A.婚姻关系存续期间一方专用的生活用品B.出租一方婚前所购房屋获得的租金2万元C.婚姻关系存续期间，夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元D.虽属一方的婚前财产，但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车

27、一部正确答案：C 参考解析：夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。45 单选题 下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（）。A.个人信誉良好的本银行信贷经理的父亲B.个人信誉良好的本银行行长C.个人信誉良好的本银行董事D.个人信誉良好的公司职员正确答案：D 参考解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级

28、管理职务的公司、企业和其他经济组织。46 单选题 下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A.不能是自然人B.可以是金融工具C.只能是法人D.只能是金融企业正确答案：B 参考解析：金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。47 单选题 下列关于市场风险的管控手段，说法错误的是（）。A.商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围

29、内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配B.市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略C.交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额D.止损限额是指所允许的最小损失额正确答案：D 参考解析：D项，止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。48 单选题 下列关于汇率的表述，不正确的是（）。A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为

30、外币，那么1 USD=692 RMB为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么1 GBP=196 USD为间接标价法D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值正确答案：D 参考解析：D项，在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。一定单位的外币折算成的本币数量比原来增多，说明外币汇率上升或本币汇率下跌，即外币币值上升或本币币值下跌。反之，一定单位的外币折算成的本国货币数量比原来减少，说明外币汇率下降或本币汇率上升，即外币贬值或本币升值。49 单选题 某银行积极推进绿色信贷，并申请

31、加入赤道原则，这是尽到了银行的（）。A.环境责任B.经济责任C.社会责任D.政治责任正确答案：A 参考解析：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。银行推行绿色信贷和加入赤道原则尽到了环境责任。50 单选题 在商业银行操作风险的管控手段中，（）是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。A.控制评价B.操作风险与控制自评估C.关键风险指标D.损失数据库正确答案：D 参考解析：商业银行操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据

32、库。其中，损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。51 单选题 总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。A.以区域管理为主的总分行型组织架构B.以业务线管理为主的事业部制组织架构C.交叉型组织架构D.矩阵型组织架构正确答案：D 参考解析：总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。52 单选题 反映银行生息资产创造净利息收入能力的指标是（）。A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率D.风险调整后资本回报率正确答案：C 参考解析：净利息收益率指净利息收入占生息资产的比率，

33、它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力。53 单选题 （）负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会正确答案：D 参考解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。54 单选题 对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。A.限期纠正B.批评C.警告D.取缔正确答案：D 参考解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔。55 单选题 GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品

34、和劳务总值。A.公允价格B.成本价格C.市场价格D.世界价格正确答案：C 参考解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。56 单选题 以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类，不包括（）。A.无限公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.合伙企业正确答案：D 参考解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。57 单选题 下列选项中，属于货币市场的是（）。

35、A.银行间债券回购市场B.中长期债券市场C.中长期借贷市场D.股票市场正确答案：A 参考解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。58 单选题 留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产（）。A.顺序受偿B.比例受偿C.平均受偿D.优先受偿正确答案：D 参考解析：留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。59 单选题 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷

36、款D.建议父亲去其他银行申请贷款正确答案：A 参考解析：银行业从业人员应当按照纪律要求处理自身与所在机构的利益冲突。存在潜在冲突的情况下，应当主动向所在机构管理层说明情况。60 单选题 下列选项中，不属于非融资类保函的是（）。A.延期付款保函B.投标保函C.预付款保函D.关税保函正确答案：A 参考解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类，其中非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。延期付款保函属于融资类保函。61 单选题 （）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维

37、护市场秩序和防范市场风险。A.银行监督B.银行管理C.银行自律D.银行监管正确答案：A 参考解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。62 单选题 根据2011年发布的商业银行贷款损失准备管理办法，我国商业银行贷款拨备率的基本标准为（）。A.2B.4C.45D.25正确答案：D 参考解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，其基本标准为25；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，其基本标准为150。63 单选题 下列关于人民币的法定管理部门，说法错误的是（）。A.人民币由中国人民银行统一印制、发行B.中国人民银行

38、发行新版人民币时，只需将发行时间予以公告C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库正确答案：B 参考解析：B项，中国人民银行发行新版人民币时，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。64 单选题 当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会（）。A.增加B.减少C.不确定D.不变正确答案：A 参考解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少

39、。65 单选题 （）是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板块。A.第二板B.科创板C.新三板D.中小板正确答案：B 参考解析：科创板是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板块，是为优先支持符合国家战略，拥有关键核心技术，科技创新能力突出，主要依靠核心技术开展生产经营，市场认可度高，社会形象良好，具有较强成长性的企业提供服务的场所。66 单选题 失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A.1B.3C.5D.10正确答案：B 参考解析：失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院

40、申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。67 单选题 公司成立的日期是（）。A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期正确答案：C 参考解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。68 单选题 个人贷款最主要的组成部分是（）。A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支正确答案：B 参考解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。69 单选题 （）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大

41、会B.董事会C.监事会D.理事会正确答案：B 参考解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。70 单选题 以下关于合同成立的描述，不恰当的是（）。A.当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同要求签订确认书的，签订确认书时合同成立C.除当事人另有约定外，采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.除当事人另有约定外，采用合同书形式订立合同的，最后签名、盖章或者按指印的地点为合同成立的地点

42、正确答案：C 参考解析：C项，采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其住所地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定。71 单选题 商业银行向某企业因进货的临时性资金需要和支付性资金不足发放的贷款一般是（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款正确答案：A 参考解析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。72 单选题 某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，下列对他的处罚正确的是（）。A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚B.以金融机构工作人员出

43、售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚正确答案：A 参考解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。故A项正确。73 单选题 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（）。A.提前兑付中央银行票据B.允许提前支取特种存款C.买入证券D.卖出证券正确答案：C 参考解析：当中央银行需

44、要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。74 单选题 某银行于2021年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。A.负债B.中间C.担保D.保理正确答案：D 参考解析：保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索

45、两种。75 单选题 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中华人民共和国中国人民银行法修正案修订的重点是（）。A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能C.将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给原银监会D.中国人民银行开始行使直接检查监督权正确答案：C 参考解析：2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了中华人民共和国中国人民银行法修正案，对中国人民银行法进行修改，此次修改共计二十五处，修改后的条文增加至五十三条。此次中国人民银行法修订的重点是将原属于中国人民银行履

46、行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年4月25日成立的中国银监会；中国人民银行则主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。76 单选题 （）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理正确答案：C 参考解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。77 单选题 在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。A.价值尺度B.流

47、通手段C.贮藏手段D.支付手段正确答案：B 参考解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。78 单选题 许多国家把调高或降低（）作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。A.现金漏损率B.法定存款准备金率C.超额准备金率D.定期存款准备金率正确答案：B 参考解析：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，许多国家都把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。79 单选题 销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守商业银行理财产品销售管理办法

48、的规定，下列操作不符合该规定的是（）。A.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C.有效识别客户身份D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等正确答案：A 参考解析：销售人员在为投资者办理购买理财产品手续前，应当遵守本附件规定，特别注意以下事项：(1)有效识别投资者身份；(2)向投资者介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；(3)了解投资者风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；(4)提醒投资者阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；(5)确认投资者抄录了风险确认语句。80 单选题 股票价格风险属于（）

49、。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：B 参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。81 单选题 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。A.法人资格B.贷款资格C.公司名称D.公司注册资本正确答案：A 参考解析：公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。82 单选题 下列不属于银行二级资本的是（）。A.超额贷款损失准备B.实收资本C.二级资本工具D.少数股东资本可计入部分正确答案：B 参考解析

50、：二级资本包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。B项（实收资本）是核心一级资本的内容。83 单选题 银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是指（）。A.进口押汇B.保理C.福费廷D.出口押汇正确答案：D 参考解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。84 单选题 当一国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A.资本流出B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.对本国货币需求增大正确答案：D 参考解析：当一国提高利率水平或本国利

51、率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。85 单选题 下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.交易限额B.客户限额C.风险限额D.止损限额正确答案：B 参考解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。86 单选题 从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的是（）。A.贷款损失B.预期损失C.极端损失D.非预期损失正确答案：D 参考解析：从理论上来说，银行需要计提拨备来抵补预期损失，需要通过持有的资本覆盖非预期损失。

52、87 单选题 中国人民银行的监督管理措施不包括（）。A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.在特定情况下的检查监督权D.延伸调查权正确答案：D 参考解析：中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权、在特定情况下的检查监督权。（D项是国务院银行业监督管理机构的监督管理措施）88 单选题 下列选项中，（）不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别。A.犯罪主体不同B.犯罪对象不同C.主观客观方面不同D.刑罚处罚幅度不同正确答案：C 参考解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同。二是犯罪对象不同。三是刑罚处罚幅度不同。89 单选题 商业银行已经或者

53、可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。A.国务院B.财政部C.国务院银行业监督管理机构D.证监会正确答案：C 参考解析：银行业监督管理法规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。90 单选题 私募股权基金的特点不包括（）。A.投资期限长B.流动性好C.专业性较强D.投后管理投入资源多正确答案：B 参考解析：私募股权基金的特点：(1)投资期限长。(2)流动性较差。(3)投后管理投入资源多。(4)专业性较强。(5)投资收益波动性

54、较大。91 多选题 商业银行内部控制的目标包括（）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的市场规模和净利润持续增长D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时正确答案：A,B,D,E 参考解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。92 多选题 适用银行业监督管理法的金融机构包括（）

55、。A.商业银行B.城市信用合作社C.农村信用合作社D.政策性银行E.金融资产管理公司正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：根据银行业监督管理法的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。93 多选题 个人外汇买卖业务多本着（）的原则。A.钞变钞B.汇变汇C.钞变汇D.汇变钞E.随意性正确答案：A,B 参考解析：个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇

56、变汇的原则。94 多选题 我国刑法规定的附加刑有（）。A.没收财产B.管制C.拘役D.罚金E.剥夺政治权利正确答案：A,D,E 参考解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。（一）主刑：1.管制。2.拘役。3.有期徒刑。4.无期徒刑。5.死刑。（二）附加刑：1.罚金。2.剥夺政治权利。3.没收财产。95 多选题 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是（）和（）两类。A.委托收款B.代理证券C.托收承付D.代理国库E.代理银行正确答案：A,C 参考解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住

57、房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。96 多选题 商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A.加快货币资本的周转B.节约现钞使用和降低流通成本C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配E.加快结算过程正确答案：A,B,C,E 参考解析：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商

58、业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。97 多选题 票据丧失的补救措施包括（）。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼E.默认失效正确答案：A,B,D 参考解析：票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。98 多选题 货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括（）。A.法定存款准备金率B.超额准备金率C.定期存款准备金率D.现金漏损率E.原始存款正确答案：A,B,C,D 参考解析：影响货币乘数的因素：法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率。99 多选题 根据民法典的规定，质权人的主要权利有（）。A.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另

59、有约定的除外B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产正确答案：A,B,C 参考解析：根据民法典的规定，质权人的主要权利有：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外；这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质

60、权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。（DE两项是质权人主要义务的内容）100 多选题 我国政策性银行包括（）。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国银行E.中国农业发展银行正确答案：B,E 参考解析：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。101 多选题 下列关于物权的法律特征，说法正确的有（）。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权的标的是物D.物权具有非排他性E.物权具有追及力正确答案：A,B,C,E 参考解析：物权具有以下法律特征：（1）物权是绝