服务金融创新 共创智慧金融 V2(共37页)

1、 服务(fw)金融创新 共创智慧金融目 录 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc415388637 一、中间业务创新(chungxn)源动力 PAGEREF _Toc415388637 h 4 HYPERLINK l _Toc415388638 1.1 互联网金融、利率(ll)市场化的机遇与挑战 PAGEREF _Toc415388638 h 4 HYPERLINK l _Toc415388639 1.2 落实(lush)全省理事会及年度工作-加快中间业务创新 PAGEREF _Toc415388639 h 4 HYPERLINK l _Toc415388640 二

2、、联众软件中间业务创新简介 PAGEREF _Toc415388640 h 6 HYPERLINK l _Toc415388641 2.1 中间业务创新领域 PAGEREF _Toc415388641 h 6 HYPERLINK l _Toc415388642 2.2 中间业务创新技术路线 PAGEREF _Toc415388642 h 6 HYPERLINK l _Toc415388643 2.3 联众软件中间业务开发优势分析 PAGEREF _Toc415388643 h 7 HYPERLINK l _Toc415388644 三、政府类代收付、资金监管类中间业务创新解决方案 PAGERE

3、F _Toc415388644 h 8 HYPERLINK l _Toc415388645 3.1 财政资金往来管理系统 PAGEREF _Toc415388645 h 9 HYPERLINK l _Toc415388646 3.2 财银直联管理系统 PAGEREF _Toc415388646 h 10 HYPERLINK l _Toc415388647 3.3 商品房预售资金监管管理系统 PAGEREF _Toc415388647 h 10 HYPERLINK l _Toc415388648 3.4 存量房销售资金监管管理系统 PAGEREF _Toc415388648 h 11 HYPER

4、LINK l _Toc415388649 3.5 住房维修基金监管管理系统 PAGEREF _Toc415388649 h 11 HYPERLINK l _Toc415388650 3.6 新农合补偿资金实时代收系统 PAGEREF _Toc415388650 h 12 HYPERLINK l _Toc415388651 四、公共服务类代收付中间业务创新解决方案 PAGEREF _Toc415388651 h 13 HYPERLINK l _Toc415388652 4.1 代收天燃气项目 PAGEREF _Toc415388652 h 14 HYPERLINK l _Toc415388653

5、 4.2 代收水费项目 PAGEREF _Toc415388653 h 14 HYPERLINK l _Toc415388654 五、企业类综合金融服务创新解决方案 PAGEREF _Toc415388654 h 15 HYPERLINK l _Toc415388655 5.1 亳州市智慧城市-行政许可收费智慧支付 PAGEREF _Toc415388655 h 16 HYPERLINK l _Toc415388656 5.2 亳州市智慧城市-行政处罚收费智慧支付 PAGEREF _Toc415388656 h 18 HYPERLINK l _Toc415388657 5.3 智慧综合批发市场

6、综合金融服务解决方案 PAGEREF _Toc415388657 h 18 HYPERLINK l _Toc415388658 5.4 智慧商城创新解决方案-预付卡营销系统 PAGEREF _Toc415388658 h 20 HYPERLINK l _Toc415388659 5.5 智慧商城创新解决方案 -特惠商圈系统 PAGEREF _Toc415388659 h 21 HYPERLINK l _Toc415388660 5.6 智慧商城创新解决方案供应链金融 PAGEREF _Toc415388660 h 21 HYPERLINK l _Toc415388661 5.7 智慧医疗综合金

7、融服务解决方案 PAGEREF _Toc415388661 h 22 HYPERLINK l _Toc415388662 5.8 银校一卡通之智慧校园解决方案 PAGEREF _Toc415388662 h 23 HYPERLINK l _Toc415388663 六、存款创新业务解决方案 PAGEREF _Toc415388663 h 25 HYPERLINK l _Toc415388664 6.1 喜好定期存款的客户烦恼-提前支取损失大 PAGEREF _Toc415388664 h 25 HYPERLINK l _Toc415388665 6.2 代发工资的烦恼-客户存款加速流失 PAG

8、EREF _Toc415388665 h 26 HYPERLINK l _Toc415388666 6.3 商户小老板的烦恼手里有钱，不确定何时用。 PAGEREF _Toc415388666 h 27 HYPERLINK l _Toc415388667 6.4 四大行存款理财优惠措施 PAGEREF _Toc415388667 h 27 HYPERLINK l _Toc415388668 6.5 农商银行存款理财创新应对之道 PAGEREF _Toc415388668 h 29 HYPERLINK l _Toc415388669 6.6 针对偏好定存的客户-“惠民宝”，提前支取收益不打折 P

9、AGEREF _Toc415388669 h 30 HYPERLINK l _Toc415388670 6.7 社区商户流动资金量大-“定活宝”，活期存款也理财。 PAGEREF _Toc415388670 h 32 HYPERLINK l _Toc415388671 6.8 代发工资的客户-“加薪宝”，给你“薪上加薪”。 PAGEREF _Toc415388671 h 33 HYPERLINK l _Toc415388672 6.9 惠民宝存款理财创新产品技术优势分析 PAGEREF _Toc415388672 h 33 HYPERLINK l _Toc415388673 七、同业合作类中间

10、业务创新解决方案 PAGEREF _Toc415388673 h 34 HYPERLINK l _Toc415388674 7.1 代理第三方存管银证通 PAGEREF _Toc415388674 h 34 一、中间业务创新(chungxn)源动力 1.1 互联网金融、利率(ll)市场化的机遇与挑战 “十二五”时期(shq)，互联网金融的全新概念横空出世，支付宝、财付通等衔枚疾走，玩得尽兴；利率市场化带给银行的冲击与考验接踵而至；上海自贸区里，会不会诞生我国第一家真正意义上的民资银行，万众瞩目如果说余额宝点燃了互联网金融的“硝烟”，百度理财则吹响了战争的“号角”，互联网金融的潜在势能正在被释放

11、。互联网金融相对传统金融行业更加开放，行业变革时机已经成熟，互联网金融革命正在悄然发生。 1.2 落实全省理事会及年度工作-加快中间业务创新 在面对互联网金融、利率市场化两大历史机遇与挑战，省联社理事会高瞻远瞩，及时明确指出大力发展中间业务，省联社层面加强行业引领，提高市场拓展能力，并计划组织开展中间业务竞赛。建议农商行以结合自身业务特点，响应省联社鼓励自营或合作代理等方式加快中间业务创新，满足客户多元化金融服务需求，提升客户忠诚度；深度发展混业经营、系统代建、代运维等有关的复合性中间业务产品，开发高附加值的中间业务，大量创收低成本存款，提高中间业务收入占比。二、联众软件(run jin)中间

12、业务创新(chungxn)简介2.1 中间业务创新(chungxn)领域 安徽联众软件技术有限公司，本着“诚信、创新、高效”的精神，以“服务科技创新，共创智慧金融”为目标，为金融客户提供全面中间业务解决方案，中间业务系统涵盖如下： 2.2 中间业务创新技术路线 安徽联众软件具有独立自主的中间业务开发能力，产品包括以快速满足第三方需求的独立平台系统，嵌入前台、中台的集成系统及联动多渠道、融合型的综合金融服务产品，相关产品如下： 2.3 联众软件(run jin)中间业务开发优势(yush)分析 安徽联众软件以服务于全省农商行中间业务创新(chungxn)为己任，以科技创新协助农商行中间业务转型升

13、级，与农商行共成长，我公司主要优势如下：三、政府(zhngf)类代收付、资金监管类中间业务创新(chungxn)解决方案 各级( j)政府正大力推进“机制+科技”防治腐败体系建设，深化专项资金监管平台建设，着力扩大监管覆盖率、提高监管部门使用率、提升群众参与率，加大对监控中发现问题的查处力度，强化平台的成果运用。 大部分涉农类监管现有我行代发，相应的监管职责我行有直接优势，相关项目如下： 1、农村低保项目；2、农村劳动力转移培训项目；3、农作物良种补贴；4、农机具补贴；5、农村文化站项目；6、农家书屋；7、种粮农民综合补贴；8、成品油价格改革财政补贴；9、造林绿化；10、造福工程；11、扶贫开

14、发资金；12、海堤除险加固项目；13、水土保持资金；14、生态林效益补偿资金；15、城乡中小学公用经费；16中小学校舍安全工程资金；17、寄宿生营养改善专项资金；18、农村义务教育免作业本费专项资金；19、清洁家园；20、新型农村合作医疗专项资金。 以住建委、房管局、社保局为领导的工程专项资金监管：新商品房预售(y shu)资金监管(jingun)、存量房资金监管、维修基金监管、农民工工资监管、工程保证金监管等，上述资金监管项目存在(cnzi)资金量大、活期存款周期长等优点，也是银行下一步重点争取对象，从目前全省及全国银行业开展此类业务经验看，以参与项目建设方式的较多，即为行政单位承建此类监管

15、系统，解决行政单位自建系统筹措费用难、周期长等问题，我行以活期存款、发卡、结算等预期收益为依托，加强与行政单位合作，圈定工程建设方、实施方、工人、购买方个人消费者等群体。3.1 财政资金(ci zhn z jn)往来管理系统 3.2 财银直联管理系统3.3 商品房预售资金(zjn)监管管理系统 3.4 存量房销售(xioshu)资金监管管理系统 3.5 住房维修基金(jjn)监管管理系统 3.6 新农合补偿资金(zjn)实时代收系统 四、公共服务类代收付(shu f)中间业务创新解决方案 发挥代收代付业务(yw)在稳定储蓄余额、优化存款结构、增加业务收入、增强客户黏度等方面的积极作用，实现代理

16、金融的长远可持续发展。 充分发挥农商行金融点多面广的资源优势，总部支行协同配合，加强专业联动，着重做好教育、卫生等十大重点行业及八项主要涉农代收付项目，全面开展代发工资项目和电费预存代扣项目，不断扩大代收付业务深度和广度，提升金融服务水平。深入(shnr)了解客户，强化维护服务，积极开展综合营销，增强客户黏度，实现代收付业务规模和质量双提升。 4.1 代收天燃气项目(xingm) 4.2 代收水费(shu fi)项目 五、企业(qy)类综合金融服务创新解决方案 企业类综合金融服务以支付为主线，全面开展存款、贷款及电子银行联动(lin dn)营销，当前市场主流及未来的支付产品展示如下： 互联网金

17、融(jnrng)一个重要条线就是支付，安徽联众软件支付产品可为客户(k h)提供快捷、安全的支付工具及应用厂景，这方面联众公司是丰富的开发、应用、 推广经验，因为我们在银校通（大中小三类学校、企事业单位）、银医通（新农合、医院）、银商通（商场、批发市场、超市、菜场、物流园、小商店等），只要有大量人员聚集和消费支付需要的场景我们都有相对(xingdu)应的综合金融解决方案为之服务。 支付渠道包括(boku)网银支付、快捷支付、Mis-POS支付、NFC闪付、积分支付、扫码支付、支付宝及微支付，三方(sn fn)支付应用范围较广，商场(shngchng)、医院、超市、批发市场、O2O在线商城、智慧

18、城市行政收项目及APP支付等，目前已经形成全面的支付体系，并取得了良好的应用效果。5.1 亳州市智慧城市-行政许可收费智慧支付结合自身的结算支付产品和智慧金融创新思维，提出如下解决方案： 基于互联网的交费模式：以年轻市民、企业主等目标群体，直接在远程办理行政审批事项，或在服务点提交材料后回去再自助交费，此类用户适合我行网银在线支付和快捷支付产品。 基于服务点的交费模式：由智慧政务系统直接调用我行 MIS-POS机提示市民刷卡付费，减少打印纸张浪费，减少了代办员人工操作和复核错误，减少了市民重复排队、跑路时间，大大提高单笔业务办理时效。 对于未带银行卡的客户，我行可以在行政服务大厅和代办点布放行

19、政事业缴费自助机，解决市民现金交费问题，缴费机附带完成我行自助金融服务功能，如交水、电、煤气、通讯费等，尽量减少市民凭交费凭证往返银行的可能，缴费机可以24小时为市民提供服务。 代办点WIFI免费(min fi)服务和精准营销：每一个代办点是通过互联网VPN与市政府互联，我行(w xn)可以在代办点布放WIFI精准营销设备，市民(shmn)在上网首先关注我行微信银行或智慧城市APP，实现我行产品通过免费WIFI向客户手机等移动终端展示或推送广告信息；同时收集客户信息，并能方便的管理与统计。 5.2 亳州市智慧(zhhu)城市-行政处罚收费智慧支付5.3 智慧(zhhu)综合批发市场综合金融服务

20、解决方案 计划为亳州农贸城管理方、商户及消费者进行全面的金融服务，把亳州商贸城打造成辐射皖北地区的一站式农贸采购中心市场(shchng)，打造城全国领先的涉农专业领域的智慧商城和商圈经济模板，为亳州市智慧城市民生领域树立样板。 针对生鲜类封闭交易区，提供电子支付与我行结算系统联机交易模式创新。 针对所有特别是开放区商户提供社区金融服务：包括本地O2O商城建设、社区商圈建设及联合促销打折服务。 针对消费者和所有商户：提供WIFI精准营销和免费上网服务，实现商户广告精确推送及特惠商户专场介绍、导航服务等智慧商城服务。 为商户提供(tgng)供应链金融融资服务：药都银行基于新农公司提供详实的商户经营

21、数据，全面开展仓单质押、易贷快速授信等融资创新服务。 为新农公司展开综合授信、承兑等综合金融服务：基于在建工程、自持物业等作为抵押物和综合预期收益分析，实施综合授信、开具承兑等融资(rn z)服务。 5.4 智慧(zhhu)商城创新解决方案-预付卡营销(yn xio)系统背景(bijng)：储值卡市场资金监管市场潜力巨大，储值卡（购物卡）有着促进销售、沉淀资金、锁定客户等作用，商业企业发行储值卡的意愿十分强烈，2010年市场规模已达4000亿。 储值卡发卡(f k)规模庞大，已成为社会一个不稳定因素，国务院、人民银行、监察部 、工商总局等部门近年来连发通知，要求对储值卡资金加强监管，为银行介入

22、监管市场提供了依据企业本着规范发展、稳健经营的需要，也存在(cnzi)资金监管的要求。 我省同业尚未开办(kibn)储值卡资金监管业务，市场潜力巨大，属于典型的“蓝海”市场。5.5 智慧商城创新解决方案 -特惠商圈系统5.6 智慧(zhhu)商城创新解决方案供应链金融(jnrng) 5.7 智慧(zhhu)医疗综合金融服务解决方案5.8 银校一卡通之智慧(zhhu)校园解决方案 六、存款创新(chungxn)业务解决方案 在利率市场化的大背景下，对于广大市民而言，如何安置银行存款变成了一件特别纠结的事儿：怎样做才能让自己的存款既能享受到大银行里最高级别的安全，又能获得比中小银行更有诚意的收益率

23、，还能比肩互联网寡头们的灵活(ln hu)体制？于大多数人而言，这似乎是一桩难以实现的伪命题。6.1 喜好定期存款的客户烦恼-提前支取(zhq)损失大 6.2 代发工资的烦恼-客户存款(cn kun)加速流失对于银行代发工资客户，工资是每个月最重要的收入来源，随着银行转账、跨行转账体系的逐渐完善(wnshn)，工资发放后广大年轻群体客户都会尽可能转账到余额宝之类的互联网理财产品。一部分职场人士对工资卡内的资金都是随取随用，或是等到工资卡内的结余达到一定(ydng)数额时才集中使用或者投资，因此工资卡在一定时间内某种程度上沦为了一张沉睡卡，但面对各类理财产品、基金、互联网宝宝军团等高收益的诱惑，

24、长期也会有大量存款流失风险。6.3 商户小老板的烦恼(fnno)手里有钱，不确定何时用。 6.4 四大行存款理财优惠(yuhu)措施 以中国银行为例，其推出的存款创新最具有借鉴价值(jizh)，参考如下：中国银行安徽省分行推出了一系列的个人存款产品惠民通、财运通、薪溢通、存贷通。此系列产品在同业中具有创新优势，该产品以存款为引领，客户为基础，为民众谋福利，为中行提升知名度和美誉度。1.针对定期存款客户：适用“惠民通”存款产品，凡万元以上定期储蓄存款均能办理，利率一浮到顶，提前支取还能靠档计息！产品特色：存款利率上浮到顶，到期支取享受人民银行最高利率；提前支取靠档计息，再也不用担心定期存款临时用

25、钱。适用于在中行新开立1万元以上定期存款的客户，起存金额10000元，存款期限6个月、1年、2年、3年、5年。2、针对(zhndu)资金流动性大的客户：适用“财运通”存款产品，活期储蓄存款享受通知存款或3个月定期收益，收益最多可达活期利息的8倍！产品特色：活期账户资金达到起存金额满1天，按1天通知存款计息，收益是活期的2.3倍；活期账户资金达到起存金额满7天，按7天通知存款计息，收益是活期3.9倍；活期账户资金达到起存金额满三个月，按3个月定期存款计息，收益是活期8.1倍。适用于活期存款金额较大，且经常需要动用(dngyng)资金的客户，起存金额50000元。2、针对代发工资(gngz)的客户

26、：中国银行(zhn u yn xn)“薪溢通”存款产品，1000元以上工资账户根据存续期按定活两便存款计息，收益最多可达活期利息的5.5倍。产品特色：工资账户保持在1000元以上，满3个月，6个月、1年分别按3个月、6个月、1年定活两便存款计付利息。适用于在中行代发工资的单位客户均可统一办理。4、针对消费(xiofi)贷款的客户：中国银行“存贷通”存款产品，适用于在中行按月还本付息的住房、商用房、个投和个抵客户，根据客户账户每日存款余额情况，按照约定的条件和计算规则，支付收益达到与提前还款的等同效果，不影响用钱的基础上，部分存款按贷款利率计息！6.5 农商银行存款理财创新应对之道 为了更好的践

27、行普惠金融的理念，真正做到让利于民，树立银行业服务广大群众的社会正形象，农商银行可以开展“惠民宝”，“存薪宝”、“定活宝”等类似存款创新业务。6.6 针对偏好(pin ho)定存的客户-“惠民(hu mn)宝”，提前支取(zhq)收益不打折 “惠民宝”存款业务是一款针对个人客户的存款产品。客户以存单形式在柜面办理的存款，在提前支取或超出存期支取时，分情况进行靠档定期利率计息，兼具收益性和流动性的一款定期存款产品。业务开办(kibn)规则：产品(chnpn)起存金额：人民币2万元。产品种类：分为(fn wi)1年期、2年期、3年期和5年期四种；业务载体：个人定期存单；计息方式：积数计息法，利随本

28、清；靠档类型：一年定期、六个月定期、三个月定期；计息规则：客户开户时，与银行签约，约定产品存期(存单期限)。超期支取时，存期内按约定利率付息，超出存期的部分按“靠档类型”（靠档最高为一年定期存款利率）从大到小分割，按对应利率进行计息；未到期支取时，按“靠档类型”（靠档最高为一年定期存款利率）从大到小分割，按对应利率进行。利率浮动：所有利率按人民银行存款利率上浮30%。 6.7 社区商户(shn h)流动资金量大-“定活宝(hubo)”，活期存款(hu q cn kun)也理财。 社区商户由于日常进货、工资结算流动资金量大，资金需要随用随支，现有的定期存款还需要到柜面办理存取手续，而余额宝之类的

29、互联网宝宝军团、理财产品等赎回到账时间慢，不符合商户老板之类的资金使用和理财需求。农商银行可办理“定活宝”存款理财业务，产品简介如下： 我行有一种利率收益和定期一样，但又可以像活期一样随时支取的存款，可以把您长期，或者近期要用的钱一次性放入一个账户，什么时候用，什么时候取，活期储蓄存款享受通知存款或3个月定期收益，收益最多可达活期利息的8倍！产品特色：活期账户资金达到起存金额满1天，按1天通知(tngzh)存款计息，收益是活期的2.3倍；活期账户资金达到起存金额满7天，按7天通知存款计息，收益是活期3.9倍；活期账户资金达到起存金额满三个月，按3个月定期存款计息，收益是活期8.1倍。适用于活期存款金额较大，且经常需要动用资金的社区(sh q)银行商户。保底(bo d)金额：2万 6.8 代发工资的客户-“加薪宝”，给你“薪上加薪”。一、工资不用转存，也能享受定期利息！ 2000元以上工资账户根据存续期按定活两便存款计息，收益最多可达活期利息的5.5倍。二、产品特色工资账户保