银行《公共基础知识》历年真题库

1、银行公共基础知识历年真题库银行从业资格考试公共基础知识历年真题库银行从业资格公共基础历年试题一、单选题1.1979 年，第一家城市信用合作社在 （河南驻马店） 成立。广西贺州河北邢台江苏常州D.河南驻马店答案 :D解释 :1979 年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。国际市场通常采用 （ 债券信用评级法） 对债券风险进行评估。债券信用评级法债券风险评级法内部评级法D.外部评级法答案 :A解释 : 国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（ ） 。能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商

2、业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案 :B解释 : 金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理; 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准; 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的 （ 授信业务 ） 。授信业务受信业务表外业务中间业务答案 :A解释 : 个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，

3、事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。中国人民银行上海总部成立于2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括（组织实施中央银行公开市场操作） 。制定和执行货币政策发行人民币，管理人民币流通经理国库D.组织实施中央银行公开市场操作答案 :D解释 : 制定和执行货币政策; 发行人民币，管理人民币流通; 经理国库都是中国人民银行总行的职责，故 A、B、C选项错误。6.1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和 （ 国家开发银行） 的部分不良资产 ?国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行中

4、国人民银行答案 :A解释 :1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。以下有关货币政策的说法不正确的是（ ） 。A. 我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M1被称为狭义货币，是现实购买力答案 :B解释 : 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故 B 选项说法错误。A、 C、 D 选项说法均正确。

5、8.（ 单位通知存款）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A. 单位活期存款B. 单位定期存款答案 :D答案 :DC. 单位通知存款D.单位协定存款答案 :C解释 : 单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。银团贷款的主要成员中， ( 牵头行 ) 负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。参加行牵头行副牵头行D.代理行答案 :B解释 : 牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商

6、确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故 A、G D选项错误。下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是( ) 。法人账户透支属于短期贷款的一种主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量2一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通 流动资金贷款解释 : 一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D 选项的说法错误。下列关于同业拆借的说法，错误的是( ) 。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行

7、短期的资金借贷借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率答案 :C解释 : 同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )基金公司直销保险公司代销银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销答案 :B解释 : 我国开放式基金的销售渠道主要包括: 基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、 ( ) 五个阶段。检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理检查档

8、案整理、检查处理、检查报告、检查实施检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施答案 :C解释 : 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 ( ) 。A.100%B.50%C.20%D.10%答案 :B调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率? ( D)再贷款利率存款准备金利率超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率16.CBA的中文名称是(中国银行业协会)。中国银行业协会中国银行协会中国银行业公会3D

9、.注册银行分析师答案 :A解释:CBA即 China Banking Association 。银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的 ( 市场准入 ) 。答案 :B答案 :B解释 :D 描述的是市场汇率A. 市场准入非现场监管监管谈话D.信息披露监管答案 :A解释 : 属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( ) 。债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有答案 :A解释 :

10、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。下列关于汇率的叙述，不正确的是( ) 。汇率是两种不同货币之间的兑换价格汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率答案 :D( ) 是衡量银行资产质量的最重要指标。资本利润率资本充足率不良贷款率D.资产负债率答案 :C解释 : 资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标下列哪一项不属于中国人民银行

11、法第二条规定的中国人民银行的职能?( )制定和执行货币政策防范和化解金融风险管理中央公共财政支出D.维护金融稳定答案 :C解释 : 管理财政支出是财政部的职能。以下哪项事件是在1988 年发生的 ?( ) .A.1974 年巴塞尔银行委员会成立B.1988 年巴塞尔资本协议通过4C.2004 年巴塞尔新资本协议通过D.2004 年我国商业银行资本充足率管理办法实施解释:A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( ) 。不运用或不直接运用银行的自有资金不承担或不直

12、接承担市场风险以收取服务费 (手续费、管理费 ) 、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中答案 :D解释 : 在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。下列关于我国金融债的说法，错误的是( ) 。金融债是在银行间市场上发行的金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行主动负债的工具答案 :B解释 : 金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息

13、，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为 ( ) 。A.18%B.5%C.15%D.25%答案 :B31.2007 年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( ) 。招标制指导制合同制D.股份制答案 :A中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以 ( ) 为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。国家政策国家信用国家方针国家信贷答案 :B5我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于

14、我国从总体上启动和提升国内 ( ) 需求的程度。固定资产投资私人投资C个人消费D.政府消费答案 :C由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( ) 。A.A股B.B 股C.H股D.N股答案 :C解释 :A 股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B 股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股 票。下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是( ) 。商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则流动性和效益性是安全性的基础和必要条件一项资产的期限越长，其收益率一般越高

15、，而其流动性和安全性则越低D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证答案 :B解释 : 流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。31.2007 年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( ) 。招标制指导制合同制D.股份制答案 :A中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以 ( ) 为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。国家政策国家信用国家方针国家信贷答案 :B我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转

16、型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内 ( ) 需 求的程度。固定资产投资私人投资C个人消费D.政府消费6答案 :C由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( ) 。A.A股B.B 股C.H股D.N股答案 :C解释 :A 股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B 股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是( ) 。商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则流动性和效益性是安全性的基础和必要条件一项

17、资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证答案 :B解释 : 流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。 41.( ) 是承担具体风险的最终负责人。董事长监事会银行行长D.最大股东答案 :C解释 : 注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是 ( ) 。信用本位制金本位制C. 布雷顿森林体系D.牙买加体系答案 :B解释 : 金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。银行股东最关心的财务指标是( ) 。资产利润率资本利润率资产利用率D.收

18、入利润率答案 :B解释 : 银行股东是资本的提供者。银行资产保全是银行对( ) ，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。全部资产已出现风险或即将出现风险的资产核心资产固定资产7答案 :B应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同 ( ) 。自始没有法律约束力自合同规定的生效日起没有法律约束力自人民法院受理请求之日起没有法律约束力自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力答案 :D社会保险是一种 () 行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。政府个人企业国际答案 :A中国人民银行法对货币政策的目标的规定是() 。经济增长充分就业汇率稳定

19、D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长答案 :D在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调() 。资产的高收益保持资产的流动性资产的低风险D.贷款的产业方向答案 :B民事主体依法被宣告破产的资格，是指() 。破产能力B. 董事会B. 董事会破产证明破产清算D.破产法律答案 :A根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是() 。外部监管制度中央银行制度分业经营制度D.从业人员资格认证制度答案 :D判断洗钱行为的直观标准是()客户身份客户表情可疑大额交易D.交易目的8答案 :D在银行风险管理中，

20、主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是()A. 监事会C. 高级管理层D.股东大会答案 :C中国银行业协会是在() 登记注册的。财政部民政部中国人民银行国务院答案 :B从 () 开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。A.1948 年 1 月 1 日B.1949 年 10月日C.1984年1月1日D.1950年8月6日答案 :C从 () 年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。A.2001B.1948C.1949D.2003答案 :D国家开发银行成立于 () 年。A.1984B.1990B. 江苏省B. 江苏省C.1991D.1

21、994答案 :D中国进出口银行成立于 () 年。A.1984B.1994C.2001D.2004答案 :B农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在() 年。A.1984B.2003C.2005D.2006答案 :A9解释 :1984 年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。农村信用社改革试点的大幕最先在() 拉开。A. 安徽省C. 河南省D.上海市答案 :B解释 :2000 年 7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。我国加入世界贸易组织过渡期结束是在() 年。A.2004B

22、.2001C.2005D.2006答案 :D解释 :2001 年 12月 11 日，我国正式加入世界贸易组织， 2006年 12 月 11 日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。截至 2006 年 12 月底，共有() 家外资银行入股中资银行。A.27B.42C.37D.26答案 :A截至 2006 年 12 月底，共有() 家外国银行在中国设立了分行。A.27B.74C.84D.26答案 :B金融租赁公司管理办法于 () 正式实施。A.2006 年 12月 1 日B.2005 年 12月 31 日C.2007年3月1日D.2006年3月12日答案 :C外资银行营业性机构不包括() 。外商独资

23、银行代表处中外合资银行D.外国银行分行答案 :B解释 : 外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有() 。10中国银行招商银行中国工商银行中国建设银行答案 :D解释 : 中国银行 2006 年 7 月 5 日在上交所上市，招商银行2002 年 4 月 9 日在上交所B. 中国进出口银行B. 中国进出口银行66. 下列不属于中国上市，中国工商银行2006 年 10 月 27 日在上交所上市。进出口银行业务的是() 。出口信贷提供对外担保办理国际银行间贷款D.发放基础建设贷款答案 :D解释 : 发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。

24、中国银行业不包括() 。中央银行投资银行自律组织D.银行业金融机构答案 :B下列不属于中国人民银行主要职责的是() 。制定货币政策服务工商企业防范金融危机D.维护金融稳定答案 :B解释 : 服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。最早成立的政策性银行是() 。国家开发银行中国农业发展银行中国银行答案 :A解释 : 国家开发银行成立于1994 年 3 月，中国进出口银行成立于 1994 年 11月，中国农业发展银行成立于 1994 年 11 月。中国银行不是政策性银行。城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在() 年。A.2002B.2003C.2005D.2006答案 :D解释 :

25、2006 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在() 的领导下。11国务院中国银监会中国人民银行中国农业银行答案 :D全国第一家农村股份制商业银行成立于 () 年。A.198475. 下列不属于村镇银行业务的是() 。75. 下列不属于村镇银行业务的是() 。B.2001C.2005D.2003答案 :B解释 :2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。全国第一家农村合作银行成立于 () 年。A.1984B.2001C.2005D.2003答案 :D解

26、释:2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波新州农村合作银行正式挂牌成立。新中国第一家信托投资公司成立于 () 年。A.1979B.1978C.1999D.1986答案 :A解释 :1979 年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。吸收公众存款办理国际结算发放贷款D.银行卡业务答案 :B解释 : 村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。不属于中国邮政储蓄市场定位的是() 。零售业务中间业务发展创新金融产品D.支持社会主义新农村建设答案 :C解释 : 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农

27、村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。12下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是() 。秘书处理事会中小企业贷款工作委员会D.银团贷款与交易委员会答案 :D解释 : 截至 2007 年 4 月，中国银行业协会设有 5 个专业委员会，即法律工作委 员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。中小商业银行包括() 。股份制商业银行住房储蓄银行村镇银行D.农业合作银行答案 :A解释 : 中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP),下列是对GDP勺表述，

28、正确的是() 。A.GD呢指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果B.GD呢指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值C.GDH曾长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标D.GD%指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量答案 :B解释:GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDPt曾长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。. 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是() 。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨生产者物价指数是指一组出

29、厂产品零售价格的变化幅度通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大答案 :A解释 :B 中应为批发价格。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。二、多选题下列属于基本存款账户的存款人的有( ) 。居民委员会外国驻华机构机关D.企业法人答案 :ABCD解释 : 可以开立基本存款账户的存款人包括: 企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含 ) 以上军队、武警部队及分散执勤的支(分) 队，社会团体，民办非企业组织，异地常13设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设

30、立的独立核算的附属机构，其他组织。汇款的方式主要有( ) 。电汇票汇信汇D.信用证答案 :ABC解释 : 汇款的方式一般情况下有三种 : 电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。发行金融债券的主体有( ) 。政策性银行中央银行商业银行D.企业集团财务公司及其他金融机构答案 :ACD解释 : 发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。下列属于国际收支中经常项目的有( ) 。直接投资企业信贷劳务收支D.汇款答案 :CD解释 : 劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。下列属于我国的商品期货市场的是( ) 。大连郑州C. 上海D. 中国金融答案

31、 :ABCD解释 : 四个选项全属于我国的商品期货市场。银监会的监管措施包括( ) 。要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明答案 :ABCD解释 : 四个选项全是银监会的监管措施。福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( ) 。出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权14D.银行卖断票据，

32、放弃对进口商所贴现款项的追索权答案 :BC解释 : 福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益; 银行 ( 包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( ) 。是防止银行倒闭的最后防线是资产减去负债后的余额是银行需要保有的最低资本量D.是银行实际承担风险的最直接反映答案 :ACD解释 :B 描述的是会计资本。下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( ) 。在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价直接标价法又称为应收标价法间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法答案 :AD解释 :

33、 间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权 ( 或称不安抗辩权 ) ，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?( )A. 经营状况恶化D.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C. 丧失商业信誉D.对外投资失败答案 :ABC解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能17. 目前我国对利率管制的规定有( ) 。17. 目前我国对利率管制的规定有( ) 。14. 根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是( )0丧失履行债务能力的其他情形，难

34、以按期归还贷款关于会计平衡法则 ( ) 。根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等负债记录于账户借方D.所有者权益计人贷方答案 :AB解释 : 负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。根据担保法规定，可以质押的权利包括( ) 。汇票、本票、支票存款单、仓单、提单土地所有权D.依法可以转让的股份、股票答案 :ABD解释 : 可以质押的权利不包括不动产。代理的法律特征是( ) 。代理行为能够引起民事法律后果15代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动代理人独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人答案 :ABD解释 : 代理人在代理权限范围内独立意

35、思表示。编造引进资金的理由从银行贷款上市公司董事长变更，没有进行披露自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款答案 :ACD解释 : 董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反刑法。但也是没有遵循信息披露的要求。下列哪些组织机构具有风险监督管理职能 ?( )监事会监察室财务控制部内部审计部答案 :ACD关于同业拆借，叙述不正确的是( ) 。拆借双方仅限于商业银行拆人资金只能用于发放流动资金贷款隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定答案 :ABD解释 : 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资

36、金供求的变化而变化。中国人民银行是管理利率的唯一有权机关银监会是管理利率的唯一有权机关商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率答案 :ACD解释 :B 中应为央行。中小商业银行包括( ) 。股份制商业银行住房储蓄银行城市商业银行D.农业合作银行E. 中国邮政储蓄银行答案 :AC解释 : 中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。下列属于中国人民银行上海总部职责的有( ) 。金融统计16维护支付清算系统公开市场操作D.防范跨市场风险监督上海证券交易所答案 :CD解释:ABC是中国人民银行的职责。下列属于中国人民银行上海总部职责的有( ).金融市场数据采集统计维护支付清算

37、系统研究金融产品创新D.防范跨市场风险E. 监督管理国有资产答案 :ACD解释 : 见中国人民银行上海总部的职责， B 是中国人民银行的职责， E 是金融资产管理公司的职责。中国银行业由 ( ) 组成。中央银行监管机构自律组织D.银行业金融机构投资银行答案 :ABCD解释 : 中国银行业不包括投资银行。中国人民银行的主要职责有( ) 。制定货币政策服务工商企业防范金融危机D.维护金融稳定办理居民存款答案 :ACD解释:B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。我国金融行业主要的专业监管机构包括( ) 。银行同业协会中国银监会中国证监会中国保监会中国人民银行答案 :BCD解释:A是银行业自律组织

38、，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( ) 。福费廷业务属于衍生产品业务出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益银行 ( 或包买人 ) 对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现17D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质答案 :CD解释 : 福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( ) 。建立内部反洗钱机制及工作流程及时报告大额和可疑交易建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查答案 :ABCD目前在我国， ( )

39、 需要征收个人所得税。奖金津贴年终加薪D.保险金答案 :ABC基金的基本当事人包括( ) 。证券交易所基金投资人基金管理人D.基金托管人答案 :BCD解释 : 证交所不是基金的基本当事人。国际收支包括( ) 。贸易收支劳务收支外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠答案 :ABD解释:ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素 ?( )投融资需求消费者需求技术性需求D.服务性需求答案 :AD解释 : 银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律

40、、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以 ( ) 。化解资产风险规避资产风险化解和规避负债风险D.最大限度地减少损失答案 :ABD18解释 : 资产保全跟负债风险没有关系。下面哪些属于股东大会的职能?( )更换董事审议监事会报告审议银行年度财务预算D.确定银行整体风险的控制原则答案 :ABCD效益性对银行的重要性主要体现在( ) 。A. 股东要求抵御风险增强实力D.激励员工答案 :ABCD被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是( ) 。有严格的银行保密法有宽松的金融规则有政治后台的支持D.有自由的公司法和严格的公司保密法答案 :ABD中国人民银行法第 32 条规定，中国人民银行对金

41、融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?( )执行有关存款准备金管理规定的行为与中国人民银行特种贷款有关的行为执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为答案 :ABCD中国农业发展银行的主要业务包括( ) 。办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款在境内外资本市场、货币市场筹集资金D.办理业务范围内开户企事业单位存款答案 :ABD银行金融创新的基本原则有( ) 。公平竞争原则合法合规原则成本可算原则四个“认识”原则答案 :ABCD解释 : 银行金融创新的基本原则包括: 合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( ) 。引入了计量信用风险的内部评级法将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标将银行资本分为核心资本和附属资本两类19D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求答案 :ABCD银行