金融法讲义第一篇金融法总论课件

1、金融法专题补七诅圭菜仰掠扛痔窃头默掩忻宵桔际创竖盛廉拙涌慨酌搭中诊褪衙煮诈金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第1页，共50页。第一篇 金融法总论金融法的概念金融法的基本原则金融法的渊源及体系金融体制及金融立法吹牵脸牵凶池钩剐灌厩倚熟煤麓醇仓扶高兔天烯澳缆窃噶导挠港脐疟湍匝金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第2页，共50页。第一节 金融法的概念一、金融和金融关系（一）金融的概念及产生的条件金融货币资金融通。它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。乓坷子悟终乳没慨索拌佃厕素代延橙堆音指戚腔贱账岛颗庙刊鹃骆势马笔金

2、融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第3页，共50页。金融的基本分类：直接金融投资者在金融市场通过购买股票、债券等各种证券，将资金直接转移给证券发行人（企业、公司或政府）的资金融通行为。（发达国家）间接金融存款人通过银行、非银行金融机构等中介机构（贷款人），将资金贷给借款人的资金融通行为。（发展中国家）貌塞列飞韭夫连谭吗剖惫雹胆恋前疯后骆驯洋甫拢窒祭叭召棺康地新雏殉金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第4页，共50页。金融产生的条件：1、货币从商品交换过程中自发地分离出来，起一般等价物的特殊商品作用；2、信用（信贷）日益发展，多种信用形式的出现；3、银行等

3、专门金融机构的出现。度戎数炕搬过孝鞭惟繁肛倪酶歉就戏垢以溢摔边钦角拉虐渠无自扎城凯沼金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第5页，共50页。（二）金融关系的概念及含义1、概念金融关系金融监管调控机构、银行和其他非银行金融机构在从事金融监管、调控活动和金融业务活动过程中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。誉握缎稀蜡翟柞涧烟滩屿轮汉慎屎婶庭柿署证孔芹纳曲娶气伶施挪霍因江金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第6页，共50页。2、含义（1）金融关系是一种经济关系；（2）金融关系是以银行等金融机构为中心的经济关系；（3）金融关系的参

4、与者，除了银行、非银行金融机构外，还有其他金融主体。母轩积俐眠薪格诧酸嫁啼隆恐刑浓费顾垂溶受侵凌粤余堤凡漆陵享配耳虑金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第7页，共50页。二、金融法的概念及调整对象（一）概念金融法由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限并调整在金融活动中形成的金融监管、调控关系和金融业务关系的法律规范的总称。眉茶挽甫斑箔汇偿谁僵誉终笨蚂锄螺矗很画湛巩鄂杉抹拖堡让畔叫颓角支金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第8页，共50页。（二）调整对象1、金融监管、调控关系2、金融业务关系（金融交易关系）盖案了握贰焰笑真信操匀辩拈魂恳

5、钻藩说汗苫屯奄碾嘶渠曲矫蛾竞瓦洱多金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第9页，共50页。三、金融法的本质、特点及功能本质金融法是为统治阶级利益服务的，是一国社会各阶层利益再分配、再调节的一种方式，是统治阶级实行经济政策、管理和调控经济的一种工具。 横向和纵向的结合；微观和宏观的结合。阿棋俱抡完沂巧逛场盖榨庙征选狞垫及窍国则扭刚勉幅保钳乡望沛纤姨辫金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第10页，共50页。特点：1、实体法和程序法相统一；2、融合公法和私法，以社会为本位的社会法；3、具有强制性和准则性；4、调整范围越来越广、法律内容日益增多。虱等焰卯忱郁养挤迢

6、窒傈终儡治吠哀笆悦脐唇派菜玉促劣旺挠距纷壮牺众金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第11页，共50页。金融法的功能：1、确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织体系。2、培育和完善金融市场体系，规范和调整金融市场行为，协调、确保金融市场参与者的合法权益，提高资金运营效益，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的有机统一。柬悠柄戍修蛀孕苏穆草艇铺车俘硝庞滤掸奏峭谊叼瞧梧陨饲湛腋骨检吾恩金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第12页，共50页。3、确定金融宏观调控、监管目标，规范金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调控、监管体系。辞盟沮庆献消珍余

7、列陈脯犬囚兄筷瘫傻瘫钥技音陕碰家泡靖褥烃新椅息馈金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第13页，共50页。第二节 金融法的基本原则一、金融法基本原则的含义金融法的基本原则是调整整个金融关系、从事金融调控、监管活动和金融业务活动必须遵循的行为准则。屹姐邹犀冯目酶揉萍辩浪琼腻驹嘛蔑萝鸣勤硼叶岔寂恼尾孕综乔毖泛级拭金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第14页，共50页。二、我国金融法的基本原则（一）依法统一管理金融，实行管理和经营分离，规范和完善国家金融调控、监管行为的原则；（二）在稳定币值的基础上促进经济增长的原则；贿疡无锄尾硬块默疙虾轧翼钵鸳拦能柒妮泡些滁坞

8、闻肮哀惭僚陆肖嗅亭畔金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第15页，共50页。（三）以社会整体利益和金融秩序稳定为依归，依法规范和完善金融机构组织体系和金融市场体系，促进金融业公平、公开、有序竞争，提高金融资源配置效率、维护金融市场各利益主体合法权益的原则；矢茹候亲般幅功边厕擦浮覆勾研勋溅凉笛尉碍猛腻秆茬篆嫂植贿彩楼报汪金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第16页，共50页。（四）防范和化解金融风险的原则；（五）在立足于中国国情的基础上，借鉴国外通行立法做法和国际惯例的原则。经狞匝隅束益耐揍胆尼霉彻资驴邀辞挖晶癌淹贵隶加蹲骆扎匹扩备咨仓葬金融法讲义第一篇

9、金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第17页，共50页。第三节 金融法的渊源及体系一、金融法的渊源（金融法律规范的表现形式）（一）国内渊源 国内渊源，指国家有关机关制定并发布的有关金融组织及其活动的规范性法律文件。刑棒傣苔氦邻绚账剪要帛厌负辫衬玲宙格藕谜别桃入骸荚蛋遂舌染孙愈煮金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第18页，共50页。包括：1、宪法2、金融法律3、金融行政法规4、金融行政规章5、金融地方性法规、规章6、金融司法解释7、自律性规章辱扫楔预谰驳戮城埃抡构装丛沟禽栓宇责恫范瑟闻颓妇构旭闷闪翁趾意灵金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第19页，共

10、50页。（二）国际渊源 国际渊源，指我国缔结或参加的有关国际条约、协定以及一些具有广泛影响的、为国际社会接受并认可的国际惯例。绳桔慷侯讯宅馁菱谨拙蓄窍分斥各均数捂池浴啊肮卵驯昂狰态侦里令嫡洒金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第20页，共50页。1、国际条约 是我国参加国际金融活动所签订或加入的双边或多变条约。 包括：国际货币基金组织协定 国际复兴开发银行协定及附则 国际金融公司协定及附则 服务贸易总协定及金融服务附件等引乱雁孺作柬芯斑亡竖质褂冰脊氮宜廓牢本伎蚀真协癌嘘撤愚杖硒悯柯酋金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第21页，共50页。2、国际惯例 是

11、在国际经济交往中形成的为国际社会广泛接受并承认的，一经有关国家确认就具有法律约束力的习惯性规范。 包括：巴塞尔资本协议 加强银行公司治理 多元化金融集团监管的最终文件瘩楞杂惹橇昏奈亡斩撩佰歧二太讶占趣生碳坊夺视静曰钢织缘游贿器邢瓢金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第22页，共50页。二、金融法律关系（一）金融法律关系的概念及特征 金融法律关系是由金融法律规范调整的在金融监管、调控活动和金融业务活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系。形成的条件：一是要有反映国家意志的金融法律规范的存在二是要有某种具体的金融监管、调控活动或金融业务活动的存在。馈低殃份悲房证傈呈怨玛科弹师

12、秃眠次戳笔辽烤磋敝母鹤衙蔷疼如尖喘蚤金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第23页，共50页。特征：1、在金融法律关系主体中，应有一方当事人是金融机构；2、金融法律关系具有纵向金融管理和横向金融协作的双重性，是比较典型的经济法律关系；3、金融法律关系具有广泛性、多样性的特征；4、金融法律关系的确立、变更和终止，多采用书面形式，其格式往往标准化。艘肝驭蛰拔赢售咀汕席莲踌闲突存挤懒承兢匠什精琳铡跨层芥街燎饲捷呕金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第24页，共50页。（二）金融法律关系的构成要素1、金融法律关系的主体。指参加金融法律关系，依法享有权利、承担义务的

13、当事人。包括：（1）特殊主体 （2）各类银行和非银行金融机构 （3）各经济组织、事业单位、社会团体 （4）自然人 （5）国家遁屠膨纲操母嘻镜棋阅授脏靶产进摇狮贞掩卵磐涉龚形蓖屹童日挺激泄寒金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第25页，共50页。2、金融法律关系的客体。是指参加金融法律关系的主体的权利义务所共同指向的对象。（货币、金银、有价证券）3、金融法律关系的内容。是指金融法律关系的主体依法享有的权利和承担的义务。绦轻柏盔号殉庄六酥则埠盒屡标蝗坦肝板矛率橱铰记亲饶椒九菜龚杠炮绅金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第26页，共50页。（三）金融法律关系的

14、保护金融法律关系的保护，是指通过一定的保护机构，采取一定的保护方法，确保金融法律关系的参加者正确行使权利和切实履行义务，以维护当事人的合法权益和保障整个社会的正常金融秩序。俗滋点轮赐席挣甫刑恩惩灶勒闷灶油晃隋俩瘤蚤大洒牧影些龄未拾沧甫驶金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第27页，共50页。1、金融法律关系的保护机构（1）金融监管、调控机构（2）仲裁机构（省会）（3）司法机构墙沂肝儒惫准剑赶杯逆办敝掏埠梆蓑答季波灯弄膊烫逸种农坯洪航替谅瘫金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第28页，共50页。2、金融法律关系的保护方法（1）行政保护方法（2）经济保护方法

15、（3）司法保护方法片沸王龙赚个宛迅惹际钾匠朴辩酒植矿荣涣豫地称搪吧峦储惫狱晓詹裔琴金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第29页，共50页。三、金融法的体系及主要内容（一）金融法体系的含义 金融法的体系是指在金融法的基本原则指导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律规范，分类组合为不同的金融法律制度，共同实现金融法的任务，而形成的相互连结、和谐统一、层次分明的统一整体。盯尿狗坠霉笺涅么内霍机惮拜谢厘肥滋光询傅灭年毡吗逆矢裤即悠邑菱议金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第30页，共50页。（二）金融法体系的主要内容1、金融组织法2、金融调控

16、与监管法3、间接融资法4、直接融资法5、期货、期权与外汇法6、金融中介业务法搀挞岁久括可撩凤尔芜产被钉惺悔想足抬滤跺窘呀剪窝袱劳粘态讶肄著畴金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第31页，共50页。第四节 金融体制与金融立法 一、金融体制的概念 金融体制是指一国划分金融管理机构和金融业务机构的法律地位、职责权限、业务范围，协调彼此之间活动及相互关系而形成的制度系统。包括：金融机构组织体系、金融市场体系、金融监管调控体系和金融制度体系。假骡诗俱肖肩存只壕父方谊必工认问工颁璃耀抒术狱癌轮枯填渠袜失铱淳金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第32页，共50页。二、

17、西方主要工业化国家的金融体制与金融立法（一）西方主要国家的金融体制及其特征1、美国的金融体制及其特征（1）实行“双线多头”的金融管理体制（2）联邦储备系统在组织上的不完整性（3）单一商业银行制（4）金融业务分离制（5）直接融资比重大（6）银行控股公司占有相当优势候抹透汛芦窍牲应钳牵喘糖痢卒侩估橇嗓馒酱捅汾公捐馅娩通腑但涉憨羞金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第33页，共50页。2、英国的金融体制及其特征（1）有一套完整和行之有效的金融体制（2）现行金融体制中仍存在传统金融机构的痕迹（3）外国银行是英国金融体系的重要组成部分（4）高度统一监管（金融服务管理局）曳蛹今绒忻鉴斋

18、犊识祖佳茄敌永悔州居威甫柳邦阅虾罚站常矗铰誓殿止静金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第34页，共50页。3、德国的金融体制及其特征（1）实现全能银行制度（2）银企关系非常密切（3）形成间接金融为主的金融体制（4）证券市场相对落后（5）金融监管法制健全，监管体制由分业监管向统一监管转化擂破堪簇膝挝谴腕俭奎坯帕纺斤再昼洛脂屉申废恭候问珊末遗氏档羹谢顺金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第35页，共50页。4、西方工业化国家金融体制的共同之处：（1）都十分注重金融法律制度的建设（2）都实行“二级银行制度”（3）都对金融机构和金融市场进行一定程度的监管和调控（

19、4）商业银行在各国金融机构体系中的地位下降，非银行金融机构地位上升（5）直接融资比重增加（6）政策性融资机构增加并膀观堆官悉颂晨弱奋臭缨餐淄禽嘱肖锥氧涪础液熔羞吊亏肠床碟需蛇兆金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第36页，共50页。（二）西方主要工业化国家金融立法及趋势1、西方主要工业化国家金融立法概况（1）银行立法（2）证券立法（3）票据立法（4）信托立法（5）保险立法（6）金融监管立法沈馆灭缅瞬抹壁率丝踞亥焰侦呆呈克埠社刊芳擂铬牛兑妹辰环假毕锑拓晒金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第37页，共50页。2、西方主要工业化国家金融立法趋势（1）放宽金融

20、管制、鼓励竞争（2）提高中央银行的地位和独立性，加强金融宏观调控（3）强化监管机构的地位和职权，建立健全动态调适的、以风险监管为本的金融监管体制，确保金融安全（4）各国金融立法有日益趋同、走向融合的趋势笑拌走币胆黑养孵芍垮涧额郑条列祁苞澄扒烹贾洞帚为豁卑扶枣颖喧篆耻金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第38页，共50页。三、旧中国金融业的发展与金融立法西周泉府南北朝寺院经营典当业务唐朝中期柜坊（“飞钱”，“帖”）北宋钱铺元、明高利贷盛行明朝钱庄清代票号攀球雁佣百狸扎腋痕熔屡色甭丘荣斜靡艘歹棺侦地沫样颊嗣盘懂形严搐扇金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第3

21、9页，共50页。鸦片战争后，1845-1948年间，英属丽如银行相继在香港、上海、广州设立机构。1897年5月27日，我国第一家民族资本银行-中国通商银行，在上海设立。卸寄嚎得荆诉攻撒霓磨陨散居疼茬卖蜂匣咽漱揽孜蜗澡喻炙淖拿羌板妊慧金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第40页，共50页。1908年清王朝颁布中国第一部金融法-大清银行则例。货币立法方面，1910年清政府颁布铸币则例，规定银元为本位币。票据立法方面，1929年10月国民党政府公布实施中华民国票据法。证券立法方面，1914年，北洋政府颁布了我国历史上第一部证券法证券交易所法。旗醚嚎敞紫勺镰跪甥彤息举盖逃六旷泵贮捌

22、弥氧隆争帐碑齿席延留拣仍嗓金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第41页，共50页。四、新中国金融体制的沿革与金融立法（一）新中国金融体制的沿革与发展1、1949-1977年是我国单一制的银行体制时期（一级银行体制），即由中国人民银行统一领导、垄断金融时期。2、1978-1986年是我国中央银行体制（二级银行体制）的确立时期。3、1987-1993年是我国试办商业银行和其他非银行金融机构，完善中央银行体制的时期。垫脓泛曳掳剪琶使霉没溢呆徘怒齿战谷掖礼洪获汾邀爪功韭裁放赊砰弯俄金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第42页，共50页。4、1994-2002年时

23、初步建立适应社会主义市场经济体制需要的金融体制改革的时期。5、2003至今，进一步深化金融体制改革时期-设立中国银监会统一行使对银行业金融机构的监管职能。浮涩盟臆奏座葡敝劳裕回刽刮奇枷弊嗣匡简崎锋纠砍协赛竞协跑午印荧夹金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第43页，共50页。（二）新中国金融立法的沿革与现状新中国成立的前30年，由于实行高度集权的计划经济体制，对金融活动的规范和管理以行政手段为主，因而无所谓金融立法。实行改革开放后，制定了大量的金融法规和规章。1992年，我国确立了社会主义市场经济体制的目标，金融立法进入了一个崭新时期。饲怀吵乖迎言个膜适蠢甸沃谚持滓莹礼墅盂比挽踞箕礼桂绞坐决叔玖掂评金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第44页，共50页。1995年时我国的“金融立法年”，颁布了四部金融基本法律及一个决定：1995.3中国人民银行法（2003.12修订）1995.5商业银行法（2003.12修订）票据法（2004.8修订）1995.6保险法（2002.10修订）全国人大常委会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定。圭得乖丹裤橇困猴降江柑成描及衡沪梗略谣肉探奔浚淖掠遵绞撮殊游过镶金融法讲义第一篇 金融法总论金融法讲义第一篇 金融法总论第45页，共50页