短险团单、汇交件实务及规则课件

1、短险团单、汇交件实务及规则郴州A柜面 黄永东 2009年12月12普通团单业务投保资料填写要求建工险业务投保资料填写要求34团单业务流程和实务规则清单汇交业务投保资料填写要求团体业务实务规定介绍根据总部关于下发短险健康险超权限业务报批/报备规定的通知要求，结合短险健康险实务及相关业务管理规定，团体超权限业务包括超过市级分公司权限范围，应上报省公司、总公司审批。追溯生效日规则 无清单业务规则 档案清单业务规则 台账结算规则 契约形式规则 团体业务实务规定介绍团体业务追溯生效日，突破实务及相关规定需上报。追溯生效日规则：正常追溯，无需审批：自新单登记之日起30天内往前追溯或向后指定生效日。超权限追

2、溯，需市级分公司审批：（接单登记日期-拟生效日期）超过30天但小于60天，且符合以下规则的：（1）对投保人交费后因公司缘故延迟生效的追溯到交费日；（2）投保人虽未交费、但是保险人确定收到要约后标的性质没有发生变化的业务，允许追溯到系统接单登记日期；（3）团体补充医疗保险业务允许追溯到当地城镇职工基本医疗保险的起始日期；（4）连续投保业务允许追溯到上一个保单届满日的次日；（5）不符合以上规则但小于等于60天的。团单业务实务规定介绍追溯生效日规则：超权限业务，报省公司、总公司审批：不符合以上规则并且（接单登记日期-拟生效日期）大于60天的；向前追溯生效日如确需跨越6月30日和12月31日。团单业务

3、实务规定介绍团体业务以无清单方式承保，突破实务及相关规则需上报。无清单业务承保规则：同时满足以下条件的团体，可以采用无清单方式投保：人员相对流动性大，难以准确统计被保险人的团体；投保人数大于50人，并且不得低于投保当时符合投保条件的在册人数的75%；采用均一保额（外负担不得超过20万元)，统一费率;投保意外伤害、意外伤害医疗及意外伤害医疗津贴三类险种；既往赔付率良好。团单业务实务规定介绍无清单业务承保规则：投保团体身份要求：投保人必须为证件齐全、依法合规经营的企业；对无证经营及生产安全条件不合格的投保人，不予承保；煤矿企业投保，需提供以下证明文件的复印件，作为投保资料附件存档备查：煤炭生产许可

4、证采矿许可证工商营业执照矿长资格证安全许可证团单业务实务规定介绍无清单业务承保规则：被保险人人数要求：投保时必须指定被保险人总数，可采用以下方式确认投保人数：取投保前12个月平均值人数投保；取投保上月在册人数投保；投保人数一经确定，不得进行增加或减少。可以做无清单业务的险种参见险种/销售渠道/销售对象/契约形式对照表目前只有建工险按建筑面积和造价承保。除此之外，需上报省公司。团单业务实务规定介绍团体业务以档案方式承保，突破实务及相关规则需上报。档案业务承保规则：同时满足以下条件，可以采用档案清单方式投保：被保险人人数超过5000人；投保时无法提供被保险人电子清单；投保时提供书面被保险人清单;投

5、保人对出单时效要求高；每个被保险人的保额、保费必须相同。团单业务实务规定介绍档案业务承保规则：允许新契约环节不录入被保险人详细信息，只对投保人提供的纸质清单进行影像处理。保全或理赔时，根据影像资料录入业务处理涉及的某个被保险人信息后，再进行相应的保全或理赔处理。条件许可，也可以在保单登录前做清单录入。团单业务实务规定介绍团体业务以定期结算方式承保，突破实务及相关规则需上报。台账结算规则：可定期结算，也可不定期结算。代理机构在出单7日内到公司结算，最长不宜超过30天。选择定期结算的特约式台账业务，应在结算日前7天生成对账单。不到结算日出险，要先进行结算，后进行理赔给付。确认结算前，要完成收费。团

6、单业务实务规定介绍团体业务承保的契约形式突破实务及相关规则需上报。契约形式规则：见险种/销售渠道/销售对象/契约形式对照表，突破规则需上报。团单业务实务规定介绍团体业务电子清单规则：投保时提交电子清单，在送达合同时（合同中需有打印的被保险人清单），要求客户填写被保险人清单信息确认书（新单）。确认书收回后，无需再打印出书面清单交投保单位签字确认。确认书应与投保资料一并保存进行归档。团单业务实务规定介绍被保险人医保标识：含医疗责任的业务一定要注明被保险人的医保标识。同一组被保险人的身份要素（如医保身份）、保险责任要素（责任、每人保额/保费）必须完全相同。 团单业务实务规定介绍投保资料涂改要求：涂改

7、方式必须符合以下规定：涂改处必须有投保人（或被保险人）的亲笔签名；确因特殊理由需要涂改的，不得使用涂改液，须用碳素墨水笔在涂改内容处划两道“左下右上”的涂线表示，同时必须有投保人在涂改处亲笔签名。凡涂改的内容涉及到被保险人权益的（如受益人的更改，保险金额的增加等），还须有被保险人人（或被保险人监护人）的亲笔签名。团单业务实务规定介绍12普通团单业务投保资料填写要求建工险业务投保资料填写要求34团单业务流程和实务规则清单汇交业务投保资料填写要求团体业务实务规定介绍普通团单投保资料构件构件投保交费清单（短险团单投保交费清单） 团体保险投保单 被保险人清单确认书（采用电子清单方式） 投保声明书（被保

8、险人无法亲笔签名）业务员报告书（团体） 投保及指定受益人确认书（需指定多人并分配份额）团单业务投保单证填写规则投保人资料单位/团体名称：机关、企事业单位、团体或其他组织机构可作为投保人按照质量监督部门颁发的组织机构代码证、工商行政管理部门颁发的营业执照或税务登记证、办学许可证上的名称。如为法人单位中的某个特定团体，填写法人单位名称。如为非法人组织，填写非法人组织名称。单位性质：包括：国有企业、集体企业、独资企业、合资企业、行政事业单位等。行业类别：投保人所属行业分类。常见行业分类：文教、商业、服务业、农牧业、矿业采石业、交通运输业、餐旅业、建筑工程业、制造业、金融保险业等。团单业务投保单证填写

9、规则证件类别及证件号码：企业单位：填写营业执照、税务登记证或办学许可证上的代码。事业单位：填写组织机构代码证上的代码。非法人组织：填写负责人身份证件及号码。法人单位中的特定团体：填写法定代表人或授权签字人身份证件及号码。联系人姓名及联系电话：投保团体的具体联系人员姓名及联系方式。公司信息通知方式：勾选，选择手机短信和电话的，要在联系电话栏填写相应手机和座机。投保人数信息员工总数：指投保人所有在职和退休成员人数之和。在职人数：指投保人所有在职员工的人数。投保人数：本次投保的总人数，如附带被保险人含有独立保险金额，需要算入此被保险人总数中。 要约内容险种名称：填写投保险种保险条款所注明的险种全称，

10、不可简写。可以填写多个主险和多个附加险。一张投保单只能包含一个需要进行契约设定的险种。保险期间不同的险种需要分别填写投保单。注意：险种名称必须在一行内填写完成，不可隔行填写。保险金额：投保交费清单中被保险人投保该险种的保险金额合计。基金险业务，仅填写个人账户该险种对应的保险金额。保险费：投保交费清单中某个险种对应的保险费金额合计。基金险业务，此处仅填写个人账户交费金额。团单业务投保单证填写规则要约内容被保险人数：投保交费清单上某一险种对应的被保险人数。有独立保额的连带被保险人，计入被保险人数。保险期间：根据投保人的选择和条款规定，据实填写。单位：年、月、日。交费期间：如与保险相同可不填，但学平

11、险如只承保半年须填写保险费合计：所有投保险种保费合计。大写：按标准的大写人民币填写，如：壹万元整。 小写：￥10000.00 币种：请勾选人民币团单业务投保单证填写规则要约内容保单性质：根据实际情况填写,如选择续保保单观察期的问题可解决。 指定生效日：根据实际情况勾选交费方式和缴费形式，一般勾选一次交清，学平险半年交费的请勾选半年交，交费形式建议勾选现金结算方式建议勾选即时结算合同争议方式：与客户发生合同争议时的解决方式。两种方式：诉讼、仲裁。选择仲裁方式，必须填写仲裁委员会名称。团单业务投保单证填写规则健康险投保要约信息（非健康险不允许填写）公共保额：固定公共保额：指合计保额不随保全加减人浮

12、动，选择此项需填写“固定公共保额合计”金额。浮动公共保额：选择“浮动公共保额”，要填写“合计保额”。“人均浮动公共保额”，意味着投保计算公共保额时每人公共保额相同，保全增人时公共保额随增人数量增加相应额度。 “人均浮动比例”等于人均公共保额与被保险人个人保额的比。团单业务投保单证填写规则基金险投保要约信息（非基金险不允许填写）个人账户交费金额=记入个人账户金额+管理费。管理费计提方式选择“按交费金额计算”，则管理费金额按照个人账户交费金额为基数计算，“记入个人账户金额”=“个人账户交费金额”（1-管理费比例）。如：客户交1000元为总额度，计入账户900元(10%)当管理费计提方式选择“按记入

13、账户保费计算”，则管理费金额按照记入个人账户金额为基数计算，“个人账户交费金额” = “记入个人账户金额”（1+管理费比例）。如：客户交1000为计入账户，总额度1100元(10%)团单业务投保单证填写规则告知事项选择“是”的，根据相关提示在相应栏内说明，并另外填写补充告知问卷（团体）备注栏投保人对投保险种提出的特别要约。本公司针对投保人特殊情况所做的承保说明。其它的相关说明与告知。续保保单在此注明原保单号。短期意外险所含有医疗责任的险种，根据条款规定，必须在保险单备注栏载明医疗保险金的免赔额和给付比例，因此投保时必须在投保单上注明投保人及被保险人声明：必须有投保人盖章或投保人法定代表人或其授

14、权人、非法人团体负责人签名。团体法人或事业单位，加盖投保单位公章。非法人团体，由该团体负责签字。团单业务投保单证填写规则投保交费清单类型投保交费清单是投保单的附属单证，用于填写被保险人的个人信息。投保交费清单（短险团体交费清单）：适用于一般短期意外险和健康险业务；投保交费清单（含连带被保险人投保交费清单）：适用于有连带被保险人的短险意外险和健康险业务；投保交费清单（基金型健康险投保交费清单）：适用于基金型健康险业务。团单业务投保单证填写规则投保交费清单投保人：按照投保单位盖章名称填写。性别、出生日期：必需与身份证号码匹配。证件类别及号码：成年人必须填写证件号码。保额、保费：填写单个被保险人的保

15、额和保费。受益人：如未指定受益人，视同于法定受益人；如需指定多人并分配受益份额的，需要填写投保及指定受益人确认书。投保单号、第*页、共*页以及本页人数小计、人数合计、本页保费小计及保费合计为必填项。团单业务投保单证填写规则投保交费清单被保险人签名：由每名被保险人亲笔签名，或单位另外提供投保声明书。备注：契约设定险种，需在本栏填写医保身分（包括：有医保、无医保、模拟医保）对于投保单证”告知事项“中有选择”是“的，需在投保交费清单对应的被保险人备注里注明，并同时填写补充告知问卷（团体）盖章：需加盖投保单位公章。团单业务投保单证填写规则团单业务投保单证填写规则业务员报告书 业务员提供给公司反映客户投

16、保时的相关情况。 投保单号、营业单位、组别代码、业务员姓名、工号等信息必须填写。 业务员必须留有效联系电话。 告知事项不能漏选，错选。 业务员必须签名。团单业务投保单证填写规则投保声明书在被保险人不能亲笔签名的情况下需要填写，声明由于被保险未签名而造成的法律纠纷由投保单位承担。需法人或法人授权人签字并加盖单位公章。被保险人清单信息确认书（新单）中国人寿保险股份有限公司 分公司：本投保人已收到贵公司送达的保险合同(保险合同号码: )，保险合同中被保险人清单信息与我单位投保时提供的电子清单数据一致，特此确认。投保单位盖章：日期：团单业务投保单证填写规则被保险人清单信息确认书（新单）被保险人清单如采

17、用电子清单时，需填写此单证。在送达保险合同时（合同中需有打印的被保险人清单），要求客户填写此确认书，确认书收回后，公司无需再将电子清单打印出书面清单交投保单位签字确认。确认书应与投保资料一并保存，作为投保资料附件归档。团单业务投保单证填写规则投保及指定受益人确认书如需指定多人并分配受益份额的，需要填写投保及指定受益人确认书12普通团单业务投保资料填写要求建工险业务投保资料填写要求34团单业务流程和实务规则清单汇交业务投保资料填写要求团体业务实务规定介绍建工险投保资料构件构件投保交费清单（短险团单投保交费清单） 建筑工程团体人身意外伤害保险投保单 建筑工程施工合同 投保声明书业务员报告书（团体）

18、 建筑工程施工许可证 建工险业务投保单证填写规则建筑工程资料建筑项目名称：指建筑工程施工合同或建筑项目立项审批机关批准下发的建筑工程施工许可证等文件核定的建筑项目名称。工程类别：“房屋建筑” ：指住宅、厂房、剧院、仓库等建筑工程。“市政工程”：铁路、公路、桥梁等建筑工程。“其它”：包括装饰装修等工程。工程地址、工程位置类别、每层高度、企业资质：按照建筑工程施工合同或建筑工程施工许可证内容填写。建工险业务投保单证填写规则建筑工程资料工程总面积、工程总造价：两项选填一项。选择按工程总造价收取保费的，工程总造价必填，按照建筑工程施工合同或当地建委等部门审核的工程造价确认书内容填写。选择按照工程总面积

19、收到保费的，工程总面积必填，按照建筑工程施工合同或建筑工程施工许可证内容填写。企业资质：按建筑企业资质证书上载明的级别进行勾选。施工期间：按照建筑工程施工合同的合同工期填写。建工险业务投保单证填写规则要约内容险种名称：按投保险种保险条款所注明的险种名称。每人保险金额：此处填写该保单每人保险金额，而非该主险保险总金额。建工险业务投保单证填写规则要约内容保险费计收方式： 按被保险人人数按建筑工程合同总造价按建筑施工总面积保险期间：按照建工程施工合同的合同工期填写。保额合计、保险费合计、暂收费合计： 对本次所有建工险和附加险的保险费、保额、暂收费进行加和。交费形式、合同争议处理方式：同普通团单填写要

20、求。建工险业务投保单证填写规则告知事项：13项必须勾选，不得有空白项。如果施工单位未按规定配套相应安全防范措施，我公司将在其配套相应措施后，才同意承保。备注栏、投保人及被保险人声明：同普通团单填写要求。团单业务投保单证填写规则其他投保资料：业务员报告书（团体）投保声明书：对于投保含死亡责任险种的，在投保交费清单上还需要每一被保险人签名或由投保人另行填写投保声明书其他：按建筑工程合同总造价或总面积计收保费，需提供建筑工程施工合同或建筑工程施工许可证复印件12普通团单业务投保资料填写要求建工险业务投保资料填写要求34目录清单汇交实务规则及填写要求团体业务实务规定介绍清单汇交件实务规则在每个组内每个投保人投保的险种、保额和保费必须一致可以多年暂交未成年人的投保人必须为家长可以实现分组但投保人险种要一致清单汇交件实务规则清单汇交件投保资料构件汇交申请书（乙）投保交费清单（汇交件投保人交费清单） 投保及指定受益人确认书（需指定多人