对商业养老保险的误解必要性课件

1、对商业养老保险的误解保 险目 录01国家的养老体系02对商业养老保险的误解商业养老险的必要性031国家的养老体系Part01国家的养老体系一、基本养老保险基本养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度，是我国正在完善的城镇职工养老保障体系的“第一支柱”。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。国家的养老体系二、企

2、业年金 企业年金，属于“第二支柱”，又称企业退休金或雇主年金。是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金制度之外，企业在国家政策的指导下，根据自身经济实力和经济状况自愿建立的，为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。 企业年金是对国家基本养老保险的重要补充，在实行现代社会保险制度的国家中，企业年金已经成为一种较为普遍实行的企业补充养老金计划，又称为企业退休金计划或职业养老金计划，并且成为所在国养老保险制度的重要组成部分。国家的养老体系三、个人商业养老保险 个人商业养老计划，属于“第三支柱”，是自己缴费、自己退休后消费，是一种自我保障，既不存在其他缴费者，也不存在再分配的问题，是

3、个人理财规划的结果，是指个人或家庭，为了自己或家庭成员年老后的消费，在其具有劳动能力时，将其收入的一部分以各种方式进行储蓄和投资的一种养老计划。 凡可用于居民养老支出的财务资源，例如居民存款、养老理财、养老基金、养老保险等，都属于第三支柱养老保险的范畴。国家的养老体系某些国家，为了鼓励居民或公民为自己养老而储蓄、投资，往往会给予符合特定条件的个人养老计划一定的税收优惠。第一支柱承担了主要保障责任，覆盖近10亿人，但支出压力日益加大，替代率呈现下降趋势，目前已降至45%，低于国际劳工组织55%的警戒线水平。第二支柱规模很小，仅覆盖约5600万人。第三支柱长期处于起步阶段，发展缓慢，占比过低，对养

4、老保障的支撑明显不足。这就是商业养老保险的机会和契机。2对商业养老保险的误解Part02对商业养老保险的误解 不得不面对的是，退休养老俨然已成为我们一生的终极挑战，更是目前许多老龄化国家无法规避的重大社会问题。尽管风险已经很明显了，还是有很多人没有意识到提前规划的重要性，在谈及配置商业养老保险时，拒绝得很理直气壮。 你是否也对退休养老保险有以下7个误解：对商业养老保险的误解 1 、以为靠社保养老就够了：现实中，很多人都认为有社保养老保障就足够了，不需要再配置商业养老保险。有品质的老年生活所需的养老费用来源，在发达国家通常有三个渠道，即养老金三支柱：社保养老金、企事业年金、商业保险。其中，社会基

5、本养老保险的原则是低水平、广覆盖，只是保障老年人的最基本生活。就美国或先进的国家来看，社保养老金约占30%，企业年金约占30%，自己准备约占40%。而中国，企业年金体制尚未完善，因此人们都需要及时规划好商业养老保险。对商业养老保险的误解 2 、以为退休只规划养老险在进行商业养老保险规划时，一定是先规划（或同时）购买大病保险，以免老后发生大病而挪用其他部分的养老金用于医疗。此外，当前有一些年金险产品可以将子女作为被保险人，这样前期领取的年金可作为子女的教育金，而后期的年金可作为自己的养老金之用。 对商业养老保险的误解 3 、以为缴费期限长，保费支出大现在的养老保险产品交费期限有许多种类可以选择。

6、交纳保费年期分别有3年期、5年期、10年期、15年期或20年期不等，在约定领取日开始领取养老金。一般来说， 短期缴费的压力较大，但总保费较低，高净值客户可通过这种方式快速积累养老金；而针对中产阶级，则鼓励规划10年期缴或者更长时间，可以缓解保费压力。 对商业养老保险的误解 4 、以为领取年金越早越好 退休规划的保险商品大多分为投资型及理财型。 投资型产品的风险较高，而理财型产品收益相对稳定，因此保险公司大多数将理财型产品来做为退休规划的主要商品进行销售推动。退休养老金的领取方式也有两种，一种是整笔的，一种是年金。目前有些年金产品还设计了万能账户，除了帮客户理财外，还可以弹性增加保费以提高退休金

7、额度。 对商业养老保险的误解5 、以为养老规划很难做到 商业养老保险真的可以实现老有所养？其实在保险业有一个说法：买养老保险就如同养一个孩子，这个保险孩子平时保护着我们生命资产。当我们老了，它照顾我们健康与养老生活，我们养它几年或几十年，它会无怨无悔地照顾我们一辈子。当我们临近退休，或是退休以后，所要把握的投资原则一定是“稳健、稳健、 稳健”，要选择保本、低风险甚至是无风险的投资，购买保险就是最安全的方式。 对商业养老保险的误解6 、以为养老保险收益不高 商业养老保险相对于基金、黄金、房地产等其他金融投资工具来说， 在收益上并不占优势，但为什么要选择保险来作为筹备养老金的金融工具呢？原因在于养

8、老保险“本金安全、收益合理、抵御通胀，具现金流”的特点，有别于投资收益与风险成正比的投资特点。 对商业养老保险的误解 7 、认为距离退休还比较远 大多数人在人生的奋斗期间，更关注买房、买车、小孩教育、食衣住行等费用，而等到这些责任快要完成了，才惊觉自己已经步入中年，才开始有危机意识。想到如果有一天离开职场，没有收入来源，到底需要多少钱才能养活自己？因此提前做好规划，才能避免陷入“千金难买早知道、万般无奈终后悔”的境况。 3商业养老险的必要性Part03商业养老险的必要性商业养老金保险是社保养老的补充，也就是说如果我们只缴纳社保到我们退休后，我们的收入会大大下降，生活质量也会随之降低。因此在年轻

9、时从自己的收入中拿出一部分作为自己商业的养老补充，等到退休后我们的晚年生活不会因为退休而生活质量打折扣商业养老险的必要性1、养儿防老根本不可能我们先来看一组数据，从2015到2035年，中国已经逐渐进入老龄化社会，老年人口将从2.12亿增加到4.18亿，占比提升到29%。这意味着啥？意味着：2012年 五个人养一个老人，2030年 两个人养一个老人，2050年 一个人就得养一个老人！俗话说“养儿防老”，然而80后、90后在本该“三十而立”的年纪，对赡养父母却倍感压力。据调查，九成80后确定自己无法赡养父母，其中有一半以上的80后还需要父母进行资助。当年都言“养老防儿”是笑谈，而如今孰料一语成谶。商业养老险的必要性2、央视：商业保险是最佳选择意见还指出，针对老年人养老保障需求，坚持保障适度、保费合理、保单通俗原则，大力发展老年人意外伤害保险、老年人长期护理保险、老年人住房反向抵押养老保险等适老性强的商业保险，完善保单贷款、多样化养老金支付形式等配套金融服务。逐步建立老年人长期照护、康养结合、医养结合等综合养老保障计划，健全养老、康复、护理、医疗等服务保障体系。商业养老险的必要性3、保险为晚年多留一份尊严相对于其