理财讲座整理课件

1、三分理财法-刘彦斌理财讲座整理 什么理财 “理财是一个人或者一个家庭，为了实现自己的生活目标而合理管理自身财务资源的一个过程。” 理财是为了实现自己的生活目标，（而不是实现工作目标）而管理你财务资源的过程。 不同的人有不同的生活目标 35岁之前的年轻人 生活目标大概分成四个：买房、买车、结婚、生子。35岁到55岁中年人 理财目标也是四个：养老、子女教育、子女婚嫁、赡养父母。对于60岁以上的老年人 理财目标就是，在他活着的时候，把60岁之前积累下的财富，在死前均匀的花完，如果剩下更多的钱，就通过保险或者其他方式传承给下一代，但是传承给下一代的前提是，满足自己的生活需求。 理财的本质管钱（核心）攒

2、钱（起点）生钱（重点）护钱（保障） 消费投资保险 通俗化的理财专业化理财 我们要做的是“理财”而不是“理钱” 花掉的叫“钱”，存下来的叫“财”财富=收入-支出 如何分配剩下的钱才合理 收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。我们将手中的财产分配成三份：第一，是资产的安全性第二，是资产的收益性第三，是资产的流动性理财安全性收益性流动性 我们把流动性资产称为家里的应急钱流动性第一：在银行里存一年期以内的短期存款第二：如果觉得一年定存利息低，可以买银行短期保本保息产品第三：货币市场基金应急钱怎么处置 一年期定存：保证资产流动性同时保证相对收益性理由：定存利

3、率是活期的好几倍刘彦斌老师操作方式： 20万元，分成四张5万元的定期存单，急需的时候取出一份来用，其他15万仍可以在银行吃定期利息。避免一笔钱全部存成定期，需要的时候利息变成活期的。存单太多，容易遗忘 银行短期保本保息理财产品 特点：优点：期限短 15天、30天、60天、很少超过70天 银行高额揽储手段缺点：“折腾”人 一个到期后，需要马上转换成另一个理财产品，虽然收益较高，但太能“折腾”人 货币市场基金 货币市场基金不能代替存款货基交易规则限制，资金流动性受限 货基只有在每周一到周五交易时候才可赎回 货基资金到账未实现T+0，当日交易当日不能拿到钱 货基有亏损的风险，虽然有高于定存可能但存在

4、不确定 货基和银行理财的前提基础是提前做好定期存款 银行理财产品的分类（1/3）保本保息（理财适用）保本不保息不保本不保息 银行理财产品的分类（2/3）保本不保息： 大部分放到银行做存款，小部分放到股票、期权、期货、大宗商品、黄金区“赌”。 回报可能为“ 0 ” 银行理财产品的分类（3/3）不保本不保息： 相当于基金，基本上跟股票和大宗商品期权挂钩，回报会很高，但也可能在短期内损失掉本金。 回报可能为“ 负数 ” 所谓的收益性，一定是在安全基础上的稳定收益。稳定的收益才是最重要的，但不一定是暴利安全性第一：股票第二：基金收益性资产收益性 股票是最好的长期投资工具，但它资本运作的本质，就决定了赚

5、钱的人只有一小部分 如果买对股票，一年可以翻好几倍，但是95%进入股市的人都是赔着出来的。客户赢了钱不感谢你，赔了钱会骂你。股市有风险，入市需谨慎 基金从长期上来讲，赢钱是大概率事件。基金可以分为：1、证券投资基金：银行代卖，可以向客户推荐指数基金的定投，可以避免一次性投入陷入的被动2、银行理财产品：非保本保息理财产品收益高，风险大，不推荐客户购买3、投连险：本质是基金不是保险，其购买价值在于搏收益，而不是搏安全。 我们把安全型资产称为家里的养命钱安全性第一：长期储蓄规划第二：保险第三：投资类保险养命钱怎么处置 方式一定期存款理财+货币基金方式二 全部用来银行存款，分成几个单子单独存储（分段理

6、财法）长期储蓄规划 分段理财法（用100万分段理财）20万20万20万20万20万第一年存5年存4年存3年存2年存1年第四年存5年存5年第三年第二年第五年存5年存5年不足：不是很多人都可以做到分段理财法 家庭安全型资产是可以做到保值的资产 银行存款和通货膨胀相比较，五年期一定是要高于通胀率的，年年按5年期存下去，存储的养老金收益要远远高于很多银行的理财产品，甚至可以和保险公司的养老类保险相媲美。 目的的不确定、人性的太随意、退出的低成本，都会阻碍人们合理理财。 保险，尤其储蓄型保险可以很好的克制人性弱点 保险可以“保命”保险可以“保钱”保险可以“避债”保险可以“避税” 保险的“保命” 交一部分

7、钱，得病或死亡的时候可以获得所交保费的几倍十几倍，看病、养家、调理心情一应解决。代表类型：健康、重疾等保障类保险 保险的“保钱” 死亡的时候拿保费或保费的105%，虽然没有保险保障，但却可以很好的做资产保全。 假如客户有500万，不知道怎么用，存在银行分段理财太折腾，没有那时间精力；一冲动就会拿去干别的，例如吵股票，也许还会亏损。 最好就是购买保险产品，保住这笔钱代表类型：储蓄型保险，如恒赢、金悦等 保险的储蓄型体现在提供保障的基础上，提供强制储蓄。原因：高退出成本。 一、保险责任终止 二、职能退回现金价值 唯一和保险这种高退出成本相似的产品只有房贷，因为一旦不能还贷，银行将有权进行该房产的拍

8、卖 保险的“避债”2、被继承人生前有债务，不可以用受益人的“资产”来清偿债务1、 保险资产不属于投保人遗产，而是受益人资产 保险的“避税”（1/6）国家一定会开征的两个税种：房产税和遗产税 保险的“避税”（2/6） 国家政策允许一部分人先富起来，但是一定不会让他们把还没有富起来的人落的太远，这种缩短差距的方式就是：征税，拿富人开刀。“活人”-房产税“死人”-遗产税 保险的“避税”（3/6）政府的“致富”逻辑1、把地卖出去2、盖房，卖出去，扩大税收3、向有房子的人征税 保险的“避税”（4/6）买房子还合算么？ 保险的“避税”（5/6） 中国贫富差距拉大，征收遗产税是一个必然。 先交税，再拿遗产，

9、让很多“私产”变成了“公产” 保险的“避税”（6/6）保险避税，符合国情 刘彦斌老师大力推荐保险产品卓越优享 结论： 理财的第一步是攒钱，第二步是分成散份来挣钱，第三步通过保险把财富保护起来 保险就是财富的衣服，一个人不买保险，就如同一个人不穿衣服 全中国人们人人都改买保险。-刘彦斌树立质量法制观念、提高全员质量意识。7月-227月-22Wednesday, July 27, 2022人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。00:59:0500:59:0500:597/27/2022 12:59:05 AM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦绷。7月-2200:59:0500:59Jul-22

10、27-Jul-22加强交通建设管理，确保工程建设质量。00:59:0500:59:0500:59Wednesday, July 27, 2022安全在于心细，事故出在麻痹。7月-227月-2200:59:0500:59:05July 27, 2022踏实肯干，努力奋斗。2022年7月27日12:59 上午7月-227月-22追求至善凭技术开拓市场，凭管理增创效益，凭服务树立形象。27 七月 202212:59:05 上午00:59:057月-22按章操作莫乱改，合理建议提出来。七月 2212:59 上午7月-2200:59July 27, 2022作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。2022/7/

11、27 0:59:0500:59:0527 July 2022好的事情马上就会到来，一切都是最好的安排。12:59:05 上午12:59 上午00:59:057月-22一马当先，全员举绩，梅开二度，业绩保底。7月-227月-2200:5900:59:0500:59:05Jul-22牢记安全之责，善谋安全之策，力务安全之实。2022/7/27 0:59:05Wednesday, July 27, 2022创新突破稳定品质，落实管理提高效率。7月-222022/7/27 0:59:057月-22谢谢大家！树立质量法制观念、提高全员质量意识。7月-227月-22Wednesday, July 27,

12、2022人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。00:59:0500:59:0500:597/27/2022 12:59:05 AM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦绷。7月-2200:59:0500:59Jul-2227-Jul-22加强交通建设管理，确保工程建设质量。00:59:0500:59:0500:59Wednesday, July 27, 2022安全在于心细，事故出在麻痹。7月-227月-2200:59:0500:59:05July 27, 2022踏实肯干，努力奋斗。2022年7月27日12:59 上午7月-227月-22追求至善凭技术开拓市场，凭管理增创效益，凭服务树立形象。27 七月 202212:59:05 上午00:59:057月-22按章操作莫乱改，合理建议提出来。七月 2212:59 上午7月-2200:59July 27, 2022作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。2022/7/27 0:59:0500:59:0527 July 2022好的事情马上就会到来，一切都是最好的安排。12: