应收账款融资业务介绍

1、2021 04应收账款融资业务主要内容第一局部应收账款融资业务适用对象二、第一局部额度、期限、利率、费用及还款方式三、第一局部四、应收账款融资业务办理程序2021年3月第一局部应收账款融资业务的基本概念一、常见问题解答五、什么是应收账款融资业务应收账款融资业务，是指农业银行以卖方与买方因销售货物或提供效劳而签订的有效合同产生的应收账款为根底，与卖方签订以人民币为结算币种的应收账款融资协议，根据该协议，卖方将开具发票后所产生的应收账款转让给农业银行，由农业银行收取融资利息、手续费及其它费用，按一定比例支付给卖方，并提供账款催收、应收账款账户管理及买方信用调查于一体的综合性金融效劳。2021年4月

2、应收账款融资业务的基本概念一、国内保理是指保理商通常是银行或银行附属机构为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供效劳而设计的一项综合性金融效劳。卖方国内供给商将其与买方债务人订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融效劳。2021年4月功能和特色应收账款融资业务盘活了优质企业客户应收账款资源价值，使企业客户的账面资产和未来资产价值最大化，同时，由于客户贸易链的资金流更加顺畅，也间接扩大了核心大企业的生产销售，具有多重效益。2021年4月应收账款融资业务的基本概念一、2021年4月适用对象 一1、

3、具备企业法人资格，生产经营符合国家产业政策，设备先进，产品或效劳具有较强的市场竞争力和成长性。2、有限责任公司和股份对外股本权益性投资符合国家有关规定；实行公司制的企业法人申请信用符合公司章程，或具有董事会授权或决议，公司章程未作此项规定的须出具股东会书面决议。3、持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码。4、经过工商行政管理机关办理营业执照年检手续，从事特殊行业的须持有有权机关颁发的营业许可证。5、在农业银行开立账户，并将应收账款的回款唯一账号设在我行，作为应收账款质押贷款专用账户。自愿接受农业银行信贷监督和结算监督，认可农行对应收账款的付款具备优先受偿权和

4、追索权。 应收账款融资业务适用对象二、2021年4月适用对象 一6、销售回笼好，现金流量充足，还款意愿强，能够按期归还本息。7、生产经营期限满2 年，主要管理人员具有1 年以上从业经验；企业盈利，信用等级在A级含以上。8、信用记录良好，无不良贷款和欠息；企业主要投资人和管理人员遵纪守法、信誉良好。9、与买方企业之间不存在投资、参股或其他关联关系。10、与买方企业之间的贸易关系正常且超过一年含，交易记录可以查询，应收账款结算记录良好，且未发生过贸易纠纷和大批量退货。11、农行规定的其他条件。应收账款融资业务适用对象二、应收账款融资利率 2021年4月三、额度、期限、利率、费用及还款方式应收账款融

5、资期限 应收账款融资额度 应收账款融资手续费 应收账款融资还款方式 2021年4月三、额度、期限、利率、费用及还款方式应收账款融资额度 1、应收账款融资额度指农业银行根据卖方和买方的业务规模及资信情况，在卖方农行给予卖方核定的授信额度内核定应收账款融资额度，用于卖方向农行办理应收账款融资业务。无追索权应收账款融资业务同时占用买方授信额度。2、应收账款单笔融资金额原那么上不得超过发票金额扣除预收款项后的70%。 2021年4月三、额度、期限、利率、费用及还款方式应收账款融资期限应收账款融资额度的有效期不超过授信额度的有效期。应收账款融资期限与应收账款付款期限相匹配，应收账款融资到期日不能超过应收

6、账款付款到期日后15天。2021年4月三、额度、期限、利率、费用及还款方式应收账款融资利率执行农业银行公布的同期流动资金贷款利率。2021年4月三、额度、期限、利率、费用及还款方式应收账款融资手续费农业银行办理卖方单笔应收账款融资业务，从卖方账户中提前扣取手续费，收费标准执行中间业务价格标准表。2021年4月三、额度、期限、利率、费用及还款方式应收账款融资还款方式1、融资款项相当于本金收回：有追索权应收账款融资业务按融资协议约定的期限，通过卖方回购收回融资款项。无追索权应收账款融资业务在应收账款到期时，买方农行按应收账款收取协议向买方收取应收账款，汇入卖方银行指定账户；卖方银行通过向买方收取应

7、收账款后，收回融资款项。2、利息计收：卖方农行按卖方应收账款融资金额和融资期限收取利息。计息方式可采用提前扣收、按月收取、按季收取、利随本清三个月以下应收账款。 2021年4月四、应收账款融资业务办理流程（一）客户申请。 客户提交能够证明其应收账款合法、有效、不存在任何纠纷的材料，申明借款种类、金额、币种、期限、用途、担保方式、还款来源及还款方式等根本情况。 2021年4月四、应收账款融资业务办理流程（二）受理、调查和审查审批 我行客户经理双人实地调查，审查审批人员进行审查和审批。2021年4月四、应收账款融资业务办理流程（三）发放贷款 我行与借款人签订?借款合同?、?权利质押合同?，并取得应收账款付款方出具的?承诺函?后发放贷款。 2021年4月1、什么样的应收账款可以申请办理质押贷款？ 常见问题解答五、应收账款的付款方应是我行优质大企业客户，应收账款的账龄在1 年以内，大企业对该笔应付账款的真实性出具?确认函?。2021年4月2、应收账款质押贷款比率是多少？目前我行办理的应收账款质押比率不超过60。常见