中信保诚基石恒利终身寿险十优势48页课件

1、World One Powerful Presentation Template打好基石 家业长青中信保诚基石恒利终身寿险形势当今复杂形势下，不确定的风险有哪些？低利率零利率通货膨胀目录 如何实现家庭财富的保值增值，使家业财富穿越生命周期。CONTENT为什么形势越复杂，越要重视家庭资产配置。如何建立正确的家庭资产配置理念，实现全周期的家庭财富管理。中信保诚基石恒利终身寿险产品介绍01如何实现家庭财富的保值增值，使家业财富穿越生命周期？超级黑天鹅注定将载入历史的年份2020年对公共卫生产生深远影响：国家医疗资源分布，卫生部门的应对措施 医疗费用的高昂，国人对健康观念空前高涨全球经济格局发生变化

2、： 世界经济严重衰退，产业链供应链循环受阻， 国际贸易投资萎缩，大宗商品市场动荡！韩国0.5%美国0-0.25%日本-0.10%欧元区0%英国0.10%澳大利亚0.25%加拿大0.25%新西兰1.75%瑞士-0.75%2020年4月 美国公布联邦基金目标利率维持0.00-0.25%2020年4月1日欧元区公布再融资利率维持0.00%2020年4月1日日本公布央行利率决议维持-0.10% 2020年5月1日英国公布央行利率决议维持0.10%2020年6月3日 加拿大公布联邦基金目标利率维持0.25%2020年6月2日 澳大利亚公布隔夜利率维持0.25%2017年8月10新西兰公布官方现金利率维持

3、1.75%2020年3月1日 瑞士公布央行利率决议维持-0.75%2020年5月28日韩国公布基准利率下调至0.50%丹麦-0.60%瑞典0.00%2020年3月20日丹麦公布央行存款利率上调至-0.60%2020年4月瑞典公布回购利率维持0.00%信息来源：新浪网降息成了“全球接力赛” 一图速览全球实况 各发达国家随着GDP增速负增长，定期利率都成下降趋势01 中国美国2015年10月24日 中国公布一年期定期存款基准利率下调至1.50%2020年6月1日 余额宝7日年化收益率低至1.513%2020年6月5日 中国10年期国债收益率2.876%2020年6月5日 中国30年期国债收益率3.

4、635%2020年6月5日 美国10年期国债收益率0.894%2020年6月5日 美国30年期国债收益率1.669%信息来源：新浪网降息成了“全球接力赛” 一图速览全球实况 各发达国家随着GDP增速负增长，定期利率都成下降趋势01 中国因新冠疫情损失或高达1.6万亿美元02 新冠疫情造成的损失高达1.6万亿美元（110652.3亿人民币）信息来源：凤凰网亚行中国因新冠疫情损失或高达1.6万亿美元黑天鹅，让25%的家庭资产受到冲击03 信息来源：中国经济报道融360 简普科技维度调查 疫情期间超4分之一家庭资产出现缩水 2020年2月，在遭遇新冠肺炎这只黑天鹅后，全球经济和金融市场引发巨幅震荡，

5、也对每个家庭的财富造成了冲击。疫情造成的停工停产，工薪阶层收入的突降甚至断档，无疑打破了普通家庭的正常收支平衡。Michael，某大型旅行社的销售总监上有老，下有小，面对家庭每月不低的刚性支出，Michael说“疫情给旅游行业造成的冲击太大了，原本去年年底拿下的邮轮业务，这下全都泡汤了。今年的收入至少缩水70%，还要还两套房的贷款，太惨了。”融360维度调查数据显示：3.77%的受访者表示，疫情期间家庭资产配置全部出现亏损;24.54%的受访者表示，疫情期间家庭资产配置出现亏损，且亏损程度大于盈利程度。这意味着，在疫情期间，有超过1/4的家庭资产出现缩水现象。关于规范金融机构资产管理业务的指导

6、意见04 信息来源：新浪财经金融机构资产管理业务新规发布 过渡期延至2020年底 2018年4月27日，关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（简称资管新规）正式落地，过渡期延长至2020年底。打破刚性兑付，推行净值化管理。02为什么形势越复杂，越要重视家庭资产配置？如何守住家庭财富是当下每个家庭思考的问题01 信息来源：搜狐网全球资产配置之父加里布林森：90%收益来自于成功的资产配置！从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。全球资产配置之父 加里布林森低利率时代下，面对未来的不确定性，如何守住家庭财富是当下值得每个家庭思考的问题。中国大部分家庭的资产配置02 信息来源：中国金

7、融2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查我国大部分家庭对于资产的安全性要求较高，存款类资产是我国家庭金融资产的配置重心，占比达到39.1%。居民投资偏稳健，家庭无风险金融资产持有率高。调查显示，无风险金融资产的持有率高于风险金融资产的持有率，受调查家庭中无风险金融资产的持有率为99.6%，户均35.2万元；风险金融资产的持有率为59.6%，户均50.1万元。从调查样本整体看来，户均持有无风险金融资产35.0万元，占总金融资产的比达到53.9%，高于风险金融资产。家庭资产配置要因需而定03 信息来源：中信保诚人打好基石做长期主义，复杂形势也能家业长青 每个家庭所处的生命周期不同，各阶段的财务

8、状况、生活负担、消费需求、保障需求、投资需求、风险偏好等都是不同的。因此，每个家庭应该站在生命周期角度来进行财富规划。 做好家庭财富规划，可以在很大程度上帮助家庭抵御外部风险，确保我们的生活不被改变的同时守住并积累我们的财富，对于每一个家庭来说都十分必要。03如何建立正确的家庭资产配置理念，实现全周期的家庭财富管理。家庭财富规划好比一场足球赛的阵型部署，不同资产应该扮演什么角色呢？01 债券类和股票类资产可以作为家庭财富规划的前锋，结合家庭风险偏好合理配置，不宜过多；货币类资产、分红型保险可以作为家庭财富规划的中场，实现资产的文稳健和安全；而健康保险、人寿保险等保障型保险产品则是家庭财富规划的

9、基石，是家庭财富规划中不可缺少的后卫和门将。家庭资产配置的建议一02 科学稳健的家庭财富规划方式-“4321”原则。家庭资产配置的建议二02 家庭资产配置要坚持长期主义，慢即快，安全永远是第一位。在合理配置的前提条件下，再追求一定的收益回报家庭资产配置的建议三02 基石资产是基础，只有根基坚固，才能稳健长久。无论投资者的风险偏好如何，家庭资产配置中都需要基石型的资产。基石越深、越稳固，家庭资产抵抗风险的能力就越强。信息来源：百度百科北京中信大厦的介绍家庭资产配置的建议四02 增加多样化金融资产在家庭财富中的占比。从学历水平看，学历越高的家庭金融资产表现形式越多元化。信息来源：中国金融2019年

10、中国城镇居民家庭资产负债情况调查家庭资产配置的建议五02 家庭资产配置要因需而定，以确定投资的类别和比重。随着市场环境、家庭结构的变化，要及时动态地调整资产配置组合权重，在风险可控下获得理想收益。04基石型资产的必备特质：长、稳、高01 期限长跨周期持续增有回报信用高可托付中信保诚基石恒利终身寿险第24页，共48页优势一这是一项“确定”的人民币资产第25页，共48页优势二对抗利率下行的优选产品第26页，共48页优势三最高投保年龄可达70周岁30天70周岁均可投保65周岁（含）以下总保费1000万元以下无需体检66-70周岁客户最高500万元保费免体检*详细免体检规则以产品发文为准。第27页，共

11、48页优势四终身3.5%有效保额提升客户保障持续提升第28页，共48页优势五前期现金价值增长快保单借款，流动性有保障第29页，共48页优势六享受第二投保人服务降低保单继承人困扰，延续爱与责任第30页，共48页优势七享受身故金分期领取服务降低挥霍、篡改的风险，通过公司保全服务实现客户财富理性传承第31页，共48页优势八终身寿险产品家庭财务规划与身价保障两不误第32页，共48页优势九PLUS暖C未来可实现通过现金价值缴纳暖C保费第33页，共48页优势十享受”传家“服务根据公司政策，保额达标即可纳入传家服务体系第34页，共48页案例解析一般家庭财务规划案例信先生，30岁，家庭美满事业有成，希望通过资

12、产配置实现财富长期稳健增值，以应对未来面临的子女教育、养老等确定性支出，经过研究选择了中信保诚基石恒利终身寿险，选择3年缴费期，年缴费5万元，保障期终身。信先生的保单利益如下：详细内容以保险合同条款为准一般家庭财务规划案例确定性灵活性保障性合同约定有效保额3.5%递增，无惧资产市场波动、政策导向等风险。两大股东中信集团和英国保诚实力雄厚，品牌保障托付无忧。信先生可以使用保单借款或减少保额等方式，获得充沛现金流支持，可用于人生特定阶段如子女教育、养老支出等刚性需求。信先生享受终身增额身故保障，若90岁不幸身故，可获得约102万元身故保险金。当风险来临，将对家庭的爱与责任以另一种形式传承后人。详细

13、内容以保险合同条款为准一般家庭财务规划案例保障期间，信先生的保单利益如下：详细内容以保险合同条款为准中产家庭财务规划案例信先生，30岁，家庭美满事业有成，希望通过资产配置实现财富长期稳健增值，以应对未来面临的子女教育、养老等确定性支出，经过研究选择了中信保诚基石恒利终身寿险，选择3年缴费期，年缴费10万元，保障期终身。信先生的保单利益如下：详细内容以保险合同条款为准中产家庭财务规划案例确定性灵活性保障性合同约定有效保额3.5%递增，无惧资产市场波动、政策导向等风险。两大股东中信集团和英国保诚实力雄厚，品牌保障托付无忧。信先生可以使用保单借款或减少保额等方式，获得充沛现金流支持，可用于人生特定阶

14、段如子女教育、养老支出等刚性需求。信先生享受终身增额身故保障，若90岁不幸身故，可获得约205万元身故保险金。当风险来临，将对家庭的爱与责任以另一种形式传承后人。详细内容以保险合同条款为准中产家庭财务规划案例保障期间，信先生的保单利益如下：详细内容以保险合同条款为准高净值家庭财务规划案例信先生，55周岁，家族兴旺资产殷实，他希望通过资产规划为后代营造一个长期可持续的品质生活状态。中信保诚人寿强大的股东实力以及优质的经营品质让人安心，提供多种外延性服务能够满足个性化资产规划需求，经过对比信先生投保了中信保诚基石恒利终身寿险，年缴费100万元，缴费期3年，基本保额2,701,826元。信先生为投保人，30周岁的女儿为被保险人，孙辈为保单受益人，一次规划三代收益的家族资产传承方案。高净值家庭财务规划案例一次规划，三代受益的家族资产传承方案详细内容以保险合同条款为准高净值家庭财务规划案例保障期间内，保单利益如下：详细内容以保险合同条款为准除外责任在某些情况下，我们不承担保险责任，详细内容请见相关保险合同条款。本介绍并非合同条款，详细内容以保险合同条款为准。重要的事情说三遍条款约定：有效保险金额 = 上一个保单年度的有效保险金额（1+3.5%）条款约定：有效保险金额 = 上一个保单年度